Direktversicherung: „MetallRente“ / Metall Pensionskasse Garantie / über Allianz AG / IGM

Zitat von Immenried1575

Von den -18 T€ durch vorzeitige Auszahlung sind 12 T€ begründet: es wird ja 5 Jahre weniger bespart. Die restlichen 6 T€ willkürlich von der Allianz einbehalten.

Du kannst ja mal Deine letzte Standmeldung anonymisiert hochladen.
Ich kann mir nicht vorstellen, dass da 'willkürlich' etwas einbehalten wird.

Das Kapital im Vertrag wird ja auch 5 Jahre lang nicht verzinst. Daher fällt ja neben den fehlenden Einzahlungen für die 5 Jahre auch die Rendite dieser 5 Jahre weg.
Wenn ich mir meine alte Kapitallebensversicherung und deren Standmeldung ansehe, wird der jährliche Zinsertrag zum Ende hin ja durch Zins- und Zinseszins immer höher.

Zitat von Immenried1575

„Garantieverzinsung: 2,75 %“

Die Verbraucherzentrale hat mir am Ende eine tatsächliche Rendite von 1,660 % ermittelt.

Ich habe ungefähr zur gleichen Zeit eine bAV abgeschlossen. Diese wurde 2013 beitragsfrei gestellt.
Lt. meiner eigenen Rechnung bleiben mir von der Garantieverzinsung von 2,75% auch 'fette' 1,6x% übrig, wenn ich 2037 wieder an mein Geld komme. Damit habe ich dann nicht mal die Inflation ausgeglichen.
So eine bAV lohnt nur, wenn der Arbeitgeber einen fetten Zuschuss leistet. Ansonsten ist es zumeist eine Vernichtung von Kaufkraft.

Zitat von Jochen Emm

Gleichzeitig habe ich begonnen privat vorzusorgen (erst Index-Fonds, später Index ETF MSCI & S&P 500 und Gold)

Stand heute: Mit Abstand die beste Rendite hatte Gold (leider habe ich hier nur 20% meiner Sparraten reingesteckt), aber auch die Aktienfonds/ETF sind nicht zu verachten....Psychologisch schwierig war aber die über 13 jährige Phase, ca. 2000 bis 2013, wo die Indexe im Minus gesteckt haben....

Na, da würde ich doch sagen: Alles richtig gemacht.
Ich würde auch nicht dem verlorenen 'Goldgewinnen' hinterhertrauern.
Die 20% Gold haben auf jedem Fall sowohl der Rendite als auch der Volatilität des Portfolios gut getan:

Backtesting for the European index investor

PS: Sind es heute immer noch 20% Goldanteil?

Jetzt aber schnell auf Silber wechseln!

Zitat von monstermania

Na, da würde ich doch sagen: Alles richtig gemacht.
Ich würde auch nicht dem verlorenen 'Goldgewinnen' hinterhertrauern.
Die 20% Gold haben auf jedem Fall sowohl der Rendite als auch der Volatilität des Portfolios gut getan:

https://curvo.eu/backtest/de/ve…FiwDYB2IhLAXSqA

PS: Sind es heute immer noch 20% Goldanteil?

Ich trauere auch nicht hinterher. Mein Ziel mit Mitte 50 aus dem Job auszusteigen habe ich locker erreicht

20% Gold? Nein, weil ich jetzt eine sehr lange Zeit bis zum Renteneintritt überbrücken muss, habe ich vor kurzem komplett umstrukturiert und einen Großteil in Anleihen-ETF gesteckt.

da steht ja auch "vorraussichtlich" und nicht "garantiert"

Hats du noch aktueller Zahlen? Das ganze ist ja von 2022.

Wenn nicht würde ich da mal anfordern.

Hmm,
2022 war ein echt blödes Jahr für die Versicherungen (Zinswende). Da hat meine Kapitallebensversicherung auch schlecht rentiert.
Wenn ich meine KLV in 2022 gekündigt hätte, wäre lt. Standmeldung 2022 weniger Geld dabei herausgekommen als bei einer Kündigung der Versicherung 2021 (Standmeldung 2021).

Aber so hart es klingt. Garantiert war einzig der Betrag zum 01.12.2027. Und zwar unter der Voraussetzung, dass bis dahin der Vertrag so weiter läuft wie vereinbart.

Hast Du versucht eggen die Kürzung des Auszahlungsbetrags vorzugehen?
Ich verlinke Dir hier mal einen Beitrag von Finanztest.

Leseraufruf: Wenn die Lebensversicherung weniger zahlt

Wenn die Lebensversicherung weniger zahlt, die Stiftung Warentest sagt, was Kunden tun können.

www.test.de

Du zweifelst diese doch an. Warum bist du nicht dagegen vorgegangen?

Zitat von Immenried1575

Eine Antwort von der Allianz dauerte etwa 1/2 Jahr:

Ursache sei die schlechte Lage am Finanzmarkt....

Leider bist Du mit Deiner Kündigung genau in die Zinswende gekommen. Von Mitte 2022 - Dezember 2022 ist der Leitzins von 0% auf 2,5% gestiegen.
D.h. als Du im Februar 2022 die Übersicht bekommen hast lag der Leitzins noch bei 0%, bei Auszahlung dann bei 2,5%. So etwas wirkt sich unmittelbar auf die Bewertung einer Versicherung aus, da diese immer zum Stichtag erfolgt. Bitter!