Unter #11 hatte ich die Rechnung über beide Verträge aufgemacht. Ich bin mir aber unsicher, ob im Steuerbescheid beide Verträge zusammengeworfen werden oder einzeln betrachtet werden.
Soweit ich das sehe, werden die zusammengeworfen.
Riestervertrag weiterführen?
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muesli133 -
30. Dezember 2023 um 20:38 -
Erledigt
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Soweit ich das sehe, werden die zusammengeworfen.
Dann ist es umso wahrscheinlicher, dass es Jahre gibt, in denen man nichts zusätzlich absetzen kann.
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Ich hole den Beitrag nochmal hervor. Ich habe den Vertrag (siehe Rahmendaten in #1) ruhend gestellt und frage mich nun, ob ich kündigen soll.
- Rückkaufswert (Stand 31.12.24) abzgl. Zulagen und Steuervorteile: 13.888€
- Durch Beitragserhaltungsgarantie werden zu Rentenbeginn 17.500€ angesetzt.
Gegenrechnung - ist diese so richtig?
- 13.888€ in ETF anlegen, auf 31 Jahre bei 6% geschätzter Rendite -> etwa 84.000€ Kapital, was ja deutlich höher ist als 17.500
Steuerlich:
- Riesterrente wird über ESt versteuert, d.h. Erhöhung des Einkommens durch Riesterrente erhöht den Steuersatz des gesamten Einkommens (Progression) -> effektiv schnell über 20% oder 30% der Riesterrentenentnahme wird versteuert
- ETF-Entnahme wird über Kapitalertragssteuer versteuert, d.h. nach Abzug von 1.000€ Freibetrag, fallen 25% (plus Soli/Kirchensteuer) nur auf Kapitalerträge an, d.h. effektiv schnell unter 20% der ETF-Entnahme wird versteuert.
Passt das so?
Dann macht ja kündigen WESENTLICH mehr Sinn, oder?
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Gegenrechnung - ist diese so richtig?
Zulagen und Steuervorteile müssen noch abgezogen werden bei sogenannter „schädlicher Verwendung“ .
Passt das so?
Steuerlich dürfte das so passen wie du es geschrieben hast.
Dann macht ja kündigen WESENTLICH mehr Sinn, oder?
Ja, würde ich machen.Es gibt aber auch andere Stimmen die sagen das es ein super duper Riesterreform ab 2027 gibt und du eine sooo hohe Riesterente bekommst das du nicht mehr weisst wohin mit deinem Geld. ( ich glaube das aber nicht und habe mein Geld gerne selber unter Kontrolle und nicht in irgendwelchen Geldgefängnissen vor mir weggesperrt)
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Dann macht ja kündigen WESENTLICH mehr Sinn, oder?
Ich würde mir ja vorher die Details der anstehenden Riester-Reform, also des neuen Altersvorsorgedepots, anschauen, wenn sie denn mal festehen. Kommt es auf die paar Monate Wartezeit an?
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Zulagen und Steuervorteile müssen noch abgezogen werden bei sogenannter „schädlicher Verwendung“ .
Steuerlich dürfte das so passen wie du es geschrieben hast.
Ja, würde ich machen.Es gibt aber auch andere Stimmen die sagen das es ein super duper Riesterreform ab 2027 gibt und du eine sooo hohe Riesterente bekommst das du nicht mehr weisst wohin mit deinem Geld. ( ich glaube das aber nicht und habe mein Geld gerne selber unter Kontrolle und nicht in irgendwelchen Geldgefängnissen vor mir weggesperrt)
ich denke es gab seit Beginn von Riester noch nie eine positivere Perspektive für die Riestervariante über das mögliche Verfahren des Altersvorsorgedepots vernünftiger in einen Aktienindex-ETF anzulegen.
Es wird sich in den kommenden Monaten zeigen, ob es sich lohnen wird oder nicht. Den Drang jetzt diesen Riestervertrag (mit einem miserablen Fonds) zu kündigen kann ich nicht nachvollziehen. Es geht um ein Jahr und der Vertrag läuft noch 31 Jahre...
Ansonsten bei einer Zulage von 175€ ist doch ausreichendes Gehalt vorhanden und damit besteht die Möglichkeit auch in andere Anlagen (ohne Versicherer) zusätzlich deutlich mehr zu investieren, oder? Bei 600€ Steuerstattung und 175€ Zulage würde ich auf 90k zvE bei Steuerklasse 3 schätzen.
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