Rürup: Anbieterwechsel abgelehnt - Irreführung?

Hallo.

Rürup-/Basis-Rente ist unkündbar. Bei Riester ist der Anbieterwechsel möglich, das sollte man nicht verwechseln.

Ggf. wäre ein Widerruf möglich, ansonsten kommt man aus der Nummer nicht raus. Die Chancen vermag ich nicht einzuschätzen.

Zitat von Referat Janders

Hallo.

Rürup-/Basis-Rente ist unkündbar. Bei Riester ist der Anbieterwechsel möglich, das sollte man nicht verwechseln.

Ggf. wäre ein Widerruf möglich, ansonsten kommt man aus der Nummer nicht raus. Die Chancen vermag ich nicht einzuschätzen.

Rürüp Verträge sind auch portierbar. Aber nur bei wenigen Anbieter: z.B. Cosmos

Und wer aufnimmt, ist eine weitere Frage.

Zitat von tom70794

Rürüp Verträge sind auch portierbar. Aber nur bei wenigen Anbieter: z.B. Cosmos

Und wer aufnimmt, ist eine weitere Frage.

Sicher?

Zitat von oxident

Hallo!

Ich habe mich leider 2020 zu einem völlig überteuerten Rürup-Vertrag bei der Zurich hinreißen lassen und dort über vier Jahre 43T EUR eingezahlt. Die Performance war nach Abzug der Kosten pro Jahr bei etwa -5% wohingegen meine ETF-Investments bei weit über 10% p.a. lagen. Kurzum: Ich habe den Vertrag beitragsfrei gestellt.

Nun dachte ich mir, ich könnte den Bestand zu einem anderen Anbieter (z. B. Raisin/Sutor) übertragen. So habe ich es dem mir ausgehändigten Basisinformationsblatt (siehe Anlage) entnommen. Dort steht ganz klar aufgelistet, welche Werte bei einem Anbieterwechsel nach X Jahren Laufzeit zu erwarten sind.

Für mich erweckt das eindeutig den Eindruck, dass ein Wechsel möglich ist.

Naiverweise habe ich dies im eigentlichen Vertrag bei der Unterzeichnung nicht mehr überprüft und so kam es, wie es kommen musste: Die Zurich lehnt einen Anbieterwechsel ab und begründet dies nach meiner Beschwerde bei der BaFin mit "technischen Gründen".

Aber darf man denn dann auf den personalisierten Basisinformationsblättern, welche ja wohl auch Vertragsbestandteil sind, einfach das Gegenteil von dem schreiben, was dann schlussendlich im Vertrag steht?

Meint ihr, es wäre sinnvoll, hier mal rechtlichen Beistand zu suchen?

Alles anzeigen

HAllo oxident, Dein Rürup-Vertrag bringt dir in der Zukunft keine Freude , du wirst minus machen

Was steht denn in den Versicherungsbedingungen zum Anbieterwechsel?

Wer hat dir den Vertrag vermittelt? War wohl eher nicht in deinem Interesse, so ein Produkt zu vermitteln.

Schau dir mal zwecks Kostenvergleich folgende Nettotarife an:

- C79H der Condor (Trick: monatlich die den Mindestbetrag von 35€ einzahlen, senkt die Gesamtkostenquote)

- HFR70 der Alten Leipziger

Das "H" steht jeweils für Honorartarif, einmalige Kosten für Abschluss ohne Beratung sollten je nach Vermittler zwischen 149 und 299 Euro liegen. Mehr ist eigentlich Wucher.

Was steht denn sonst noch in Deinem Vertrag (Versicherungsschein, Versicherungsbedingungen) zum Thema Anbieterwechsel?

Wenn Dein Vertrag einen Anbieterwechsel zulässt, hast Du auch ein Recht darauf:
https://www.test.de/Ruerup-Rente-K…seln-1244509-0/

Mit den "technischen Problemen" Deines Vertragspartners hättest Du dann nichts zu tun. Diese müsste die Zurich dann selbst lösen oder dafür geradestehen.

Es sei denn, das "technische Problem" bestünde zB darin, dass es keinen anderen Anbieter mehr gibt, der sich bereit erklären würde, das angesparte Kapital zu übernehmen - dann kann die Zurich nichts dafür und Du schaust in die Röhre.

Gibt es denn überhaupt einen anderen Anbieter, der das angesparte Kapital gerne übernehmen würde?

Zitat von oxident

Dort ist es in der Tat im "Kleingedruckten" ausgeschlossen. Bin ich natürlich selber Schuld, dass ich das nicht kontrolliert habe. Wie gesagt, habe mich von dem Infoblatt in die Irre leiten lassen.

OK, das ist ja in der Tat merkwürdig. Immerhin geht es um 43k Euro...

In so einem Fall würde ich wirklich einmal einen Anwalt konsultieren und fragen, ob die Zurich sich auf so eine Klausel, die im Widerspruch zu ihrem eigenen Produktinformationsblatt steht, überhaupt berufen darf.

M.E. wäre das womöglich eine völlig überraschende Klausel, mit der Du aufgrund des Werbematerials nicht rechnen musstest oder das Werbematerial wäre irreführend oder beides. Aber dazu müsste ein Anwalt sich mal die vollständigen Vertragsunterlagen ansehen.

Die "technischen" Schwierigkeiten klingen mir eher vorgeschoben. EIn Depotübertrag oder eine Überweisung an die Sutor-Bank dürfte ja technisch unkompliziert sein...

Zitat von oxident

Ich denke auch dass ich dann wohl mal einen Anwalt kontaktieren werde.

Dann lass uns mal das Ergebnis wissen.

Wäre echt interessant.

Bei meiner Basisrente steht im Basisinformationsblatt explizit, dass eine Übertragung zu einem anderen Anbieter nicht möglich ist.

Insofern halte ich die Aussagen auf deinem Informationsblatt auch für irreführend.