ETF Anlagestrategie optimieren

    Liebe Community

    Ich habe im Januar 2023 mein erstes ETF Depot und einen Sparplan eröffnet (bei Trade Republic). Mit 55 Jahren war ich allerdings eine Späteinsteigerin. Da ich mir nie wirklich zugetraut habe meine Finanzen selbst zu regeln aber eigentlich ein hohes finanzielles Sicherheitsbedürfnis für mein Alter habe lagen (und liegen zum Teil noch) meine Anlagen in diversen Produkten verteilt, die mir über die Jahre "empfohlen" wurden. Ich habe eine Mischung aus Festgeld, Tagesgeld, Rentenversicherungen, aktiv gemanagten Fonds, etc., pp.... Um das Chaos etwas zu sortieren u. wenig rentable Anlagen loszuwerden habe ich 2023 dann wie gesagt das ETF Depot eröffnet. Aufgrund meiner Unsicherheit (u. Unkenntnis dass es den FT Podcast u. das Forum gibt 🥺) folgte ich dem Rat eines Bekannten und verteilte meine erstmalige Anlage und den monatlichen Sparplan auf 4 ETFs (z.Gl. alles FT Empfehlungen 😀) und prinzipiell fühle ich mich auch gut mit dem Depot. Jetzt zum "aber" bzw. meinen Fragen:

    1) Ich habe nun schon öfter gehört dass es eigentlich keinen Sinn macht den Sparplan auf mehrere ETFs zu verteilen. Wie funktioniert es wenn ich meine Anlage auf einem ETF zusammen legen möchte? Kann ich die Anteile der 3 anderen ETFs in den einen "verschieben" oder muss ich richtig verkaufen/kaufen? Was für Kosten fallen dann an (z.B. Steuern)? Was ist Euer Rat?

    2. Ich habe ja nur noch 10 Jahre bis zur Rente. Daher klappt die 3x10 Strategie bei mir nicht mehr. Könnte ich auch kürzere Intervalle wählen, z.B. 3x5 Jahre? Gibt es andere Vorschläge oder Alternativen um die Steuerbelastung zu umgehen?

    3) Verstehe ich das richtig dass für die 3x10 Strategie jeweils ein neues DEPOT eröffnet wird, d.h es ist nicht das selbe als wenn ich in meinem existierenden Depot in 10 Jahren einen neuen ETF dazu hole?

    Ich freue mich auf Euren Rat- Vielen Dank schonmal im Voraus!!! <3

    Lara

  • Elena H.

    Hat das Thema freigeschaltet.

    1) Einfach stehen lassen


    2) Ja


    3) Nein, du musst kein neues Depot eröffnen


    Da bei Trade Republic keine Unterdepots möglich sind, besparst du dann einfach einen anderen ETF und lässt den alten stehen.

    Zitat von springer-uk

    Ich habe im Januar 2023 mein erstes ETF Depot und einen Sparplan eröffnet (bei Trade Republic). Mit 55 Jahren war ich allerdings eine Späteinsteigerin. Da ich mir nie wirklich zugetraut habe meine Finanzen selbst zu regeln aber eigentlich ein hohes finanzielles Sicherheitsbedürfnis für mein Alter habe lagen (und liegen zum Teil noch) meine Anlagen in diversen Produkten verteilt, die mir über die Jahre "empfohlen" wurden. Ich habe eine Mischung aus Festgeld, Tagesgeld, Rentenversicherungen, aktiv gemanagten Fonds, etc., pp.... Um das Chaos etwas zu sortieren u. wenig rentable Anlagen loszuwerden habe ich 2023 dann wie gesagt das ETF Depot eröffnet.

    Das Eröffnen eines neuen Depots sortiert kein Chaos.

    Der erste Schritt zum Sortieren eines Chaos ist eine saubere Vermögensbilanz.


    Eine der besten Investitionen für Anfänger sind 11,99 € für dieses Buch:

    Hartmut Walz: Ihre Finanzen fest im Griff

    Zitat von springer-uk

    Aufgrund meiner Unsicherheit (u. Unkenntnis, dass es den FT Podcast u. das Forum gibt 🥺) folgte ich dem Rat eines Bekannten und verteilte meine erstmalige Anlage und den monatlichen Sparplan auf 4 ETFs (z.Gl. alles FT Empfehlungen 😀) und prinzipiell fühle ich mich auch gut mit dem Depot.

    W. h. z. Gl.?


    Gut fühlen ist nie schlecht. Andererseits: Wenn man sich physisch aufs Glatteis begibt, merkt man das auch als Anfänger schnell, weil man dann nämlich schnell hinfällt. Wenn man bei der Geldanlage unglückliche Sachen macht, merkt man das als Anfänger leider erstmal nicht

    Zitat von springer-uk

    1) Ich habe nun schon öfter gehört, dass es eigentlich keinen Sinn macht den Sparplan auf mehrere ETFs zu verteilen. Wie funktioniert es wenn ich meine Anlage auf einem ETF zusammen legen möchte? Kann ich die Anteile der 3 anderen ETFs in den einen "verschieben" oder muss ich richtig verkaufen/kaufen? Was für Kosten fallen dann an (z.B. Steuern)? Was ist Euer Rat?


    2) Ich habe ja nur noch 10 Jahre bis zur Rente. Daher klappt die 3x10 Strategie bei mir nicht mehr. Könnte ich auch kürzere Intervalle wählen, z.B. 3x5 Jahre? Gibt es andere Vorschläge oder Alternativen um die Steuerbelastung zu umgehen?


    3) Verstehe ich das richtig, dass für die 3x10 Strategie jeweils ein neues DEPOT eröffnet wird, d.h es ist nicht das selbe als wenn ich in meinem existierenden Depot in 10 Jahren einen neuen ETF dazu hole?

    1a. Das kommt darauf an.

    1b. Anteile verschieben kann man nicht, man müßte hier Anteile verkaufen und neue kaufen. Ob das in Deinem Fall sinnvoll ist, kann niemand ohne Kenntnis der Sachlage sagen, dito was das kosten könnte und ob das Steuern auslösen würde.


    2a. Erst schlau lesen und dann handeln und nicht umgekehrt. Etiketten zur Handlungsmaxime zu machen, führt zu nichts Sinnvollem. Ich halte von diesem 3x10 überhaupt nichts und habe das auch schon hinreichend begründet. Das ist aber ohnehin etwas für Fortgeschrittene. Ich halte auch nichts von der Vorstellung, daß man pünktlich zum Renteneintritt alle Aktien fallen lassen muß wie heiße Kartoffeln, damit in den restlichen 30 Jahren, die man dann noch hat, nichts anbrennen kann.


    2b. Steuern sind wichtig, man sollte sie nicht vergessen, aber sie immer erst als letztes berücksichtigen. Primär an die Steuer zu denken ist nicht sinnvoll.


    3. Das verstehst Du nicht richtig.


    Du möchtest, daß man Dir das Wurzelziehen erklärt. Das geht im Moment aber noch nicht, weil Du Dich erst in die Grundlagen einlesen mußt. Meines Erachtens geht das mit einem Buch leichter als mit Videos und Podcasts, andererseits führen mehrere Wege nach Rom.