Bausparvertrag auflösen?

Hallo Siggili,

ich beschäftige mich auch aktuell mit eventueller Auflösung/Kündigung eines Bausparers, der für die Hausfinanzierung bei uns vor 2 Jahren nicht in Frage kam. Ich bin kein Bausparexperte, geb dir aber mal meine Meinung dazu:

- Bausparer ist einfach zu vergleichen mit Lottospielen und keiner kann sagen, wie die Zinssituation in ein paar Jahren oder 1-2 Jahrzenten aussieht. Wenn du jedoch vor kurzem einen neuen hättest abschließen können mit einem Darlehenszins von ~1%, könnte es sich evtl. doch lohnen. Unterm Strich musst aber halt immer die Abschlussgebühr berücksichtigen, die entsprechen "zuschlägt".

- wenn deiner schon zuteilungsreif ist, würde ich ihn mir auszahlen lassen, inkl. Treuebonus. Zu berücksichtigen gibts m.W. nichts, hatte ich damals mit einem anderen Bausparer auch so gemacht. lieber anderweitig investieren...

- DKB Tagesgeld gilt aktuell erstmal nur für 6 Monate, danach sinkt der Zinssatz wieder massiv (nach aktuellen Informationen)

Hoffe ich konnte dir ein wenig helfen. Für mich selber muss ich mich aber auch noch ein wenig investieren, da er deutlich "größer" ist als deiner und ich zwar dann an mein Geld komme, aber die Provision in Wind schissen muss und das tut mir schon ein wenig arg weg (Hatte damals alles andere als eine zielgerichtet Beratung, das war reinste Provisionsmaschinerie und ich hab den Laden sowas von dick, da sie einfach alles andere als vertrauenswürdig mit mir zusammengearbeitet haben - mal ganz von deren Praktiken mit plötzlicher Forderung des Regelbeitrags und einer Nachricht im elektr. Postfach ohne jegliche Mailbenachrichtigung, was schlichtweg Betrug ist. Das ist für mich schon ein Grund nie wieder mit der BSH zusammenzuarbeiten).

VG

Zwei Fragen:

1.

Hat sich an der Definition von "Betrug" etwas geändert?

2.

Was wären denn die konkreten Auswirkungen für die Finanzierung, wenn der Bausparvertrag da ist bzw. nicht da ist?

Zitat von Siggili

Ich habe meinen Bausparvertrag bis dato ausschließlich zum Sparen benutzt, da ich dort sicher 1% hatte, die ich für Eigenkapital für später spare. Das Darlehen wollte ich aufgrund des hohen Zinses eigentlich nie in Anspruch nehmen.

17K wären als Eigenkapital recht schmal.

Wenn das Darlehen ohnehin keine echte Option ist, dann könnte man die 17K auch auf ein Tagesgeldkonto packen, die Verzinsung wäre erwartbar eher höher.

Wenn du aktuell keinen festen Verwendungszweck für das Geld hast und ein separater Notgroschen auch verfügbar ist, dann würde ich den Bausparvertrag auflösen und das Geld für x Jahre auf ein Festgeldkonto mit ca. 4% stecken.

Zu Treueprämie und Treuefrist kann ich nichts sagen.

Siggili , erkundige dich, wie das mit der Treueprämie genau läuft! Da gibt es nämlich durchaus ein paar Punkte / Fristen zu beachten, damit du ihn gewährt bekommst.
Bei welcher Gesellschaft hast du den Bausparer abgeschlossen?

Zitat von Siggili

Danke, das bestätigt meine Idee.

Es ist ein Bausparvertrag von der Schwäbisch Hall. Dieser hier müsste das sein (darf man das hier so posten?)

Ich schreibe heute Abend dann mal direkt meinem Ansprechpartner, was man beachten muss.

Ich hab einen ähnlichen Fall gerade im parallelen Thread Langjähriger Bausparvertrag - wie am sinnvollsten/rentabelsten abwickeln?

Inzwischen weiß ich was die Treueprämie angeht etwas mehr: du musst der Schwäbisch Hall vor Vollbesparung (also vor Erreichen der Bausparsumme) in einem formlosen Schreiben folgendes schreiben: "Ich möchte für meinen Vertrag die Treueprämie in Anspruch nehmen (nach einem Treuejahr), verzichte auf meinen Darlehensanspruch und wähle die Treueoption." Mein Berater bei Schwäbisch Hall hat mir das in einem Formular vorbereitet, in dem direkt meine Vertragsnummer usw. drin vorkommt und er leitet das weiter an die Zentrale. Es kann aber völlig formlos geschehen, solange es sich zuordnen lässt.

Sobald du diese Erklärung abgegeben hast, oder zumindest sobald die SH dir es bestätigt, startet das Treuejahr, also 12 Monate, in denen du den Vertrag nicht kündigen oder dir auszahlen/zuteilen lassen darfst. In meinem Fall ist der Vertrag noch nicht ganz zuteilungsreif, was ich aber wohl bis zum nächsten Jahr nachholen kann - die 12 Monate können schon jetzt beginnen, meinte der Berater. Voraussetzung für die Treueprämie ist neben den 12 Monaten ab Erklärung dann aber die Zuteilungsreife, die bei dir ja schon vorhanden ist. Nach diesen 12 Monaten wird dann bei Auszahlung/Zuteilung dein Bausparvertrag noch einmal nachverzinst mit dem Zinssatz der Treueprämie, die in deinem Vertrag ist und zwar p.a. In meinem Fall steht 1% bzw. 1/1 drin, das bedeutet dann, dass ich bei 700€ Zinsen, die ich mit 1% p.a. bekommen habe, nochmal 700€ Zinsen drauf kriege, also insgesamt 1400€, heißt: verdoppelt, als hätte ich von Anfang an 2% p.a. gehabt. Das dürfte behaupte ich mal, wenn man es als Rendite für ein weiteres Jahr begreift, da du wie ich auch den Bausparvertrag eben einmal hast aus welchen Gründen auch immer, das beste sein, was man noch rausholen kann. Und wenn man es mal loslöst von den aktuellen Zinsen war es die letzten Jahre dann auch ok für eine "sichere" Anlage.

Wenn man das Darlehen nicht braucht natürlich, denn das ist die Voraussetzung. Mein Berater sagte allerdings, dass man notfalls auch nach den 12 Monaten von der Treueoption nochmal zurücktreten könne. Nur der Vollständigkeit halber.

Viele Grüße!

Nachdem die Schwäbisch Hall bei der Treueprämie in letzter Zeit auch mal gezickt hat, poste ich diesen Link dazu:

https://www.test.de/Schwaebisc…-oft-doch-noch-5933396-0/

1% war in der Nullzinsphase eine vernünftige Verzinsung. Aktuell definitiv nicht mehr.

Ein Darlehensanspruch in Höhe von max. 13 T€ kann keine Immobilienfinanzierung retten, sondern führt nur zu einer deutlich komplexeren Gesamtfinanzierung.

Flexibles Tagesgeld oder kurze Anleihen sind sicherlich besser.

Beitrag

RE: Bausparer zur Zinssicherung - oder doch lieber alles in ETFs?

[…]

Keine Bausparkasse wehrt eine Einmaleinzahlung zur Auffüllung der Mindestansparung ab. Eine Zuteilung kann bei Auffüllung bei dem besten Tarif bereits nach 24 Monaten erwirkt werden.

Das Bauspardarlehen kann bis 50.000 Euro blanko gewährt werden, was schon mal Grundschuldschuldeintragungskosten sparen lässt. Viel entscheidender ist aber der Hebel, der mit dem "fremdfinanziertem Eigenkapital" erzeilt werden kann, denn das Bauspardarlehen senkt den Beleihungsauslauf des Restdarlehens und…

Der Buhmann

17. August 2023

Das hatte ich mit meinem ersten Beitrag gemeint. (Ändert der Bausparvertrag etwas?)

Laut Eingangspost ist dein Treuebonus doch rückwirkend 2% p.a. oder?

Müsstest du dann nicht zusätzlich zu den bisherigen Zinsen noch mal das Doppelte als Bonus erhalten?

Oder treten die 2% anstelle der 1%?

Der Treuebonus allein wären 1.600€., wenn es 2% zusätzlich rückwirkend sind.