Hallo zusammen! Bin neu hier…

    Hallo liebe Forumsmitglieder,

    ich bin neu hier in Eurem tollen Forum, habe jetzt einige Tage mitgelesen und würde mich gern kurz vorstellen (und würde ich natürlich gern auch die ersten Fragen stellen). 🙂

    Mein Mann und ich (mit 16jähriger Tochter, sind jetzt 58 Jahre alt. Wie leben in NRW. Das moderne erst 13 Jahre alte Eigenheim mit fast autarker Energieversorgung ist abgezahlt. Mein Mann arbeitet noch, ich habe auch mein ganzes Leben gearbeitet, kann jetzt aus gesundheitlichen Gründen aber nicht mehr. In den nächsten Jahren werden einige große Direktversicherungen, Rentenversicherungen und Kapitallebensversicherungen ausgezahlt (ich weiß, ETFs wären besser gewesen, aber das sind alles Altverträge mit noch 4% Garantieverzinsung, und von Börse hatten wir vor 30 Jahren noch keine Ahnung.

    Wir sind bei der ING und haben da ein bisher kleines Depot mit einem MSCI World ETF und einem Emerging Markets ETF. Nun zahlen wir da jeden Monat 1000 € ein. Insgesamt werden in 2 Jahren (dann sind wir 60) inklusive der ausgezahlten Versicherungen insgesamt ca. 400 K vorhanden sein.

    Eigentlich hatte ich vor zu splitten, die Hälfte in Tages- und Festgeld und von der anderen Hälfte 90% in einen World ETF und 10% in den EM ETF. Wir möchten beide eher in Rente gehen mit 63 mit Abschlägen. Ich werde die letzten 5 Jahre vermutlich kein Einkommen mehr haben, es sei denn, meine gesundheitliche Situation bessert sich noch. Wir kommen aber sehr gut mit einem Einkomme

    In der Rente wird es aber nicht so üppig (ich denke, es werden so ca. 3000 € für uns beide zusammen), so dass wir für Urlaube und andere besondere Dinge mal Geld entnehmen wollen.

    Meint Ihr, es ist ratsam, angesichts unserer Lage und mit 60 noch in ETFs wie oben zu investieren oder sollten wir bei Tages- und Festgeld bleiben? Selbst wenn wir bei niedrigen Kursen mal etwas entnehmen müssten, könnten wir das ja dann vom Tagesgeld tun?! Ich habe mich schon im Kleinen etwas mit der Thematik beschäftigt, VL in Fonds angelegt und ETFs gekauft, aber die (für mich großen Summen) verunsichern mich schon etwas. Da habe ich Angst, dass etwaige Fehler dann größere Auswirkungen haben könnten. Was ich aber genau weiß, ist dass ich das selbst übernehmen und nicht einer Bank überlassen will. Dazu habe ich schon von zu vielen Fällen im Familienkreis gehört, in denen schlecht beraten und nur verkauft wurde, sehr oft explizit gegen die Interessen des Kunden zu hohen Kosten hin und her getradet wurde. Die Kundin im hohen Alter von Ende Achtzig wurde regelmäßig 1x im Quartal von der Bank zum Essen eingeladen, wo die neuesten Transaktionen besprochen wurden. X/

    Also, vielen lieben Dank schon mal für Eure Kommentare, konstruktive Kritik, Anregungen und Ratschläge.

    Hallo.

    Ihr "dürft" gerne weiter in ETFs sparen, sofern Cash-Puffer (allgemein), Cash-Puffer (Immobilie) und Cash-Puffer (für Depot-Entnahmen während niedrigerer Kurse) vorhanden sind. Was dabei als ausreichend angesehen wird ist Geschmackssache.

    Wenn Du Dein Leben lang gearbeitet hast und aktuell gesundheitlich bedingt nicht mehr oder nur noch eingeschränkt arbeiten kannst, dann wäre die Erwerbsminderungsrente zu prüfen. Falls das bisher kein Gedanke war, solltest Du das zumindest in Erwägung ziehen.

    Unser Plan ist, dass wir ausgehend von einer Bedarfsschätzung für mindestens 5 Jahre das zusätzlich zur Rente benötigte Geld mit Tagesgeld, Geldmarktfonds oder Festgeld verfügbar haben und alles andere, was wir zum Depot zählen, dann in weltweit gestreuten Aktien-ETF halten. In guten Börsenzeiten wird aus dem ETF genommen bzw. der Puffer wieder aufgefüllt, in schlechten (z.B. Stand < 20% vom Höchststand), wird aus dem Puffer genommen. Was wir nicht für uns verbrauchen, kann dann Teil der Altersvorsorge von unserem Sohn werden, insofern planen wir aber nicht, unseren Anteil an Aktien ETF runterzufahren, nur weil wir älter werden.

    Vielleicht ist etwas in der Art ja auch für euch passend, um zu einer für euch sinnvollen Aufteilung des Geldes zu kommen.

    Zitat von Jemand123

    Unser Plan ist, dass wir ausgehend von einer Bedarfsschätzung für mindestens 5 Jahre das zusätzlich zur Rente benötigte Geld mit Tagesgeld, Geldmarktfonds oder Festgeld verfügbar haben und alles andere, was wir zum Depot zählen, dann in weltweit gestreuten Aktien-ETF halten. In guten Börsenzeiten wird aus dem ETF genommen bzw. der Puffer wieder aufgefüllt, in schlechten (z.B. Stand < 20% vom Höchststand), wird aus dem Puffer genommen. Was wir nicht für uns verbrauchen, kann dann Teil der Altersvorsorge von unserem Sohn werden, insofern planen wir aber nicht, unseren Anteil an Aktien ETF runterzufahren, nur weil wir älter werden.

    Vielleicht ist etwas in der Art ja auch für euch passend, um zu einer für euch sinnvollen Aufteilung des Geldes zu kommen.

    Dann geht ihr ähnlich vor wie ich, diese Lösung finde ich auch am sinnvollsten. Ob wir damit recht behalten sehen wir hinterher. Sicherlich ist dann immer die Frage wann der richtige Zeitpunkt zum verschieben in den sicheren Hafen ist, allerdings haben mich die anderen Möglichkeiten nicht wirklich überzeugt. Selbst wenn ich ein Stück weg vom Höchststand verkaufe, hatte ich immer noch eine geraume Zeit, wo der ETF für mich gut gearbeitet hat. Viel Erfolg!

    Hallo No worries und Herzlich-Willkommen im FT-Forum,

    zunächst mal: Schaut nicht zurück. Wie Ihr Euer Geld mal angelegt habt, bringt Euch nix für die Zukunft!

    Das wichtigste: Ihr habt schon mal einen Plan wohin die Reise gehen soll. Ein Plan ist schon mal gut, da man dann schauen kann, ob sich dieser Plan realistisch umsetzbar ist.

    Zitat von No worries

    Wir möchten beide eher in Rente gehen mit 63 mit Abschlägen. Ich werde die letzten 5 Jahre vermutlich kein Einkommen mehr haben, es sei denn, meine gesundheitliche Situation bessert sich noch. Wir kommen aber sehr gut mit einem Einkomme

    In der Rente wird es aber nicht so üppig (ich denke, es werden so ca. 3000 € für uns beide zusammen), ...

    Habt Ihr schon einen Beratungstermin bei der GRV gehabt? Wenn nicht, lasst Euch beraten. Ist kostenlos und unverbindlich. In dem Zuge könnt Ihr Euch dann auch ausrechnen lassen, welche Rente Ihr denn genau zu erwarten habt wenn Ihr mit 63 und Abschlägen in Rente geht.

    Wie hoch ist die Differenz zwischen der zu erwarteten Rente und Euren Lebenshaltungskosten (Rentenlücke)?

    Schon mal darüber nachgedacht, dass Ihr den Abschlag in der Rente auch ausgleichen könnt? Oder auch nur einen Teil?

    Im Idealfall reicht Eure Rente aus um Eure Grundbedürfnisse zu decken. Das wäre dann schon mal gut, da Ihr dann nicht zwingend auf Erträge aus Eurem Vermögen angewiesen seid.

    Diese Frage würde ich zunächst mal voranging klären, damit Ihr belastbare Zahlen habt, welche Finanzmittel Ihr so benötigt.

    Das ist jetzt ausdrücklich keine Anlageempfehlung!

    Es gibt neben den 'Klassikern' (MSCI World, MSCI EM) auch viele andere ETF. So gibt es spezielle Dividenden-ETF, die nur Unternehmen enthalten, die regelmäßig Dividenden enthalten (z.B. Vanguard All World High-Dividend). Der Vanguard All World High-Dividend schüttet so 3-3,5% p.a. an Dividenden aus. Bei einer Anlagesumme von 200.000€ könntet Ihr also mit ca. 6.000-7.000€ p.a. an Ausschüttungen rechnen (Brutto).

    Und das auch recht Inflationssicher.

    Wenn Euch allein die Ausschüttungen reichen um Euch damit den Unruhestand zu versüßen könntet Ihr den ETF sogar irgendwann vererben.

    Dividenden kommen einfach so, ohne das man etwas verkaufen muss. Das Geld (Dividenden) dann auch auszugeben fällt vielen Menschen dann leichter als wenn Sie ETF-Anteile verkaufen müssen um daraus Kapital zu generieren.

    Zitat von No worries

    Meint Ihr, es ist ratsam, angesichts unserer Lage und mit 60 noch in ETFs wie oben zu investieren oder sollten wir bei Tages- und Festgeld bleiben?

    No worries Es klingt sehr sinnvoll und überlegt, die eine Hälfte sicher in Tages- und Festgeld anzulegen und die andere Hälfte etwas riskanter. Ich persönlich würde mich nur von den 10% EM verabschieden. Sie schaden zwar nicht und man ist breiter diversifiziert, aber ich habs halt gerne einfach. Keep it simple!

    Zitat von No worries

    Selbst wenn wir bei niedrigen Kursen mal etwas entnehmen müssten, könnten wir das ja dann vom Tagesgeld tun?

    Von 200k€ in sicheren Anlagen kann man durchaus das ein oder andere Jahr leben ohne auf Aktien zurückgreifen zu müssen. Wenn man sich die Historie anschaut dauert eine Aktien-Crash um die zwei Jahre. Mit erreichen der Regelaltersrente kommen ja dann auch wieder regelmäßige Einnahmen ins Haus.

    Zitat von No worries

    die (für mich großen Summen) verunsichern mich schon etwas.

    Muss es nicht. Hier noch ein Video von Saidi dazu.

    Zitat von No worries

    Was ich aber genau weiß, ist dass ich das selbst übernehmen und nicht einer Bank überlassen will.

    Ganz genau :thumbup: und Finanztip zeigt dir wie!

    Hallole,

    das klingt erst einmal sehr gut, da du/ihr euch da überhaupt Gedanken macht.

    Da ihr ja schon ein kleines Depot habt, und daher wohl auch schon etwas Erfahrung in Sachen Börse, solltet ihr euch vielleicht überlegen mehr als die 50 % (200.000 €) in einen weltweiten ETF zu stecken, um so den Risiko(Rendite)anteil etwas zu erhöhen.

    Bei der Festgeldanlage würde ich eine Festgeldtreppe anlegen (1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre .... mehr vermutlich nicht). Für das Festgeld und das Tagesgeld würde ich persönlich zu Weltsparen.de oder einer vergleichbaren Plattform, da man da den Eröffnungsprozess von Konten nur einmal durchmachen muss.

    Also grundsätzlich könnt ihr ja (finanziell) mit einem breiten Grinsen in den Ruhestand gehen.

    Wäre da nicht die Gesundheit, je nachdem was Du hast (Thema Lebenserwartung, Gesundheitsleistungen für die keine Krankenkasse aufkommt usw.), kannst du den Risikoanteil natürlich selbst bestimmen.

    Ich selbst bin 40 und konnte aus einer kleinen Erbschaft für meine zwei Kleinkinder schon jeweils ein Depot mit Grundstock 15.000 € anlegen .... evtl. solltet ihr daher schon jetzt an eure Tochter denken und ein Depot auf ihren Namen eröffnen und ein Startkapital mitgeben (mit der notwendigen Finanzbildung und der Aufforderung das als Altersvorsorge unangetastet zu lassen :) )

    Ich hoffe da bin ich jetzt nicht zu dreist :saint:

    Hallo zusammen,

    vielen vielen Dank für Eure schnellen, ausführlichen Antworten. Ihr seid der Wahnsinn. Damit habe ich nicht gerechnet. Ich versuche mal, auf alles zu antworten. Also das Geld, das wir in den Jahre, in denen ich nicht mehr arbeite, ist bei den 400 K schon rausgerechnet. Ich habe schon an EU-Rente gedacht. Allerdings gehe ich jetzt erstmal nächste Woche für 4-5 Wochen in die Reha. Das warte ich dann noch ab. Aber ja, es macht wegen der langen Wartezeiten sicherlich Sinn, dass wir uns schon mal um einen Termin kümmern. 👍😊

    Auch haben wir darüber nachgedacht, freiwillig Beiträge in die GRV einzuzahlen. Leider fehlt mir aber ein wenig der Glaube in das System. Angesichts der Tatsache, dass bereits jetzt 25% aus Bundesmitteln in die GRV fließen, um die Rentenzahlungen zu sichern. Da die ganzen Babyboomer jetzt in Rente gehen, könnte ich mir durchaus vorstellen, dass es mal auf eine Einheitsrente hinauslaufen könnte. Wie seht Ihr das?

    Danke für den bezüglich des Dividendenfonds. Das klingt gut, weil es einfach zu handhaben ist. Man muss keine Anteile verkaufen, die Dividende fließt auf das Konto. Ich bin eigentlich auch ein Freund von einfach. In höherem Alter wird es unter Umständen schwieriger, die Finanzen zu managen. Welche Nachteile hat denn die Dividendenstrategie?

    Vielen Dank für das Video. Das ist schon etwas beruhigend. Rational weiß ich eigentlich, dass wir mit einem Welt ETF, Tagesgeld, Festgeld und abgezahlter Immobilie gut diversifiziert sind, aber angesichts der für uns hohen Summe habe ich immer nach einem Denkfehler bei mir gesucht. 😊

    Nein, du bist nicht dreist. 😊 Für unsere Tochter ist gesorgt. Sie bekommt das Haus. Es gibt einen Sparplan (ebenfalls noch mit 4% verzinst) und einen ETF Welt, der für ihre Altersvorsorge gedacht ist.

    Mein Mann und ich haben noch eine private Pflegeversicherung, so dass das Risiko auch weitestgehend abgedeckt ist.

    Genau, mein größter Wunsch ist, dass mein Gesundheitszustand (lebensverkürzend sind die Probleme nicht) mir noch Gelegenheit gibt, das Leben zu genießen. Wir sind große Reisefans. Zwar haben wir schon ganz viele Reisen gemacht, aber richtig lange Fernreisen mangels Urlaub eben nicht. Träume sind noch 3 Monate durch den orden Australiens mit 4x4, 3 Monate Neuseeland mit Südsee usw. 😀

    Und ja, mir ist sehr bewusst, dass es finanziell eine komfortable Situation und damit ein Privileg ist, so in den Ruhestand gehen zu dürfen. Und dafür bin ich sehr dankbar (ein Teil des Vermögens beruht auf einer Erbschaft). Trotzdem oder auch gerade deswegen war da auch erst einmal die Angst, etwas falsch zu machen. :)

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