Die 5,71 % und die übrigen Vertragsdaten stammen direkt aus den Unterlagen des Vertrags.
solche Renditen kann man bei einem Versicherungsvertrag nicht annehmen. Es handelt sich um ein unrealistische Szenario. Die Gesellschaft wird das niemals zahlen. Meist ist eine Kündigung sinnvoll und Umschichtung in ein globales ETF.
die 5,71 Prozent ist die aktuelle Rendite im laufenden Jahr.
Die Versicherungskosten selbst sind wie üblich in den ersten Jahren des Vertrages bezahlt worden. Das dürfte erklären warum es jetzt 5,71 sind.
Aha,
wenn der Fonds so wie Du schreibt der Uniglobal ist, liegt die aktuelle Rendite des Fonds im laufenden Jahr bei > 11%. 
In dem von Dir angehängten Dokument, steht doch ganz eindeutig, dass es sich um eine Prognose für die zukünftige Wertenwicklung handelt.
Die Versicherung geht zukünftig von einer Rendite von 7,46% p.a. aus und kalkuliert daraufhin die Kosten des Versicherungsvertrags mit 1,74% p.a.
Ich weiß nicht, was daran nicht zu verstehen sein soll. 
Das ist keine verbindliche Zusage, sondern eine Prognose!
Abgesehen davon: lohnt es sich den Vertrag steuerfrei weiterzuführen oder besser in den IMI umzuschichten?
Insgesamt scheinen sich viele dafür auszusprechen.
Das hast Du Dir doch schon selbst ausgerechnet! 
Unter den aktuellen Steuerregeln und unter der Annahme, dass die Aktienmarktrenditen in den nächsten 23 Jahren auch weiter so bei angenommenen 6-7% p.a. liegen, lohnt es sich auf Grund der hohen Kosten nicht das Geld im Versicherungsmantel zu belassen.
Das ist keine verbindliche Zusage, sondern eine Prognose!
Ja…deshalb soll sein „Freund“ doch einfach bei der Versicherung nachfragen, was wirklich in der Zukunft als Auszahlung garantiert ist.
Ja…deshalb soll sein „Freund“ doch einfach bei der Versicherung nachfragen, was wirklich in der Zukunft als Auszahlung garantiert ist.
Wenn es eine echte FRV (fondsbasierte Rentenversicherung) ist, ist genau nix garantiert!
Es gibt auch diese Zwitterprodukte, die eine Garantiesumme bieten (z.B. XX% der eingezahlten Beiträge). Aber dann würde es als Fonds nicht den Uniglobal geben, sondern irgendeinen Garantiefonds (Mischfonds) der Versicherung.
PS: Was der Freund auf jedem Fall zahlen muss, sind die Kosten der Versicherung! Aus dem Schriftstück lässt sich ja entnehmen, dass die Versicherung für die reinen Verwaltungskosten für das Jahr 2025 419,67€ berechnet.
Bezogen auf den Rückkaufwert der 12/2025 mit 113.000€ angegeben war ergeben sich reine Kapitalverwaltungskosten von 0,37% p.a.
Selbst wenn jetzt die nächsten 23 Jahre kein Kursgewinn dazu kommen würden allein nur für die Verwaltung des Kapitals Kosten von knapp 10.000€ anfallen.
Und genau dafür ist eine gute Finanz-Community Gold wert: Einer stellt die Frage, andere hinterfragen die Annahmen, jemand findet die Kosten – und am Ende wird aus dem Bauchgefühl eine Rechnung.
Manchmal braucht es keine Glaskugel.
Ein Taschenrechner und ein paar Finanztip-Foristen, die „Moment mal!“ sagen, reichen schon. 😉
Leute, ihr habt euch gut geschlagen. Prüfung bestanden. 😅
Das längst überholte Kombi-Produkt
Dein zweites Standbein im Alter
Teure Produkte für eine lebenslange Rente
So funktioniert die Uniprofirente
Von Finanztip-Experten fundiert recherchiert
Was Finanztip ausmacht
