Debeka Lebens

    Hallo zusammen,

    ich habe seit Anfang 2005 eine klassische Lebensversicherung bei der Debeka, die bis Anfang 2051 läuft.

    Wichtige Eckdaten:

    • Vertragslaufzeit: 01.01.2005 bis 01.01.2051
    • Aktueller monatlicher Beitrag (2025): ca. 229,12 €
    • Vertrag ist aktiv, nicht beitragsfrei gestellt
    • Rückkaufswert zum 01.01.2026: ca. 25.110 €
    • Keine alten steuerlichen Vorteile (bei Auszahlung volle Steuerpflicht)


    Meine bisherigen Einzahlungen b 2026 habe ich berechnet:

    • 2005–2009: je 33,60 € monatlich
    • 2010–2011: je 64,00 € monatlich
    • Ab 2012 alle zwei Jahre eine Erhöhung um 20 % (Dynamik)
    • Insgesamt habe ich bis 2026 etwa 30.000 € eingezahlt.


    Der Rückkaufswert liegt so aktuell unter den eingezahlten Beiträgen.

    Meine Frage an euch:

    20% Dynamik kommt mir sehr hoch vor.

    Das heißt am Ende würde ich weit über 1000€ im Monat zahlen müssen

    Ist es sinnvoll, die Versicherung weiterzuführen und die Beiträge weiter zu zahlen? Oder sollte ich lieber eine Beitragsfreistellung in Erwägung ziehen? Oder macht ein Verkauf über Anbieter wie Policendirekt oder Cash.life mehr Sinn?

    Ich freue mich auf eure ehrlichen Erfahrungen und Tipps, worauf ich dabei besonders achten sollte.

    Danke euch!

  • Kater.Ka 15. Juni 2025 um 05:27

    Hat das Thema freigeschaltet.

    Jede Dynamik Erhöhung, bedeutet neue Abschluss Kosten.

    Um was für eine Versicherung handelt es sich denn also welches Produkt?

    Das sieht mir nach einer sehr niedrig verzinsten Anlage aus, in Kombination mit den Abschluss & Vertriebskosten kommt da nicht wirklich was rum.

    Die debeka hat mehr als eine Lebensversicherung im Programm.

    Welcher Zins, mit oder ohne Fonds, wenn letztere welche Fonds

    Auch unterscheiden sich die Abschluss & verrriebskosten wie auch eine etwaige Überschuss Beteiligung.


    Mit der Aussage „debeka Lebensversicheurng“ kann man die Details nicht nachschauen oder etwas darüber erfahren

    Zitat von Berlinerbub1986

    Meine bisherigen Einzahlungen b 2026 habe ich berechnet:

    • 2005–2009: je 33,60 € monatlich
    • 2010–2011: je 64,00 € monatlich
    • Ab 2012 alle zwei Jahre eine Erhöhung um 20 % (Dynamik)
    • Insgesamt habe ich bis 2026 etwa 30.000 € eingezahlt.

    Ist das überhaupt derselbe Vertrag seit 2005?

    Nach den Beiträgen zu urteilen, haben mindestens 2010 und 2012 zwei größere Vertragsänderungen oder Neuabschlüsse stattgefunden.

    Möglicherweise hast Du in beiden Fällen neuen Verträgen mit niedrigeren Zinsen, schlechteren Bedingungen und neuen Abschlusskosten zugestimmt - ganz oder teilweise.

    Insofern wäre die erste Frage, ob es aktuell noch mehrere Verträge mit unterschiedlichen Zinsen und Bedingungen sind, die getrennt betrachtet werden müssten.

    Oder ob Du nur noch einen Vertrag mit (mehrfach verschlechterten?) Bedingungen hast.

    Hallo zusammen,

    Das sind alles berechtigte Fragen.

    Ich gestehe auch das ich das alles so gar nicht beantworten kann.

    Sicherlich der Hauptgrund warum ich mich an dieses Forum gewandt habe.

    Ich versuche aus den Unterlagen schlau zu werden.

    Folgende Infos konnte ich den Schreiben entnehmen:

    Ihr habt Recht, der Vertrag hat sich geändert.

    2005 heißt es nun:

    Kapitalbildende Lebensversicherung nach Tarif DK5/AM mit UZV und Dynamik nach Typ C (Erhöhung um 20% alle 2 Jahre)

    Höhe der damals deklarierten Überschussanteile:

    Grundüberschuss 0,72% der Versicherungssumme

    Zinsüberschuss 2,35% des Deckungskapitals

    Schlussübeeschuss 16% der laufenden Überschussbeteiligng

    Schlussdividende 6% der Versicherungssumme

    2014

    Garantierter Rechnungszins 2,75%

    Derzeitige Verzinsung 3,60%

    Überschussverwendung: bonussystem


    Später sind dann keine weiteren so aufgeschlüsselten Zinsen zu sehen.

    2019 Bewertungsreserve 10,52€

    2020 Bewertungsreserve 21,31€

    2021 Bewertungsreserve 30,84€

    2022/23/24 Bewertungsreserve 0€

    Laut Tabelle 2025

    Rückkaufswert 22.267€

    Beitragsfreie Versicherungssumme 34.376€

    Zu Zinsen habe ich nichts weiter außer:

    (Schreiben von 2024)

    „Das die Versicherungssumme wieder um 8000€ steigt, mit der Erhöhung.

    Damit steigt der Beitrag um 34,08€

    Die Erhöhung wurde auf Grundlage des Rechnungszinses von 0,25%. Der aktuellen Sterbetafel und den aktuellen Kostensätzen und damit auf Grundlage des für den Neuzugang gültigen Tarifes berechnet.“

    Dieser Text kommt schon einige Jahre vor.

    Ich hoffe damit einen geeigneten Einblick gegeben zu haben.

    Leider haben sich die Schreiben über die Jahre so massiv geändert das ich mich sichtlich damit schwer getan habe Informationen zu finden.

    Vielen Dank für eure Unterstützung.

    Aber du bist dir sicher, dass du wirklich nur ein einziges Mal irgendetwas unterschrieben hast?

    Hattest du in dieser ganzen Zeit irgendwelchen Kontakt zu dieser Versicherung?

    Hintergrund ist ist die Frage, ob die Versicherung seit 20 Jahren einfach so durchläuft mit der Dynamik oder ob du irgendwelchen Veränderungen am Vertrag wissentlich oder unwissentlich zugestimmt hast.

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