Was tun mit alter Rentenversicherung?

Hallo zusammen,

ich habe eine alte Rentenversicherung mit 5% Dynamik von Dezember 2004, als es einen Run auf die Versicherungen gab wegen der Steuerfreiheit in der Auszahlphase. Damals war ich noch unter 18 und meine Eltern haben mich vorsorglich zur Versicherungsvertreterin der R+V geschickt.

Angefangen hat das mit 25 Euro im Monat, jetzt bin ich aufgrund der Dynamik bei fast 60 Euro. Seit ein paar Wochen beschäftige ich mich mit den Themen Geld, Vermögensaufbau und Altersvorsorge und frage mich jetzt, ob die Versicherung noch gut ist oder ob ich die besser kündigen und das Geld in ETFs stecken sollte.

Ich habe bei der R+V angerufen und mich aufklären lassen, was das überhaupt für eine Art Versicherung ist, weil mir das aus der Police nicht richtig klar war. Es ist eine kapitalbildende Rentenversicherung, ohne Investment oder irgendwas, mit garantierten 2,75% Zinsen. Es sind etwa 8000 Euro inkl. Überschussbeteiligungen drin, einbezahlt habe ich bisher etwa 8800 Euro.

2,75% Zinsen sind zwar nicht viel aber dafür garantiert, abzüglich Kosten, und die Steuerfreiheit in der Auszahlphase spricht auch für die Versicherung. Auf der anderen Seite ist bei anderen Anlageformen mehr drin, bei höherem Risiko.

Wie bewertet ihr so einen alten Vertrag? Und was kann man damit noch machen?

Vielen Dank für eure Antworten!

Ja, die Versicherung ist schon hart überteuert. Das Argument war damals, soweit ich mich noch erinnere: "Jaaaa das ist ja eine Rente, die ist auf lange Sicht angelegt, darum sind die ersten x Jahre im Minus, DANN ABER zieht die richitig an und die Rente ist steuerfrei!". Die wohl übliche Verkaufsrede.

Besonderen Dank an Horst Talski für die nützlichen Links und Infos! Ich werde das Schritt für Schritt durchgehen und nicht gleich kündigen, auch wenn es mir ein wenig in den Fingern juckt.

Die Vollständige Standmitteilung habe ich heute angefordert und warte, bis die Antwort habe.

Die Prüfung, ob ich den Vertrag evtl. widerrufen kann, kostet in meinem Fall 290 Euro, zumindest bei der verlinkten Verbraucherzentrale. Lohnt sich das? Ich habe gar keine Ahnung, wie meine Chancen stehen.

Zitat von tom70794

Insbesondere der ewige Wideruf ist Dein Joker.

Die großen Punkte der Widerspruchsbelehrung - Textform, 30 Tage, Absendung, deutlich hervorgehoben - die bei Finanztip beschrieben sind, sind (leider) alle erfüllt, also stehen korrekt und gut lesbar im Versicherungsschein. Ich weiß nicht, wie sich bei mir ein ewiger Widerruf ergibt?

Zitat von tom70794

Dann lass für 80€ das von den Juristen der VZ HH prüfen .

https://www.vzhh.de/themen/ver…einmal-durchchecken-bitte

Du bist doch wahrscheinlich kein Jurist?

Jurist zu werden hatte ich mal ernsthaft in Erwägung gezogen, mich dann aber doch anders entschieden

Danke für den Link! 80 Euro sind bei dem Versicherungswert noch eher vertretbar als die 290 Euro bei der VZ NRW. Das werde ich dann demnächst angehen. Bei einer richtigen Rückabwicklung könnte ein ganzes Stück mehr rauskommen als bei Kündigung oder Verkauf.

Zitat von tom70794

"Problem" ist 6 Monate Wartefrist bis VZ HH begutachten kann.

Was ist das für eine Wartefrist?

Zitat von DER_R

Mathematisch eine sehr schwierige Aufgabe. Ohne Juristen, Steuerberater und VZ nicht zu lösen.

Das war etwas missverständlich von mir ausgedrückt. Richtig ist: Die 8800 Euro sind ausgerechnet mit den monatlichen Zahlungen und der jährlichen Dynamik, die 8000 Euro hat mir der Mensch von der R+V am Telefon als wahrscheinlichen Rückkaufswert im Januar 2023 genannt.

Ich habe bei veschiedenen Gesellschaften angefragt, wegen des vglw. niedrigen Werts meiner Versicherung aber nur von einer ein Kaufangebot bekommen und das ist ziemlich niedrig ausgefallen. Den Vertrag von einer Verbraucherzentrale für bis zu ein paar hundert Euro prüfen zu lassen lohnt sich auch nicht, wie hier schon festgestellt wurde. Deshalb habe ich beschlossen, die Versicherung zu kündigen und einen Großteil des Geldes in ETFs zu investieren.

Zitat von tom70794

Die 80€ der VZ HH sind doch keine mehrere hundert Honorar.

darum schrieb ich

Zitat von gothicc

für bis zu ein paar hundert Euro

... je nach VZ; siehe z.B. Link in Horst Talskis Beitrag.

Übrigens hat die VZ HH die Gebühr auf 100 Euro erhöht, wenn du deinem eigenen Link folgst

Zitat

ich habe das ca. 7-10 mal erfolgreich für Bekannte durch gezogen und sicher schon gezahlte 15000 € Abschlußprovisionen befreit.

Waren das immer Formfehler? Oder wie ergab sich das?