FNZ Depot

Zitat von nihe95

Leider bin ich durch Naivität, der Beratung durch Tecis und eigenem Halbwissen in diesem Dilemma gelandet.

Selbstbezichtigungen helfen nichts.

Zitat von nihe95

24 Depotpositionen und ein kostenpflichtiges Depot bei FNZ

Habt ihr Ideen wie man das ganze korrigieren kann?

Man könnte sich von diesem Finanzoptimierer trennen und die Depotwerte auf ein anderes Depot übertragen (Vorher klären, daß man diese Werte auf dem Zieldepot auch handeln kann). Übertragen kann man nur ganze Anteile, daher vorher fragen, was mit den gebrochenen Teilen anfängt. Fragt sich, ob man passend gebrochene Teile dazukauft, die gebrochenen Teile bei FNZ verkauft oder sie gar ausbuchen läßt.

Danach würde man vermutlich das Sammelsurium aufräumen, sprich: prüfen, welche ETFs man behalten will und den Rest verkaufen.

Bitte Spesen im Auge behalten!

Zitat von nihe95

Wir planen in 1-5 Jahren eine Immobilie zu kaufen und einen Teil der ETFs zu verkaufen.

Mit 30 T€ kommt man bei einer Immobilie nicht weit. Wenn man eine Immobilie ins Auge faßt, würde man von der Tendenz her das erlöste Geld in einen Geldmarktfonds stecken.

Zitat von nihe95

1. Sparpläne stoppen, liegen lassen bei FNZ (trotz Depotkosten), verkaufen wenn Immobilie ansteht + parallel mit der 3*10 Strategie beginnen in einem von Finanztip empfohlenen kostenlosen Depot.

Wir sind hier die Finanzselbermacher. Daher ist immer der erste Rat: Mach dich schlau!

Die mehrfache Wiederholung des in diesem Zusammenhang völlig unpassenden Begriffs 3x10 deutet an, daß Du diesbezüglich noch Hausaufgaben zu erledigen hast.

Du kannst auch das Depot behalten und Ausgabeaufschläge und Depotgebühren vermeiden
Betreuerwechsel zu Fondsdiscounter
https://fonds-for-less.de/betreuerwechsel-allgemein.html

Zitat von tom70794

Du kannst auch das Depot behalten

Wenn ein Immobilienkauf ansteht, machen Aktienfonds m.E. gar keinen Sinn, weder günstige ETFs, noch ein teures Sammelsurium-Depot.

Einfach Tagesgeld oder ein Geldmarktfonds. Nix mit 3*10.

Wenn du demnächst das Geld brauchst, die Kurse grad gut stehen und du ohne Verlust verkaufen kannst, wäre ein baldiger Verkauf der Aktienanteile und Umschichten in sicheres Tagesgeld oder Geldmarkt-ETF sicher sinnvoll.

Moin nihe95

Ich würde das als Learning verbuchen und mich in keinem Falle „schämen“.

Wir haben selber ein Depot bei FNZ (ehemals Ebase). Und dass via Vermittler schon seit über 10 Jahren. Anfangs mit aktiven Fonds und reduzierten (!) AA (50%). Dann peu a peu Umschichtung in ETFs.

Und schließlich wegen Depotgebühren Wechsel zu einem anderen Vermittler (AVR). Vgl. tom70794

Also: wenn ich mir das Depot und die vielen Positionen (die meisten ja im Plus) anschaue und den Gesamtwert (ca. 30k), dann würde ich vermutlich

1. alle Sparpläne stilllegen

2. nach und nach umschichten oder alles liquidieren (FSA ausnutzen und mit Verlusten verrechnen).

3. bei geplantem Immobilienkauf mind. 50% „sicher“ in einen Geldmarkt-ETF oder Tagesgeld anlegen und den Rest in 1 (!) bspw. ACWI oder All World bei einem Neobroker deiner Wahl.

Solche Erfahrungen immer als als Lerneinheiten verbuchen. Ich denke, dass haben hier im Forum die Allermeisten.

LG Finanzschlumpf

Zitat von Finanzschlumpf

reduzierten (!) AA (50%). Dann peu a peu Umschichtung in ETFs.

Und schließlich wegen Depotgebühren Wechsel zu einem anderen Vermittler (AVR). Vgl. tom70794

Nicht nur Depotgebühren wechsel, sondern vor allem 100 % Entfall des Ausgabeaufschlages.