Beiträge von Saidi

Zitat von Referat Janders

Niedrigfrequenzhandel (klingt besser als "buy and hold") funktioniert also.

"Niedrigfrequenzhandel" - den kopier ich mir mal mit Verlaub.
Erhebst Du Urheberrechte?

Ich glaube es ist jetzt schon klar, dass man wissen muss, was man will: Einen Anbieter mit nahezu Full-Service - der muss den auch bezahlen können über irgendwo höhere Gebühren. Da bist du dann bei den üblichen Direktbanken (comdirect, Consors, ING, DKB etc.) besser aufgehoben - auch wenn die mal mit Softwareproblemen zu kämpfen haben.

Wenn Du aber damit leben kannst, dass Du eigentlich keinen Ansprechpartner hast und nur einfache Funktionalitäten brauchst, dann bist du bei der kleineren Broker besser aufgehoben. Welcher, da sind wir gerade dran

hehe, die waren just heute morgen Diskussionsgegenstand... Ihr dürft gespannt sein

Zitat von Imperius

Wäre schön, wenn ihr hierbei insbesondere auch darauf eingehen würdet wie relevant es ist, nur einen Handelsplatz zur Verfügung zu haben (Auswirkungen auf den Spread; Referenzmarktprinzip). Das gilt ja für die beiden Alternativen (Gratisbroker und Justtrade) entsprechend auch. TR scheidet für mich aufgrund App-Only leider aus, aber Gratisbroker/Justtrade finde ich sehr interessant.

Yes, das ist eine der Fragen, mit denen wir uns beschäftigen.

Zitat von Sabath

Wäre schön, wenn sich die Redaktion von Finanztip der Sache mal annimmt.
Ein komisches Gefühl bleibt dann doch noch ...

Sind dran. Ergebnis kommt, bevor Flatex Depotgebühr einführt = spätestens im Februar

Zitat von Dr. Schlemann

Wenn ich das richtig verstehe, empfiehlt Finanztip zur „Altersvorsorge“ auch einem sehr vorsichtigen, verlust-aversen Anleger oder einem Rentner ganz pauschal einen ETF-Sparplan unabhängig von der Laufzeit? Merkwürdig, dass der Gesetzgeber Anlageberater erst einmal zu einer umfassenden Risikoprofilierung nach § 64 Abs. 3 WpHG verpflichtet, wenn das eigentlich so einfach ist. Dazu dann Tages- und Festgeld als langfristige (!) Geldanlage mit einem nach Inflation deutlich negativen Realzins? Wäre das nicht Geldvernichtung? Würde ein Versicherungsmakler oder Anlageberater Kunden so beraten, hätte er vermutlich ein Haftungsproblem. Beim Thema Steuervorteile würde ich mir ebenfalls etwas mehr Differenzierung wünschen und z.B. auch Riester und Rürup in den Vergleich einbeziehen. Leider pauschalisieren Sie auch beim Thema „Provisionen“ (wie wäre es, wenn wir nun doch einmal korrekt von Courtagen sprechen?). Wir empfehlen unseren Kunden als Teil der gemeinsam erarbeiteten Anlagestrategie z.B. häufig eine mit ETFs kombinierte Investition.

Nur kurz: Lesen Sie doch unseren Ratgeber zum Thema Altersvorsorge oder sehen Sie sich unsere Videoserie dazu an. Dann wissen Sie, dass wir es uns nicht so einfach machen, und unter welchen Bedingugen wir einen ETF-Sparplan empfehlen - der aber für mind. 80% der Menschen unter 50, die sich mit dem Thema befassen, meistens die richtige Wahl ist - aber nicht die einzige sein muss.

In der Tat arbeiten wir an einer besseren Form, wie Ihr und alle Finanztip-Nutzer Anbieter-Bewertungen durchführen können. Diese wird aber noch einige Zeit auf sich warten lassen.

Auch wenn Sie zur BU zurückkehren möchten, kann ich das leider nicht so stehen lassen:

- Nein, ich habe eben nicht geschrieben, dass Altersvorsorge komplex ist. Man kann sie sich mit einem ETF-Sparplan in Kombination mit Tages- und Festgeld sehr einfach machen und damit auch das Risiko einfach steuern und reduzieren. Dazu muss man kein Experte sein.
Im Gegenteil: Es würde den Deutschen guttun, sich auf diese Weise mehr mit ihrem Geld selbst auseinander zu setzen. Und das ist Teil unserer Mission.

- Dass sich die Provisionen nivellieren würden, stimmt insofern nicht, als manche Produkte wie ETFs so gut wie gar keine Provision für einen Vermittler abwerfen und daher uninteressant sind für Vermittler.

- Und dass Rentenversicherung noch Steuervorteile bringen würden, ist ebenfalls eine Mär. Dazu haben wir Artikel und ein Youtube-Video.

- Und schließlich lässt sich das auch das Langlebigkeitsrisiko sehr gut über einen Auszahlplan aus einem ETF-Depot abfangen. Auch dazu siehe Website und entsprechendes Video "ETFs im Alter".

Wir sehen die Sache anders:

- Bei einer BU möchte der Kunde ein Produkt kaufen, bei dem (hoffentlich) nichts angespart wird und daher im Beitrag keine versteckten Kosten enthalten sind. Der Beitrag ist ein transparenter Preis für den Kunden. Entscheidend ist die Beratungskompetenz des Maklers.

- Bei der Altersvorsorge geht es um langfristige Ansparvorgänge, bei denen trotz aller Bemühungen des Gesetzgebers der letzten Jahre die Höhe und Auswirkungen der Kosten für den Kunden nachwievor schwierig zu verstehen und intransparent bleiben.
Solange ein Vermittler, sei er nun Makler oder nicht, hier eine Provision vom Produktgeber erhält, besteht automatisch ein Interessenskonflikt mit dem Kunden. Und wenn ich Interessenskonflikt schreibe, meine ich das auch so: Einerseits möchte der Vermittler wahrscheinlich seinen Kunden gut beraten und zufrieden stellen, andererseits hat er ein Interesse daran, eine auskömmliche Provision zu beziehen. Daran ändert auch nicht der viel zitierte Passus vom Maker als Sachwalter des Kunden.

Die Lösung für denjenigen, der sich die Sache nicht selbst zutraut, besteht in einer Honorarberatung, also den Berater, der dann auch ein wirklicher Berater ist, selbst zu bezahlen, und diesen nicht über den "Umweg" über den Produktgeber per Provision bezahlen zu lassen.

Aber am besten verzichtet man von Anfang an auf komplexe und für einen selbst undurchschaubare Produkte wie private Rentenversicherungen und baut sich eine einfache und transparente Altersvorsorge selbst.
Dass man dafür immer und unbedingt einen Berater benötigen würde, ist eine interessensgeleitete Mär, die die Finanzbranche in die Welt gesetzt hat!

Zitat von Stephan1

Wir hatten uns im Vorfeld von mehreren Vertretern zum Thema BU und Altersvorsorge beraten lassen mit teils sehr wiedersprüchlichen Empfehlungen. Da wir unzufrieden und auch ein wenig überfordert mit der Situation waren haben wir uns an den Finanztip Tip: "Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung GmbH & Co. KG". Unser Ansprechpartner war hier Herr Dipl. Kfm S. Weißschnur.

Wir erhielten Beratung zu den Themen BU, Geldanlage und Altersvorsorge sowie eine objektive Einschätzung zu vorhandenen Verträgen zur Altersvorsorge. Die Sitzungen wurden unkompliziert per Teamviewer bzw. Blizz in den Abendstunden abgehalten. Herr Weißschnur war stets gut vorbereitet, argumentierte sachlich und fundiert und berücksichtigte hierbei unsere Lebenumstände.

Wir erhielten immer eine Zusammenfassung unserer Gespräche wo fakten nochmals kurz aufgearbeitet und Handlungsempfehlungen gegeben wurden.
Auch auf schriftliche Fragen zwischen den Beratungsgesprächen wurde stets schnell und fundiert geantwortet.
Wir fühlten uns ernst genommen und auch weniger qualifizierte Fragen wurden geduldig und ohne Herablassung beantwortet.

Vielen Dank!

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Ich möchte an dieser Stelle betonen, dass unsere Empfehlung für Dr. Schlemann und Kollegen ausdrücklich nur für eine Beratung zur BU gilt.

Wir sind der Meinung, dass man mit einem überschaubaren Studium unserer Ratgeber und/oder Videos seine Altersvorsorge mit einfachen Mitteln selbst gestalten kann und sich die höheren Kosten, die durch einen Berater beim Abschluss entstehen, sparen kann.
Benötigt man eine Beratung zu bestehenden Altersvorsorgeverträgen, raten wir zu einer Honorarberatung bei einem Versicherungsberater oder einer Verbraucherzentrale, nicht aber bei einem Versicherungsmakler.

Sowohl Trade Republic und als neue Preise bei Flatex haben wir im Visier. Kann noch nicht genau sagen, wann dazu etwas kommt

Genau, so geht das. Ausschütter übertragen, automat. Wiederanlage anschalten, bei der nächsten Ausschüttung gehts los.
Keine zusätzlichen Kosten, Sparplan nicht notwendig, daher auch keine ATC (ATC sind aber kein Problem, weil dein Kurs beim Sparplan trotzdem sehr nahe am Börsenkurs ist. Flatex spart sich dafür die Handelsplatzgebühren, Börsenmakler etc.)

Sorry für späte Reaktion:

- Das Problem an P2P ist, dass die Leute verzweifelt nach vermeintlich sicheren Anlagen für Zeiträume von 3-7 Jahren (also mittelfristig) suchen und dann auf P2P stoßen und den Sicherheitsversprechungen glauben. Teilweise wird das geradezu als Tagesgeldersatz gesehen. Da stellt's mir die Zehennägel auf.

=> Immer wieder das Gleiche: Es gibt keine risikolosen 3% da draussen!
Und je höher der Zins, desto höher das Risiko - das nennt sich Risikoprämie.

- P2P Test von unserer Seite kann noch ne Weile dauern. Ist nicht so einfach, an vernünftige Daten zu kommen. Das läuft nicht nach dem Motto "Saidi kuckt sich das mal schnell an und sagt welcher Anbieter seiner Meinung nach der beste ist" - wir haben da ganz andere Qualitätskriterien...

@Referat Janders hat es schon angesprochen: Woher kommt der Leidensdruck?
Aber die Schlussfolgerung daraus ist für mich eine andere:
- Wieviel wird wirklich im Fall des Falles für Pflege benötigt?
- Will ich jemandem (meinen Kindern?) etwas hinterlassen?

Pflege:
Die Kosten abzuschätzen ist schwer. Für den bad case würde ich 1500-2000€ annehmen. Da reden wir aber von stationärer Pflege. Deckt das die Pension nicht ggf. eh schon großenteils ab? Und wichtig: Miete fiele dann relativ zeitnah weg, und das eigene Heim kann man ggf. vermieten oder sogar verkaufen?!

Erbe:
Wenn ich eine gute Geldanlage will, um auch was zu hinterlassen, dann geht es schon darum, weiterhin eine vernünftige Rendite zu erzielen. Denn wenn ich das Geld in 10-20 Jahren vererbe, dann kommt es schon auf die Rendite in diesen 10-20 Jahren an.

Pragmatische Vorschlag nach Finanztip-Methode: aufteilen auf Tagesgeld (0,3% sind drin!), Festgeld und ETFs. Tagesgeld-Anteil so hoch halten, dass ich 1-2 Jahre Pflege überbrücken kann (20.000€?). ETF Anteil begrenzen (20-40%).
Und dann die psychologische Herausforderung: Gesamtrendite über alle 3 Töpfe sehen, nicht die Töpfe getrennt.

Kater.Ka mal wieder in Hochform
Natürlich alles völlig richtig - unser Kriterium ist das Banken-Rating, nicht das von Anleihen - und deswegen ist die Bank auch nicht drin. Auf der Website haben wir nur die wichtigsten Banken aufgelistet - gibt halt ein bisschen viele davon

An der Spekulation, wo die Zinsen noch hingehen, und ob wir demnächst auf allen Konten Negativzinsen haben, will ich mich nicht beteiligen, aber danke @Kater.Ka für den Hinweis, dass ein Renten-ETF mit guter Bonität keinesfalls Verzinsungen bringen wird, die signifikant über Festgeld liegen werden - und dafür entsprechende Risiken mit sich bringt - von Inflationsausgleich mal ganz zu schweigen.

Meine /unsere Empfehlungen ändern sich nicht. Wir empfehlen Tagesgeldkonten, auf denen es keine Negativzinsen gibt. Und selbstverständlich checken wir das laufend.

Insofern gibt es keine besondere Empfehlung für die Negativzinsen. Aber könnte trotzdem mal ein Video wert sein.

Und die Aufteilung auf verschiedene Konten ist eine Grundempfehlung von uns. Gibt dazu schon mehrere Videos. Mind. ein tagesgeldkonto muss sein.

@Liz Die ING ist leider ziemlich schlecht als Depot für Kinder. Ich würde Dir raten, ein extra Depot für Deine Tochter anzulegen. Flatex wäre eine gute Wahl, da sind auch unsere empfohlenen ETFs zu großen Teilen verfügbar. Die Risikoeinstufung sollte dort kein Problem sein.

@winter Die Risikoklassifizierung wird von unterschiedlichen Institutionen unterschiedlich vorgenommen. Was aber allen gemein ist, ist dass Aktien-ETFs als risikoreich eingestuft werden, aber nicht als maximal risikoreich. Sie sind quasi immer "rechts von der Mitte": Also bei 5 Risikoklassen in der 4., bei 7 in der 5. etc.
Die standardmäßige Einstufung, wie sie im KIID, dem vorgeschriebenen Infoblatt, vorgenommen wird, ist 5. Risikoklasse von 7 - und das ist in aller Regel in einem frischen Depot noch nicht freigeschaltet, das muss man aktiv auswählen.

Das Konzept ist erstmal natürlich begrüßenswert, aber ich sehe mindestens zwei große Probleme:

- nach meinem Kenntnisstand sollen nur "explizite" Altersvorsorgen aufgenommen werden, also Verträge mit Laufzeit bis zur Rente. Sprich: Depot bleibt wohl außen vor.

- und: ich kann mir nicht vorstellen, dass eine Immobilie samt laufender Finanzierung da mitaufgenommen wird. Wie auch, so datenbasistechnisch.

Sprich: Die Info ist m.M. extrem unvollständig - und sie birgt die Gefahr, dass sie von der Versicherungswirtschaft missbraucht wird (Rentenlücken, die nicht so groß sind, wie sie auf dem Papier scheinen).

Der richtige Ansatz wäre eine komplette Vermögensaufstellung je Haushalt. Aber die kann man nur selbst machen. Oder beauftragt einen Honorarberater

Tatsächlich hause ich gefühlt sogar noch mehr auf Youtube, aber Instagram bietet sich für direkten Nachrichtenverkehr besser an.

Und ja, Emails schaue ich/schauen wir nicht laufend an, v.a. nicht am Wochenende @Referat Janders