Bankenvergleich Auf der Suche nach der besten Bank
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Finanztip-Expertin für Bank und Kredit
Das Wichtigste in Kürze
So gehst Du vor
Diese Neukundenprämien gibt es aktuell bei unseren Girokonto-Empfehlungen:
· ING: 150 Euro und 3,3 Prozent Tagesgeldzinsen
· C24 Smart: 75 Euro bei Kontoumzug
· Comdirect: 50 Euro und 3,5 Prozent Tagesgeldzinsen
Das Girokonto eröffnest Du bei der einen Bank, die Kreditkarte kommt von einer anderen, und Dein Depot führst Du bei einem Broker: So kommst Du an die günstigsten und stärksten Verträge. Allerdings fehlt Dir dabei eine aktuelle und übersichtliche Komplettansicht. Finanztip hat deshalb Kombilösungen für Dich herausgesucht, die im Vergleich mit anderen Banken gut dastehen. Du findest sie am Ende des Textes.
Mit Girokonto und Kreditkarte erledigst Du Deinen Finanzalltag: Überweisen, bezahlen, Geld abheben – ohne Konto und Karte wäre das nicht möglich. Finanztip hat sich beide Produkte genau angesehenen.
Die Girokonten von Consorsbank, DKB, ING und Comdirect sind aus unserer Sicht besonders empfehlenswert.
Bank | Consorsbank | DKB | ING | Comdirect |
---|---|---|---|---|
kostenlose Kontoführung | ab 700 € Geldeingan | ab 700 € Geldeingang | ab 700 € Geldeingang | ab 700 € Geldeingang |
Girocard kostenlos dabei | ja | nein | nein | nein |
kostenlos abheben | an allen Geldautomaten: Eurozone | an allen Geldautomaten: Eurozone / ab 700 € Geldeingang auch weltweit | an allen Geldautomaten: Eurozone | Deutschland: Cash-Group-Automaten mit Girocard / 3 x monatlich weltweit mit der Visa-Karte |
Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: 20. August 2024)
Relevant ist für uns, dass Du zum Konto eine Girocard buchen kannst, da die Karten von Mastercard und Visa immer noch nicht überall akzeptiert werden. Außerdem solltest Du in Deutschland kostenlos abheben können und zwar so oft kostenlos, wie Du willst. Auch das Abheben in der Eurozone sollte kostenlos sein. Bei diesen und weiteren Punkten liegen Consorsbank, DKB, ING und Comdirect vorn. Als Zweitkonto passt zudem das C24 Smart.
Details zu den Konten liest Du im Ratgeber Girokonto, mit dem Girokontorechner findest Du weitere passende Konten. Wie Du das Konto wechselst und welche Hilfe Du von Deiner Bank erwarten kannst, liest Du im Ratgeber Kontowechsel.
Bei unserem Kreditkarten-Test haben folgende Karten besonders gut abgeschnitten:
Norwegian Bank Visa | Barclays Visa | Hanseatic Genialcard | C24 Smart | |
Jahresgebühr (in Euro) | 0 | 0 | 0 | 0 |
Abhebegebühr (in Euro) | 0 | 0 | 3,95/0 | 0 (4x monatlich kostenlos, danach 2 Euro pro Abhebung) |
Fremdwährungsgebühr (in Prozent) | 0 | 0 | 0 | 0 |
Kartentyp | Revolving | Revolving | Revolving | Debit |
Kreditzinssatz | 24,4 | 23,43 | 19,74/21,78 1 | 7,49 |
Mindestabhebesumme (in Euro) | 0 | 50 | 50 | 0 |
Offline-Pin | ja | ja | ja | ja |
komplette Abbuchung | kostenlos (Identifizierung über Tink) | 2 € monatlich | kostenlos | automatische Verrechnung mit Guthaben |
Im Guthaben führen | ja | ja | nein | ja |
Apple Pay/Google Pay | ja | ja | ja | ja |
Garmin Pay/Fitbit Pay | ja | nein | nein | nein |
Details | zur Bank Norwegian Visa | zur Barclays Visa | zur Genialcard | zum C24 Smart |
1 bei White Label-Karten Awa7 und Deutschland Kreditkarte Classic
Quelle: Webseiten der Anbieter (Stand: 22. August 2024)
Die Karten der Hanseatic Bank, von Bank Norwegian und von Barclays sind sogenannte Revolving-Karten. Das bedeutet, dass Du Deine Schulden entweder in teuer verzinsten Raten oder komplett tilgen kannst. Eine solche Karte birgt im Vergleich zu anderen ein größeres Kosten- und Schuldenrisiko, Du musst beim Rückzahlen diszipliniert sein. Wenn Du – wie bei Hanseatic und Bank Norwegian – die Ratenoption ausschalten kannst, mach das auch.
Bei der Mastercard von C24 handelt es sich um eine Debitkarte, das verbrauchte Geld wird zeitnah vom Konto abgebucht. Damit hast Du mehr Kontrolle über Deine Finanzen. Beim Buchen von Mietwagen kann es aber Probleme geben, Debitkarten werden nicht immer akzeptiert.
Im Ratgeber zu kostenlosen Kreditkarten erfährst Du, auf was Du bei der Kreditkartenauswahl sonst noch achten solltest.
Die Karte von Hanseatic kriegst Du auch als White-Label-Karten, also als Kopien mit einem Extra. Und zwar von Awa7 und als Deutschland Kreditkarte Classic.
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Neben den alltäglichen Bankgeschäften ist die Geldanlage ein entscheidender Punkt bei Deinen Finanzen. Mit Tagesgeld und Festgeld legst Du Dein Geld kurzzeitig an, für längere Anlagezeiträume nutzt Du am besten ETFs.
Tagesgelder werden variabel verzinst, die Anbieter können die Zinsen jederzeit senken. Zudem erhalten Kunden, die zum ersten Mal bei der Bank ein Tagesgeldkonto eröffnen, bei einigen Anbietern bessere Zinsen. Bei Festgeld legst Du Dein Geld für einen bestimmten Zeitraum an, der Zins ändert sich nicht.
Wichtig bei Tagesgeld und Festgeld sollten für Dich der Zins und die Sicherheit des Anbieters sein. Deshalb wirst Du meist besser fahren, wenn Du Dir gute Angebote über den Finanztip-Tagesgeldrechner und den Finanztip-Festgeldrechner holst, statt mehrere Produkte bei demselben Anbieter zu kombinieren.
Anders sieht es aus, wenn Du das Tagesgeld vielleicht nur dazu nutzt, einen Teil von dem Guthaben zu trennen, das Du täglich verbrauchst. Dann spielt der Zins weniger eine Rolle, die Sicherheit bleibt aber weiterhin wichtig.
Wir haben natürlich auch Angebote für die Geldanlage auf lange Sicht getestet: Depots, über die Du in ETF anlegen kannst.
günstige Depots | Finanzen.net Zero | Trade Republic | Scalable Capital (Free Broker) | Justtrade |
---|---|---|---|---|
Traders Place | Flatex | ING | ||
günstige und vielseitige Depots | Comdirect | Consorsbank | ING | 1822direkt |
Quelle: Finanztip-Recherche (20. August 2024 / Test: Dezember 2023)
Mit günstigen Aktien-Indexfonds (ETFs) kannst Du auf lange Sicht sparen, zum Beispiel für Deine Altersvorsorge. Dafür brauchst Du jedoch ein Wertpapierdepot. Wir haben 19 Depots analysiert.
Für das beste Preis-Leistungs-Verhältnis empfehlen wir Dir die ING. Wie andere Direktbanken bietet sie Dir ein umfangreiches Leistungsangebot. So kannst Du zum Beispiel über eine Vielzahl an Handelsplätzen Wertpapiere kaufen und verkaufen. Außerdem bietet die ING die Möglichkeit, ein Gemeinschaftsdepot mit Deinem Partner oder ein Depot für Dein Kind zu eröffnen. Anders als die anderen Direktbanken in unserer Untersuchung führt die ING außerdem alle ETF-Sparpläne ohne Kaufgebühren aus. Deswegen schnitt sie auch in der Kategorie Kosten gut ab.
Günstige Depots mit einem breiten Leistungsspektrum findest Du bei Comdirect, Consorsbank und 1822direkt. Auch hier sind die Kosten für den Kauf von Wertpapieren recht niedrig, verglichen mit denen von anderen Geschäftsbanken. Zusätzlich bieten diese Direktbanken auch gute oder solide Angebote für Girokonto und Kreditkarte.
Finanzen.net Zero, Trade Republic, Scalable Capital (Free Broker), Justtrade, Traders Place und Flatex bieten die günstigsten Depots an. Deine alltäglichen Bankgeschäfte kannst Du bei einem solchen Broker allerdings nicht erledigen.
Die Konditionen eines Kredits oder einer Baufinanzierung hängen von Deiner Bonität ab. Je stärker die Bank Deine Bonität einschätzt, umso günstiger ist die Finanzierung. Dabei schätzen die Banken Risiken aber unterschiedlich ein. Zudem unterscheiden sich die Darlehen mit Blick auf Zinsen und Flexibilität zum Teil stark. Das heißt: Schließt Du beim falschen Anbieter ab, kann es teuer werden.
Wir empfehlen Dir daher, für einen Kredit oder eine Baufinanzierung die Angebote sehr vieler Banken zu vergleichen und nur das individuell beste Angebot anzunehmen. Zieh für den Kreditvergleich Online-Portale heran und für die Baufinanzierung spezialisierte Kreditvermittler.
Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: 20. August 2024 / Test Kredit: Oktober 2023, Test Baufinanzierung Juni 2022)
Wie Du Kredite und Baufinanzierungen am besten vergleichst, erklären wir im Detail im Ratgeber Ratenkredit und im Ratgeber Baufinanzierung.
Die eine „beste Bank“, die bei allen Produkten immer das beste Angebot abliefert, gibt es nicht. Es gibt aber Banken, bei denen Du viele Deiner Bankgeschäfte erledigen kannst, ohne zu hohe Gebühren zu zahlen.
Bankprodukte bei einem Anbieter zu bündeln, geht ganz gut, wenn Du Dich dabei auf die im Kern wichtigsten Produkte (Girokonto, Kreditkarte und Depot) konzentrierst. Du musst zwar meist bereit sein, Abstriche bei den Konditionen zu machen, ein solides oder gar gutes Angebot findest Du trotzdem.
Beim Vergleich von Banken tun sich besonders die DKB, ING und Comdirect hervor.
Girokonto | Kreditkarte | Depot | |
---|---|---|---|
Comdirect | gutes Gesamtpaket | keine Finanztip-Empfehlung, 3 Mal kostenloses Abheben weltweit im Monat | Finanztip-Empfehlung |
Consorsbank | gutes Gesamtpaket | keine Finanztip-Empfehlung,kostenloses Abheben in der Eurozone | Finanztip-Empfehlung |
DKB (bei regelmäßigem Geldeingang) | gutes Gesamtpaket | keine Finanztip-Empfehlung,kostenloses Abheben weltweit | keine Finanztip-Empfehlung1 |
ING | gutes Gesamtpaket | keine Finanztip-Empfehlung, kostenloses Abheben in der Eurozone | Finanztip-Empfehlung |
1Das Depot der DKB gehört nicht zu unseren Empfehlungen, weil Du ein DKB-Girokonto benötigst, um das Depot zu führen. Dieses ist aber nur bei einem monatlichen Geldeingang über 700 Euro kostenlos. Unser Depottest von Dezember 2022 zeigt aber: Erfüllst Du diese Voraussetzung, erhältst Du bei der DKB ein günstiges und vielseitiges Depot.
Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: August 2024)
Mit dem richtigen Girokonto kannst Du Gebühren sparen und bekommst gute Leistungen.
Gute Konten: Consorsbank, DKB, ING,Comdirect
Unsere Anbieter-Empfehlung: Verivox, Finanzcheck, Smava, Check24
Du bist auf der Suche nach der besten Bank in Deutschland? Die gibt es leider nicht. Denn nur das eine Bank ein gutes Girokonto im Programm hat heißt nicht, dass ihr Depot ebenso gut ist. Willst Du immer das beste Bankenprodukt, landest Du also schnell bei verschiedenen Banken. Bist Du aber mit soliden Angeboten zufrieden, dann kannst Du Deine Bankgeschäfte bei einer Bank zusammenführen.
Lange haben Banken kostenlose Girokonten im Programm gehabt. Das ist inzwischen nicht mehr der Fall. Und auch bei Depots musst Du oft mit Extragebühren rechnen. Finanztip zeigt Dir, wo Du günstige und gute Angebote bekommst.
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