Bankenvergleich

Das Girokonto eröffnen Sie bei der einen Bank, die Kreditkarte kommt von einer anderen, und Ihr Depot führen Sie bei einem Broker: So können Sie Ihr Finanzleben optimieren und an die günstigsten und stärksten Verträge kommen. Die einzelnen Produkte passen genau zu Ihren Vorstellungen. Finanztip hat sich diese Produkte angeschaut, um Ihnen Zeit und Mühe zu sparen.

Doch ein solches Vorgehen hat auch Nachteile: Wollen Sie einmal alle Verträge kontrollieren, müssen Sie sich bei mehreren Anbietern einloggen. Eine aktuelle und übersichtliche Komplett-Ansicht fehlt. Finanztip hat deshalb auch gute Kombilösungen für Sie herausgesucht, die Sie am Ende des Textes finden.

Welche Banken sind die besten für Girokonto und Kreditkarte?

Mit Girokonto und Kreditkarte erledigen Sie Ihren Finanzalltag: Überweisen, bezahlen, Geld abheben – ohne Konto und Karte wäre das nicht möglich. Finanztip hat sich beide Produkte genau angesehenen.

Bankenvergleich Girokonto

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: März 2019)

Diese Banken verlangen keine Kontoführungskosten, auch die übrigen Gebühren sind im Vergleich mit anderen Banken relativ gering. Mit Ausnahme der Santander handelt es sich um Direktbanken, Sie als Kunde müssen also komplett ohne Filialen auskommen. Zu jedem Konto gehört eine Girocard und eine Kreditkarte.

Sie kommen bei vier der Konten weltweit kostenlos an Geld. Bei der Comdirect und der Norisbank durch eine Kombination von Girocard (Deutschland und Eurozone) und Kreditkarte. Als Kunde von DKB und Santander klappt das komplett über die Kreditkarte. Allerdings müssen bei der DKB für die weltweit kostenlose Bargeldversorgung regelmäßig 700 Euro auf dem Konto eingehen. Falls weniger Geld auf dem Konto eingehen sollte, können Sie in Deutschland und der Eurozone kostenlos mit der Kreditkarte Geld abheben. ING und Consorsbank bieten das kostenlose Abheben in der Eurozone an.

Details zu den Konten lesen Sie im Ratgeber Girokonto, mit dem Girokontorechner finden Sie weitere passende Konten. Wie Sie das Konto wechseln und welche Hilfe Sie von Ihrer Bank erwarten können, lesen Sie im Ratgeber Kontowechsel.

Bankenvergleich Kreditkarte

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Oktober 2018)

Mit Ausnahme von Barclaycard und Santander müssen Sie bei den Anbietern ein Girokonto eröffnen, um die Kreditkarte zu erhalten.

Sowohl die Karte von Santander als auch die von Barclaycard sind sogenannte Revolving-Karten. Das bedeutet, Sie können Ihre Schulden entweder in teuer verzinsten Raten oder komplett tilgen. Eine solche Karte birgt im Vergleich zu anderen ein größeres Kosten- und Schuldenrisiko, Sie müssen beim Rückzahlen diszipliniert sein.

Die DKB bietet eine Charge-Karte an. Die Kreditkartenschulden werden einmal im Monat gesammelt abgebucht.

Bei den Karte der ING-Diba handelt es sich um Debitkarten. Bei diesen wird das Geld direkt abgebucht, echte Kreditkarten sind es also nicht. Das kann beim Buchen von Hotels und Mietwagen Probleme bereiten.

Falls Sie weltweit kostenlos Geld mit einer Kreditkarte abheben wollen, sollten Sie entweder die DKB, Barclaycard oder Santander wählen. Dabei ist jedoch zu beachten, dass bei der DKB regelmäßig 700 Euro auf dem Konto eingehen muss, damit das möglich ist. Ist der Geldeingang geringer, können Sie in Deutschland und der Eurozone kostenlos Geld abheben. Auch mit der Karte der ING-Diba heben Sie in der Eurozone kostenlos ab.

Wenn es Ihnen nur darum geht, kostenlos an Geld zu kommen: Auch bei der Comdirect und der Norisbank können Sie weltweit kostenlos abheben. Diese Banken ermöglichen das jedoch nicht über die Kreditkarte allein, sondern über die Kombination aus Girocard (früher: EC-Karte) und Kreditkarte.

Im Ratgeber zu kostenlosen Kreditkarten erfahren Sie, auf was Sie bei der Kreditkartenauswahl sonst noch achten sollten.

Welche Bank ist die beste für die Geldanlage?

Neben den alltäglichen Bankgeschäften ist die Geldanlage ein entscheidender Punkt bei Ihren Finanzen. Mit Tagesgeld und Festgeld legen Sie Ihr Geld kurzzeitig an, für längere Anlagezeiträume nutzen Sie am besten ETFs.

Bankenvergleich Tagesgeld und Festgeld 

Tagesgelder werden variabel verzinst, die Anbieter können die Zinsen jederzeit senken. Zudem erhalten Kunden, die zum ersten Mal bei der Bank ein Tagesgeldkonto eröffnen, bei einigen Anbietern bessere Zinsen.

Wer versucht, die beste Bank für die Geldanlage zu finden, sollte zwar kontrollieren, wie die Tagesgeldzinsen aussehen beim jeweiligen Anbieter, bei dem der größte Teil der Finanzprodukte liegen soll. Das sollte aber nicht zum entscheidenden Kriterium werden – das ist bei diesem Finanzprodukt der Zinssatz und die Sicherheit des Anbieters.

Sie sollten erwägen, das Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank zu eröffnen. Dies gilt auch beim Festgeld, obwohl die Anbieter die Zinsen von Festgeldern während der Laufzeit nicht ändern.

Gute Angebote finden Sie über den Finanztip-Tagesgeldrechner und den Finanztip-Festgeldrechner.

Bankenvergleich Online-Depot

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: März 2018)

Mit günstigen Aktien-Indexfonds (ETFs) können Sie auf lange Sicht sparen, zum Beispiel für Ihre Altersvorsorge. Dafür brauchen Sie jedoch ein Wertpapierdepot.

Onvista Bank und Flatex bieten die günstigsten Depots an. Ihre alltäglichen Bankgeschäfte können Sie bei solchen Brokern allerdings nicht erledigen.

Die Kosten für den Kauf von Wertpapieren sind bei DKB, Comdirect, Consorsbank und ING-Diba recht niedrig, verglichen mit denen von anderen Geschäftsbanken. Zusätzlich bieten diese Direktbanken auch gute oder solide Angebote für Girokonto und Kreditkarte.

Wo finde ich den günstigsten Kredit und die beste Baufinanzierung?

Die Konditionen eines Kredits oder einer Baufinanzierung hängen von Ihrer Bonität ab. Je stärker die Bank Ihre Bonität einschätzt, umso günstiger ist die Finanzierung. Dabei schätzen die Banken Risiken aber unterschiedlich ein. Zudem unterscheiden sich die Darlehen mit Blick auf Zinsen und Flexibilität zum Teil stark. Das heißt: Schließen Sie beim falschen Anbieter ab, kann es teuer werden.

Wir empfehlen Ihnen daher, für einen Kredit oder eine Baufinanzierung die Angebote sehr vieler Banken zu vergleichen und nur das individuell beste Angebot anzunehmen. Ziehen Sie für den Kreditvergleich Onlineportale heran und für die Baufinanzierung spezialisierte Kreditvermittler.

Empfehlungen für Kredite und Baufinanzierungen

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Oktober 2017 (Kredit) / März 2017 (Baufinanzierung)

Wie Sie Kredite und Baufinanzierungen am besten vergleichen, erklären wir im Detail im Ratgeber Ratenkredit und im Ratgeber Baufinanzierung.

Welche Bank ist die beste?

Die eine „beste Bank“, die bei allen Produkten immer das beste Angebot abliefert, gibt es nicht. Es gibt aber Banken, bei denen Sie viele Ihrer Bankgeschäfte erledigen können, ohne zu hohe Gebühren zu zahlen.

Bankprodukte bei einem Anbieter zu bündeln, geht ganz gut, wenn Sie sich dabei auf die im Kern wichtigsten Produkte (Girokonto, Kreditkarte und Depot) konzentrieren. Sie müssen zwar meist bereit sein, Abstriche bei den Konditionen zu machen, ein solides oder gar gutes Angebot finden Sie trotzdem.

Beim Bankenvergleich tun sich besonders die Comdirect und die DKB hervor.

Gute Banken

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Oktober 2018 für Kreditkarte / März 2019 für Girokonto / Februar 2018 fürs Online-Depot)

Solide Banken

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Oktober 2018 für Kreditkarte / März 2019 für Girokonto / Februar 2018 fürs Online-Depot)