Tilgen oder ETF bei vermieteter Immbilie

Zitat von Mittvierziger

Kann mir da jemand auf die Sprünge helfen?

Du selbst kannst Dir da auf die Sprünge helfen. Als Außenstehender kann man da allenfalls die eigene Sichtweise einbringen.

Prognosen sind immer schwierig, vor allem dann, wenn sie die Zukunft betreffen.

Wann ziehst Du denn mit Deiner Partnerin zusammen? Meinst Du, das funktioniert? Oder trennt Ihr Euch nach einem Vierteljahr, weil Ihr Euch in der gemeinsamen Wohnung auf den Wecker geht? Du weißt das nicht? Woher soll ich das dann wissen?

Wer in Aktien investiert, sollte das mit einem guten Gefühl tun und nicht "hin und her schwanken". Aktien können auch mal fallen, auch drastisch fallen. Dann muß man bei der Stange bleiben und nicht am Tiefpunkt verkaufen. Wer diese Zuversicht nicht hat, sollte meines Erachtens die Finger davon lassen. Du fragst Dich, ob Du Deine Sparrate erhöhen solltest, darauf antworte ich: Wenn einer schon so fragt, lautet die Antwort sinnvollerweise nein.

Du fürchtest Dich jetzt bereits vor der Anschlußfinanzierung, also scheint es sinnvoll, zusätzliches Geld ins Darlehen zu stecken, also sonderzutilgen, selbst dann, wenn Du die Wohnung in absehbarer Zeit vermieten willst.

Mach doch 50:50.

Hallo Mittvierziger,

Sie stellen eine unlösbare Aufgabe, da die Zukunft einfach nicht planbar ist. Es gab in der Vergangenheit schon ganz böse Börsenabstürze und es gab auch Fälle, wo die Immobilie von heute auf morgen nichts mehr wert war.

Sie sollten bei Ihrer Entscheidung keinen bösen Fehler machen. Ein solcher wäre z.B. nur deshalb eine Anlageform zu wählen, weil es aktuell Steuervorteile gibt.

Egal wie Sich entscheiden, falls sich die Entscheidung hinterher als suboptimal herausstellt, hadern Sie nicht mit sich selbst. Es ist nur Geld (ja, im allgemeinen Sinn hat unser Philosoph recht).

Gruß Pumphut

Eine Bemerkung zum Steuern sparen: Es ist richtig, dass Du die Zinsen für die vermietete Wohnung als Ausgaben absetzen kannst. Das heißt aber nicht, dass Du die Zinsen vom Finanzamt komplett zurück bekommst. Sie mindern lediglich Dein zu versteuerndes Einkommen. Du bekommst sozusagen nur die Steuer wieder.

Bei der alternativen Anlage ist beim Vergleich ebenfalls die anfallende Steuer als Renditeminderung zu bedenken, wie Du oben schon schreibst.

Wenn Du der Typ dafür bist, könntest Du Dir einen Finanzplan in der Tabellenkalkulation bauen und mit den Parametern ETF-Rendite und Zinssatz der Anschlussfinanzierung spielen. Wenn dabei 7 % Darlehenszins auf der Uhr stehen und die ETFs 20 Jahre lang eher am unteren Ende der Renditebandbreite dümpeln, dann wirst Du wahrscheinlich schnell die Überweisung der Sondertilgung klar machen... Oder andersherum die Frage stellen, wie viel ETF-Performance Du brauchst, um Erhöhungen auf 5, 6 oder 7 Prozent Zinsen für die letzten 12 Jahre auszugleichen. Wahrscheinlich werden viele Szenarien pro ETF ausgehen, aber die emotionale Seite der Sache hast Du ja selbst schon angesprochen.

50:50 finde ich auch eine charmante Idee.

Als Selbstnutzer würde ich klar Sondertilgungen machen. Jeden Euro, den Du tilgst ist eine Geldanlage mit einer Nach-Steuer-Rendite von 3,36%. Eine Alternativanlage müsste also ca. 4,6% vor Steuer bringen.

Als Vermieter zahlst Du nach Steuer noch ca. 2% bis 2,5% für den Kredit, je nach Steuersatz. Das kann attraktiv sein.

Jedoch hast Du vorher eine Phase, in der der Kredit teuer ist.

Das Ganze kannst Du nun gewichten mit der Wahrscheinlichkeit des Zusammenziehens und dem Start-Zeitpunkt des Vermietens.

Überlege Dir auch gründlich, ob die Wohnung überhaupt gut geeignet zum Vermieten ist und welche Mietrendite Du erwarten kannst. Beim Kauf einer Wohnung schaust Du deutlich unterschiedlich auf ein Objekt, je nach dem, wofür Du die Wohnung erwerben willst. Eine Vermieterwohnung soll Rendite bringen und muss nicht schön sein (für Dich).

Hier willst Du jetzt eine Wohnung vermieten, weil die Wohnung eben da ist, nicht weil sie zum Vermieten gut geeignet ist. Ich würde auch Alternativen durchrechnen.