Steuerliche Vorteile Geldmarkt-ETF statt Tages- und Festgeld

    Hallo zusammen,

    ich frage mich, ob es nicht steuerliche Vorteile hat, statt Tages- oder Festgeld einen größeren Betrag in einem thesaurierenden Geldmarkt-ETF (in Euro) zu parken.

    Angenommen, die Zinsen bleiben längere Zeit hoch, der Freistellungsauftrag wird jedes Jahr bereits ausgenutzt und es fallen keine hohen Transaktionskosten bzw. Spreads beim Kauf des Geldmarkt-ETFs an. Zudem ist das Ausfallrisiko aufgrund einer breiten Steuung gering (wenngleich natürlich nicht null, wie bei der Einlagensicherung).

    Bei Auszahlung der Zinserträge fällt ja Kapitalertragssteuer an, welche aktuell einen erheblichen Teil der Zinsen auffrisst...

    Viele Grüße und guten Wochenstart,

    ETF_Paul

    Auf die Kursgewinne des Geldmarkt-ETF fallen ja genauso Kapitalertragssteuern an. Es gibt allerdings bei einem thesaurierenden Geldmarkt-ETF einen kleinen steuerlichen Vorteil, da bis zur Versteuerung der Vorabpauschale und mit einem Teilertrag auch darüber hinaus (wenn der ESTR höher als die VAP ist) Steuerstundung betrieben werden kann. Der steuergestundete Betrag kann dann weiter arbeiten und Kursgewinne generieren.

    Zudem gibt es bei einem Geldmarkt-ETF den Vorteil, dass es quasi eine tägliche "Zinsausschüttung" gibt, die den Zinsenzinseffekt beeinflusst.

    Hat man am 01.01.2026 100k EUR im thesaurierenden Geldmarktfonds mit 2% angelegt beträgt der Vorteil gegenüber einem Tagesgeld mit 2% und quartalsweiser Zinszahlung bei einer Anlagedauer von 1 Jahr ca. 7,70 EUR. Davon rund 4 EUR wegen der Steuerstundung und etwa 3,70 EUR aufgrund des Zinseszinseffekts.

    Zitat von Planschkuh

    Hat man am 01.01.2026 100k EUR im thesaurierenden Geldmarktfonds mit 2% angelegt beträgt der Vorteil gegenüber einem Tagesgeld mit 2% und quartalsweiser Zinszahlung bei einer Anlagedauer von 1 Jahr ca. 7,70 EUR. Davon rund 4 EUR wegen der Steuerstundung und etwa 3,70 EUR aufgrund des Zinseszinseffekts.

    Ist das echt so wenig? Wow. Hast du einen ungefähren Rechenweg / Quelle? Die 7.70€ werden ja dann auch noch durch VAP geschmälert.

    Zitat von Planschkuh

    Bei 100k und 2% = 2k Zinsen, also 500€ pro Quartal. Darauf 26,375% Steuer = 131,88€.

    Durchschnittliche Anlagedauer der Steuer wären 4,5 Monate.

    527,5€ x 2% x (4,5/12) = 3,95€

    Bei höheren Zinsen und längerem Horizont somit zumindest nicht ganz zu vernachlässigen, bspw 4% / 3 Jahre / monatliche Auszahlung sind wir schon bei ca 65€.
    Dann noch mal einen ähnlichen Betrag für Zinseszins - wer längerfristig Cash anlegen will, für den scheint der Geldmarkt ETF zumindest einen kleinen Vorteil ggü. Tagesgeld zu bieten, vom Aufwand fürs Hopping mal ganz abgesehen. Im aktuellen Zinsumfeld ist das fairerweise aber nicht riesig.

    Zitat von Planschkuh

    Der Steuerstundungseffekt wird durch die Vorabpauschale jährlich im Januar limitiert. Im Januar 2027 werden ohne Teilfreistellung maximal 3,2% x 0,7 = 2,24% angesetzt. Bei einem Geldmarkt ETF mit 2% muss der Buchgewinn dann voll versteuert werden.

    Deswegen sagte ich doch: kurz vor Jahresende für ein Euro beim Neo Broker verkaufen. Dann eben im neuen Jahr wieder kaufen.

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