Nichtvermögender Rentner in der PKV

Zitat von Klotz

Ich habe das so verstanden, dass Sie in die PKV wollen und die nehmen Sie nicht, was ich mir eigentlich nicht vorstellen kann. Sie schreiben "im Prinzip" wollen die Sie nicht. Wenn Sie das mal konkretiesieren, warum eine Private Krankenversicherung jemanden ablehnt, der über der

BBG liegt. Das würde mich auch interessieren.

Ich schätze mal wegen Vorerkrankungen?

Die Rahmenbedingungen sind allgemein seit Horst Seehofer (privatversicherter Gesundheitsminister 1992) bekannt. Wer sich nicht schlau macht, dem kann ich auch nicht helfen.

Zitat von 12345

Ich schätze mal wegen Vorerkrankungen

Richtig.

Ich habe im Regelfall keine Einschränkungen im Alltag, so ist es nicht, ich benötige aber monatlich bestimmte Hilfsmittel (im niedrigen 3 Satelliten Bereich) die mir die gkv erstattet.

Oder wegen dem spätem Eintritt und der geringen Neigung den "angemessenen" PKV-Beitrag zu zahlen.

Zitat von Klotz

Hallo Alexis, Kreide ist richtig, Beitragsjahre Korrektur: 51 Beitragsjahre bitte.

Umso besser, Hans. Viele Jahre, viele Punkte. Bei mir hats nur zu 40 Jahren gereicht, dann mit 65+x, war der Ofen aus, die Messe gelesen, der Hammer hingehängt.

Hans Klotz, selbst die bestgemeinten Tipps sind für die Katz', wenn sie zu spät kommen.

Ich meine, herausgelesen zu haben, dass Asna
1) sich über all das im Klaren ist und

2) das Thema PKV für sich schon längst abgeschlossen hat.

Wobei ich mich natürlich auch irren kann, aber eher nicht.

Zitat von Klotz

Hallo Alexis,

das ist korrekt, du meinst da sicher

meinen Fall. Hier geht's aber um Asna.

Nein, deinen Fall meinte ich nicht (mehr), sondern exakt den von Asna.

Siehe den Vierzeiler in #149. Von dir ist da doch in keiner Silbe die Rede .

Zitat von Klotz

Alexis, lass mich noch was nachtragen. Ich lese bei Asna eher einen Rat heraus, nämlich was sie machen soll, wenn sie von der PKV nicht genommen wird?

Warum wendet sich jemand fragend ans Forum? Bestimmt nicht, um nur Hin-und Hergeplenkel zu lesen. Da ist ihr nicht mit gedient.

Wenn du an meinen Ratschlägen was auszusetzen hast, dann wiederlege sie mir doch. Vermutlich fehlt's da doch ein bisschen an Sachkenntnis.

Hans Klotz

Hat sie gefragt oder kommentiert? Eher letzteres, und uns dabei wissen lassen, dass die PKV sie nicht versichert. Eine Frage oder Bitte um Tipps, wie sie doch hineinkommen könnte, hätte ich im Zweifel überlesen.

Vllt. klärt sie das für dich nochmals auf, aber ich befürchte, sie hat Besseres zu tun und den Thread längst abgehakt.

Nach acht Seiten Thread denke ich eher doch.

Es hilft, möglichst früh mit dem Sparen zu beginnen, damit sich bei langem Anlagehorizont der Zinseszinseffekt entfalten kann.

Also idealerweise mit 20 anfangen, dann hat man mindestens 45 Jahre Ansparphase bis zur regulären Altersrente. Wichtig natürlich, das Humankapital abzusichern (also auf jeden Fall ordentliche BU-Versicherung, aber auch sonstige existentielle Risiken absichern - sonst schmilzt das jahrzehntelang angesparte Vermögen im schlimmsten Fall innert weniger Jahre dahin!).

Natürlich muss man einen Kompromiss finden - zwei mal pro Jahr teurer Urlaub oder lieber ordentliche Altersvorsorge, je nach Einkommen stellt sich diese Frage dann, und man kann eventuell nicht beides haben.

Zitat von Klotz

Hallo, Herr Dr.Schlemann,

Bin zwar nicht Dr. Schlemann ...

Zitat von Klotz

einer speziellen Frage an Sie als Finanz-und Versicherungsexperte

und auch kein "Finanz- und Versicherungsexperte" - sondern nur Finanz-Laie, wenn auch ein an solchen Themen Interessierter.

Zitat von Klotz

einer speziellen Frage an Sie als Finanz-und Versicherungsexperte: 1995 war die Entwicklung der zukünftigen Lebenshaltungskosten in 15-20 Jahren ebensowenig abzusehen ...

"Abzusehen" war aber schon beim selbst ganz kurzen Blick in die Geld- und Währungsgeschichte, daß staatliche Währungen schon immer inflationiert wurden. Mal mehr und mal weniger. Zudem sind allein seit dem Jahr 1800 global gesehen insgesamt 227 Staatspleiten zu verzeichnen und das kleine Deutschland hat in den letzten gut 100 Jahren allein sechs bzw. sieben (für ehemalige DDR-Bürger) verschiedene Währungen erlebt bzw. durchlebt. Im Augenblick haben wir gerade den Euro ...

Zitat von Klotz

Was empfehlen Sie denn heute Ihren Kunden, die in eine ausreichende Altersversorgung investieren wollen?

Ich kann natürlich nicht sagen, was Dr. Schlemann empfiehlt.

Für meinen Teil kann ich aber definitiv sagen: Mir fallen außer Aktien und Immobilien (neben ggf. noch Gold als kleine "Versicherung") nix ein, mit dem man seine Mittel real - also nach Inflation und Steuer - erhalten kann und/oder eine Chance auf reale Wertsteigerungen seiner Ersparnisse bzw. seiner Mittel hat.

Zitat von Klotz

Ich weiss, aus meinem privaten Umfeld, dass diese Leute mal dachten, Ihre Altersrente, evtl. Riester und Rürup etc., vielleicht noch eine private Renten-bzw. Lebensversicherung, etwas für eine lebenswerte Rentnerzeit getan zu haben.

Da kenne ich auch Dutzende von Fällen. Gerade auch von Selbständigen.

Um nur ein Beispiel aus ganz vielen zu nennen:

Da glaubte beispielsweise jemand als Selbständiger und mit damals (Mitte 90er Jahre) drei abgeschlossenen und über die vielen Jahre (fast drei Jahrzehnte) brav gefütterten Kapital-Lebensversicherungen (bei drei sehr renommierter Assekuranzen) seine Altersvorsorge in "trockenen Tüchern" zu haben. Die damals avisierte Ablaufleistung für das Jahr 2022 betrug (je KLV 500.000 DM) also zusammen 1,5 Millionen Deutsche Mark. Zugegebenermaßen eine Prognose, wie logischerweise immer, wenn es um die Zukunft geht (aber eine nicht völlig unrealistische, wenn auch vielleicht etwas optimistische Prognose). Herausgekommen sind dann in Euro gerechnet schlanke 548.000 € ... als immerhin wenigstens steuerfreie Auszahlung.

Nettes Sümmchen. Nur was kann man damit heutzutage in Sachen Ruhestandsplanung noch anfangen, wenn ansonsten keine Rente(n) vorhanden sind, man Mieter in einer Metropolregion ist, man privat Krankenversicherter ist etc. pp. ... ?!

Zitat von Klotz

Wie ist denn da heute Ihre Beratung in Sachen Altersversorgung?

Meine wäre:

Zuerst (sprich so früh wie möglich) die wichtigsten Versicherungen abschließen (wie PHV aber auch eine BUV; Letztere in jungen Jahren meist noch günstig einkaufbar). Dann eine adäquate Rücklage für Notfälle aufbauen. Und danach als Angestellter umgehend und konsequent 15% des monatlichen Nettoeinkommens in oben genannten Anlagenklassen (Aktien und/oder Immobilien) investieren (ggf. ergänzt mit einer kleinen "Versicherung" Gold) - und als Selbständiger eher um die 30% des monatlichen Einkommens (bzw. des Netto-Jahresgewinns). Die prozentualen Quoten sollten mit dem (hoffentlich) steigenden Einkommen beibehalten werden (im besten Fall noch etwas gesteigert werden).

Dann klappt es (jedenfalls mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit) auch mit einem finanziell auskömmlichen Ruhestand.

Nur am Rande aber in dem Kontext

Zitat von Klotz

Aber bitte jetzt nicht mit Bitcoin und virtuellen Währungen kommen, die angeblich gigantische Gewinne versprechen

Davon (Kryptogeld bzw. Bitcoin) habe ich mich stets ferngehalten (trotz eines netten Angebots eines jungen Mitstreiters um das Jahr 2012 herum - dann würde ich heute "finanzielle Freiheit" genießen ...) - ebenso von allem anderen, wo "gigantische Gewinne" versprochen worden ...

PS: Bin gespannt, welche Antwort da der Profi (Dr. Schlemann) liefert ...

Zitat von f0x

Also idealerweise mit 20 anfangen,

Könnte bei der Variante Abitur + Studium etwas schwierig werden ...

Ansonsten natürlich bezüglich

Zitat von f0x

Es hilft, möglichst früh mit dem Sparen zu beginnen, damit sich bei langem Anlagehorizont der Zinseszinseffekt entfalten kann.

Wobei man schon sehr gut verdienen muß, damit das reine und risikoarme "Sparen" für einen finanziell auskömmlichen Ruhestand reichen kann. Die meisten werden Mittel ins (jedenfalls temporäre) Risiko schieben sprich "investieren" müssen, wenn es mit der Altersvorsorge hinhauen soll.

Höhere Beamte und/oder Politiker (sowie Lottogewinner und Erben) vielleicht mal ausgenommen.