Anlagetip erbeten

Zitat von Drake

Alles auf einen MSCI ACWI IMI ... ?

Da Du schon bei der ING bist (mit TR kenn ich mich nicht aus und will es auch gar nicht): der würde aktuell in beiden Varianten (A40F93 = ausschüttend, A1JJTD = thesaurierend) nur ömmelige 1,90 Euro Kaufgebühr kosten. Enthält alles außer Small Caps; TER ist 0,17 %.

Der neue A42B1N bzw. A42B1M von Vanguard kostet allerdings nur 0,07 % TER und der Maximalbetrag von 69,90 Euro bei der ING fällt angesichts der anzulegenden Summe kaum ins Gewicht. Da sind auch Small Caps mit drin. Ob man die braucht und in welche Richtung die sich auswirken ... da gehen die Meinungen auseinander und man wird es erst hinterher wissen.

Vermögensverwalter? Dir kommen die neu angekommenen 100.000 Euro vielleicht irrsinnig viel vor, aber es ist nicht genug, um davon solchen Leuten was in den Rachen zu werfen.

Hallo und willkommen im Forum.

Mit 52 und einem Anlagehorizont von noch 10–15+ Jahren würde ich es pragmatisch halten: Die 100.000 € nicht weiter auf verschiedene Fonds verteilen, sondern einen breit diversifizierten, kostengünstigen Welt-ETF als Kern des Depots wählen, z. B. die von Finanztip empfohlenen ETFs auf den MSCI ACWI IMI und den FTSE All World.
Auch der brandneue „komplette Vanguard“ mit 99% Abdeckung der Aktienmärkte kommt in Frage.

Die bestehenden Union-/Deka-Fonds würde ich allerdings nicht blind verkaufen. Die Kosten, Steuerfolgen und bisherige Gewinne müssen vorher geprüft werden.

Die monatlichen Sparraten würde ich konsequent auf den Welt-ETF konzentrieren. Geldmarkt/Tagesgeld bleibt separat als Liquiditätsreserve, deren Höhe sich nach den persönlichen Ausgaben und der Risikotoleranz richtet.

Ein Vermögensverwalty brauchst du NIE. Entscheudend ist weniger die Anzahl der Produkte als eine klare, dauerhaft durchgehaltene Asset Allocation. Manche nennen das auch Portfolio-Aufteilung.

Vor allem würde ich die Fonds mal auf den Prüfstand stellen.

Zitat von Micha-1

Vor allem würde ich die Fonds mal auf den Prüfstand stellen.

Richtig. Fonds bitte benennen und schauen, was da wirklich steuerlich im Gewinn steht.

Selbst wenn jetzt Steuern fällig werden, würde eine Berechnung Sinn ergeben, wieviel man in 15 Jahren durch günstigere Kosten gut macht, bei freien Freibeträgen kann man die Verkäufe ja auf ein paar (wenige) Jahre splitten.

Hier mal im Vergleich Deine Fonds mit dem ältesten in Deutschland verfügbaren MSCI Word ETF:
https://www.fondsweb.com/de/vergleichen…08,DE0009750232

Und der ETF ist mit einer TER von 0,5% echt noch teuer gewesen!

Zitat von Drake

Was sollte ich hier wo prüfen, nachsehen in Bezug auf Steuerfolgen?

Wann hast Du die ersten Fondstranchen gekauft?
Wie viel Gewinn müsstet Du versteuern?

Mit dem folgenden Rechner kannst Du mal ausrechnen, wie lange es in etwa dauert, bis Du die Kosten bei einem Fondswechsel wieder raus hast.
https://www.finanzfluss.de/rechner/etf-wechseln/

PS: Immer daran denken. Die hohen Fondskosten der aktiven Fonds musst Du 100%ig zahlen!