Sparanfang bei 0

Hallo sfs1610 , herzlich willkommen. Da sollte sich doch was machen lassen. Ich bekomme allerdings in der Tabelle die Zahlungseingänge der Gehälter nicht mit Deiner Angabe von ~ 4000 netto zusammen. Kannst Du das aufklären?

Hallo.

Einen "kleinen" Sparplan zu starten ist doch keine Raketenwissenschaft, das lässt sich doch recht leicht bewerkstelligen. Parallel dazu kann man auch einen Sparplan auf das Tagesgeldkonto einrichten. Die Gewichtung kannst Du frei gestalten.

sfs1610 Bei Scheidung ändert sich doch bestimmt die Lohnsteuerklasse? Ggf. Beachten

Zitat von sfs1610

verheiratet (Scheidung ausstehend)

Ist da schon alles geregelt? Musst du Unterhalt zahlen oder einen Zugewinnausgleich (oder bekommst was)?

Ganz klassisch wird ein Puffer/Notgroschen von 2-6 Nettogehältern (je nach Lebenssituation und subjektivem Sicherheitsbedürfnis) empfohlen? Hast du schon ein Tagesgeldkonto? Dann würde ich erstmal damit anfangen, den Notgroschen aufzubauen. In der Zwischenzeit kannst du in Ruhe einen Plan für Altersvorsorge/ETF-Depot entwickeln.

Du schreibst du möchtest Sicherheitspuffer aufbauen, Vorsorge für das Alter und Kapital für Eigentum aufbauen und hast aktuell kaum Rücklagen. Ich würde daher erstmal nur auf ein (gut verzinstes) Tagesgeld sparen und nichts mit ETFs oder so machen.

Aktuell hast du wohl sehr wenig Rücklagen (Notgroschen, evtl. Reparaturen an ETW etc.) und dein Wunsch nach einer selbstbewohnten Immobilie spricht meiner Meinung nach auch für langweiliges Sparen auf ein Tagesgeldkonto

Die Immobilie kannst du dann ja auch als Altersvorsorge sehen, ETFs zusätzlich brauchst du da nicht unbedingt.

Du hast da 2 gegensätzliche Ziele, Immobilie und Altersvorsorge, ja auch eine Immobilie ist eine Art Altersvorsorge. Allerdings kostet auch die eigene Immobilie, auch hier werden, neben der Kreditablösung, Rücklagen für Instandhaltung und regelmäßige Kosten gebraucht. Ich würde mir erst einmal einen genauen Zeitplan machen, sollte die Immobilie Vorrang haben muss auch erst einmal ein gewisses Eigenkapital aufgebaut werden, da spielt die ungefähre Zeit bis zum Kauf die größte Rolle. Unter 10 besser 15 Jahren sollten sichere aber weniger ertragreiche Anlagen gewählt werden. Bei mehr Zeit kann man auch auf weltweite ETFs zurückgreifen. Wenn die Altersvorsorge wichtiger ist, sollte ein einfacher ETF Sparplan die einfachste Lösung sein. Wenn du dir über alles im Klaren bist wäre das Wichtigste anzufangen.

Zitat von K. Fee

Die Immobilie kannst du dann ja auch als Altersvorsorge sehen, ETFs zusätzlich brauchst du da nicht unbedingt.

Da muss ich unbedingt widersprechen. Für die allermeisten - nämlich diejenigen, die im Alter in ihrer Immobilie wohnen bleiben wollen - muss es heißen Altersvorsorge und Immobilie. Mietfrei wohnen klingt toll, kostenfrei ist das aber noch lange nicht. Und gerade bei einer älteren Immobilie ist immer was. Fassade, Fenster, Heizung, Dach,...alles hat eine begrenzte Lebensdauer. Manches davon kann man ignorieren und das Haus endgültig abwohnen, aber wenn die Heizung stirbt, muss man investieren. Rechnet man da ehrlich, kommen da 150-200€ pro Monat für eine Immobilie mit 30-40 Jahren zusammen. Dazu ist die erhoffte Mietersparnis meistens gar nicht so groß, da die Immobilie nach dem Auszug der Kinder größer ist als nötig. Dafür bindet man eine Menge Kapital, das andernfalls Rendite erwirtschaften könnte.

Was konkret den TE anbelangt, würde ich die Immobilie erst einmal aus der Planung rauslassen. Zum einen ist die Lebenssituation mitten in der Scheidung vollkommen unklar. Wer weiß, welche familiären Verhältnisse in 5 Jahren sein werden, an welchen Orten und ob dann das Thema Immobilie noch ist. Zum anderen ist kurzfristig auch keine relevante Summe an Eigenkapital anzusparen. Und drittens gibt es noch die vermietete Wohnung, die im Zweifelsfall noch beliehen oder verkauft werden könnte.

Deshalb würde ich raten, erst einmal ein paar Rücklagen aufzubauen und parallel dazu einen Sparplan fürs Alter anzulegen. In 2-3 Jahren dann die Situation nochmal prüfen und erst dann in Richtung Immobilie denken, falls das Thema noch aktuell ist.

Zitat von LebenimSueden

Und drittens gibt es noch die vermietete Wohnung, die im Zweifelsfall noch beliehen oder verkauft werden könnte.

Oder im Zuge von Eigenbedarf selbst bewohnt werden kann…

Ich persönlich würde hier step by step rangehen

1. step Notgroschen ansparen, Kapital dass nicht benötigt wird also auf ein Tagesgeld.

Danach kann man sich überlegen wie man die Sache mit Immobilie und Altersvorsorge angeht.

Da ja bereits „Eigenkapital“ in Form der Wohnung vorhanden ist, sofern man diese so nutzen möchte, würde ich hier auf einen breit gestreuten etf wie den msci world setzen.

Die laufenden Mieteinnahmen würde ich vollständig in den Topf Rückstellung + zinstilgung umsetzen

Zitat von sfs1610

Angaben zum Sparer:

33 Jahre

verheiratet (Scheidung ausstehend)

Derzeitiger Verdienst:

3725€ Netto p.M. + 275 € Gewinn aus vermieteter ETW

Ab Juni 2024 ca. 4080€ Netto p.M.

Allgemeines zur Situation:

- Aktuell lediglich 3.000 € als Puffer gespart

Wie soll es weitergehen?

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Tagesgeldkonto aufmachen, wenn Du noch keins hast. Alles, was übrig ist, dorthin schieben, und erstmal die Scheidung in allen Teilen abschließen.

Du kannst parallel schonmal damit anfangen, Dich in Finanzdinge einzulesen, aber machen würde ich an Deiner Stelle erstmal nichts, bis die Scheidung durch ist.

Noch einen Tipp auf den Weg?

Wenn Du wieder im Normalbetrieb bist, schau mal auf die Kostenseite. Du kannst ganz bestimmt deutlich mehr zur Seite packen, wenn Du wirklich willst. (Und wenn Du denkst, das war bisher alles Deine teure Frau und das Problem erledigt sich nach der Trennung, dann spricht die Statistik dagegen.)