Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung | Kündigung

Hallo zusammen,

ich habe letztes Jahr eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung (also Entgeltumwandlung) bei der Allianz abgeschlossen. Mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen war das damals in meinen Augen eine gute Option, auch wenn die übrige Tarifgestaltung schon damals eher bescheiden waren (keine Dynamiken wählbar, keine Nachversicherungsmöglichkeiten).

DiesesJahr habe ich dann eine private SBU abgeschlossen, die Versicherung bei der Allianz angegeben mit dem Vermerk, dass ich diese kündigen würde.

Die Kündigung an die Allianz wurde vom Vermittler/Vertragsbetreuer wie folgt beantwortet:

Zitat

schade, dass Sie überlegen Ihre betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung zu kündigen.

Durch die Auflösung des Vertrages verlieren Sie Ihren wertvollen Versicherungsschutz und somit jeglichen Anspruch auf die vereinbarte BU-Rente im Leistungsfall.

Ihr Arbeitgeber stimmt einer Kündigung nach der Widerrufsfrist nicht zu.

Entsprechend haben Sie folgende Möglichkeiten:

Beitragsfreistellung:

Die Beitragszahlung entfällt.

Allerdings ist eine spätere Reaktivierung nur i.d.R. von 2 Jahren möglich und Sie müssen ggf. eine erneute Gesundheitserklärung abgeben

Stundung:

Voller Versicherungsschutz trotz Wegfall der Beitragszahlung.

Eine Stundung setzt voraus, dass der Vertrag, nach einer bestimmten Frist, reaktiviert und die Beiträge rückwirkend nachgerichtet werden.

Wir prüfen gerne für Sie, ob der Versicherer einer Stundung Ihres Vertrages zustimmt.

Beitragsreduzierung:

Sie können eine mtl. Beitragsreduzierung beantragen, das bedeutet aber auch, dass sich dadurch Ihre BU-Rente reduziert, da der mtl. Beitrag an die BU-Rente gebunden ist.

Ob eine spätere Erhöhung wieder möglich ist, muss individuell geprüft werden.

Wir empfehlen Ihnen, Ihren Vertrag unverändert fortzuführen, damit Sie mit der vereinbarten BU-Rente in einem Leistungsfall rechnen können und Sie sich somit Ihren Lebensunterhalt weiterhin sichern.

Anbei finden Sie die Formulare für eine Beitragsfreistellung ab 01.03.2024.

Senden Sie uns diese bitte bis 29.02.2024 unterschrieben zurück, dann können wir die Beitragsfreistellung zum 01.03.2024 noch durchführen.

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Dass eine Kündigung nicht möglich ist ohne Zustimmung des Arbeitgebers, hat mich überrascht. Auf diese Tatsache wurde ich im Verlauf der "Beratung " durch den Vermittler nicht hingewiesen.

Gibt es eine Möglichkeit, vom Vertrag deswegen (wegen mangelhafter Aufklärung) zurückzutreten?

Kann mir jemand die Hintergründe erklären, warum zwar eine dauerhafte Beitragsfreistellung möglich ist, aber keine Kündigung? Was verspricht sich der Versicherer bzw. Arbeitgeber davon?

Hätte ich gewusst, dass ich aus dem Vertrag nicht mehr rauskomme, hätte ich den vermutlich nicht

abgeschlossen.

Zitat von BS.C

Hast du deinen Arbeitgeber mal gefragt?

Antwort ausstehend, Antworten dauern aus eigener Erfahrung mitunter Wochen bis Monate, oder kommen gar nicht.

Zitat

Wach ist das denn genau für ein Vertrag den du da unterschrieben hast? Eine Exakte Bezeichnung könnte da schon weiterhelfen.

Allianz Direktversicherung BerufsunfähigkeitsPolice (Tarif TBUU, stark vereinfachte Gesundheitsprüfung, mischfinanziert, Versicherungsbeginn 01.07.2023) sowie

Allianz Direktversicherung KörperSchutzPolice

Dass mein Arbeitgeber Versicherungsnehmer ist, und ich die Versicherte Person, war mir klar.

Was mit als Laie nicht klar war: Dass es Probleme bei der Kündigung geben kann, darüber hat der Versicherungsvermittler, der die Provision bekommt, kein Wort verloren. Hätte ich das gewusst, hätte ich den Vertrag nicht abgeschlossen.

In der Police steht zum Thema Kündigung folgendes:

auszug_police_kuendigung.pdf

Jetzt im Nachhinein, wo der Arbeitgeber die Kündigung ablehnt, ist mir das erst klar geworden.

Allerdings denke ich dennoch, dass der Verkäufer der Versicherung mich über diesen Umstand ordentlich hätte aufklären sollen. Ich suche noch einmal das Gespräch mit dem Arbeitgeber, seine Beweggründe für die Ablehnung der Kündigung zu erfahren (es entstehen ja bei andauernder Beitagsfreistellung trotzdem Verwaltungskosten), falls er nicht einlenkt, würde ich versuchen, auf anderem Wege den Vertrag loszuwerden.

Zitat

Was sind Deine Motive, die betriebliche BU zu kündigen? Tarifname?

Motive: der Tarif hat eingeschränkte Optionen: zum Beispiel konnte ich keine Beitragsdynamik wählen, und es gibt auch keine guten Nachversicherungsoptionen. Somit habe ich noch etwa 9 Monate abgewartet, bis ich private SBUs zum 01.03.2024 abschließen konnte (Gesundheitshistorie, Stichwort VVA), bei Versicherern mit Vertragswerk (die Bayerische und Volkswohlbund), das besser zu mir passt.

Notiz am Rande: der CEO des Konzerns, zu dem mein Arbeitgeber gehört, ist Mitglied des Aufsichtsrats der Allianz SE. Ob das irgendwie die Politik beeinflusst, weiß ich nicht.