Wie Sicherheitsbaustein ansparen?

    Hallo.

    Mich beschäftigt momentan, wie ich meinen Sicherheitsbaustein effizient ansparen kann.

    Ich habe einen Notgroschen bei der ING liegen.

    Nun möchte ich die monatlichen Ersparnisse zu 40% in ETF und 60% sicher ansparen.

    Ich habe keine extra Sparraten für Urlaub/Auto/defekte Waschmaschine etc, dies wird alles aus den 60% mit finanziert. Optional mal ein wenig ETF verkauft für den Freibetrag.


    Ich frage mich nun, ob es blöd ist, eine halbwegs gute Verzinsung für die 60% haben zu wollen, da ING nur 0,75% weiter gibt. Geldmarktfonds fallen bei ING wegen den Gebühren raus, da man ja öfter an das Geld dran muss.


    Am liebsten wäre mir ein Gemeinschaftskonto.

    Von Trade Republic halte ich nichts.

    Scalable Capital ist super hässlich, hätte ich auch gerne benutzt, leider lässt sich das Gemeinschaftsgirokonto nicht verknüpften, da es von der ING unter meinem Namen versendet wird. Der Support antwortet auch nicht wirklich auf die Fragen. Ich habe das Problem erklärt, warum es nicht geht und um manuelles hinzufügen gebeten. Als Lösung wurde mir genau das erklärt, was ich zuvor gemacht habe und nicht funktioniert. Danke auch. Auf den Saftladen kann ich auch direkt verzichten.

    Gibt es gute Alternativen? Ich hätte auch nichts gegen Geldmarktfond einzuwenden, wenn sich die Gebühren im Zaun halten.

    Viele Alternativen wegen Gemeinschaftskonto fallen mir nicht ein.

    Oder wie macht ihr das / oder habt es in der Vergangenheit gemacht? Mache ich mir zuviele Gedanken wegen 2%? Einfach alles bei ING liegen lassen und von der Inflation auffressen lassen?

    Oder sollte ich den Notgroschen umdeklarieren, in einen Geldmarktfond investieren und alles über Summe X auf dem Tagesgeldkonto ebenfalls in den Geldmarktfond stecken?


    Ich hätte auch kein Stress mit FLATEX, gibt es hier Erfahrungen? Immerhin sind die weitaus günstiger als ING. Wäre auch sinnvoll für späteres FIFO, da das Depot auch ein Gemeinschaftsdepot ist.


    Vielen Dank.


    Ich bin überfragt...

    Zitat von Neat-Bet1413

    Ich frage mich nun, ob es blöd ist, eine halbwegs gute Verzinsung für die 60% haben zu wollen, da ING nur 0,75% weiter gibt.

    Das ist das tragische an der ING. Sie ist für Girokonto und Soarpläne ok….beim Tagesgeld ist sie einfach peinlich.
    Gerade läuft wieder eine 4-monatige Zinsaktion für „neues“ Geld, allerdings nur nach Selektion und nicht für alle.

    Zitat von Neat-Bet1413

    Einfach alles bei ING liegen lassen und von der Inflation auffressen lassen?

    Würde ich nicht machen. Das will die ING doch.

    Zitat von Neat-Bet1413

    Oder sollte ich den Notgroschen umdeklarieren, in einen Geldmarktfond investieren und alles über Summe X auf dem Tagesgeldkonto ebenfalls in den Geldmarktfond stecken?

    So mache ich das. Momentan wäre mein Tipp die Comdirect. Da kannst du einen Geldmarktfonds wie den ausschüttenden DWS ESG Euro Money Market Fund (LU0225880524) kostenlos bei der Fondsgesellschaft handeln. Zurzeit gibt es eine Depotaktion mit 100 Euro Prämie und 3% aufs Tagesgeldkonto, das man gleich mit eröffnen kann.

    Zitat von Neat-Bet1413

    Mich beschäftigt momentan, wie ich meinen Sicherheitsbaustein effizient ansparen kann.

    Ich habe einen Notgroschen bei der ING liegen.

    Entweder regelst du das über ein Tagesgeldkonto auf das du regelmäßig einen festen Betrag überweist oder du sparst einen Geldmarkt ETF mit monatlichen Raten an.

    Über ein Tagesgeldkonto kannst du jederzeit bei Bedarf kostenfrei verfügen.
    Ein Sparplan für den Geldmarkt ETF ist auch bei der ING kostenfrei möglich, ABER, wenn du von dem Bestand etwas verkaufen möchtest (musst), dann ist ein Verkaufauftrag bei der ING relativ teuer.


    Zitat von Neat-Bet1413

    Am liebsten wäre mir ein Gemeinschaftskonto.

    Von Trade Republic halte ich nichts.

    Die Anlage eines Gemeinschaftskontos ist bei TradeRepublic auch nicht möglich ...
    Entweder Einzelkonto (Einzelkonten) oder eben kein Konto bei TradeRepublic.


    Zitat von Neat-Bet1413

    Viele Alternativen wegen Gemeinschaftskonto fallen mir nicht ein.

    Oder wie macht ihr das / oder habt es in der Vergangenheit gemacht? Mache ich mir zuviele Gedanken wegen 2%? Einfach alles bei ING liegen lassen und von der Inflation auffressen lassen?

    Es gibt dann noch die Möglichkeit, dass du ein Tagesgeldkonto bei einer onlineBank anlegst, die eben etwas großzügiger als die ING das Tagesgeld verzinst UND bei der du das gewünschte Gemeinschaftskonto anlegen kannst.

    viele Möglichkeiten gibt es dabei allerdings in der Tat nicht, denn die viele Banken bieten eben kein Gemeinschaftskonto an.
    Ausweg oder "workaround": jede Person legt ein eigenes Konto an und die Anlagebeträge werden entsprechend aufgeteilt.

    Zitat von Neat-Bet1413

    Am liebsten wäre mir ein Gemeinschaftskonto.

    Von Trade Republic halte ich nichts.

    Scalable Capital ist super hässlich

    Das Hauptproblem sehe ich beim Gemeinschaftskonto. Da wäre die Frage, ob es zwingend ein Gemeinschaftskonto sein muss. Auch wenn man Scalable, Trade Republic, Traderplace, Finanzen.net Zero etc nicht mag, Preis-/Leistung ist bei Neobrookern halt ungeschlagen.

    Zitat

    Geldmarktfonds fallen bei ING wegen den Gebühren raus, da man ja öfter an das Geld dran muss.

    Ich musste bislang noch nie an meinen Geldmarktfond ...

    Zitat

    Oder sollte ich den Notgroschen umdeklarieren, in einen Geldmarktfond investieren und alles über Summe X auf dem Tagesgeldkonto ebenfalls in den Geldmarktfond stecken.

    So ähnlich hab ich's.

    Ich hab mit meiner Frau ein Gemeinschaftskonto über die DKB. Darüber ein Tagesgeldkonto (Auch nur 0,XX Prozent) und dann bei Trade Republic einen Geldmarktfond.

    Das Tagesgeld dient eben den kleinen Ausgaben, die unerwartet kommen. Da sind ~2000€ drauf. (Bei mir auf 2 Tagesgeldkonten aufgeteilt) Und dann eben der Geldmarktfond mit 10k€ falls wirklich Mal was gravierendes ist. War halt bislang noch nie.

    Was du jetzt machen könntest, bei der DKB, ist auch noch ein Depot dort zu eröffnen und da den Geldmarktfond kaufen. DKB bietet das fürs Gemeinschaftskonto an und ist insgesamt eigentlich recht günstig.

    Zitat von Neat-Bet1413

    Ich frage mich nun, ob es blöd ist, eine halbwegs gute Verzinsung für die 60% haben zu wollen, da ING nur 0,75% weiter gibt. Geldmarktfonds fallen bei ING wegen den Gebühren raus, da man ja öfter an das Geld dran muss.

    Ich würde ein Tagesgeld Konto mit brauchbaren Zinsen empfehlen.

    Es gibt z.b. einige die man ohne ständiges hoppeln gut nutzen kann, um die 1,65% sind möglich.

    Ich würde langfristig keine feste Rate zwischen Rücklagen Geld & langzeit invest fahren.

    Die Rücklagen sollten nur eben so hoch sein dass du kurzfristige auasgaben problemlos decken kannst. Das ist eher eine Summe X und keine % Wert.


    Grus

    Wie sicher ist denn Sicher?

    Ein gemeinsames Konto und Depot ist nicht sicher und der Stress bei einer möglichen Trennung kommt noch dazu.

    Denn eure Beziehung ist auch nicht sicher.

    Renditestark und breit gestreut ist Sicher.

    Einfachheit ist auch Sicher.

    Wasser ist nicht sicher und viele sind schon ertrunken, trotzdem fahren viele Boote und Schiffe darauf.

    Neat-Bet1413 ,
    Du solltest erstmal dein Geldsicherheitsgefühl bearbeiten und für dich definieren bevor du in die Details gehst.

    Das aber nur als kleiner Ratschlag von mir, wohlweislich das Ratschläge auch Schläge sind. 😉

    Zitat von Neat-Bet1413

    Oder sollte ich den Notgroschen umdeklarieren, in einen Geldmarktfond investieren und alles über Summe X auf dem Tagesgeldkonto ebenfalls in den Geldmarktfond stecken?

    Wobei da die ING auch keine gute Option ist. Jedenfalls mein letzter Stand war, dass die hohen Kauf- und Verkaufsgebühren auch bei Geldmarkt-Fonds anfallen, und dann ist das als Tagesgeldersatz sehr unpraktisch bzw. die Gebühren für Einzahlungen und Entnahmen fressen quasi die Zinserträge auf.