Bankenvergleich

Das Girokonto eröffnest Du bei der einen Bank, die Kreditkarte kommt von einer anderen, und Dein Depot führst Du bei einem Broker: So kannst Du Dein Finanzleben optimieren und an die günstigsten und stärksten Verträge kommen. Die einzelnen Produkte passen genau zu Deinen Vorstellungen. Finanztip hat sich diese Produkte angeschaut, um Dir Zeit und Mühe zu sparen.

Doch ein solches Vorgehen hat auch Nachteile: Willst Du einmal alle Verträge kontrollieren, musst Du Dich bei mehreren Anbietern einloggen. Eine aktuelle und übersichtliche Komplett-Ansicht fehlt. Finanztip hat deshalb auch gute Kombilösungen für Dich herausgesucht, die Du am Ende des Textes findest.

Welche Banken sind die besten für Girokonto und Kreditkarte?

Mit Girokonto und Kreditkarte erledigst Du Deinen Finanzalltag: Überweisen, bezahlen, Geld abheben – ohne Konto und Karte wäre das nicht möglich. Finanztip hat sich beide Produkte genau angesehenen.

Bankenvergleich Girokonto

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Januar 2021)

Diese Banken verlangen keine Kontoführungskosten, auch die übrigen Gebühren sind im Vergleich mit anderen Banken relativ gering. Es handeln sich um Direktbanken, Du als Kunde musst also komplett ohne Filialen auskommen. Zu jedem Konto gehört eine Girocard und eine Kreditkarte.

Du kommst bei den Konten weltweit kostenlos an Geld. Bei der Comdirect durch eine Kombination von Girocard (Deutschland und Eurozone) und Kreditkarte, bei der DKB klappt das komplett über die Kreditkarte. Allerdings müssen bei der DKB für die weltweit kostenlose Bargeldversorgung regelmäßig 700 Euro auf dem Konto eingehen. Falls weniger Geld auf dem Konto eingehen sollte, kannst Du in Deutschland und der Eurozone kostenlos mit der Kreditkarte Geld abheben.

Details zu den Konten liest Du im Ratgeber Girokonto, mit dem Gi­ro­kon­to­rech­ner findest Du weitere passende Konten. Wie Du das Konto wechselst und welche Hilfe Du von Deiner Bank erwarten kannst, liest Du im Ratgeber Kontowechsel.

Bankenvergleich Kreditkarte

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Januar 2021)

Bei der DKB, Bitwala und der Consorsbank musst Du ein Girokonto eröffnen, um die Kreditkarte zu erhalten.

Die Karten der Hanseatic Bank, von Barclaycard und von Payback sind sogenannte Revolving-Karten. Das bedeutet, Du kannst Deine Schulden entweder in teuer verzinsten Raten oder komplett tilgen. Eine solche Karte birgt im Vergleich zu anderen ein größeres Kosten- und Schuldenrisiko, Du musst beim Rückzahlen diszipliniert sein.

Die DKB bietet eine Charge-Karte an. Die Kreditkartenschulden werden einmal im Monat gesammelt abgebucht.

Bei den Karten von Bitwala und der Consorsbank handelt es sich um Debitkarten. Bei diesen wird das Geld direkt abgebucht, echte Kreditkarten sind es also nicht. Das kann beim Buchen von Hotels und Mietwagen Probleme bereiten.

Falls Du weltweit kostenlos Geld mit einer Kreditkarte abheben willst, solltest Du entweder die DKB, die Hanseatic Bank, Barclaycard, Payback oder Bitwala wählen. Dabei ist jedoch zu beachten, dass bei der DKB regelmäßig 700 Euro auf dem Konto eingehen müssen, damit das möglich ist. Ist der Geldeingang geringer, kannst Du in Deutschland und der Eurozone kostenlos Geld abheben. Auch mit der Karte der Consorsbank hebst Du in der Eurozone kostenlos ab.

Wenn es Dir nur darum geht, kostenlos an Geld zu kommen: Auch bei der Comdirect und der Norisbank kannst Du weltweit kostenlos abheben. Diese Banken ermöglichen das jedoch nicht über die Kreditkarte allein, sondern über die Kombination aus Girocard (früher: EC-Karte) und Kreditkarte.

Im Ratgeber zu kostenlosen Kreditkarten erfährst Du, auf was Du bei der Kreditkartenauswahl sonst noch achten solltest.

Welche Bank ist die beste für die Geldanlage?

Neben den alltäglichen Bankgeschäften ist die Geldanlage ein entscheidender Punkt bei Deinen Finanzen. Mit Tagesgeld und Festgeld legst Du Dein Geld kurzzeitig an, für längere Anlagezeiträume nutzt Du am besten ETFs.

Bankenvergleich Tagesgeld und Festgeld 

Tagesgelder werden variabel verzinst, die Anbieter können die Zinsen jederzeit senken. Zudem erhalten Kunden, die zum ersten Mal bei der Bank ein Tagesgeldkonto eröffnen, bei einigen Anbietern bessere Zinsen.

Wer versucht, die beste Bank für die Geldanlage zu finden, sollte zwar kontrollieren, wie die Tagesgeldzinsen beim jeweiligen Anbieter aussehen, bei dem der größte Teil der Finanzprodukte liegen soll. Das sollte aber nicht zum entscheidenden Kriterium werden – das ist bei diesem Finanzprodukt der Zinssatz und die Sicherheit des Anbieters.

Du solltest erwägen, das Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank zu eröffnen. Dies gilt auch beim Festgeld, obwohl die Anbieter die Zinsen von Festgeldern während der Laufzeit nicht ändern.

Gute Angebote findest Du über den Finanztip-Tagesgeldrechner und den Finanztip-Festgeldrechner.

Bankenvergleich Online-Depot

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: September 2020)

Mit günstigen Aktien-Indexfonds (ETFs) kannst Du auf lange Sicht sparen, zum Beispiel für Deine Altersvorsorge. Dafür brauchst Du jedoch ein Wertpapierdepot.

Trade Republic und Smartbroker bieten die günstigsten Depots an. Deine alltäglichen Bankgeschäfte kannst Du bei einem solchen Broker allerdings nicht erledigen.

Die Kosten für den Kauf von Wertpapieren sind bei DKB, Comdirect und Consorsbank recht niedrig, verglichen mit denen von anderen Geschäftsbanken. Zusätzlich bieten diese Direktbanken auch gute oder solide Angebote für Girokonto und Kreditkarte.

Wo finde ich den günstigsten Kredit und die beste Baufinanzierung?

Die Konditionen eines Kredits oder einer Baufinanzierung hängen von Deiner Bonität ab. Je stärker die Bank Deine Bonität einschätzt, umso günstiger ist die Finanzierung. Dabei schätzen die Banken Risiken aber unterschiedlich ein. Zudem unterscheiden sich die Darlehen mit Blick auf Zinsen und Flexibilität zum Teil stark. Das heißt: Schließst Du beim falschen Anbieter ab, kann es teuer werden.

Wir empfehlen Dir daher, für einen Kredit oder eine Baufinanzierung die Angebote sehr vieler Banken zu vergleichen und nur das individuell beste Angebot anzunehmen. Zieh für den Kreditvergleich Onlineportale heran und für die Baufinanzierung spezialisierte Kreditvermittler.

Empfehlungen für Kredite und Baufinanzierungen

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Oktober 2017 (Kredit) / März 2017 (Baufinanzierung)

Wie Du Kredite und Baufinanzierungen am besten vergleichst, erklären wir im Detail im Ratgeber Ratenkredit und im Ratgeber Baufinanzierung.

Welche Bank ist die beste?

Die eine „beste Bank“, die bei allen Produkten immer das beste Angebot abliefert, gibt es nicht. Es gibt aber Banken, bei denen Du viele Deiner Bankgeschäfte erledigen kannst, ohne zu hohe Gebühren zu zahlen.

Bankprodukte bei einem Anbieter zu bündeln, geht ganz gut, wenn Du Dich dabei auf die im Kern wichtigsten Produkte (Girokonto, Kreditkarte und Depot) konzentrierst. Du musst zwar meist bereit sein, Abstriche bei den Konditionen zu machen, ein solides oder gar gutes Angebot findest Du trotzdem.

Beim Bankenvergleich tun sich besonders die Comdirect und die DKB hervor.

Gute Banken

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Januar 2021 für Kreditkarte / Januar 2021 für Girokonto / Januar 2020 fürs Online-Depot)