Zinsen kontrollieren

Wenn ich das wirklich mal nachrechnen will, weil ich mich gerade vor einer ernsthafteren Aufgabe drücken will, reicht mir ein simpler Taschenrechner. Bisher war die Bankberechnung immer okay.

ING und Targobank zum Beispiel weisen den täglichen Zinsgewinn aus, das macht das ganze recht nachvollziehbar.

Ich bin naiv und rechne bei Tagegeld gar nicht nach.

Zitat von klaas.081

Ich würde gerne wissen, wie Ihr Eure Zinsen bspw. vom Tagesgeld kontrolliert. Klar, es gibt Zinsrechner, aber wenn immer wieder Überweisungen auf und vom Tagesgeldkonto mit unterschiedlichsten Beträgen vorgenommen werden, ist dies schon sehr aufwendig mit der tagesgenauen Berechnung. Habt Ihr dafür zufällig eine Excel-Tabelle o.ä.?

Grundsätzlich ist gegen die Zinsberechnung der Bank nichts einzuwenden, wie es Evaluise in ihrem Beitrag geschrieben hat, ansonsten ist z.B. Excel das geeignete Mittel der Wahl.

Dazu baust du dir eine Tabelle mit Spalten für das jeweilige Datum, den Betrag (Ein- und Auszahlung), dem aktuellen Zinssatz in %, dem Betrag der "vorgerechneten Zinsen" bis zum Jahresende und der Summe der Anlage.

Ganz simpel geht es folgendermaßen:
Du rechnest für den Anfangsbetrag vom 01.01. den aktuellen Zinsbetrag bis zum Jahresende aus. Das ist der "vorgerechneter" Zinsertrag, der sich ergibt, wenn sich weder Saldo noch der Zinssatz innerhalb des Kalenderjahres ändern würden.
Formel: (Kapital * Tage * Zinssatz) geteilt durch 36000 um den Zinsbetrag zu erhalten)
(Beispiel: Anlage € 10.000,00 - Zinssatz 2,0% = € 200,00 vorgerechneter Zins für ein Kalenderjahr)

Für jede weitere Ein- oder Auszahlung innerhalb des Kalenderjahres berechnest du die Anzahl der verbleibenden Tage von der Buchung bis zum Jahresende (Monate werden immer zu 30 Tagen gerechnet) und rechnest darauf den Betrag der "vorgerechneten" Zinsen aus. Bei Einzahlungen erhöhst du den Betrag der vorgerechneten Zinsen, bzw. bei Verfügungen verminderst du diesen Betrag entsprechend.
(Beispiel: € 5.000,00 Zuzahlung am 01.07. - Zinssatz 2,0% = € 50,00 vorgerechneter Zins für diesen Betrag = Summe der vorgerechneten Zinsen € 250,00)

Ändert sich im Laufe des Jahres der Zinssatz, dann musst den Zinsertrag neu "vorrechnen" indem du bei deiner Tabelle so rechnest, als würdest du dein gesamtes Tagesgeld am Tage X (Änderungstag des Zinssatzes) verfügen und gleichzeitig mit dem neuen Zinssatz wieder neu anlegen. Der erhöhte oder verminderte Zinsbetrag wirkt sich entsprechend auf den Betrag deiner vorgerechneten Zinsen aus.

Versuche es bei deiner Tabelle zunächst mit einfachen Zahlen, um das z.B. mit oder ohne Taschenrechner logisch nachzuvollziehen.

Ich rechne nicht nach, solange die Größenordnung stimmt. Das würde ich nur machen, wenn ich den Eindruck hätte, da ist ein Fehler passiert, weil es offensichtlich viel zu viel oder viel zu wenig ist.

Bei den geringen Beträgen rechne ich nicht nach. Größere Summen sind eh im Festgeld oder Geldmarkt-Fond.