ING Geldmarktfond Gebühren

    Hallo zusammen.


    Ich bin neu hier. Habe bereits sehr viele Themen gelesen, werde aber trotzdem nicht schlau.


    Leidiges Thema: Geldmarktfond in Kombination mit ING. Ich blicke nicht mehr durch.


    Kurzfassung was ich suche: Geldmarktfond für monatliche Sparrate für 5 Jahre, zwecks Anzahlung Anschlusskredit in 5 Jahren. Sollte wenn möglich bitte bei ING bleiben. Ich werde auch 5 Jahre nicht dran gehen, daher wären mir die einmalige Verkaufsgebühr noch egal.


    Alles folgende kann sich natürlich in den kommenden 5 Jahren drastisch verändern, aber ein aktueller Ist-Zustand wäre wichtig zu wissen.

    Was ich nun bei ING nicht verstehe. Fallen die +0,25% Verkaufsgebühren IMMER an? Laut Reddit nicht. Laut vielen Beiträgen hier: schon.


    Kostenlos besparen per Sparplan lassen sich unter "Fond -> Geldmarktfond' zu finden:

    - DWS ESG Euro Money Market Fund (A0F426)

    - Allianz Euro Cash - A - EUR (973723)

    - DWS EURO Flexizins NC EUR (847423)

    Die lassen sich auch zu 0€ kaufen. Aber nur aktuell wegen Aktion? Oder immer?

    Fallen hier nun zusätzlich die 0,25% vom Kurs bei Verkauf an? Laut einigen Berichten bei Reddit: nein. Laut diverser Kommentar hier: Ja.


    Was ich nicht verstehe, weil dann könnte ich auch gleich den DBX0AN per Sparplan (ebenfalls kostenlos) besparen, denn der kostet soweit ich weiß definitiv seine 0,25% Ordergebühr. Den fand ich lustigerweise Recht selten hier in Kombination mit ING, meist wurde vom A0F426 gesprochen.


    Habt ihr Empfehlungen für meinen Fall?


    Wenn ich noch so frei sein darf und eine zweite Frage stellen dürfte:

    Welche Dinge fängt man denn im Sparplan an zu besparen, sollten die Zinsen mal wieder Richtung 0% oder negativ werden? Tagesgeld und GMF machen dann ja wohl eher weniger Sinn?

    Vielen Dank!

  • Kater.Ka 22. November 2025 um 07:14

    Hat das Thema freigeschaltet.

    Beim Kauf von Fonds über die Kapitalgesellschaft nimmt die ING keine Gebühren, sehr wohl aber beim Verkauf.


    Ein zweites Depot ist super schnell eröffnet. Gerade jetzt kann man noch eine Menge Kleingeld mitnehmen, wenn man ein Depot eröffnet, z.B. bei Comdirekt, 1822direkt…

    Wenn du wirklich nur 1x am Ende verkaufst, dann sollten die einmaligen maximal 69,90€ eigentlich nicht groß weh tun.

    Auch beim DBX0AN nicht.

    Die Kombi wird hier quasi nie erwähnt, weil die meisten einen Geldmarktfonds als Tagesgeld-Ersatz ansehen und gelegentliches hin und her Schieben nicht ausgeschlossen ist. Dafür sind die Gebühren dann zu hoch.

    Zitat von andiii_98

    Beim Kauf von Fonds über die Kapitalgesellschaft nimmt die ING keine Gebühren, sehr wohl aber beim Verkauf.


    Ein zweites Depot ist super schnell eröffnet. Gerade jetzt kann man noch eine Menge Kleingeld mitnehmen, wenn man ein Depot eröffnet, z.B. bei Comdirekt, 1822direkt…

    Und bei Comdirect kannst du dann den Fonds auch kostenlos verkaufen.

    Ansonsten ist es bei der ING tatsächlich egal, ob DWS Money Market oder DBX0AN, denn im Sparplan sind beide kostenlos. Und nicht vergessen: Es sind 0,25% + 4,90€

    Zitat von Neat-Bet1413

    Leidiges Thema: Geldmarktfond[s] in Kombination mit ING. Ich blicke nicht mehr durch.

    Kurzfassung was ich suche: Geldmarktfond[s] für monatliche Sparrate für 5 Jahre, zwecks Anzahlung Anschlusskredit in 5 Jahren. Sollte wenn möglich, bitte bei ING bleiben. Ich werde auch 5 Jahre nicht dran gehen, daher wären mir die einmalige Verkaufsgebühr noch egal.

    Man kann Dinge nur nach 1 Kriterium optimieren, in Deinem Fall heißt das: entweder ING oder geringe Transaktionsspesen.

    Zitat von Neat-Bet1413

    Was ich nun bei ING nicht verstehe. Fallen die +0,25% Verkaufsgebühren IMMER an? Laut Reddit nicht. Laut vielen Beiträgen hier: schon.

    Habt ihr Empfehlungen für meinen Fall?

    Wenn jemand einen Geldmarktfonds (s am Ende auch im Singular!) im Sinne eines Tagesgeldkontos einsetzen will (wie Du), dann tut er wohl daran, das über einen Neobroker zu machen. Ich habe das damals über Scalable Capital gemacht, Kauf kostenlos, Verkauf 99 Cent, war tolerabel für mich.

    Mir ist es zu kompliziert, bei der ING herauszusuchen, wie genau eine Transaktion jetzt bepreist wird, wo genau ich welchen Fonds spesengünstig kaufen kann. Die ING ist ein seriöser Anbieter, häufig handeln würde ich dort nicht (und genau das hast Du ja vor).

    Zitat von Neat-Bet1413

    Welche Dinge fängt man denn im Sparplan an zu besparen, sollten die Zinsen mal wieder Richtung 0% oder negativ werden?

    Ungelegte Eier. Das sieht man dann, wenn es so weit ist.

    Zitat von britty

    Alternative wäre ein Anleihen-ETF, mit Anleihen kurzer Laufzeit.

    Auch bei kurzer Laufzeit (z.B. 1,8 Jahre) kann der mögliche Zinsvorteil weg sein, wenn im letzten Jahr vor dem Bedarf die Zinsen steigen.

    Die Überlegung von Neat-Bet1413 in einen GMF oder Overnight ETF zu gehen ist in dem Szenario auch bei der ING keine schlechte Idee. (Kostenloser Sparplan, Verkauf immer 4,9€+0,25%, max. 69,9€).


    Es gäbe noch andere Optionen (Bundsesanleihen oder Festgelder), aber für die bräuchte man günstigere Broker/andere Banken.

    Ein iBonds ETF, der im Dec 2030 ausläuft, ist bei der ING auch kostenlos besparbar. Allerdings wird der Renditeunterschied zum Geldmarktetf nicht so groß sein, wie man angesichts des größeren Risikos erhoffen könnte.
    Nicht nur wegen des größeren Spreads oder etwaiger Ausfälle, sondern auch weil im letzten Jahr (also genau dann, wenn das angesparte Volumen am größten ist) der iBonds ETF die ausgelaufenen Anleihen im Geldmarkt parkt.

    Dann lieber bei einem günstigen Broker selbst im Geldmarkt ansparen und dann alle 6-12 Monate in ein Festgeld mit dem gewünschten Zieldatum umschichten. Ist sicherer und renditestärker).