Auszahlung Riester-Vertrag

    Hallo zusammen,

    ich kann leider nirgendwo eine Antwort auf meine Frage finden, deshalb stelle ich sie hier.

    Ich möchte meinen Riester-Vertrag bei Union Investment kündigen (förderschädlich), da ich das Geld lieber in ETF anlegen möchte.

    Die Kündigungsfrist beträgt 6 Wochen. Da es sich um einen Fondssparplan handelt, stellt sich mir die Frage, zu welchem Stichtag die Kurse für die Auszahlung berechnet werden. Aktuell stehen die Kurse ja ganz gut.
    Im schlechtesten Fall könnten die Kurse innerhalb dieser Kündigungsfrist allerdings fallen und ich muss noch draufzahlen.

    Vielen Dank im Voraus.

    Moin Siggili

    da frag doch mal bei deinem Sparplananbieter nach.

    Ein paar Tage wird dein Geld wohl nicht investiert sein, das lässt sich nicht verhindern.

    Die Zulagen und gewährten Steuervorteile zieht die Zulagenstelle direkt ab.

    Solltest du Gewinn in deinem Vertrag haben denke an die Rückstellung für die Steuernachzahlung auf deinen Gewinn aus der Riesterrente. Die Nachzahlung wird mit deinem persönlichen Einkommensteuersatz berechnet.

    Kannst du dir selber grob überschlagen wieviel das sein könnte. Einfach den Gewinn zum Jahres-Einkommen hinzuaddieren und ausrechnen. Dann die Steuern ohne Gewinn mit den Steuern mit Gewinn abziehen und schon weißt du in etwa was du noch nachzahlen darfst.

    Lohn- und Einkommensteuerrechner:Einkommensteuer - Berechnung

    Viel Erfolg bei deinen Finanzentscheidungen.

    Hallo Horst Talski,

    vielen Dank für deine Antwort.

    Bei der Berechnung der Steuern komme ich gerade leider nicht mit.

    Deswegen vielleicht kurz ein paar Zahlen:


    Depotwert: 7.500,-

    davon Eigene Einzahlungen: 4.000,-

    davon Zulagen: 1.700,-

    davon Wertentwicklung: 1.000,-

    Gesparte Steuer lt. Steuererklärungen: 656,-

    Nach meiner Rechnung erhalte ich 7.500 - 1.700 - 656 = 5.144,-€ ausgezahlt.

    Die 1.000,- Wertentwicklung muss ich dann noch versteuern (mit eigenem Steuersatz statt 25% +Soli?) . Dieser Wert wird von den 5.145,- abgezogen. Macht bei meiner Rechnung (ca. 15% pers. Steuersatz ca. 150,- Steuern aus. Also wäre der Erstattungsbetrag 5.144 - 150 = 4.994,-.

    Ist das so korrekt?

    Für die Steuernachzahlung meldet sich vermutlich das Finanzamt bei mir, richtig?

    Viele Grüße

    Nach meinem Verständnis zahlst Du die Steuern auf die Differenz zwischen Deinen Einzahlungen und dem Auszahlungsbetrag (5.144 - 4.000 = 1.144 steuerpflichtiger Gewinn).

    Diese Einnahmen musst Du in Deiner Steuererklärung angeben und mit Deinem Spitzensteuersatz versteuern (nicht mit Deinem Durchschnittssteuersatz). Spitzensteuersatz ist der Steuersatz, den Du auf Deinen letzten Euro zahlst (zB 35%), Durchschnittssteuersatz ist der Satz, den Du auf Dein gesamtes Einkommen zahlst (zB 15%).

    Die Kurse werden im Zweifel zum Auszahlungstag berechnet, d.h. das Kursrisiko bleibt.

    Zitat von Siggili

    Depotwert: 7.500,-

    davon Eigene Einzahlungen: 4.000,-

    davon Zulagen: 1.700,-

    davon Wertentwicklung: 1.000,-

    Gesparte Steuer lt. Steuererklärungen: 656,-

    P.S.: die Wertentwicklung ist übrigens nach Deinen Zahlen 1.800 Euro (7.500 - 5.700), nicht nur 1.000 Euro. Die Steuererstattungen hast Du ja bar erhalten und bereits in ETFs angelegt oder anderweitig ausgegeben; sie liegen nicht in Deinem Riestervertrag.

    Zitat von Wanderslust

    Nach meinem Verständnis zahlst Du die Steuern auf die Differenz zwischen Deinen Einzahlungen und dem Auszahlungsbetrag

    Mir hat das Finanzamt dann auch noch eine Steuervorauszahlung in Höhe des Überschussese zwischen Einzahlungen und Auszahlungen aufgebrummt.

    Konnte ich aber nach einem Telefonat mit dem Finanzamt rückgängig machen.

    Kurzes Update:
    Kündigungsschreiben am Montagabend bei der Volksbank abgegeben.

    Heute wurde der Betrag auf mein Konto überwiesen.

    Dass es so schnell geht, damit hätte ich nicht gerechnet. Auch mal was positives.

    Mir wurden jetzt ca. 5.300,-€ überwiesen. Nach erster Einschätzung hätte ich gesagt, dass die gesparten Steuern dort bereits abgezogen wurden.

    Ich vermute, dass da noch ein Brief von der Union Investment kommen wird, wo der Betrag nochmal erläutert wird mit der Info, ob ich mich nochmal mit dem Finanzamt in Verbindung setzen muss.

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