Union Investment

Das sind keine Aktien-ETFs sondern ziemlich teure managed Aktien Fonds.

Such dir einen Neobroker und investiere in einen Aktien ETF, welcher von Finanztip empfohlen wird. Damit fährst du wesentlich billiger wie bei Union Investment!

Zitat von Gio.

Ich wäre euch sehr dankbar, wenn Ihr euch die Zeit nehmen könntet, meine Situation zu analysieren und mir Ratschläge zu geben.

Zunächst mal, können wir Deine Situation nicht analysieren, weil wir Sie schlicht gar nicht kennen!

Wir können hier (weil Du es gepostet hast) allenfalls mal einen Blick auf Dein Depot werfen und Dir sagen, was wir davon halten.

Zitat von Gio.

• Benötige ich wirklich zwei separate Aktien-ETFs, oder wäre ein einzelner, breit diversifizierter ETF ausreichend?
• Wie bewerten Ihr die Performance und Kosten meiner Rentenfonds? Gibt es hier Verbesserungspotenzial?

Du hast keine Aktien-ETF, sondern aktiv gemanagte Aktienfonds im Depot!

Und ja, grundsätzlich reicht ein weltweiter Aktien-ETF (oder Fonds) völlig aus um das Thema Aktien abzubilden.

Ich würde zusehen, dass ich die teuren Aktienfonds (laufende Fondskosten) loswerde und statt dessen mein Geld lieber in Aktien-ETF anlegen, die i.d.R. deutlich günstigere laufende Kosten haben.

Analoges gilt für die Rentenfonds. Auch hier sind die Kosten viel zu hoch!

Ohne jetzt eine Handlungsempfehlung auszusprechen. Eine Asset-Aufteilung von 60% Renten und 40% Aktien könntest Du mit nur einem ETF erreichen.

Vanguard LifeStrategy 40% Equity UCITS ETF (Dist) | IE00BMVB5N38 | A2P7TL

Alle wichtigen Informationen und Vergleiche zum Vanguard LifeStrategy 40% Equity UCITS ETF (Dist) (IE00BMVB5N38 | A2P7TL) – extraETF – Das ETF Portal

extraetf.com

Für Kosten von 0,25% p.a.

Zitat von Gio.

Ich bin mir unsicher, ob meine aktuelle Anlagestrategie optimal ist...

Das können wir einfach nicht beurteilen!

Für mich wäre Deine Depotaufteilung nix!

Trotzdem kann 60 Renten / 40 Aktien für einen anderen Anleger als ich durchaus die optimale Anlagestrategie sein.

Auf jedem Fall sind die laufenden Kosten Deiner aktuellen Produkte sehr hoch. Das sollte ein Punkt sein der Beachtung verdient. Jeder Euro, der Dir an Kosten abgeht, verringert Deine Rendite!

Der UniRAK ist kein Aktienfonds, sondern ein Mischfonds. Schau dir die beiden mal im Vergleich mit einem beliebten MSCI-World-ETF an:

https://www.fondsweb.com/de/vergleichen/ansicht/isins/DE0005314462,DE0009750273,IE000OHHIBC6

Da kannst du auch gleich sehen, dass der zu einem Drittel aus Renten, d.h. Anleihen besteht. Der hat – quasi auch deswegen – nicht so eine starke Performance wie die Aktienfonds (jeder ETF ist ein Fonds; nicht jeder Fonds ist ein ETF), aber eben auch nicht eine so hohe Volatilität, d.h. geringere Schwankungen.

Eigentlich gar nicht so schlecht, die Anlage, aber einen Vergleich bei den laufenden Kosten gewinnt natürlich der ETF.

Vanguard LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF (Acc) | IE00BMVB5P51 | A2P7TK

Alle wichtigen Informationen und Vergleiche zum Vanguard LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF (Acc) (IE00BMVB5P51 | A2P7TK) – extraETF – Das ETF Portal

extraetf.com

Oder aber in der ausschüttenden Variante machen das günstiger wie dieser Volksbank-ich-Sack-die-Kohle-ein Dingensirgendwas…

Vorteil ist die Teilfreistellung auf die gesamten Gewinne und Erträge.

Vanguard LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF (Dist) | IE00BMVB5Q68 | A2P7TM

Alle wichtigen Informationen und Vergleiche zum Vanguard LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF (Dist) (IE00BMVB5Q68 | A2P7TM) – extraETF – Das ETF Portal

extraetf.com

Zitat von Tomarcy

Oder aber in der ausschüttenden Variante machen das günstiger wie dieser Volksbank-ich-Sack-die-Kohle-ein Dingensirgendwas…

Es müsste schon der Vanguard 40% sein, wenn Gio. seine Allokation beibehalten möchte.

Eigentlich ja sogar noch weniger als 40%, siehe #5.

Zitat von fabioso

Der UniRAK ist kein Aktienfonds, sondern ein Mischfonds. Schau dir die beiden mal im Vergleich mit einem beliebten MSCI-World-ETF an:

https://www.fondsweb.com/de/vergleichen/tabelle/isins/DE0005314462,DE0009750273,IE00B4L5Y983,LU0360863863

Ich habe mir mal erlaubt, den Betrachtungszeitraum etwas zu verlängern und für den Union Mischfonds einen preiswerten Mischfonds hinzuzufügen (ARERO).

Was fällt auf?

Langfristig verliert der aktive Union-Aktienfonds gegen den passiven Aktien-ETF.

Der Union-Mischfonds und der ARERO liegen gleichauf. Aber der ARERO hat insgesamt eine geringere Volatilität.

Und jetzt die Preisfrage: Warum sollte man dafür 1,8 % p.a. bzw. 2,9% p.a. zahlen?

Hallo zusammen,

eine gute Frage.

UniRak ist ein Mischfond und daher nicht 100 Prozent Aktien.

Der Aktien Teil könnte zu gering sein, wenn Sie unteranderem noch sehr lange Zeit haben ist darüber nachzudenken ihn raufzusetzen.

Es kommt darauf an wie Sie Ihre Risikofähigkeit einschätzen.

(In der App gibt es dazu eine gute Hilfe).

Union Investment brauchen Sie nicht ein Welt ETF reicht.

(Im Newsletter finde sie gut geprüfte.

Viel Erfolg.

LG

Hallo zusammen,

vielen Dank für die Rückmeldung.

Hört sich gut an.

Um passiv zu bleiben ist der Newsletter von Finanztip hilfreich.

Alles gute.

LG