Neuanfang mit ETFs

Zu 2)

Rechne mal die Zinsen deiner Tagesgelder zusammen. Das dürfte den Freibetrag schon ausreizen. Dazu kommt bei ETFs noch die Vorabpauschale.

Daher würde ich nur den Thesaurierer nehmen.

Zu 3)

Gute Wahl. Der FTSE All World ist zusammen mit ACWI und ACWI IMI die Standardempfehlung im Forum.

Guter Schritt meiner Meinung nach.

Zum Thema Freibetrag wurde ja schon etwas geschrieben.

1) musst du aus meiner Sicht selbst einschätzen. Generell ist ein Sofort invest aus der Historie am besten. Psychisch aber ein Thema für sich. Am Ende so, wie du dich wohlfühlst.

3) Gibt hier diverse Ansätze

1-etfs Strategie:

FTSE All world, acwi oder acwi imi

Beimischungen, um USA Anteil zu senken:

- Msci world + msci world ex USA

- Acwi (imi) + world ex USA + msci em Imi

- msci world + Europa + EM

Abweichung von MCAP:

- Kommer ETFs

- ein user mischt soweit ich weiß Acwi und equal weight 50/50

Generell wirst du mit alledem nichts falsch machen. Was besser läuft, werden wir in xx Jahren sehen.

Wichtiger aus meiner Sicht die Aufteilung risikoarm zu -reich. Und die ganzheitliche finanzielle Betrachtung.

Zitat von Katti.diba

Dazu kommt bei ETFs noch die Vorabpauschale.

Daher würde ich nur den Thesaurierer nehmen.

Bei ausschüttenden ETF´s ist die Steuer auf die Vorabpauschale oft schon mit der Steuer auf die Ausschüttung erledigt. Bei Thesaurieren fällt sie aber immer dann an, wenn ein Kursgewinn eingetreten ist.

Zitat von LuckyNumberSlevin

1) Wie würdet ihr da am besten vorgehen? Alles auf einmal oder lieber gestaffelt investieren. Falls gestaffelt in welchen maximalen Zeitabschnitt? Es ginge um eine Summe von 100.000€ die ich gerne langfristig investieren würde.

Rein von der Statistik her ist natürlich die sofortige Einmalanlage am Besten!

Einfach mal hier durchlesen: https://www.finanzen-erklaert.de/500-000-euro-i…oder-auf-raten/

Besondere Beachtung verdient der folgende Absatz:

"Viel wichtiger: der vermeintliche Super-GAU, der unmittelbare Crash nach dem All-In Einstieg, ist gar nicht die größte aller Katastrophen. Viel schlimmer und renditeschädlicher wäre es zunächst in Raten einzusteigen, und dann den (bereits früher erwarteten) großen Crash zu erleben. Das schlechteste aus beiden Welten sozusagen. Erst die Rendite verpassen und dann noch der Kurseinbruch bei vollem Investment. Die Schlussfolgerung aus dieser Überlegung muss also sein: sofortiger Markteinstieg. All-In Strategie."

Und eins muss Dir klar sein. Du willst Dein Geld für 30-40 Jahre lang im Aktienmarkt investieren. Irgendwann bist Du so oder so voll investiert. Du schiebst mit einem verteilten Einstieg das Risiko einfach nur etwas vor Dir her.

PS: Bin selbst verteilt eingestiegen und habe damit eine ganze Menge Rendite liegen lassen. Heute würde ich frisches Geld sofort investieren, da 'Time in the market, beats timing the market'. Aber so etwas gehört zur Lernphase eben dazu.

Zitat von LuckyNumberSlevin

Ich bin 35 Jahre alt. War in etwa insgesamt 7 Jahre in Einzelaktien investiert. Aufgrund fehlender Zeit (Hobbys, Familie, Kleinkind) , fehlender Muße sowie underperformance gegenüber den Markt entschlossen, fast alle Positionen aufzulösen und langfristig lieber in einem ETF zu investieren.

Erstmal hast Du aber alles in Tagesgeld gesteckt.

Zitat von LuckyNumberSlevin

Folgende Positionen sind zur Zeit vorhanden:

-50.000€ Wüstenrot 3,75% Tagesgeld

-50.000€ Bank11 2,0% Tagesgeld

-1.500€ 2,5% in in 1 jährigem Festgeld

-10.000€ 2,1% Ayvens Bank Notgroschen

-ca. 3000€ in physischen Silber.

-ca 7.000€ in einer vorkurzem stillgelegten Betriebsrente die mit nur 1,5-3% jährlich verzinst wird.

-1.000€ Fuchs Petrolub SE (Hauptversammlung leicht erreichbar + Spielbetrieb)

-NEU dazu: 40€ VL über Fidelity. NASDAQ ETF Sparplan ab Juni 2025

Alles anzeigen

Also 110 T€ Tagesgeld und noch ein paar Brösel.

Zitat von LuckyNumberSlevin

1) Wie würdet ihr da am besten vorgehen? Alles auf einmal oder lieber gestaffelt investieren. Falls gestaffelt in welchen maximalen Zeitabschnitt? Es ginge um eine Summe von 100.000€, die ich gerne langfristig investieren würde.

2) Sollte die Summe erstmal komplett in einem ausschüttenden ETF fließen bis die 2.000€ Freibetrag ausgeschöpft sind? und anschließend in einem zusätzlichen thesaurierenden ETF übergehen.

Die Zinsen der Tagesgelder werden zu unterschiedlichen Zeitpunkten herunterplumpsen. Man könnte diese Daten zum Anlaß nehmen, die jeweiligen Beträge umzuschichten.

Dieses Jahr übererfüllen Deine Tagesgeldzinsen bereits den Freibetrag.

Zitat von LuckyNumberSlevin

3) Ich habe mich eigentlich für die einfachste Variante für den Vanguard All World festgelegt aber ich bin gerne für Alternativen offen.

Kann man machen.

Zitat von LuckyNumberSlevin

Zu meinen Fragen:

1) Wie würdet ihr da am besten vorgehen? Alles auf einmal oder lieber gestaffelt investieren. Falls gestaffelt in welchen maximalen Zeitabschnitt? Es ginge um eine Summe von 100.000€ die ich gerne langfristig investieren würde.

2) Sollte die Summe erstmal komplett in einem ausschüttenden ETF fließen bis die 2.000€ Freibetrag ausgeschöpft sind? und anschließend in einem zusätzlichen Thesaurierenden ETF übergehen.

3) Ich habe mich eigentlich für die einfachste Variante für den Vanguard All World festgelegt aber ich bin gerne für Alternativen offen.

Folgende Positionen sind zur Zeit vorhanden:

-50.000€ Wüstenrot 3,75% Tagesgeld

-50.000€ Bank11 2,0% Tagesgeld

-1.500€ 2,5% in in 1 jährigem Festgeld

-10.000€ 2,1% Ayvens Bank Notgroschen

-ca. 3000€ in physischen Silber.

-ca 7.000€ in einer vorkurzem stillgelegten Betriebsrente die mit nur 1,5-3% jährlich verzinst wird.

-1.000€ Fuchs Petrolub SE (Hauptversammlung leicht erreichbar + Spielbetrieb)

-NEU dazu: 40€ VL über Fidelity. NASDAQ ETF Sparplan ab Juni 2025

Monatliche Sparrate

1000€ pro Monat MSCI World oder All world

40€ VL in einem iShares NASDAQ 100 UCITS DE WKN: A0F5UF

Ich hoffe ich hab nichts vergessen fürs erste. Danke im Voraus.

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Hallo!

Ich an deiner Stelle (bin ich ja aber nicht, ne?) würde die 100.000 Euro, die nicht Notgroschen sind, auf einmal in All-World und Geldmarkt-ETF anlegen, und zwar je nach Risikoneigung (z.B. 80% und 20%). Auch die 1000€-Sparrate würde ich so aufteilen. Das Festgeld nach Auszahlung dann zum Notgroschen oder in die Sparrate. Keep it simple, stupid!

Es sei denn, du willst keinen gesonderten risikoarmen Teil, dann sind 100% All-World natürlich noch simpler

Zitat von fabioso

Hallo!

Ich an deiner Stelle (bin ich ja aber nicht, ne?) würde die 100.000 Euro, die nicht Notgroschen sind, auf einmal in All-World und Geldmarkt-ETF anlegen, und zwar je nach Risikoneigung (z.B. 80% und 20%). Auch die 1000€-Sparrate würde ich so aufteilen. Das Festgeld nach Auszahlung dann zum Notgroschen oder in die Sparrate. Keep it simple, stupid!

Es sei denn, du willst keinen gesonderten risikoarmen Teil, dann sind 100% All-World natürlich noch simpler

Da ich vor einem ähnlichen Problem stehe:

Auf einmal ist im Normalfall soweit ich gelesen habe, wissenschaftlich nachgewiesen die bessere Variante. Sonst läuft man meist Gewinnen hinterher.

Aber aktuell: Trump, Zölle, Russland…

Ich überleg ständig hin und her… alles gleich oder über 6 - Monate verteilt…

Zitat von Maremonti89

Da ich vor einem ähnlichen Problem stehe:

Auf einmal ist im Normalfall soweit ich gelesen habe, wissenschaftlich nachgewiesen die bessere Variante. Sonst läuft man meist Gewinnen hinterher.

Aber aktuell: Trump, Zölle, Russland…

Ich überleg ständig hin und her… alles gleich oder über 6 - Monate verteilt…

Naja, es wird immer irgendwas geben was gegen die Einmalanlage spricht. Im Moment ist es das was du schreibst, nächstes Jahr irgendetwas anderes, auch in den vergangenen Zeiten wurde immer was gefunden. Der Börsenmarkt ist immer eine Wellenbewegung, wie lang eine Welle ist, wissen wir nicht, Ausgangspunkt ist ein Höchststand und das zwischenzeitliche Ende der nächste Höchststand, danach geht das ganze wieder von vorne los. Das Beste wäre natürlich zum Tiefststand zu investieren und irgendwann zum zwischenzeitlichen Höchststand zu verkaufen, da aber niemand weiß, wann der Zeitpunkt gekommen ist, ist nicht investiert die schlechteste Investition, zumindest wenn man auf lange Sicht investiert. Warum sollte ich mit 35 für eine Altersvorsorge irgendeine schwachverzinste Lösung wählen, außer natürlich die Rücklage für kurzfristige Ausgaben. Ich bin nun schon einige Jahrzehnte dabei, habe noch nie den Tiefststand beim investieren und den Höchststand bei Verkauf getroffen aber trotzdem mit meiner Rendite mehr als zufrieden.

Grundsätzlich stimme ich zu.

Aktuell haben wir aber besonders labile Zeiten, die ein investieren auf 6-12 Monate uU vorteilhaft machen

Zitat von Maremonti89

Grundsätzlich stimme ich zu.

Aktuell haben wir aber besonders labile Zeiten, die ein investieren auf 6-12 Monate uU vorteilhaft machen

Haben wir besonders labile Zeiten?

Also ich habe 2020 als wesentlich labiler empfunden und auch 2022 war Alles andere als einfach.

Und das war Alles noch gar nichts im Vergleich zu 2000-2009.

Irgendwas ist immer. Und erst mit einigem Abstand wissen wir dann wie es war.

Und insgesamt betrachtet waren die letzten 5,5 Jahre recht gute Zeiten an der Börse.

So wie ich das einschätze, werden die Zinsen in diesem Jahr noch ein- bis 2 x 0,25 % sinken und dann bleiben sie auf dem Stand. Die Hochzinsphase (wenn man sie so bezeichnen mag) ist erstmal vorbei.

Dein freiwerdendes Festgeld reicht als Notgroschen/eiserne Reserve? Wenn Wohneigentum vorhanden ist, würde ich dafür ggf. mehr zurücklegen, aber dann gern in einem Geldmarkt ETF.

Also vielleicht 70/30 gewichten.

Einen schönen guten Abend,

ich kapere mal die Thread mit meiner Frage:
habe 15T EUR in einem Festgeldkonto, das in Kürze ausläuft. 115 T EUR liegen in einem All-World-ETF 0,2% TER) und werden mit monatlichem Sparplan (500 EUR) vermehrt, weitere 45 T EUR in Tagesgeld (2% p.a.). Ansonsten fliegt da auch noch eine VL etc. rum. Dies zur groben Situation.

Ich habe nun aufgrund der Zinssituation überlegt, ob sich Festgeld derzeit noch lohnt und dachte, die Summe ev. in einen neuen ETF zu investieren. Aber in welchen? Ich lese von Geldmarkt-ETFs. Was wäre die Empfehlung und ist das eine sinnvolle Ergänzung? Welche sinnvollen Lösungen gäbe es alternativ? Wie sieht es mit Anleihen-ETFs aus?

Danke für Eure Ideen dazu.

Warum kaufst du nicht einfach eine solide gemütliche Unternehmensanleihe eines soliden deutschen DAX-Unternehmens ??

Da kannst du dir locker 3 Prozent sichern.

Wie lange brauchst du das Geld nicht ?

Zitat von Tomarcy

Warum kaufst du nicht einfach eine solide gemütliche Unternehmensanleihe eines soliden deutschen DAX-Unternehmens ??

Da kannst du dir locker 3 Prozent sichern.

Wie lange brauchst du das Geld nicht ?

Das ist eine gute Frage. Eine richtige Perspektive habe ich nicht aber ich denke, auf 15 T EUR kann ich auch längerfristig verzichten. Das Festgeld hatte ich in den vergangenen Jahren immer 1 bis 2 Jahre angelegt. Allerdings finde ich die Investition in ein Unternehmen alleine nicht so verlockend, so solide es auch sein mag. Wobei Rheinmetall für die nächsten Jahre eine sichere Bank sein sollte.

Die Idee mit der Anleihe finde ich interessant. Ich kenne mich da aber nicht gut aus. Gibt es solche Anleihen ohne Kursrisiko, also solche, die nicht an den Altienkurs gebunden sind? Hat jemand ein Beispiel?

Zitat von Skipper_Ot

Gibt es solche Anleihen ohne Kursrisiko, also solche, die nicht an den Altienkurs gebunden sind? Hat jemand ein Beispiel?

Anleihen haben natürlich immer ein Kursrisiko während der Laufzeit.
Sind sind aber nicht „an den Aktienkurs gebunden.“

Zum Ende der Laufzeit wird der Nominalwert zurückgezahlt.

Hier ein aktuelles Beispiel im Bereich sechs Jahre.

https://www.comdirect.de/inf/anleihen/DE000A4EB2Y0

Zitat von Tomarcy

Anleihen haben natürlich immer ein Kursrisiko während der Laufzeit.
Sind sind aber nicht „an den Aktienkurs gebunden.“

Zum Ende der Laufzeit wird der Nominalwert zurückgezahlt.

Hier ein aktuelles Beispiel im Bereich sechs Jahre.

https://www.comdirect.de/inf/anleihen/DE000A4EB2Y0

Danke, sieht gut aus. Hast du auch einen Tip für einen guten ETF, der mehrere solcher „soliden“ Unternehmensanleihen bündelt? Interessant als Tagesgeldersatz wären dann wohl Anleihen mit kurzer Restlaufzeit und hohem Rating oder eher welche mit langer Restlaufzeit?