Lebensversicherung Rechner Ermittle den Wert Deiner Police

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Martin Klotz
Finanztip-Experte für Vorsorge

Das Wichtigste in Kürze

  • Um einzuschätzen, wie gut Deine Lebensversicherung oder Rentenversicherung ist, solltest Du die Rendite errechnen.
  • Mit unserem Rechner für Lebensversicherungen lassen sich die möglichen Renditen für drei verschiedene Szenarien ermitteln.
  • So kannst Du einschätzen, ob sich Deine Kapitallebensversicherung lohnt oder ob Du diese besser loswerden solltest.

Eine Entscheidung, was mit einer Lebensversicherung passieren soll, lässt sich nur treffen, wenn Du weißt, wie viel Rendite diese abwirft. Dazu hat Finanztip einen Lebensversicherungs-Rechner entwickelt, der drei verschiedene Situationen berücksichtigt.

     

Für welche Fälle der Rechner da ist

Der Excel-Rechner funktioniert grundsätzlich

  1. für kapitalbildende Lebens- und Rentenversicherungen, aber nicht für fondsgebundene Versicherungen;
  2. für Policen, die mehr als 10.000 Euro wert sind;
  3. für Verträge, die keine wertvollen Zusatzversicherungen beinhalten, wie zum Beispiel eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung.

Er funktioniert nicht für Riester- oder Rürup​​​​​​​-Verträge oder Direktversicherungen.

So benutzt Du unseren Rechner

Zuerst musst Du die relevanten Daten zusammentragen. Nutze dafür unseren Fragebogen. Du brauchst nicht zwingend alle Angaben. Aber je mehr Du eintragen kannst, desto genauer fällt die Rechnung aus. Mindestens benötigt werden die Angaben zu den garantierten Werten des Vertrags.

Der Lebensversicherungs-Rechner

Download Excel-Rechner (.xlsx)
Gib danach Deine erhobenen Daten in den Rechner ein. Das Excel-Tool errechnet, wieviel Rendite Deine Lebensversicherung wahrscheinlich einbringt – im schlechtesten, im besten und im dazwischenliegenden Fall. Entsprechend der Ergebnisse findest Du dann eine Handlungsempfehlung, ob Du den Vertrag fortführen solltest oder nicht.

Insbesondere der schlechteste Fall gibt Auskunft darüber, welche Rendite in Deiner Versicherung tatsächlich garantiert ist und wie diese im Vergleich zu anderen sicheren Anlagen einzuschätzen ist.

Falls das Ergebnis empfiehlt, den Vertrag zu beenden, solltest Du dennoch in der Regel nicht kündigen. Es gibt andere Alternativen, die mehr bringen.

Mehr dazu im Ratgeber Lebensversicherung kündigen

  • Die Kündigung sollte die letzte Möglichkeit sein. Besser, Du verkaufst oder beleihst Deine Lebensversicherung.
  • Unsere Anbieter-Empfehlungen für den Verkauf: Cumerius (CFI Fairpay), Partner in Life, Policen Direkt, Winninger, Cashlife
  • Unsere Anbieter-Empfehlungen für die Beleihung: LV-Kredit, SWK Bank

Zum Ratgeber 

 

Autor
Annika Krempel

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