Tagesgeld-Vergleich 01/2025 Geld parken und Zinsen kassieren

Wer nach den besten Zinsen für Tagesgeld sucht, findet im Moment unzählige Angebote. Viele davon sind richtig gut. Drei Prozent pro Jahr sind drin – für kürzere Anlagezeiten sogar noch mehr. Das ist ein großer Unterschied zur Phase der Null- und Minuszinsen, die seit 2022 vorbei ist. Du profitierst davon, wenn Du bei der richtigen Bank bist. Die findest Du hier in unserem Tagesgeldvergleich. 

Was ist Tagesgeld eigentlich? Möchtest Du Geld auf die hohe Kante legen, auf das Du jederzeit zugreifen kannst, dann ist ein Tagesgeldkonto das Richtige für Dich. Früher hättest Du vielleicht dafür das Sparbuch genommen. Dort gibt es aber Kündigungsfristen und außerdem immer noch keine guten Zinsen. Auch das Girokonto bietet in aller Regel keine Verzinsung. Einfacher und flexibler sparen kannst Du also mit einem kostenlosen Tagesgeldkonto.

Das Ranking erfolgt für die gewählte Filtereinstellung anhand der aktuellen Zinsen, wobei Angebote, die unsere Finanztip-Kriterien erfüllen, als Emp­feh­lung zuerst gelistet werden. Mehr erfahren.

Ein kostenloses Tagesgeldkonto ist der ideale Parkplatz für Geld, das Du absehbar brauchen wirst und getrennt von Deinen laufenden Einnahmen und Ausgaben aufbewahren möchtest. Als Konto neben Deinem Girokonto.

Mit einem Tagesgeldkonto nutzt Du das Prinzip „aus den Augen, aus dem Sinn“ – und zwar positiv. Du solltest nicht unterschätzen, wie wirkungsvoll das ist. Wenn Du jeden Monat einen festen Betrag von Deinem Girokonto aufs Tagesgeldkonto überweist, wirst Du das Geld vermutlich gar nicht so sehr vermissen. Am einfachsten gelingt das, indem Du einen Dauerauftrag einrichtest, den die Bank immer kurz nach Deinem Gehaltseingang ausführt. Umso schöner, wenn sich dann schon bald das Tagesgeld anhäuft.  

Ein Tagesgeldkonto eignet sich auch gut für Deinen Notgroschen, denn hier ist Dein Geld täglich verfügbar und wird verzinst. Der Notgroschen ist gedacht, um davon Reparaturen oder sonstige unerwartete Ausgaben zahlen zu können, wie zum Beispiel eine kaputte Waschmaschine oder eine hohe Nachzahlung von Nebenkosten. Dein Notgroschen sollte etwa drei bis sechs Netto-Monatsgehälter betragen.

Hast Du einen Geldbetrag, den Du erst für ein bestimmtes Ereignis in der Zukunft brauchst, zum Beispiel, um ein neues Auto zu kaufen oder Deine Hochzeit zu feiern, kannst Du statt auf Tages- auf Festgeld setzen. Damit sicherst Du Dir für einen festgelegten Zeitraum einen Zinssatz. Dafür kannst Du Dein Geld während der Laufzeit nicht abheben. Mehr zu den Unterschieden zwischen Tagesgeld und Festgeld liest Du in unserem Ratgeber zum Vergleich von Tages- und Festgeld. 

Quelle: Finanztip-Berechnung (Stand: 1. Dezember 2024)

Die Analyse zeigt also: Es lohnt sich auch in Zeiten fallender Zinsen, wenn Du Angebote beim Tagesgeld vergleichst. Und es gibt noch eine andere Möglichkeit, Dein Geld gut anzulegen: In der Grafik siehst Du ebenfalls den Zins für einen Geldmarkt-ETF. Der durchschnittliche Zins lag im Untersuchungszeitraum bei 3,71 Prozent pro Jahr. Also nur knapp unter den Angeboten für Neukundinnen und -kunden. Wenn Du nicht andauernd zwischen den besten Angeboten wechseln willst, ist ein solcher Geldmarkt-ETF daher eine gute Alternative. Mehr dazu liest Du in unserem Ratgeber zu Geldmarktfonds.

Langfristig besser auf Festgeld setzen

Weniger gut passt das Tagesgeldkonto zum langfristigen Sparen. Denn wenn Du Deiner Bank Geld für längere Zeit überlässt, kannst Du in anderen Anlageformen deutlich höhere Zinsen erwirtschaften. Deshalb solltest Du für einen Teil Deines Guthabens auch Festgeld in Betracht ziehen. So bekommst Du Zinssicherheit für den gewählten Zeitraum. Im Laufe des Jahres 2024 sind die Zinsen für Festgeld-Neuverträge weiter gesunken. Du kannst Dir mit Festgeld aber gut noch vergleichsweise hohe Zinsen für einen festen Zeitraum sichern. Lege Festgeld aber nur so lange an, wie Du auf den Betrag verzichten kannst.

Suchst Du grundsätzlich eine höhere Rendite, ist es am besten, sichere Anlagen wie das Tagesgeld und Festgeld mit anderen Formen der Geldanlage zu mischen. Aktienfonds sind wie Tagesgeld täglich verfügbar, unterliegen aber Kursschwankungen. Andererseits liegen die Renditen langfristig ein gutes Stück über den Zinssätzen von Festgeld- und Tagesgeldkonten. Nach unseren Analysen kannst Du für Aktien-ETFs im langfristigen Durchschnitt mit etwa sechs Prozent Rendite pro Jahr rechnen. Für Deine Altersvorsorge ist ein Aktien-ETF daher sehr sinnvoll.

Wie Du den richtigen Mix bei Deinen Anlageformen hinbekommst, beschreibt unser Ratgeber zur Geldanlage. Mit einem Haushaltsbuch verschaffst Du Dir ganz einfach einen Überblick über Deine Finanzen. Wenn Du komplett neu ins Thema Börse, Aktien und ETF einsteigen möchtest, findest Du in unserem Artikel Depot einfach erklärt alles, was Du für Dein erstes Depot wissen musst.

Beim Tagesgeld steht der Zins erst an zweiter Stelle. Es ist prima, dass es ihn gibt, anders als beim Girokonto. Noch wichtiger als der Tagesgeldzins ist die Sicherheit der Bank. Das liegt an der Einlagensicherung. Diese gilt nicht unbegrenzt, sondern bis zu einem Höchstbetrag von derzeit 100.000 Euro je Bank und Kunde oder Kundin. 

Die Einlagensicherung besteht zwar in allen Ländern der EU und des Europäischen Wirtschaftsraums EWR; im Ernstfall ist jedoch nicht vorhersehbar, ob sie wirklich in allen beteiligten Ländern funktioniert. Deshalb solltest Du Geld nur bei sicheren Banken in zahlungskräftigen Ländern anlegen.

Finanztip verwendet für die Bewertung einer Bank ein besonderes Auswahlverfahren. Es basiert auf den Bewertungen, mit denen die Ratingagenturen die Zahlungsfähigkeit der Heimatländer der Banken beurteilen. Solche Rankings heißen auch Bonitätsnoten. Die folgende Grafik zeigt die Länder, die nach Beurteilung von Finanztip eine ausreichende Zahlungsfähigkeit haben.

Dank des Zinseszinseffektes wächst der Wert Deiner Anlage langfristig überproportional. Um davon zu profitieren, solltest Du Zinsen, die Du für das Geld auf Deinem Tagesgeldkonto bekommen hast, dort liegen lassen. So erhöhen die Tagesgeldzinsen Deinen angelegten Betrag. Auf dem Tagesgeldkonto kannst Du also gut Geld zwischenparken. Im Gegensatz dazu solltest Du auf Deinem Girokonto nur Geld lagern, das Du für den alltäglichen Zahlungsverkehr benötigst. 

Je höher der Zinssatz und je länger der Zeitraum der Anlage, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt. Wie Du langfristig am meisten davon profitieren kannst, liest Du in unserem Ratgeber zum Zinseszinseffekt. Wie sich der Effekt auf Dein Erspartes auf dem Tagesgeldkonto auswirken kann, kannst Du mit unserem Zinseszins-Rechner herausfinden. Trage dafür einfach Dein Startkapital, die Anlagedauer und den Jahreszins ein. Der Rechner sagt Dir, wie viel Geld Du bei einem gleichbleibenden Tagesgeldzins nach Ablauf der Dauer hast.

Hast Du in unserem Tagesgeld-Vergleich ein passendes Angebot mit gutem Tagesgeldzins gefunden, steht als nächster Schritt die Kontoeröffnung an. Sie läuft in der Regel unkompliziert und schnell online. Der folgende Screenshot zeigt beispielsweise das Online-Formular der ING zu Eröffnung eines Tagesgeldkontos.

„Zins-Bonus“ und andere Werbesprüche klingen zwar prima. Bist Du aber schon länger bei der Bank, erhältst Du in der Regel keine Aktionszinsen, sondern den meist niedrigeren Zinssatz für Bestandskunden und -kundinnen. Doch auch dort gibt es große Unterschiede: Manche Anbieter von Tagesgeldkonten halten sich über Monate und Jahre auf den vorderen Plätzen unserer Rangliste – auch für ihre bestehende Kundschaft.

Im Finanztip-Tagesgeldvergleich kannst Du die Zinsen für den gewählten Zeitraum direkt ablesen. Ob Du diesen Zinssatz am Ende wirklich auf das Tagesgeldkonto bekommst, hängt allerdings davon ab, ob der Anbieter die Zinsen während dieses Zeitraums beibehält.

Manchen Sparerinnen und Sparern macht es Spaß, ein- bis zweimal im Jahr das Tagesgeldkonto zu wechseln. Wem das zu mühsam ist, sollte auf Banken mit dauerhaft guten Zinsen setzen. Zahlte ein Anbieter eines Tagesgeldkontos in den vergangenen Monaten und Jahren regelmäßig attraktive Zinsen, sehen wir das als Hinweis, dass die Bank die Sparguthaben ihrer Kundinnen und Kunden langfristig halten möchte. 

Wir haben die Konditionen der vergangenen zwölf Monate von den Anbietern in unserem Tagesgeldvergleich verglichen, die unsere Stabilitätskriterien erfüllen. Eine handfeste Garantie für die Zukunft ist das leider trotzdem nicht. Wer sich gute Zinsen für einen bestimmten Zeitraum sichern möchte, sollte sich Festgeld ansehen. Wenn Du flexibel bleiben willst, aber ohne ständigen Wechsel Deines Tagesgeldkontos einen guten Zins möchtest, kannst Du Dir unsere Emp­feh­lungen für Geldmarkt-ETFs anschauen.

Bei unseren Finanztip-Empfehlungen für Tagesgeldkonten verbinden wir zwei zentrale Kriterien miteinander: wie sicher und wie lukrativ Deine Geldanlage ist.

Du kannst detailliert nachlesen, wie wir eine sichere Bank definieren. Unser Tagesgeld-Vergleich sortiert diese Banken dann nach der Höhe ihrer aktuellen Zinsen. Dank unseres Tagesgeldvergleichs bekommst Du so eine bessere Rendite als auf dem Girokonto.

Emp­feh­lungen aus dem Ratgeber