Anfänger, 57 J., Tagesgeld halbieren oder lassen

Zitat von Pepsi

Achja, ich lebe in einer günstigen Mietwohnung, falls das wichtig ist.

Das ist bei dieser Situation doch schon ein sehr guter Pluspunkt.

Hast du anhand eines Haushaltsbuchs einen Überblick, wieviel du im Monat Fixkosten und variable Kosten hast ?

Da du offenbar Single bist, lässt sich die Situation einfacher anschauen.

Hallo Pepsi,

vorab der guten Ordnung halber: Ich bin nur Finanz-Laie, wenn auch ein an solchen Themen Interessierter mit zudem ein bißchen eigenen Erfahrungen (investiere seit gut 50 Jahren aktiv u. a. in Aktien und Immobilien).

Zitat von Pepsi

Bisher habe ich immer alles auf Festgeld- und Tagesgeldkonten gespart.

Apropos: Unter Geld sparen und es dann "anlegen" (in "risikoarmen" Anlagenklassen mit ebensolchen geringen Renditeerwartungen - wie etwa Tagesgeld und Festgeld) ist nochmal was anderes zu verstehen als dieses Geld zu "investieren" (in "risikoreichen" Anlageklassen mit ebensolchen (langfristig) höheren Renditeerwartungen- wie etwa Aktien und Immobilien).

Daher finde ich diese Deine sprachliche Unterscheidung sehr treffend:

Zitat von Pepsi

Ich bin ganz neu im ETF und Investitionsbereich.

(nachträglich gefettet von mir)

Dabei kommt es dann entscheidend neben Deinem "Anlagehorizont" (geplante Dauer des Investments) sowohl auf Deine "objektive Risikotragfähigkeit" (was verträgt Deine Finanzlage objektiv gesehen) als auch Deine "subjektive Risikotragfähigkeit" sprich "Risikotoleranz" an (was an Wertschwankungen verträgst Du selbst sprich hältst Du subjektiv-emotional aus).

Nur am Rande aber in dem Kontext

Zitat von Pepsi

ich lebe in einer günstigen Mietwohnung, falls das wichtig ist.

Für "Otto Normalverbraucher" und/oder bei eher knappem Budget ist das ein wichtiger sprich bedeutsamer Aspekt (in gefragten und damit teuren Regionen ein sehr bedeutsamer), da jede(r) schließlich irgendwie und irgendwo wohnen muß und es sich um ein "Dauerschuldverhältnis" handelt (jeden Monat wiederkehrende Zahlung).

Aus meiner Sicht klingt dies daher ziemlich günstig - verbunden mit der Hoffnung, daß eine Konstellation vorliegt in der zukünftig starke Mieterhöhungen und/oder eine Eigenbedarfskündigung keine Themen sind ...

Ganz generell:

Zitat von Pepsi

ob ich die 100K als Sicherheit so lassen

(nachträglich gefettet von mir)

Nach meiner Einschätzungen existieren in dem Bereich nur drei "Sicherheiten": Die Inflation, die Steuern und die mit jedem Investment verbundenen (mehr oder weniger hohen) Kosten bzw. Gebühren).

Von daher bevorzuge ich die oben genannten Begrifflichkeiten (mehr oder weniger) "risikoarm" vs (mehr oder weniger) "risikoreich".

Um eine Art der finanziellen Bestandsaufnahme (Gesamtbilanz/Vermögensbilanz mit möglichst konkreten Zahlen in €) wirst Du schwerlich herumkommen, wenn Du das Thema umsichtig prüfen und abwägen (Aktien-ETF Ja oder Nein ?, falls Ja, in welcher Dosierung ?) willst (schon vorhandene Altersvorsorgeansprüche, zu erwartende Rente(n), Einnahmen/Ausgaben (Fixkosten, Bedarf, ggf. variable Kosten), sich ggf. daraus ergebene Rentenlücke/Versorgungslücke, Höhe derselben, was kommt voraussichtlich in drei Jahren aus Deiner Kapitallebensversicherung heraus, inkl. Szenario vorzeitiger (gesundheitsbedingter) Ausstieg mit entsprechenden Abschlägen usw.).

Klingt für mich eher danach, als ob Du Single bist: In anderen Fällen (Partnerschaft, Lebens- bzw. Wohngemeinschaft, Ehe) empfiehlt sich eine gemeinsame Planung mit der Variante aber auch einer Stand-Alone-Planung.

Dir gute Gedanken - und danach ebensolche Finanz-Entscheidungen !

PS:

In dem Kontext (hast Du während ich meinen Beitrag schrieb noch als Info nachgeschoben)

Zitat von Pepsi

Ich habe zwischen 500 und 600 € über, wenn nicht gerade was kaputt geht oder TÜV/neue Reifen/Reparaturen anstehen.

Das dürfte ggf. aber nur für diesen Status gelten ...

Zitat von Pepsi

arbeite Vollzeit.

Durchspielen würde ich auf jeden Fall auch die Variante mit dem Einkommen als Rentner bzw. das Szenario vorzeitiger (gesundheitsbedingter) Ausstieg aus dem Erwerbsleben mit Abschlägen.

Selbst wenn die Entnahme in fünf Jahren anfangen wird, gibt es in den ersten Jahren zusätzliche Zahlungen aus LV, BAV und auch dann wirst Du Dein Kapital nicht auf einen Schlag benötigen. Daher spricht wenig gegen einen kleinen Teil Aktien. Aber das setzt eine intensive Auseinandersetzung mit den damit verbundenen Risiken voraus.

Hast Du Dich bereits mit den Risiken des Aktienmarkts beschäftigt? Angenommen, Du würdest 30 % Deiner Ersparnisse in Aktien investieren, könnte es passieren, dass dieser Teil auf die Hälfte einbricht in schlechten Börsenzeiten. Wie würdest Du damit umgehen? Fatal wäre ein Verkauf zu diesem Zeitpunkt, sondern es heißt durchzuhalten.

Eine Aktienquote von 20 - 30 % könnte helfen, die Inflation auszugleichen, was reine defensive Anlagen nicht können. Mehr als 50 % erscheinen mir ohne Erfahrung mit Aktien zu viel in der Situation.

Ein Haushaltsbuch wäre tatsächlich eine gute Maßnahme, um eventuelle Schwachstellen im Ausgabeverhalten zu entdecken und gegenzusteuern.

Daneben empfehle ich einen Termin bei der Rentenberatung. Gerade in Kombination mit einer Schwerbehinderung gibt es Möglichkeiten, früher und mit weniger Abschlägen in Rente zu gehen. Sind die 35 Versicherungsjahre voll? Statt womöglich in fünf Jahren komplett aufzuhören mit der Arbeit kannst Du auch über eine Teilzeittätigkeit nachdenken. Vielleicht sogar in Kombi mit einer Teilrente.

Zu guter Letzt noch eine Leseempfehlung:
Ihre Finanzen fest im Griff von Hartmut Walz (15 Euro)
Das hilft die finanzielle Planung auf solide Füße zu stellen und wäre gut investierte Zeit.

Zitat von Pepsi

Hallo zusammen.

Ich bin ganz neu im ETF und Investitionsbereich.

Bisher habe ich immer alles auf Festgeld- und Tagesgeldkonten gespart.

Mittlerweile habe ich etwa 100K zusammen.

Ich bin jetzt 57 und arbeite Vollzeit. Ausserdem habe ich einen GDB von 50 und bezweifele, dass ich gesundheitlich noch 10 Jahre durchhalte. Realistischer sind wohl 5 Jahre mit Abschlägen. Mein Rentenkonto sieht mies aus und die Lücke werde ich nicht schliessen können.

Jetzt frage ich mich, ob ich die 100K als Sicherheit so lassen oder doch X Prozent als Einmaleinlage in ETFs packen soll. Immer mit der Möglichkeit, dass ich in 5 Jahren den Job aufgeben muss. Oder einfach alles, was in Zukunft übrig ist, in ETFs stecke und von den 100K die ersten Jahre entnehme, was von der Rente nicht gedeckt wird.

Ich kriege mit 60 eine kleine Lebensversicherung, habe 5K in Unternehmensanleihen, die bisher gut aussehen und eine BAV von etwa 30K, die mit 65 ausbezahlt wird, wobei die natürlich bei vorzeitiger Rente ruhen muss.

Achja, ich lebe in einer günstigen Mietwohnung, falls das wichtig ist.

Ich würde mich freuen über eure Meinungen, Tipps, Hinweise. Danke und schönen Abend

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Wenn Du die 35 Jahre erfüllt hast, dann ist der Rentenbeginn mit 62 die beste Option für Dich.

Ob (und in welchem Umfang) Du dann noch weiterarbeiten willst, das wäre die nächste Frage.

Die Regularien der bAV verdienen ggf. einen intensiven Blick.

Bei ETFs sagt man ja, dass jede Rate grob 15 Jahre im Depot liegen und arbeiten soll, Abweichungen nach unten erhöhen das Risiko. Daher gilt es abzuwägen.