Bankenvergleich Auf der Suche nach der besten Bank

Das Girokonto eröffnest Du bei der einen Bank, die Kredit­karte kommt von einer anderen, und Dein Depot führst Du bei einem Broker: So kommst Du an die günstigsten und stärksten Verträge. Allerdings fehlt Dir dabei eine aktuelle und übersichtliche Komplettansicht. Finanztip hat deshalb Kombilösungen für Dich herausgesucht, die im Vergleich mit anderen Banken gut dastehen. Du findest sie am Ende des Textes.

Mit Girokonto und Kredit­karte erledigst Du Deinen Finanzalltag: Überweisen, bezahlen, Geld abheben – ohne Konto und Karte wäre das nicht möglich. Finanztip hat sich beide Produkte genau angesehenen.

Details zu den Konten liest Du im Ratgeber Girokonto. Wie Du das Konto wechselst und welche Hilfe Du von Deiner Bank erwarten kannst, liest Du im Ratgeber Kontowechsel.

Bei unserem Kredit­karten-Test haben folgende Karten besonders gut abgeschnitten:

Die Karten der Hanseatic Bank, von Bank Norwegian und von Barclays sind sogenannte Revolving-Karten. Das bedeutet, dass Du Deine Schulden entweder in teuer verzinsten Raten oder komplett tilgen kannst. Eine solche Karte birgt im Vergleich zu anderen ein größeres Kosten- und Schuldenrisiko, Du musst beim Rückzahlen diszipliniert sein. Wenn Du – wie bei Hanseatic und Bank Norwegian – die Ratenoption ausschalten kannst, mach das auch.

Bei der Mastercard von C24 handelt es sich um eine Debitkarte, das verbrauchte Geld wird zeitnah vom Konto abgebucht. Damit hast Du mehr Kontrolle über Deine Finanzen. Beim Buchen von Mietwagen kann es aber Probleme geben, Debitkarten werden nicht immer akzeptiert.

Im Ratgeber zu kostenlosen Kredit­karten erfährst Du, auf was Du bei der Kredit­kartenauswahl sonst noch achten solltest.

Die Karte von Hanseatic kriegst Du auch als White-Label-Karten, also als Kopien mit einem Extra. Und zwar von Awa7 und als Deutschland Kredit­karte Classic. 

Neben den alltäglichen Bankgeschäften ist die Geldanlage ein entscheidender Punkt bei Deinen Finanzen. Mit Tagesgeld und Festgeld legst Du Dein Geld kurzzeitig an, für längere Anlagezeiträume nutzt Du am besten ETFs.

Tagesgelder werden variabel verzinst, die Anbieter können die Zinsen jederzeit senken. Zudem erhalten Kunden, die zum ersten Mal bei der Bank ein Tagesgeldkonto eröffnen, bei einigen Anbietern bessere Zinsen. Bei Festgeld legst Du Dein Geld für einen bestimmten Zeitraum an, der Zins ändert sich nicht.

Wichtig bei Tagesgeld und Festgeld sollten für Dich der Zins und die Sicherheit des Anbieters sein. Deshalb wirst Du meist besser fahren, wenn Du Dir gute Angebote über den Finanztip-Tagesgeldrechner und den Finanztip-Festgeldrechner holst, statt mehrere Produkte bei demselben Anbieter zu kombinieren.

Anders sieht es aus, wenn Du das Tagesgeld vielleicht nur dazu nutzt, einen Teil von dem Guthaben zu trennen, das Du täglich verbrauchst. Dann spielt der Zins weniger eine Rolle, die Sicherheit bleibt aber weiterhin wichtig.

Wir haben natürlich auch Angebote für die Geldanlage auf lange Sicht getestet: Depots, über die Du in ETF anlegen kannst.

Bankenvergleich Online-Depot

Quelle: Finanztip-Recherche (20. August 2024 / Test: Dezember 2023)

Mit günstigen Aktien-Indexfonds (ETFs) kannst Du auf lange Sicht sparen, zum Beispiel für Deine Altersvorsorge. Dafür brauchst Du jedoch ein Wertpapierdepot. Wir haben 19 Depots analysiert.

Für das beste Preis-Leistungs-Verhältnis empfehlen wir Dir die ING. Wie andere Direktbanken bietet sie Dir ein umfangreiches Leistungsangebot. So kannst Du zum Beispiel über eine Vielzahl an Handelsplätzen Wertpapiere kaufen und verkaufen. Außerdem bietet die ING die Möglichkeit, ein Gemeinschaftsdepot mit Deinem Partner oder ein Depot für Dein Kind zu eröffnen. Anders als die anderen Direktbanken in unserer Untersuchung führt die ING außerdem alle ETF-Sparpläne ohne Kaufgebühren aus. Deswegen schnitt sie auch in der Kategorie Kosten gut ab.

Günstige Depots mit einem breiten Leistungsspektrum findest Du bei Comdirect, Consorsbank und 1822direkt. Auch hier sind die Kosten für den Kauf von Wertpapieren recht niedrig, verglichen mit denen von anderen Geschäftsbanken. Zusätzlich bieten diese Direktbanken auch gute oder solide Angebote für Girokonto und Kredit­karte.

Finanzen.net Zero, Trade Republic, Scalable Capital (Free Broker), Justtrade, Traders Place und Flatex bieten die günstigsten Depots an. Deine alltäglichen Bankgeschäfte kannst Du bei einem solchen Broker allerdings nicht erledigen.

Die Konditionen eines Kredits oder einer Baufinanzierung hängen von Deiner Bonität ab. Je stärker die Bank Deine Bonität einschätzt, umso günstiger ist die Finanzierung. Dabei schätzen die Banken Risiken aber unterschiedlich ein. Zudem unterscheiden sich die Darlehen mit Blick auf Zinsen und Flexibilität zum Teil stark. Das heißt: Schließt Du beim falschen Anbieter ab, kann es teuer werden.

Wir empfehlen Dir daher, für einen Kredit oder eine Baufinanzierung die Angebote sehr vieler Banken zu vergleichen und nur das individuell beste Angebot anzunehmen. Zieh für den Kreditvergleich Online-Portale heran und für die Baufinanzierung spezialisierte Kreditvermittler.

Emp­feh­lungen für Kredite und Baufinanzierungen

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: 20. August 2024 / Test Kredit: Oktober 2023, Test Baufinanzierung Juni 2022)

Wie Du Kredite und Baufinanzierungen am besten vergleichst, erklären wir im Detail im Ratgeber Ratenkredit und im Ratgeber Baufinanzierung.

Die eine „beste Bank“, die bei allen Produkten immer das beste Angebot abliefert, gibt es nicht. Es gibt aber Banken, bei denen Du viele Deiner Bankgeschäfte erledigen kannst, ohne zu hohe Gebühren zu zahlen.

Bankprodukte bei einem Anbieter zu bündeln, geht ganz gut, wenn Du Dich dabei auf die im Kern wichtigsten Produkte (Girokonto, Kredit­karte und Depot) konzentrierst. Du musst zwar meist bereit sein, Abstriche bei den Konditionen zu machen, ein solides oder gar gutes Angebot findest Du trotzdem.

Beim Vergleich von Banken tun sich besonders die DKB und Consorsbank hervor.

Banken im Vergleich

¹Das Depot der DKB gehört nicht zu unseren Emp­feh­lungen, weil Du ein DKB-Girokonto benötigst, um das Depot zu führen. Dieses ist aber nur bei einem monatlichen Geldeingang über 700 Euro kostenlos. Unser Depottest von Dezember 2022 zeigt aber: Erfüllst Du diese Voraussetzung, erhältst Du bei der DKB ein günstiges und vielseitiges Depot. 
Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Dezember 2024)