alter Riester loswerden

Hallo.

Wie ist denn der aktuelle Stand im Vertrag im Vergleich zu den Einzahlungen und Zulagen?

Gibt es einen garantierten Rentenfaktor?

Wenn du Stamdmitteilungen schwärzt und hoch lädst kann man da mehr zu sagen….nicht alle Riesterverträge sind schlecht, aber leider sehr viele.

Ihr könnt euch auch mal die Förderung die in euren Verträgen steckt von der Zulagenstelle anfordern.

Die müsste bei einer Kündigung zurückgezahlt werden….

Hm, da könnte ein Wechsel ggf. überlegenswert sein, wenn man einen nicht unterirdischen Vertrag findet, in den man das Guthaben übertragen kann. Die werden nur immer seltener.

Das wäre ein Rentenfaktor von grob 35, falls ich mich nicht völlig vertan habe. Schlecht ist das nicht. (Verglichen mit dem, was sonst so angeboten wird.)

Nimm dir mal deinen Vertrag und schau mal nach wie garantiert die ausgewiesene Rente von 365€ bei Vertragsgemäßen weiter besparen ist.

Das ist im Blogbeitrag von Hartmut Walz gut erklärt.

Garantiert ist nicht garantiert – Rentenfaktoren und Rentenzusagen - Prof. Dr. Hartmut Walz

Hohe Rentenfaktoren sind letztlich nicht garantiert und die Rentenfaktoren mit einer harten Garantie sind nicht hoch. diese traurige Schlussfolgerung motiviert…

hartmutwalz.de

Mit 60 könntet ihr aus eurem Vertrag vielleicht rauskommen da dieser schon vor 2012 abgeschlossen wurde.

Wenn du einen neuen guten Vertrag findest wäre der ein oder andere hier im Forum über eine Nachricht dankbar.

Ich würde erstmal Ergebnisoffen rechnen und alle möglichen Lösungen durchrechnen.

Die Versteuerung der Rente in der Auszahlung macht das ganz nicht wirklich attraktiver, aber mit der Förderung im Vertrag und dem Rentenfaktor könnte es noch erträglich sein.

Ich rechne morgen früh mal.

Zitat von laura_cb

Die Rente ist nur bis 80 garantiert.

Das ist ja interessant. Eine Voraussetzung für einen Riestervertrag war doch, dass die Rente lebenslang gezahlt wird. Dann kommt ab 80 irgendwie eine niedrige Horror Zahlung raus?

Zitat von laura_cb

2004 noch haben wir beide eine Riesterversicherung abgeschlossen

Dann kommt der Widerrufsjoker ins Spiel.

Widerspruch: Rechnen, prüfen, Geld zurückholen | Verbraucherzentrale Hamburg

Zitat von laura_cb

Guter Punkt.... es könnte eine weitere Alternative sein. Was passiert aber in dem Fall mit den Steuernabzügen und den Zulagen?

Wird rückabgewickelt.

Zitat von laura_cb

Guter Punkt.... es könnte eine weitere Alternative sein. Was passiert aber in dem Fall mit den Steuernabzügen und den Zulagen?

Die zahlst Du zurück. Der Widerruf ist nur im Verhältnis zwischen Dir und dem Anbieter günstiger als die Kündigung.

Zinsen im Vertrag sind nach Kosten knapp 2,6%.

Sparrechner - Zinsen online berechnen

Mit dem Zinssatz weiterbespart käme ein Endkapital von gut 92000€ raus.

Sollte daraus eine Rente von 365,12 bezahlt werden wäre der Rentenfaktor bei 39.

Das würde bedeuten das nach ca. 21,5 Jahren das Kapital an dich zurückgeflossen wäre.

Jetzt schreibst du das die Rente nur bis 80 garantiert ist, aber wahrscheinlich bezieht sich das nur auf die Todesfallabsicherung da eine Riesterrente lebenslang auszahlen muss.

Der Rentenfaktor erscheint mir sehr hoch. Du solltest deine Standmitteilungen mal genau überprüfen und nachsehen ob die mtl. garantierte Rente von 365,12€ vielleicht immer kleiner wird. Dazu findest du auch im Blog Beitrag von oben die Angaben die in deinem Vertrag nicht stehen dürfen damit du sicher sein kannst, es wirklich garantiert ist.

Ansonsten hab ich mal ein bisschen Geexcelt. Schau dir die Ergebnisse selber an. Alles steht und fällt mit dem Rentenfaktor, denn für die Beitragsfreie Rente liegt er nur bei 26 wenn das Kapital mit 2,5% verzinst wird. Für Steuern auf Rentenzahlungen habe ich immer 30% Angenommen. Beim selber Anlegen habe ich mit 5% Rendite gerechnet die Ergebnisse sind abzüglich Kapitalertragsteuer (KEST) ohne Freibeträge dargestellt, also Nettobeträge wenn die KEST unverändert bleibt.

Keine Gewähr ob ich richtig gerechnet habe, aber danach sieht es aus wenn du dein Geld selber mit 5% Anlegen kannst lieber weiterbezahlst oder kündigst.

Eine Beitragsfreiheit ergibt die geringste Rentenzahlung.

Aber schau genau auf deine Vertragsunterlagen. Sollte nämlich der Rentenfaktor nicht hart garantiert sein würde die Rechnung anders ausfallen. Steht alles im Blog Beitrag von Hartmut Walz.

Viel Erfolg mit deinen Finanzentscheidungen.

Zitat von Referat Janders

Die zahlst Du zurück. Der Widerruf ist nur im Verhältnis zwischen Dir und dem Anbieter günstiger als die Kündigung.

Die fetten Vertriebskosten bekommst du so wieder zurück.

Zitat von tom70794

Die fetten Vertriebskosten bekommst du so wieder zurück.

So kann man es auch ausdrücken.

Zitat von laura_cb

Es wird ein garantierter Rechnungszins von 2,57% erwähnt...

Zitat von Horst Talski

Zinsen im Vertrag sind nach Kosten knapp 2,6%.

https://www.zinsen-berechnen.d…er.php?paramid=bbmtsmcfyg

Mit dem Zinssatz weiterbespart käme ein Endkapital von gut 92000€ raus.

2,6% garantierte Zinsen nach Kosten sind mehr als eine sichere Anlage in Bundeswertpapieren derzeit bietet:
https://www.bundesbank.de/de/s…en/umlaufsrenditen-772416

Die Steuervorteile und Zulagen kommen ja noch dazu. Insofern ein gut verzinster Posten des sicheren Anteils Eures Depots.

Ich sehe daher keinen akuten Handlungsbedarf, es sei denn Ihr wollt den Vertrag aus emotionalen Gründen unbedingt loswerden, egal was es Euch kostet.