ETF oder Sondertilgung

Hallo,

wir ordnen gerade unsere Finanzen neu.

Es läuft seit 8 Jahren eine Baufi mit 3,02% Zins und ~2% Tilgung (Rate von 930 € - 220T€ Darlehen)

Zinsbindung sind 15 Jahre. Danach benötigen wir, sollten die Zinsen nicht deutlich steigen, noch ~ 10 Jahre.

Zusätzlich führen wir seit einiger Zeit ein Depot mit ETF mit 50 €/Monat. -War nicht groß zum Ansparen gedacht, sondern einfach zum Erfahrung sammeln mit ETFs-

Nun sind noch knappe 65 € mehr pro Monat "über".

Habe jetzt mal gerechnet, wenn man diese insgesamt 115 €/Monat einmal im Jahr (1.380 €) in die Sondertilgung steckt (kostenlos möglich) spart man sich in den noch 7 Jahren Zinsbindungszeit ~1.200 € Zinsen, richtig?

Ein ETF-Sparplan müsste im gleichen Zeitraum mindestens 4% Rendite abwerfen, um auf diesen Zinsbetrag zu kommen, richtig? 5% Rendite wären dann ~1.500 €. Da sind dann Kosten und Steuern noch nicht abgegolten.

Auf Grund dieser Zahlen tendiere ich dazu, das Geld in die Sondertilgung zu stecken.

Das man es nicht konkret vorhersagen kann, ist mir klar. Mir ging es in einem ersten Schritt zunächst darum, dass jemand meine Vergleichsrechnung bestätigt. Nicht das ich meine Entscheidung nach einen Rechen-/Logikfehler treffe.

Danke für eure Hinweise.

Bin ich schon mal beruhigt, dass ich die Zahlen zur Entscheidungsgrundlage richtig ermittelt habe.

Ich denke, dass eine sichere ~4% Rendite (durch Sondertilgung) mir lieber ist, als die Wette auf den Markt.

Das wir grundsätzlich nach 10 Jahren aus der Zinsbindung raus kommen, ist mir bewusst. Stand jetzt, liegen die Zinsen allerdings laut entsprechender Portale auf einem ähnlichen Niveau wie unser Zinssatz. Mit der heutigen Erkenntnis hätte zu Beginn des Jahres ein Forwarddarlehen natürlich Sinn gemacht.

Die Restschuld nach 15 Jahren beträgt ~134T€. Nach 10 Jahren ~167T€.

Bleibt der Zins auf dem Niveau und wir schließen nach 10 Jahre neu ab, könnten wir uns eine Tilgung leisten die nach weiteren 15 Jahren (~10 Jahre vor Rente) auslaufen würde.

Lassen wir den aktuellen Kredit durchlaufen und erhöhen sich die Zinsen in der Zwischenzeit, dürften sie bis auf 6/7 % steigen. Dann benötigen wir allerdings erneute 15 Jahre (5 Jahre mehr).

Meine Tendenz geht stark in Richtung Sondertilgung und Forward-Darlehen um den aktuellen Kredit nach 10 Jahren abzulösen. Dann bekommt man einen ähnlichen Zins wie jetzt und hat Planungssicherheit was die Abzahlung angeht. Maximal noch 17 Jahre (durch Sondertilgung schneller).