Fonds Depot kündigen und auf ETF "umschichten"?

Zitat von ichbins

Danke für den tollen Tipp, hier geht es seit Anfang an um Steuern……

Ist ja lustig hier: man weiß nicht mal, welche Bank er meint Die Deutsche Bank oder Trade Republic.

Alles sehr unstrukturiert. Da hätte es früher aber richtig Nörgelei gegeben…früher eben im Forum.

Zitat von ichbins

Danke für den tollen Tipp, hier geht es seit Anfang an um Steuern……

Wenn du es richtig schreibst, verstehen es später auch Nachlesende. Immer wieder die gleichen Oberflächlichkeiten.

Zitat von lw_peanuts

Hm, dachte das hätte ich mit meinem Satz beschrieben, dass es hier um TR geht. ("1000€ Freibetrag bei TR, diese hat die 350€ abgezogen").

Entschuldigung, das liegt bei mir an der Fastenzeit. Jetzt mache ich mir erst mal einen Kaffee.

Langsam wird mir klar, dass du mit Trade Republic nicht zufrieden bist, mit der Deutschen Bank, aber auch nicht.

Wie gesagt: Maxblue wäre quasi die kostenfreie Variante mit absolut korrekten steuerlichen Berechnungen.

Comdirect PURE ist das neue Angebot, kostenfrei mit Service.
Wäre vielleicht auch eine Idee.

Ich habe inzwischen die Jahressteuerbescheinigung von Trade Republic bekommen. Alles völlig falsch und gerade zu lächerlich.
Da ich kein Freibetrag dort habe, ist mir das egal.
Vielleicht hab ich auch die Bescheinigung von jemand anders bekommen.

Was sind denn deine ETF bei Trade Republic überhaupt wert? Das sollte man schon wissen, um das beurteilen zu können.

Gab es da vielleicht einen Split?

Zitat von lw_peanuts

Ich finde das sowieso bei TR etwas undurchsichtig und bin auch viel zu sehr Laie, um die ganzen Themen genau zu verstehen.

Die einzigen Transaktionen die ich letztes Jahr gemacht habe, waren mein Sparplan, sowie einige Einzelaktion (um die Zockereien im Depot zu bereinigen) mit Verlust zu verkaufen.
Veräußerungen von ETF Anteilen mit Gewinn gab es nicht.
Daher frage ich mich, wo ca. 350€ Kapitalerträge herkommen sollen.

Oder könnten das die thesaurierten Erträge des ETF sein?

Zu allem was du an Steuern bezahlen musst gibt es eine Benachrichtigung. Steuern fallen nur bei Verkäufen mit Gewinnen oder auf die Vorabpauschale an. Da musst du genau schauen, hier kann das niemand für dich beantworten. Da ich nicht bei TR bin, weiß ich nicht auf welchem Weg die Mitteilung an dich versendet werden. Ich bekomme sie in mein Postfach, vermutlich ist es bei TR ähnlich.

Zitat von lw_peanuts

Daher frage ich mich, wo ca. 350€ Kapitalerträge herkommen sollen.

Oder könnten das die thesaurierten Erträge des ETF sein?

Ohne die Abrechnung zu sehen können wir nur spekulieren.

Zitat von lw_peanuts

Hallo zusammen,

ich habe ein Depot bei der Deutschen Bank mit den folgenden Positionen:

DWS ESG Qi LowVol Europe – NC EUR ACC / ISIN DE0008490822
1,7 % Verwaltungskosten p.a.
(Fondlink extraETF)

DWS ESG Akkumula LC / ISIN DE0008474024
5% Ausgabeaufschlag
1,45% Verwaltungskosten p.a.
Fondlink extraETF

Deutsche Telekom / ISIN DE0005557508

Grundsätzlich bin ich mit der Performance der Fonds und der Aktie sehr zufrieden, wenn da nicht die Depotkosten (29,99€/Jahr) und natürlich die Fondskosten wären.

Ich habe ebenfalls ein Depot bei Trade Republic, wo ich seit Jahren den iShares MSCI World SRI UCITS ETF EUR Acc / ISIN IE00BYX2JD69 bespare.
Leider gibt es die Fonds bei Trade Republic nicht. Der Akkumula hatte über 5 Jahre die stärkste kumulierte Entwicklung (+6% vs. dem MSCI World)

Daher stelle ich mir folgende Fragen bzw. interessieren mich eure Meinungen:

Option 1: Fondsanteile komplett verkaufen und in den ETF investieren und die Telekomaktien zu Trade Republic "umziehen"
Option 2: Ein Depot (kostenfrei) bei Comdirect (dort habe ich ein Girokonto) eröffnen, und die Fonds dorthin "umziehen" und Telekom zu Trade Republic
Option 3: hier kommen eure Ideen ins Spiel

Danke euch!

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Ich würde deinen Beitrag in mehrere Teile aufstückeln, das es verschiedene Thematiken sind:

1. Fond vs. ETF => lohnt sich ein Wechsel, trotz Steuerereignis?
2. Mehrere Deptos => für verschiedene Anlagestrategien/Vorgehen?

Zu Thema 1:

Ich habe in dem Zitat die Kosten und Links zu den jeweiligen Fonds ergänzt. Ohne Angaben über den aktuellen Gewinn (in €) des jeweiligen Fonds zu haben, nehme ich folgendes an:

• Gesamtvolumen je Fond: 20.000 €
• Kursgewinn je Fond: 10.000 € (= 10.000 € eingezahlt)
• Keine Transkaktionskosten, kein Pauschbetrag berückstichtigt, 30% Teilfreistellung
• Kosten für ETF: 0,25 % (eher ein teureres Welt-ETF-Produkt, aber um dem Fond eine Chance zu geben... )

Genutzte Rechner: https://www.finanzfluss.de/rechner/etf-wechseln/

DWS ESG lowVolEuropa

DWS Akku ESG
Ammortisation dürfte deutlich kürzer sein, da in der Berechnung kein Ausgabeaufschlag enthalten sind.

Für den DWS ESG LowVol Europa könntest du sowas wie den Stox600 ins Auge fassen.

Für den DWS Akku ESG einen FTSE-All-World / ACWI / Prime-Global All Country oder wenn du die Nachhaltigkeitskriterien haben willst, sowas wie ESG / SRI des jeweiligen Indizes suchen.

=> D.h. egal wie viel Gewinn in diesen Fonds vorhanden ist, würde ich dir zur einer Umschichtung in kostengünstige ETFs raten. Überlege dir vorher, was du haben möchtest. Denn aus den Fonds ist für mich nicht ersichtlich, warum du z.B. LowVola, ESG oder Europa gekauft hast.

=> das Umschichten in eine Einzelaktie wie Telekom sehe ich maximal kritisch. Diversifikation nicht gegeben. Da wäre ich dann soweit zu sagen, dass du lieber die Fonds halten solltest als in die Telekom umzuschichten.

Thema 2: Depots

• Du kannst dir bei ComDirect ein Depot aufmachen, dort deine ETFs besparen und halten. Deinen Core/Kern aufbauen. Die Fonds sollten dort sicherlich handelbar sein - das vorher prüfen. Falls ja, kannst du deinen Depotübertrag von DKB => Comdirect anstoßen. Ggfs. die Fonds bei der DKB verkaufen? Das musst du schauen, was besser ist.
• Bei Traderepublic sind deine Einzelaktien, dort tobst du dich mit deinem gewissen gesetzten Betrag aus, handelst mit Einzelaktien und kannst zeitgleich dieses Depot mit deinen ETFs benchmarken und sehen, ob du besser abschneidest.
• Warum kostet dich das Depot bei der DKB 29,99 € pro Jahr?

Zitat von Julian-2

Warum kostet dich das Depot bei der DKB 29,99 € pro Jahr?

Er hat dort kein Konto. Er hat eines bei der Deutschen Bank. Deshalb mein Hinweis, dort Maxblue kostenfrei zu machen.

Die Jahressteuerbescheinigung von Trade Republic bringt so nix.

Gab es da in 2025 Zinsen für das Konto ? Wieviel war da drauf?

Zitat von lw_peanuts

Die "Abrechnung" sieht so aus. Genauere Erklärungen zu dem Betrag gibt es leider nicht.

Das ist ja nur eine Jahressteuerbescheinigung. Die sieht überall so aus. Du musst in die unterjährigen Abrechnungen der Bank schauen. Für jedes Steuerereignis musst du eine Abrechnung bekommen haben.

Zitat von Prima523

Vorabpauschale wird nicht gezahlt, aber die Steuer darauf.

Es war offenbar ja auch abgezogen gemeint.

Zitat von lw_peanuts

Für das aktuelle Jahr 2026 kann das aber schon wieder absolut nicht hinkommen.
Da stehen schon 170€ die "verbraucht" sind, bei ca. 50€ Zinserträgen..

Aber das kann dann ja tatsächlich die Vorabpauschale sein. Und wann hat TR die Zinsen für Dezember "ausgeschüttet" – im Dezember oder erst im Januar?

Zitat von fabioso

Aber das kann dann ja tatsächlich die Vorabpauschale sein. Und wann hat TR die Zinsen für Dezember "ausgeschüttet" – im Dezember oder erst im Januar?

Die werden bei denen immer am ersten Bankarbeitstag des nächsten Monat gut gebucht

Hier hat jeder wohl seinen Lieblings ETF. Manche Anbieter haben auch einen schlechten Ruf. Keine Ahnung ob SPDR dazu gehört.

Aber ich denke Tomarcy meinte wohl, das Du ERSTMAL einen Plan machen solltest, bevor Du Dich auf einen neuen ETF festlegst.