Hallo zusammen,
habe seit längerem still mitgelesen und auch aufgrund der vielfachen Anfragen hier im Forum meinen eigenen Riester Vertrag hinterfragt. Ist meine folgende Bewertung korrekt oder habe ich hierbei noch einen Denkfehler?
Riester Vertrag seit Mitte 2020
gezahlte Beiträge 6.848 EUR, erhaltene Zulagen 2.002 EUR, Kosten (Vertrieb / Verwaltung) 1.293 EUR sowie Erträge 853,89 EUR
--> Gesamt-Guthaben 7.719,92 EUR,
Garantie-Guthaben wird jedoch mit 8.850 EUR angegeben.
Zu den Zulagen kommen noch 500 EUR aus Steuerermäßigungen aus den ersten Jahr (Wert laut aktueller Auskunft).
Rentenfaktor ist mit 28,35 recht hoch, zumindest finde ich regelmäßig niedrigere Beispiele.
Bei Fortführung: jährliche Zulagen momentan 775 EUR (2x Kind a 300), daher ohne zusätzl. Steuerermäßigung. Kinder sind erst 2 & 5 Jahre.
Der Vertrag ist an sich nicht der schlechteste (so bisher meine Annahme),
nichtsdestotrotz ist 2057 ein Guthaben von 51.000 EUR zu erwarten, was 146 EUR mtl. Rente bedeutet. Um die gezahlten Beiträge einzuholen müsste ich 97 Jahre alt werden.
Bei Kündigung wären 7.719 abzgl. 100 EUR Kosten, abzgl. 2.500 EUR Zulagen & Steuer = 5.100 EUR übrig, weniger als bisher eingezahlt.
Aufgrund der langen Restlaufzeit von 32 Jahren wird beitragsfrei wohl eine schlechte Wahl sein.
Insgesamt tendiere ich zur Kündigung + alternativen Anlage des monatlichen Betrags.
Alternative Anlage der 110 EUR mtl. in ETF, 4% Rendite endet auf etwa 95.000 EUR und ermöglicht somit monatlich 311 EUR lebenslang bzw. 450 EUR mit Kapitalverzehr auf 30 Jahre.
Soweit alles richtig bedacht? 
