Riester Vertrag kurz vor dem Ende

    Ich darf noch fünf Jahre arbeiten 😀

    Jahrgang 62 Typischer Babyboomer

    Tja , so ist das. Kurz vor Ende meines Beschäfigungsverhätnisses macht man sich so Gedanken.

    Bin auch ein treuer Volksbank Kunde, der sich vor vielen Jahren hat überzeugen lassen bei der Union Investment einen Riesterfond abzuschließen.

    Am Ende hätte ich es wohl lieber nicht getan, oder? Aber man kann ja auch im Alter etwas weiser, klüger werden.

    Hier die Daten:

    Fondvermögen 30000€

    Entnommen vor einigen Jahren 2x 4500 € zur Tilgung eines Hypothekendarlehens, war auch wohl nicht so klug 8) )

    Eingezahlt 36000€

    Zulagen 2700€

    83% sind bei Eurorenta angelegt

    17% bei uniGlobal Vorsorge

    Gewinn gesamt 450€

    Aktueller Gewinn 1200€

    😤😤😤😤😤 und das bei über 20 Jahren Laufzeit

    Ich erhalte außer den jährlichen Zulagen ( zahle 4%) über meine Einkommensteuererklärung 380 € zurück.

    Ich könnte die ganze Situation ja aussitzen und mir denken, dass was ich die letzten 20 Jahre nicht umgesetzt bekommen habe, muss ich jetzt auch nicht mehr anpacken.😴

    Laut Riester Vertrag soll dieser Dez. 2027 beendet sein.

    Soll ich den Vertrag beitragsfrei stellen?

    Ab Anfang 2028 30 % aus dem Vertrag nehmen und anlegen ( etwas sinnvolles?)

    Zitat von whynot0815

    Soll ich den Vertrag beitragsfrei stellen?

    Ab Anfang 2028 30 % aus dem Vertrag nehmen und anlegen ( etwas sinnvolles?)

    Ohne das Gesamtbild zu kennen, klingt das erstmal nicht völlig abwegig.

    Die letzten Einzahlungen haben ja gar nicht mehr die Zeit, sich übermäßig zu verzinsen, daher könnte man erwägen, die Einzahlungen zu stoppen.

    Die Teilauszahlung wird punktuell steuerlich unangenehm, darauf müsste man reagieren können bzw. besser sich vorher gewappnet haben.

    Zitat von whynot0815

    Ich darf noch fünf Jahre arbeiten 😀

    Das wissen wir. Ich habe Dir dafür bereits gratuliert.

    Zitat von whynot0815
    Kurz vor Ende meines Beschäftigungsverhätnisses macht man sich so Gedanken.

    Bin ... treuer Volksbank Kunde, der sich vor vielen Jahren hat über[reden] lassen, bei der Union Investment einen Riesterfonds abzuschließen.

    Am Ende hätte ich es wohl lieber nicht getan, oder?

    Fondsgebundene Riesterverträge sind aus Renditesicht in vielen Fällen noch nichtmal so schlecht.

    Zitat von whynot0815
    Fondsvermögen 30.000€

    83% sind bei Eurorenta angelegt

    17% bei UniGlobal Vorsorge

    Ok. 83% Rentenfonds. Die sind in der Tat renditemäßig nicht so pralle.

    Zitat von whynot0815
    Ich könnte die ganze Situation ja aussitzen und mir denken, das was ich die letzten 20 Jahre nicht umgesetzt bekommen habe, muss ich jetzt auch nicht mehr anpacken.😴

    Laut Riester Vertrag soll dieser Dez. 2027 beendet sein.

    Soll ich den Vertrag beitragsfrei stellen?

    Ab Anfang 2028 30 % aus dem Vertrag nehmen und anlegen.

    Jou. Ich habe ja schon im Parallelthread angeregt, daß ich es für sinnvoll halte, daß Du eine Vermögensbilanz aufstellst und Deine finanzielle Zukunft planst. Das Gesamtbild muß stimmen und Einzelaspekte müssen dazu passen. Sich auf Einzelaspekte zu konzentrieren ist kontraproduktiv.

    Es sieht nicht ganz so schwarz aus, Du musst bei den Einzahlungen auch Deine jährlichen Rückerstattungen über die Steuererklärung wieder abziehen... und wenn man es noch genauer nehmen möchte muss man die durch die aus dem Fondsvermögen entnommenen 9000€ die jährlich ersparten Zinsen ebenfalls berücksichtigen.