Bankenvergleich

Auf der Suche nach der besten Bank

Josefine Lietzau Stand: 02. Oktober 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Wer das beste Girokonto und Depot oder die günstigste Kreditkarte möchte, kommt um einen Bankenvergleich nicht herum.
  • Finanztip hat das für Dich übernommen – und für alle Bankprodukte die besten Anbieter herausgesucht.
  • Falls Du den besten Anbieter wählst, hast Du am Ende jedoch Dein Girokonto bei der einen Bank, das Depot bei einer anderen und das Tagesgeldkonto bei einem dritten Anbieter.
  • Wer nicht lange suchen möchte, kann auch zu einer Bank gehen, die bei den wichtigsten Produkten gute oder zumindest solide Angebote macht. Ein paar Abstriche musst Du dabei jedoch akzeptieren.
  • Bei der Auswahl der besten Bank solltest Du die Finanztip-Empfehlungen nutzen.
So gehst Du vor
  • Entscheide, ob Du lieber bei jedem Angebot einen Vertrag beim besten Anbieter abschließen oder die einzelnen Produkte bündeln willst.
  • Wer immer das beste Angebot will, muss die einzelnen Produkte vergleichen: Die besten Girokonten zeigt Dir der Finanztip-Girokontorechner; die besten Möglichkeiten, kurzfristig Geld anzulegen, zeigen die Finanztip-Rechner für Tagesgeld und Festgeld. Wir haben außerdem Kreditkarten und Depots für Dich getestet.
  • Falls Du die Produkte bündeln willst, solltest Du Dir überlegen, was Du unbedingt bei derselben Bank haben willst, zum Beispiel Girokonto und Depot.
  • Eine gute Kombination aus Girokonto, Kreditkarte und Depot bieten DKB und Comdirect. Ein solides Angebot macht Consorsbank; deren Einzelprodukte sind allerdings nicht durchgängig eine Empfehlung von Finanztip.

Das Girokonto eröffnest Du bei der einen Bank, die Kreditkarte kommt von einer anderen, und Dein Depot führst Du bei einem Broker: So kannst Du Dein Finanzleben optimieren und an die günstigsten und stärksten Verträge kommen. Die einzelnen Produkte passen genau zu Deinen Vorstellungen. Finanztip hat sich diese Produkte angeschaut, um Dir Zeit und Mühe zu sparen.

Doch ein solches Vorgehen hat auch Nachteile: Willst Du einmal alle Verträge kontrollieren, musst Du Dich bei mehreren Anbietern einloggen. Eine aktuelle und übersichtliche Komplett-Ansicht fehlt. Finanztip hat deshalb auch gute Kombilösungen für Dich herausgesucht, die Du am Ende des Textes findest.

Welche Banken sind die besten für Girokonto und Kreditkarte?

Mit Girokonto und Kreditkarte erledigst Du Deinen Finanzalltag: Überweisen, bezahlen, Geld abheben – ohne Konto und Karte wäre das nicht möglich. Finanztip hat sich beide Produkte genau angesehenen.

Bankenvergleich Girokonto

weltweit

kostenlos abheben

ComdirectDKBSantander1

in der Eurozone

kostenlos abheben

ConsorsbankNorisbank 

1 Anzahl der kostenlosen Abhebungen ist eingeschränkt
Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Oktober 2020)

Diese Banken verlangen keine Kontoführungskosten, auch die übrigen Gebühren sind im Vergleich mit anderen Banken relativ gering. Mit Ausnahme der Santander handelt es sich um Direktbanken, Du als Kunde musst also komplett ohne Filialen auskommen. Zu jedem Konto gehört eine Girocard und eine Kreditkarte.

Du kommst bei drei der Konten weltweit kostenlos an Geld. Bei der Comdirect durch eine Kombination von Girocard (Deutschland und Eurozone) und Kreditkarte. Als Kunde von DKB und Santander klappt das komplett über die Kreditkarte. Allerdings müssen bei der DKB für die weltweit kostenlose Bargeldversorgung regelmäßig 700 Euro auf dem Konto eingehen. Falls weniger Geld auf dem Konto eingehen sollte, kannst Du in Deutschland und der Eurozone kostenlos mit der Kreditkarte Geld abheben. Bei der Santander kannst Du nur 4 Mal im Monat kostenlos Geld holen. Norisbank und Consorsbank bieteen das kostenlose Abheben in der Eurozone an.

Details zu den Konten liest Du im Ratgeber Girokonto, mit dem Girokontorechner findest Du weitere passende Konten. Wie Du das Konto wechselst und welche Hilfe Du von Deiner Bank erwarten kannst, liest Du im Ratgeber Kontowechsel.

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Bankenvergleich Kreditkarte

monatliche Abbuchung

DKB  

optionale Ratenzahlung

Hanseatic BankBarclaycardPayback

zeitnahe Abbuchung

Consorsbank  

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Oktober 2020)

Bei der DKB und der Consorsbank musst Du ein Girokonto eröffnen, um die Kreditkarte zu erhalten.

Die Karten der Hanseatic Bank, von Barclaycard und von Payback sind sogenannte Revolving-Karten. Das bedeutet, Du kannst Deine Schulden entweder in teuer verzinsten Raten oder komplett tilgen. Eine solche Karte birgt im Vergleich zu anderen ein größeres Kosten- und Schuldenrisiko, Du musst beim Rückzahlen diszipliniert sein.

Die DKB bietet eine Charge-Karte an. Die Kreditkartenschulden werden einmal im Monat gesammelt abgebucht.

Bei den Karten der Consorsbank handelt es sich um Debitkarten. Bei diesen wird das Geld direkt abgebucht, echte Kreditkarten sind es also nicht. Das kann beim Buchen von Hotels und Mietwagen Probleme bereiten.

Falls Du weltweit kostenlos Geld mit einer Kreditkarte abheben willst, solltest Du entweder die DKB, die Hanseatic Bank, Barclaycard oder Payback wählen. Dabei ist jedoch zu beachten, dass bei der DKB regelmäßig 700 Euro auf dem Konto eingehen müssen, damit das möglich ist. Ist der Geldeingang geringer, kannst Du in Deutschland und der Eurozone kostenlos Geld abheben. Auch mit der Karte der Consorsbank hebst Du in der Eurozone kostenlos ab.

Wenn es Dir nur darum geht, kostenlos an Geld zu kommen: Auch bei der Comdirect und der Norisbank kannst Du weltweit kostenlos abheben. Diese Banken ermöglichen das jedoch nicht über die Kreditkarte allein, sondern über die Kombination aus Girocard (früher: EC-Karte) und Kreditkarte.

Im Ratgeber zu kostenlosen Kreditkarten erfährst Du, auf was Du bei der Kreditkartenauswahl sonst noch achten solltest.

Welche Bank ist die beste für die Geldanlage?

Neben den alltäglichen Bankgeschäften ist die Geldanlage ein entscheidender Punkt bei Deinen Finanzen. Mit Tagesgeld und Festgeld legst Du Dein Geld kurzzeitig an, für längere Anlagezeiträume nutzt Du am besten ETFs.

Bankenvergleich Tagesgeld und Festgeld 

Tagesgelder werden variabel verzinst, die Anbieter können die Zinsen jederzeit senken. Zudem erhalten Kunden, die zum ersten Mal bei der Bank ein Tagesgeldkonto eröffnen, bei einigen Anbietern bessere Zinsen.

Wer versucht, die beste Bank für die Geldanlage zu finden, sollte zwar kontrollieren, wie die Tagesgeldzinsen beim jeweiligen Anbieter aussehen, bei dem der größte Teil der Finanzprodukte liegen soll. Das sollte aber nicht zum entscheidenden Kriterium werden – das ist bei diesem Finanzprodukt der Zinssatz und die Sicherheit des Anbieters.

Du solltest erwägen, das Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank zu eröffnen. Dies gilt auch beim Festgeld, obwohl die Anbieter die Zinsen von Festgeldern während der Laufzeit nicht ändern.

Gute Angebote findest Du über den Finanztip-Tagesgeldrechner und den Finanztip-Festgeldrechner.

Bankenvergleich Online-Depot

günstige Depots

zum Handeln

Onvista BankSmartbrokerTrade Republic

Depotanbieter mit

guten Angeboten für

Deine Bankgeschäfte

DKB  ComdirectConsorsbank

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: September 2020)

Mit günstigen Aktien-Indexfonds (ETFs) kannst Du auf lange Sicht sparen, zum Beispiel für Deine Altersvorsorge. Dafür brauchst Du jedoch ein Wertpapierdepot.

Trade Republic und Smartbroker bieten die günstigsten Depots an. Deine alltäglichen Bankgeschäfte kannst Du bei einem solchen Broker allerdings nicht erledigen.

Die Kosten für den Kauf von Wertpapieren sind bei DKB, Comdirect und Consorsbank recht niedrig, verglichen mit denen von anderen Geschäftsbanken. Zusätzlich bieten diese Direktbanken auch gute oder solide Angebote für Girokonto und Kreditkarte.

Wo finde ich den günstigsten Kredit und die beste Baufinanzierung?

Die Konditionen eines Kredits oder einer Baufinanzierung hängen von Deiner Bonität ab. Je stärker die Bank Deine Bonität einschätzt, umso günstiger ist die Finanzierung. Dabei schätzen die Banken Risiken aber unterschiedlich ein. Zudem unterscheiden sich die Darlehen mit Blick auf Zinsen und Flexibilität zum Teil stark. Das heißt: Schließst Du beim falschen Anbieter ab, kann es teuer werden.

Wir empfehlen Dir daher, für einen Kredit oder eine Baufinanzierung die Angebote sehr vieler Banken zu vergleichen und nur das individuell beste Angebot anzunehmen. Zieh für den Kreditvergleich Onlineportale heran und für die Baufinanzierung spezialisierte Kreditvermittler.

Empfehlungen für Kredite und Baufinanzierungen

Portale für den

Kreditvergleich

VerivoxCheck24FinanzcheckSmava

Kreditvermittler

für die Baufinanzierung

Dr. KleinInterhypPlanethome 

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Oktober 2017 (Kredit) / März 2017 (Baufinanzierung)

Wie Du Kredite und Baufinanzierungen am besten vergleichst, erklären wir im Detail im Ratgeber Ratenkredit und im Ratgeber Baufinanzierung.

Welche Bank ist die beste?

Die eine „beste Bank“, die bei allen Produkten immer das beste Angebot abliefert, gibt es nicht. Es gibt aber Banken, bei denen Du viele Deiner Bankgeschäfte erledigen kannst, ohne zu hohe Gebühren zu zahlen.

Bankprodukte bei einem Anbieter zu bündeln, geht ganz gut, wenn Du Dich dabei auf die im Kern wichtigsten Produkte (Girokonto, Kreditkarte und Depot) konzentrierst. Du musst zwar meist bereit sein, Abstriche bei den Konditionen zu machen, ein solides oder gar gutes Angebot findest Du trotzdem.

Beim Bankenvergleich tun sich besonders die Comdirect und die DKB hervor.

Gute Banken

 GirokontoKreditkarteDepot
DKB (bei regelmäßigem Geldeingang)Finanztip-EmpfehlungFinanztip-Empfehlung für das weltweitweite AbhebenFinanztip-Empfehlung
ComdirectFinanztip-Empfehlungkeine Finanztip-Empfehlung, ermöglicht aber das weltweite Abheben über die Kombination von Girocard und KreditkarteFinanztip-Empfehlung

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Dezember 2019 für Kreditkarte / Januar 2020 für Girokonto / Januar 2020 fürs Online-Depot)

Solide Banken

 GirokontoKreditkarteDepot
Consorsbank

Finanztip-Empfehlung (kostenloses Abheben

nur in der Eurozone)

Finanztip-Empfehlung (Debit-Karte)

Finanztip-Empfehlung

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Februar 2020 für Kreditkarte / Februar 2020 für Girokonto / Januar 2020 fürs Online-Depot)

Mehr dazu im Ratgeber Girokonto

  • Mit dem richtigen Girokonto kannst Du Gebühren sparen und bekommst gute Leistungen.
  • Unsere Anbieter-Empfehlung: Comdirect, DKB, Consorsbank, Norisbank

Zum Ratgeber

Mehr dazu im Ratgeber Indexfonds/ETFs

  • Mit kostengünstigen ETFs bauen Sie einfach Vermögen auf.
  • Unsere ETF-Empfehlungen für MSCI-World-ETFs: iShares (ISIN: IE00B4L5Y983)Xtrackers (ISIN: IE00BJ0KDQ92) und Source (ISIN: IE00B60SX394); für MSCI-All-Countries-World-ETFs: SPDR (ISIN: IE00B44Z5B48) und iShares (ISIN: IE00B6R52259).

Zum Ratgeber

Mehr dazu im Ratgeber Kredit

  • Bei Krediten kannst Du die Kosten drücken, indem Du Zinsen über Portale vergleichst.
  • Unsere Anbieter-Empfehlung: Verivox, Check24, Finanzcheck, Smava

Zum Ratgeber

Autor
Josefine Lietzau

Stand: 02. Oktober 2020


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Ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet, hat keinerlei Einfluss auf unsere Empfehlungen. Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Verbraucher ist.

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