2020 - Riester-Vorsorge noch sinnvoll?

Hallo liebe Community,

ich bin 28 Jahre alt und mache mir zur Zeit verstärkt Gedanken eine Rentenvorsorgeversicherung abzuschließen. Ich mache mir auch Gedanken, eine BU-Versicherung abzuschließen aber dazu eröffne ich eventuell einen separaten Thread. Ich habe das Finanztip-Video zu Riester gesehen nur ist es ein paar Jahre alt. Dass ich nicht der größte Freund von Versicherungen bin - Stichwort "Wo liegen versteckte Fallen" muss man beachten. Ich finde mit vielen (nicht allen) Versicherungen verhält es sich wie aktiv gemanagte Fonds...

Ich möchte kurz meine Gedanken teilen - Ich würde mich freuen, wenn ihr eure Erfahrungen oder Meinungen mit mir teilt, damit ich lernen kann.

Die Hauptfrage, welche ich mir stelle, ist; Ist eine Riester-Rente bzw. generell eine Rentenversicherung in 2020 noch sinnvoll / rentabel?

Ich habe nun weil mehrere Kritiker (zu allem gibt es Kritiker) gehört, welche von der Riester-Rente abraten bzw. ihre Verträge Beitragslos stellen. Zuletzt erst noch in der aktuellen Stiftung Warentest wo die Rede von "div. Lesern pro Tag mit Fragen über Kündigung und Ruhestellung der Riester-Rente" ist. Es gibt auch ein Video wo Gottfried Heller dieses Modell einen "Rohr-Krepierer" nennt. Grund seien die hohen Kosten unterm Strich und die geringe Förderung (Tropfen auf heißen Stein). Als Info - Bei mir als Single wären es jährlich max. 175€ staatliche Förderung. Dabei fällt mir wieder auf, wie groß mein Unverständnis ist, dass der Staat Wertpapierhandel nicht mehr fördert und auf solche "alten Pferde" setzt.

Es klingt jetzt vielleicht so, als wäre ich auch gegen eine Riester aber ich bin ganz offen und lege Wert auf eure Erfahrung. Ich kann mir auch einen Sparplan in Form von ETFs vorstellen nur denke ich, dass beim Riester-Modell die steuerliche Seite attraktiver ist.

Ich könnte auch mit einem Einmal-Invest die "verlorenen Jahre" aufholen...aber jetzt erst einmal einen angenehmen Abend.

Hallo Kater.Ka,

vielen Dank für dein Feedback.
Du sagst es - Riester (oder generell Rentenversicherung) ist und bleibt eine gute Idee. Riester speziell für Familien und gut verdienende Singels aber was ist schon gut verdienend? wäre man mit knapp über 50.000 Bruttogehalt p.A. wohlverdienend? Ich glaube nicht...Kannst du mir erklären, warum wohl verdienende Singels von Riester profitieren? Bei Familien verstehe ich es ja noch wegen den "Kinder-Zuschlag". Wohlverdienende Singels können vielleicht mehr einzahlen aber der Förderanteil bleibt ja identisch zu allen anderen, welche keine Kinder haben, oder wie ist das?

Eine Immobilie wäre schon schön - schaue mich schon für eine Immobilie um nur weiß ich noch nicht ob ich mal Familie haben werde (je nach dem Wohnung oder Haus).

Du sprichst die Sicherheit bei Riester an; Erst einmal: schlechte Rendite und hohe Kosten machen einen bitteren Trunk - total klar. Nur frage ich mich, wo genau diese Sicherheit herkommt von der alle immer sprechen?
Die Inflation müsste doch auch voll wirken, oder?
Wenn man 15.000 einzahlt, bekommt man ja am Ende auch (je nach Performance und Vertrag) die 15.000 über kurz oder lang zurück aber eben nicht mit der ausgewirkten Inflation. Wer weiß wie viel 15.000 in 40 Jahren wert sind - ob es diesen Thread dann überhaupt noch gibt?

Kater.Ka - würdest du in meiner Situation (und mit den Infos die du über mich weißt) im Jahr 2020 noch eine reine Riester-Rente abschließen oder würdest du heutzutage in andere Produkte gehen?

Hallo Chris2702,

auch dir danke ich für dein Feedback.

Zitat von chris2702

Das Riestervermögen meiner Frau liegt 50% über den Einzahlungen.

Verstehe ich das richtig, dass der Vertrag bzw. die Mittel in dem der Vertrag investiert ist, sehr gut performt? Müsste das nicht dann auch eine Gesamtrendite von 50% sein oder bin ich gerade komplett falsch gewickelt?

Danke für den Link - ich werde mir den Podcast mal anhören.

Hallo Referat Janders,

dir als dritten im Bunde danke ich auch für dein Feedback.
Zinses-Zins ist das Zauberwort nur bräuchte ich dafür keine Riester um ihn zu bekommen. Der kommt im wahrsten Sinne mit der Zeit.

Du sprichst von Verrenten - bitte korrigiert mich aber wenn ich im Alter von 67Jahren dann die Riester-Rente beantrage, dann werden das vielleicht 150-200 Euro / Monat sein, welche ich zur gesetzlichen Rente erhalte. Meine Basis wäre dann eine Einzahlrate von 100-150 Euro / Monat. Das wäre ja nur ein Zusatzwert - verlassen könnte ich mich nicht darauf oder sind die Werte höher?

Zitat von Referat Janders

Daher wäre Altersvorsorge durch Vermögensaufbau auch eine brauchbare Strategie, der man nachgehen könnte.

Auch hier wäre ich losgelöst von der Riester-Rente - Vermögensaufbau hat viele Wege.

Thema Sicherheit - klar - das eingezahlte Geld ist nicht weg, selbst in einer eigenen Privatinsolvenz wäre es pfändungssicher. Ist denn die Fondsanlage so viel unsicherer? Was kann schlimmes passieren? Wenn ich nicht in einen schmalen, konzentrierten Fonds (ETF) anlege, dann dürfte eigentlich nichts passieren, oder? Ich habe das Gefühl, dass ich die Gefahren der Fonds nicht kenne bzw. nicht gut einschätzen kann. Meiner Meinung nach kann es nicht passieren, dass die kompletten Fondsanteile über Nacht wertlos sind bzw. bleiben. 35-39 Jahre bieten viel Möglichkeit Kriesen durchzustehen. Die Gefahr, welche ich sehe ist, dass man im Renteneintritt eine Kriese hat und die Aktien im Keller sind und man nur mit Verlust verkaufen würde. Dagegen würde ich aber einfach ein paar Jahre vor meiner Rente die entwickelten Werte in sichere Assetklassen umschichten und mich finanziell schon mal für die Rente vorbereiten. Die restlichen Werte in ETFs kann ich ja dann ebenfalls in sichere Gewässer bringen mit weniger Rendite - die Performance-Zeit habe ich ja dann hinter mir. Wenn ich wüsste wie die steuerliche Situation mit Wertpapieren im Jahr 2059 garantiert aussieht, dann wäre die Entscheidung schon etwas leichter.

Wie ihr vielleicht merkt, fallen mir so "Lebens-Entscheidungen" irgendwie schwer da ich als kleiner Perfektionist keine Fehler machen möchte. Ohne geht es nicht und der letzte Fehler ist der beste Lehrer aber bei so essentiellen Themen ist das eine ernste Sache. Ich werde mal meine Arbeitskollegen fragen, was sie so denken. Außerdem kenne ich eine Filialleiterin bei der Debeka, sie werde ich auch mal befragen und ja - ich habe gehört, dass verhältnismäßig neutral und reflektierend sein soll aber nun bin ich erstmal gespannt auf eure Antworten - bis dahin!