Welche Zinsbindung?

15 Jahre fänd ich ja mal interessant Bis wann habt ihr denn vor, die Bude abgezahlt zu haben?

Zitat von BS.C

15 Jahre fänd ich ja mal interessant Bis wann habt ihr denn vor, die Bude abgezahlt zu haben?

Berechtigte Frage.

Die kürzere Zinsbindung empfinde ich als unnötige Steigerung des Risikos.

Hallo Michling,

die Glaskugel hat keiner, aber schauen Sie sich diese Statistik an https://www.ftd.de/finanzen/immob…t-mit-prognose/

Gruß Pumphut

Wie viel tilgt ihr denn bzw. wo liegt die Restschuld nach 5 oder 10 Jahren?

Was macht ihr, wenn in 5 Jahren ein neuer Kredit nur zu 6% oder vielleicht 9% zu bekommen ist?

Wie sicher lässt sich das Objekt vermieten und deckt die Miete eure Kreditrate ab?

Wenn ihr es euch leisten könnt die Restschuld im Zweifel aus anderen Quellen zu bedienen oder zu solchen Konditionen neu zu finanzieren, dann kann man das schon machen.

Zitat von Michling

Wir werden als Geldanlage eine barrierefreie Seniorenwohnung kaufen. Mit dem Verkäufer sind wir uns einig. Jetzt stellt sich die Frage nach der Zinsbindung.

3,55% auf 10 Jahre

3,30% auf 5 Jahre

Überlegung ist, ob es eine gute Chance gibt auf nur 5 Jahre zu gehen und bisschen zu sparen und auf die Chance fallender Zinsen zu hoffen. Oder 10 Jahre mit längerer Sicherheit aber von ggf besseren Zinsen während der Laufzeit nicht zu profitieren. Kreditsumme sind ca 150k€.
Bin mir nicht sicher was ich tun soll. Bei einem Vermietungsobjekt setze ich Zinsen ja auch ab.

Gedanken hierzu?

Nur am Rande: Auch wenn die Entscheidung wohl bereits gefallen ist - für meinen Teil halte ich mich aus diversen Gründen von solchen Spezial-Immobilien fern (vermietete Immobilien sind mit ca. 30% in meiner Asset-Allocation vertreten). Es sei denn in dem speziellen Fall wird ggf. die eigene Nutzung im Alter als Option angesehen ("Seniorenwohnung").

Eine (oder mehrere) vermietete Immobilien sollten stets als integraler Bestandteil eines Gesamt-Finanzplans samt Altersvorsorge-Planung (final Ruhestandsplanung) gesehen und verstanden werden.

Das aktuelle Zinsniveau ist - jedenfalls im Langfristvergleich - extrem niedrig sprich günstig (für den Darlehensnehmer).

(auch wenn man das natürlich vor dem Hintergrund und im Kontext immer noch hoher Immobilienpreise sehen muß; nicht zuletzt angetrieben durch eine lange Ära einer ultra-expansiven Geldpolitik der EZB; u. a. mit Darlehenszinsen mit einer Null vor dem Komma ... Btw: Eine solche Asset-Price-Inflation (betreffend Immobilien, Gold, Tangible Assets usw.) ist in der Regel auch ein frühzeitiges Anzeichen für einen Währungsverfall und/oder steigendes Mißtrauen in die Währung. Eine inflationäre Basis auf dem Gütermarkt dagegen diffundiert oftmals eher langsamer in die Preise).

Kann mich noch gut an Zeiten zweistelliger Zinssätze erinnern (mein Eigenheim betreffend in den 70ern; über 11%) und später beispielsweise auch um die Wiedervereinigung herum (Ende 80er/Anfang 90er) um oder über 10%.

Die Wahl der passenden Zinsbindungsfrist würde ich empfehlen von der eigenen Gesamtsituation abhängig zu machen (Alter, Beruf, Einkommen, Sicherheit desselben, sonstige Anlagen, sonstiges freies Vermögen, Alters- bzw. Ruhestandsplanung, steuerliche Situation, objektive Risikotragfähigkeit, subjektive Risikobereitschaft (Risikotoleranz) usw.).

Stark vereinfacht und eingedampft: Bei einem üppigem Budget und ebensolchen finanziellen Background tendenziell eher 5 Jahre - bei engem Budget eher 15 oder 20 Jahre. Auch eingedenk des einseitigen Kündigungsrecht des Darlehensnehmers nach 10 Jahren (mit 6-monatiger Kündigungsfrist) ohne jede VFE (Vorfälligkeitsentschädigung). Sollte im § 489 BGB geregelt sein. So kann man sich Zinssicherheit einkaufen bei dennoch gegebener Flexibilität (jedenfalls nach 10 Jahren).

Ein Vertrag mit etwas Spielraum und Flexibilität würde ich immer empfehlen - heute oftmals ohnehin Standard (jährliche Sondertilgungsmöglichkeit ohne VFE von 5 oder 10% der anfänglichen Darlehenssumme, mehrfacher Wechsel des Tilgungssatzes möglich).

Generell wäre mir die Vertragskonstruktion des Darlehensvertrages ebenso wichtig wie die Zinskondition des Darlehens. Zumal Aussagen zum Zinsniveau über mehr Jahre hinweg in die Zukunft seriös ohnehin kaum (eher gar nicht) möglich sind. Der Zins für Immobiliendarlehen hängt nicht direkt am Leitzins der EZB - sondern über die Pfandbriefrendite an der 10-jährigen Bundesanleihe (auf den Zins dieser wirken diverse Faktoren wie die Verschuldung Deutschlands, das Wirtschaftswachstum hierzulande (BIP), Inflation noch mehr Inflationserwartungen, Risikoneigung institutioneller Investoren, geopolitische Unsicherheiten etc. pp.).

Gute Gedanken und ebensolche Finanz-Entscheidungen wünsche ich Dir bzw. Euch !

Zitat von Michling

Wir werden als Geldanlage eine barrierefreie Seniorenwohnung kaufen. Mit dem Verkäufer sind wir uns einig.

Finanzplanung muß ganzheitlich sein. Mit so wenig Informationen, wie Du sie gibst, läßt sich nicht einmal beurteilen, ob der Erwerb einer Immobilie (geschweige denn einer Spezialimmobilie) für Dich sinnvoll ist.

Zitat von Michling

Jetzt stellt sich die Frage nach der Zinsbindung.

3,55% auf 10 Jahre
3,30% auf 5 Jahre

Die Zinsbindung ist ein Randaspekt. Beim Erwerb einer Immobilie sind zuerst viele andere Aspekte zu berücksichtigen.

Auf Zinssenkung würde ich angesichts der Schuldenpolitik der Bundesregierung nicht spekulieren. Möglicherweise würde ich sogar die Konditionen für 15 Jahre und für einen Volltilger anfragen.

Zitat von Michling

Bin mir nicht sicher, was ich tun soll. Bei einem Vermietungsobjekt setze ich Zinsen ja auch ab.

Gedanken hierzu?

Eine einzige Vermietimmobilie kann in einem Portfolio bereits ein intolerables Klumpenrisiko darstellen. Steuerliche Aspekte sollte man bei Investitionen immer beachten, aber sinnvollerweise nicht an erster, sondern an nachgeordneter Stelle.

Leider deutlich zu wenig Info. Ich habe für unser Haus bewusst 10 Jahre mit 10% Sondertilgung gewählt, obwohl dafür 0,3% höhere Zinsen verlangt wurden. Nach 6 Jahren war es abbezahlt, da ich die 10% jedes Jahr zahlen konnte. Das war am Anfang aber nicht sicher. Selbständige haben schwankende Einnahmen. Mein Beispiel soll nur zeigen, dass es viel mehr Infos braucht.

Verstehe ich nicht, die Frage. Bei einer Immobilie als Wertanlage sollte das doch längerfristig durchgeplant sein?! Sodass die Wohung sich durch Mieteinnahmen trägt und abzahlt (inklusive Rücklagenzuführung und Co.) und möglichst in der Einkommensteuer nicht so viel Unheil anrichtet .... zumindest was den Ottonormalanleger angeht, oder irre ich mich da?

Zitat von Michling

Hallo zusammen,

Wir werden als Geldanlage eine barrierefreie Seniorenwohnung kaufen. Mit dem Verkäufer sind wir uns einig. Jetzt stellt sich die Frage nach der Zinsbindung.

3,55% auf 10 Jahre

3,30% auf 5 Jahre

Überlegung ist, ob es eine gute Chance gibt auf nur 5 Jahre zu gehen und bisschen zu sparen und auf die Chance fallender Zinsen zu hoffen. Oder 10 Jahre mit längerer Sicherheit aber von ggf besseren Zinsen während der Laufzeit nicht zu profitieren. Kreditsumme sind ca 150k€.
Bin mir nicht sicher was ich tun soll. Bei einem Vermietungsobjekt setze ich Zinsen ja auch ab.

Gedanken hierzu?

Gruß

Michael

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Hallo,

Wie teuer ist die Wohnung?

Wieviel Eigenkapital wollt ihr einbringen?

Wie hoch ist die prognostizierte Miete? Gibt es da Garantien seitens des Verkäufers? Bei solchen speziellen Objekten ist das manchmal der Fall.

Wie viel verdient ihr, wie hoch sind eure monatlichen Ausgaben? Sprich, könnt ihr mögliche Mietausfälle auch mal eine Zeit lang aus eigener Tasche überbrücken?

Wie hoch ist die Tilgung bei den beiden angefragten Darlehen über 5 bzw 10 Jahre?

Wurde bereits gesagt, 15 Jahre Zinsbindung würde ich auch mal anfragen.

Ja, bei Anlageobjekten kann man die Zinsen bei der Steuer als Kosten geltend machen.

Bringt einem aber nichts, wenn man zu wenig tilgt und dann nach Auslauf der Zinsbindung das Zinsänderungsrisiko ssehrbzw zu hoch ist.