Hallo!
Ich möchte meine PKV Beiträge für 2 Jahre im Voraus zahlen. Ich bekomme bei meinem Versicherer dafür 4% Skonto
Anschließend möchte ich 2 Jahre mit einem Sparplan das Geld ansparen und anschließend wieder 2 Jahre im Voraus zahlen.
In welches Produkt würdet ihr selbst die ca 360 EUR monatlich besparen?
Möchte ein bisschen Ideen sammeln. 
Bleibt meines Erachtens nur Tagesgeld oder Kopfkissen
Japp. Für 2 Jahre Ansparen gibt es m.w. nichts außer Tagesgeld.
Bleibt meines Erachtens nur Tagesgeld oder Kopfkissen
Sehe ich ähnlich. Festgeld wird wohl nur in Teilen funktionieren und man müsste den Aufwand betrachten.
Bondora Go & Grow wäre mir persönlich zu riskant für ein derartiges Sparziel.
Dran denken, die anderen Versicherungen immer im anderen Jahr zu bündeln, sonst fehlt die Steuerkomponente zusätzlich zum Skonto. 
4% für zwei Jahre lohnt sich eigentlich gar nicht. Da ist ja abzusehen, dass man selbst in den nächsten zwei Jahren für nicht vorausgezahlte Beträge einen höheren Ertrag erzielen wird. Und 4% Nachlass für zwei Jahre Vorauszahlung sind auch ungewöhnlich wenig. Branchenüblich sind eigentlich 4-5% für die Vorauszahlung eines Jahresbeitrags.
Punktvorstrich ist wegen der Steueroptimierung zur Vorauszahlung bereit:
https://www.steuertipps.de/ges…zahlen-und-steuern-sparen
https://www.haufe.de/steuern/k…eitraegen_170_304490.html
Mitlerweile kann sogar das 36-fache (3 Jahre) des Monatsbeitrags der Basis-PKV vorausgezahlt werden.
Mache ich auch. Meine HUK PKV gibt auch 4% Nachlass. Von Ergo bzw. SDK sind mir gleiche Nachlässe bekannt.
Ich puffere die Rückstellungen in den Arero.
4% für zwei Jahre lohnt sich eigentlich gar nicht. Da ist ja abzusehen, dass man selbst in den nächsten zwei Jahren für nicht vorausgezahlte Beträge einen höheren Ertrag erzielen wird. Und 4% Nachlass für zwei Jahre Vorauszahlung sind auch ungewöhnlich wenig. Branchenüblich sind eigentlich 4-5% für die Vorauszahlung eines Jahresbeitrags.
Naja, diese 5% Skonto - oder Vermeidung eines entspr. Ratenzuschlags auf den Jahresbeitrag - pro Jahr kenne ich in der KV von keinem Anbieter - was aber nichts zu sagen hat. Andererseits haben 2012 - zur Einführung der Unisextarife - die Aktualisierung der AVB u.a. dazu genutzt, sich zumindest für neue Verträge von hohen Skonti für Vorauszahlungen zu verabschieden, da die Nettoverzinsung ja schon generell im Sinkflug war.
4% für 24 Monate Vorauszahlung sind immerhin schon eine Basis, wenn auch eine schmale. Wenn aber punktvorstrich dann noch - siehe Hinweis von Referat Janders - in jedem 2. Jahr seine bis zu 1.900 € aus nachrangig abziehbaren Beiträgen (u.a. AN-Anteil Arbeitslosenvers., Privat- und KFZ-Haftpflicht, BU, Risiko-LV u.a.) absetzen kann die sonst ja unter den Tisch fallen würden, wird der Vorauszahlungskohl schon deutlich fetter.
Bei z.B. 40% Grenzsteuersatz sind das immerhin bis zu 380 € aufs Jahr umgerechnet. Und damit deutlich mehr als das Skonto selbst und die Tgesgeldzinsen ausmachen dürften.
Bei der HUK gibt es 4% Nachlass für die Vorauszahlung eines Jahresbeitrags, für zwei Jahre gibt es zweimal 4%. Das kann sich in der Tat rechnen, wenn das Geld frei verfügbar herum liegt. Und steuerlich ist das nur interessant, wenn du weißt, dass du im Folgejahr weniger Steuern zahlen wirst, z. B. weil Arbeitslosigkeit oder Verrentung bevorstehen. Andererseits musst du aufpassen, dass die Vorsorgeaufwendungen im Jahr mit den vorausgezahlten KV-Beiträgen nicht die Kappungsgrenze übersteigen. Dann fährst du steuerlich sogar schlechter. Mal davon abgesehen, dass es selten sinnvoll ist, etwas nur wegen vermeintlicher Steuersparmöglichkeiten oder Steuerschlupflöcher zu tun. Dafür ist der Steuergesetzgeber viel zu unzuverlässig bzw. zu rege, wenn es darum geht, Schlupflöcher zu schließen.
Bei der HUK gibt es 4% Nachlass für die Vorauszahlung eines Jahresbeitrags, für zwei Jahre gibt es zweimal 4%. Das kann sich in der Tat rechnen, wenn das Geld frei verfügbar herum liegt. Und steuerlich ist das nur interessant, wenn du weißt, dass du im Folgejahr weniger Steuern zahlen wirst, z. B. weil Arbeitslosigkeit oder Verrentung bevorstehen. Andererseits musst du aufpassen, dass die Vorsorgeaufwendungen im Jahr mit den vorausgezahlten KV-Beiträgen nicht die Kappungsgrenze übersteigen. Dann fährst du steuerlich sogar schlechter.
@R.F. , vorausgezahlte KV-Beiträge - zumindest der 80-90% Basisanteil davon - und Pflegepflichtbeiträge fallen nicht unter die jährliche Kappungsgrenze, egal wie hoch sie sind und wie lange zulässig sie vorausgezahlt werden.
Für meine Frau haben wir bei der Debeka nachgefragt, die bieten einen Rabatt von 0%. Das Steuergedöns allein ist zumindest in 2022 nicht verlockend genug um im Dezember für 2023 vorauszuzahlen. Das Geld legen wir lieber für den Versorger zurück.
Richtig DEBEKA gibt 0% Vorauszahlungsrabatt. Signal ist mit 4% dabei
Hier noch ein Artikel:
Bist Du punktvorstrich Angestellter oder Selbstständig? Sprich gibt es steuerfreien AG-Zuschuss zu berücksichtigen?
Neben den 4% Ersparnis winkt nämlich noch eine weitere Ersparnis wie Alexis schreibt. Damit das trotz AG-Zuschuss lukrativ ist, zahlt man aber am besten in den auf die Vorauszahlung folgenden Jahre ca. die 6 bis 9 Monatsraten ein. Am besten mal durchrechnen (mit Berücksichtigung von Beitragsrückerstattung und dem Verhältnis aus Basis/Zusatzabsicherung) und in Elster simulieren, bei mir war ein Rhythmus aus 1. Jahr doppelt einzahlen, und dann drei Jahre jeweils ca. 8 Monate einzahl ganz gut.
OK, als Beamter ist es weniger lukrativ, da man den Arbeitslosenversicherungsanteil nicht hat, und daher vermutlich kaum auf die 1900 Euro weitere Vorsorgekosten kommt, die bei jährlicher Einzahlung sonst verpuffen. Klar, kann man das auch simulieren, einfach mal machen :-). Und nein, ich lege das nicht an, sondern spare auf dem Tagesgeldkonto (bzw entnehme die Einmalzahlung aus der Reserve, die dann wieder aufgefüllt wird)
42% (Ja, wir zahlen ALLE Spitzensteuersatz! ) von nur 1.000 (oder 500) Euro sind doch auch etwas.
Galileo auf die vollen 1900 EUR komme ich nicht.
Haftpflicht sind vllt. 70 EUR. Dazu kommt noch 70 EUR für eine DU und 60 EUR Pflege. Also ins. 1630 EUR jährlich. Die wollte ich auch jährlich zahlen, da es da auch Skonto geben sollte / gibt (muss ich nochmal nachschauen).
Ich wollt etwas mehr rausholen als "nur" Tagesgeld. Na mal gucken, was von anderen noch so als Ideen / Vorschläge kommt. Danke schon mal bis hier hin! 
OK, als Beamter ist es weniger lukrativ, da man den Arbeitslosenversicherungsanteil nicht hat, und daher vermutlich kaum auf die 1900 Euro weitere Vorsorgekosten kommt, die bei jährlicher Einzahlung sonst verpuffen. Klar, kann man das auch simulieren, einfach mal machen :-). Und nein, ich lege das nicht an, sondern spare auf dem Tagesgeldkonto (bzw entnehme die Einmalzahlung aus der Reserve, die dann wieder aufgefüllt wird)
Galileo, du hast genau beschrieben, was Sache ist. Ja, ich wusste aus anderen Beiträgen von punktvorstrich, dass er beihilfeberechtigt ist. Aber Mitleser, welche sehr wohl den immerhin fast vierstellig möglichen Arbeitsosenversicherungsanteil - bis 1.900 € also schon die halbe Miete - zu berappen haben, sollen ja auch ins Grübeln kommen dürfen.
Galileo, du hast genau beschrieben, was Sache ist. Ja, ich wusste aus anderen Beiträgen von punktvorstrich, dass er beihilfeberechtigt ist. Aber Mitleser, welche sehr wohl den immerhin fast vierstellig möglichen Arbeitsosenversicherungsanteil - bis 1.900 € also schon die halbe Miete - zu berappen haben, sollen ja auch ins Grübeln kommen dürfen.
Sorry, seit 2021 muss "fast" nicht unter-. sondern durchgestrichen werden: Aktuell sind es bis zu 1.015 € (1,2% von 84.600 €) Alo-Arbeitnehmeranteil.
Eventuell wäre ja das Festgeld Plus was für dich? Zinsen höher als beim Tagegeld, vorzeitig kündbar.
Alternativ bei einer deutschen Bank, aber mit weniger Zinsen: https://www.pbbdirekt.com/euro-anlagen/festgeldplus.html
Edit: Ich habe übersehen, dass man bei der pbb nur 20% vorzeitig entnehmen kann. Das wäre dann also nicht die beste Variante für dich.
