Alte Leipziger Basisrente (FR75) mit BUZ (BZ21): sinnvollstes Vorgehen für meine Situation

Zitat von Mjrage

Meine Überlegung geht nun dahin, ob die aktuell vorhandene BU mit den Versicherungsbedingungen von damals noch aktuell ist oder ob es mittlerweile bessere Produkte gibt. Außerdem frage ich mich, ob die Basisrente inkl der Möglichkeit zur steuerlichen Betrachtung überhaupt ein guter Deal ist oder ich die BR stattdessen kündigen sollte und das Geld stattdessen in einen ETF stecken.

Hallo Mjrage , früher waren ältere BUs aufgrund des früheren Eintrittsalters immer "billiger" als aktuelle BUs. Dieser Effekt verblasst inzwischen jedoch angesichts eines deutlich intensiveren Preiswettbewerbs. Die früheren BU Generationen der Alte Leipziger sind weiterhin nicht "schlecht", die aktuellen BU Bedingungen sind allerdings deutlich leistungsstärker. Siehe dazu unseren Beitrag "Beispiel: Check Berufsunfähigkeitsversicherung Alte Leipziger", den Sie beim Googeln einfach finden.

Ob die Kombination mit einer Basisrente für Sie sinnvoll ist, lässt sich nicht pauschal beantworten, sondern hängt von einer Reihe von Parametern ab. Dazu gehören u.a. Ihre Familiensituation (gemeinsam veranlagt, Steuersatz jetzt und im Alter) und Ihre Zukunftsplanung.

Vor jeder Veränderung sollte in jedem Fall sorgfältigst geprüft werden, ob Sie eine neue BU mit vollständigen Gesundheitsangaben ohne Einschränkungen bekommen. Lieber eine ältere, teurere, qualitativ schlechtere BU, als eine neue mit offenen Flanken, die im Ernstfall nicht leistet. Bei Ihrer alten BU sind Fristen für die Geltendmachung einer sog. vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung (5 / 10 Jahre) schon abgelaufen, selbst wenn Sie sich bei Gesundheitsangaben vertan haben sollten. Die fangen bei einer neuen BU wieder von vorne an.

Fazit: Eine Veränderung könnte - nach entsprechendem Vergleich - durchaus sinnvoll sein. Ich würde mich dieser Frage allerdings lieber mit professioneller Beratung in Kenntnis aller Details nähern, statt mit Hilfe von zwangsläufig unvollständigen Antworten hier im Forum aufgrund eines verkürzten Sachverhalts. Da bin ich aber sicherlich auch etwas befangen.

Zitat von Mjrage

Ich muss zugeben dass ich ein wenig die Befürchtung habe, dass mir bei einer Beratung durch einen Versicherungsvermittler ggf (wieder???) zu einem Modell geraten wird welches eher dem Vermittler als mir nützt. Daher der Gedanke, hier im Forum nachzufragen.

Wieso müssen die Interessen des Vermittlers den Ihren zuwiderlaufen? Sie brauchen optimale Absicherung und kompetenten Rat, der Vermittler verdient damit Geld. Wenn Sie zufrieden sind, ihn umfassend und langfristig beauftragen sowie aktiv weiterempfehlen, verdient er noch mehr Geld. Insofern sind die Interessen gar nicht zwangsläufig unterschiedlich.

Zitat von Mjrage

dass mir bei einer Beratung durch einen Versicherungsvermittler ggf (wieder???) zu einem Modell geraten wird welches eher dem Vermittler als mir nützt.

Das ist leider oft so, da möchte ich mal wieder den alten Recken Albert Warnecke AKA Finanzwesir zitieren: Cui Bono 🫣