Bankenvergleich

Auf der Suche nach der besten Bank

Josefine Lietzau
Finanztip-Expertin für Bank und Kredit
10. Juni 2021
Das Wichtigste in Kürze
  • Die besten Leistungen zu den günstigsten Konditionen bei Girokonto, Tagesgeld und Depot wirst Du meist nicht bei ein und derselben Bank finden.
  • Bist Du bereit, Abstriche zu machen, kannst Du trotzdem die wichtigsten Bankprodukte bei einem Anbieter zusammenführen.
So gehst Du vor
  • Entscheide, ob Du lieber bei jedem Angebot einen Vertrag beim besten Anbieter abschließen oder die einzelnen Produkte bündeln willst.
  • Wer immer das beste Angebot will, muss die einzelnen Produkte vergleichen: Gute Girokonten zeigt Dir der Finanztip-Girokontorechner; die besten Möglichkeiten, kurzfristig Geld anzulegen, zeigen die Finanztip-Rechner für Tagesgeld und Festgeld. Wir haben außerdem Kreditkarten und Depots für Dich getestet.
  • Falls Du die Produkte bündeln willst, solltest Du Dir überlegen, was Du unbedingt bei derselben Bank haben willst, zum Beispiel Girokonto und Depot.

Das Girokonto eröffnest Du bei der einen Bank, die Kreditkarte kommt von einer anderen, und Dein Depot führst Du bei einem Broker: So kommst Du an die günstigsten und stärksten Verträge. Allerdings fehlt Dir dabei eine aktuelle und übersichtliche Komplettansicht. Finanztip hat deshalb Kombilösungen für Dich herausgesucht, die im Vergleich mit anderen Banken gut dastehen. Du findest sie am Ende des Textes.

Welche Banken sind die besten für Girokonto und Kreditkarte?

Mit Girokonto und Kreditkarte erledigst Du Deinen Finanzalltag: Überweisen, bezahlen, Geld abheben – ohne Konto und Karte wäre das nicht möglich. Finanztip hat sich beide Produkte genau angesehenen.

Die Girokonten von DKB, ING und Comdirect sind aus unserer Sicht besonders empfehlenswert. In der Tabelle zeigen wir Dir durch einen Vergleich mit einem weiteren Angebot, wie wir zu dieser Einschätzung kommen.

Bankenvergleich Girokonto

BankDKBINGComdirectConsorsbank
kostenlose Kontoführungjaab 700 € Geldeingangab 700 € Geldeingangab 700 € Geldeingang
Girocard kostenlos dabeijajajanein
kostenlos abhebenan allen Geld­au­to­ma­ten:
Eurozone / ab 700 € Geldeingang auch weltweit
an allen Geld­au­to­ma­ten:
Eurozone

Deutschland: Cash-Group-Automaten mit

Girocard / Eurozone: mit Girocard / 3 x monatlich weltweit mit der Visa-Karte

an allen Geld­au­to­ma­ten:
Eurozone

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Juni 2021)

Relevant ist für uns, dass Du zum Konto eine kostenlose Girocard kriegst, da die Karten von Mastercard und Visa immer noch nicht überall akzeptiert werden. Außerdem solltest Du in Deutschland kostenlos abheben können und zwar so oft kostenlos, wie Du willst. Auch das Abheben in der Eurozone sollte kostenlos sein. Bei diesen und weiteren Punkten liegen DKB, ING und Comdirect vorn.

Details zu den Konten liest Du im Ratgeber Girokonto, mit dem Gi­ro­kon­to­rech­ner findest Du weitere passende Konten. Wie Du das Konto wechselst und welche Hilfe Du von Deiner Bank erwarten kannst, liest Du im Ratgeber Kontowechsel.

Du hast bereits das richtige Girokonto für Dich gefunden?
Dann hilf mit!

Unterstütze andere bei der Wahl des richtigen Girokontos, indem Du Deinen persönlichen Erfahrungsbericht mit anderen Nutzern teilst.

Jetzt Girokonto bewerten

Bei unserem Kreditkarten-Test haben folgende Karten mit jeweils unterschiedlichen Abbuchungsmöglichkeiten besonders gut abgeschnitten:

Bankenvergleich Kreditkarte

monatliche Abbuchung

DKB  

optionale Ratenzahlung

Hanseatic BankBarclaycardPayback

zeitnahe Abbuchung

Nuri  

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Juni 2021)

Bei der DKB und Nuri (ehemals Bitwala) musst Du ein Girokonto eröffnen, um die Kreditkarte zu erhalten.

Die Karten der Hanseatic Bank, von Barclaycard und von Payback sind sogenannte Revolving-Karten. Das bedeutet, dass Du Deine Schulden entweder in teuer verzinsten Raten oder komplett tilgen kannst. Eine solche Karte birgt im Vergleich zu anderen ein größeres Kosten- und Schuldenrisiko, Du musst beim Rückzahlen diszipliniert sein. Wenn Du – wie bei unseren Empfehlungen – die Ratenoption ausschalten kannst, mach das auch.

Die DKB bietet eine Charge-Karte an. Die Kreditkartenschulden werden einmal im Monat gesammelt abgebucht.

Bei der Karte von Nuri handelt es sich um eine Debit-Karte. Bei solchen Karten wird das Geld direkt abgebucht, echte Kreditkarten sind es also nicht. Das kann beim Buchen von Hotels und Mietwagen Probleme bereiten.

Mit den empfohlenen Karten kannst Du weltweit kostenlos Geld abheben. Bei der DKB klappt das allerdings nur, wenn regelmäßig 700 Euro auf dem Konto eingehen.

Im Ratgeber zu kostenlosen Kreditkarten erfährst Du, auf was Du bei der Kreditkartenauswahl sonst noch achten solltest.

Welche Bank ist die beste für die Geldanlage?

Neben den alltäglichen Bankgeschäften ist die Geldanlage ein entscheidender Punkt bei Deinen Finanzen. Mit Tagesgeld und Festgeld legst Du Dein Geld kurzzeitig an, für längere Anlagezeiträume nutzt Du am besten ETFs.

Tagesgelder werden variabel verzinst, die Anbieter können die Zinsen jederzeit senken. Zudem erhalten Kunden, die zum ersten Mal bei der Bank ein Tagesgeldkonto eröffnen, bei einigen Anbietern bessere Zinsen. Bei Festgeld legst Du Dein Geld für einen bestimmten Zeitraum an, der Zins ändert sich nicht.

Wichtig bei Tagesgeld und Festgeld sollten für Dich der Zins und die Sicherheit des Anbieters sein. Deshalb wirst Du meist besser fahren, wenn Du Dir gute Angebote über den Finanztip-Tagesgeldrechner und den Finanztip-Festgeldrechner holst, statt mehrere Produkte bei demselben Anbieter zu kombinieren.

Anders sieht es aus, wenn Du das Tagesgeld vielleicht nur dazu nutzt, einen Teil von dem Guthaben zu trennen, das Du täglich verbrauchst. Dann spielt der Zins weniger eine Rolle, die Sicherheit bleibt aber weiterhin wichtig.

Wir haben natürlich auch Angebote für die Geldanlage auf lange Sicht getestet: Depots, über die Du in ETF anlegen kannst.

Bankenvergleich Online-Depot

günstige DepotsScalable Capital 
(Free Broker)
SmartbrokerTrade Republic 
günstige und vielseitige DepotsINGDKBComdirectConsorsbank

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Juni 2021)

Mit günstigen Aktien-Indexfonds (ETFs) kannst Du auf lange Sicht sparen, zum Beispiel für Deine Altersvorsorge. Dafür brauchst Du jedoch ein Wertpapierdepot.

Scalable Capital, Smartbroker und Trade Republic bieten die günstigsten Depots an. Deine alltäglichen Bankgeschäfte kannst Du bei einem solchen Broker allerdings nicht erledigen.

Die Kosten für den Kauf von Wertpapieren sind bei ING, DKB, Comdirect und Consorsbank recht niedrig, verglichen mit denen von anderen Geschäftsbanken. Zusätzlich bieten diese Direktbanken auch gute oder solide Angebote für Girokonto und Kreditkarte.

Wo findest Du den günstigsten Kredit?

Die Konditionen eines Kredits oder einer Baufinanzierung hängen von Deiner Bonität ab. Je stärker die Bank Deine Bonität einschätzt, umso günstiger ist die Finanzierung. Dabei schätzen die Banken Risiken aber unterschiedlich ein. Zudem unterscheiden sich die Darlehen mit Blick auf Zinsen und Flexibilität zum Teil stark. Das heißt: Schließt Du beim falschen Anbieter ab, kann es teuer werden.

Wir empfehlen Dir daher, für einen Kredit oder eine Baufinanzierung die Angebote sehr vieler Banken zu vergleichen und nur das individuell beste Angebot anzunehmen. Zieh für den Kreditvergleich Online-Portale heran und für die Baufinanzierung spezialisierte Kreditvermittler.

Empfehlungen für Kredite und Baufinanzierungen

Portale für den

Kreditvergleich

VerivoxCheck24FinanzcheckSmava

Kreditvermittler

für die Baufinanzierung

Dr. KleinInterhypPlanethome 

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: März 2021 für Kredite, März 2017 für Baufinanzierung)

Wie Du Kredite und Baufinanzierungen am besten vergleichst, erklären wir im Detail im Ratgeber Ratenkredit und im Ratgeber Baufinanzierung.

Welche Bank ist die beste?

Die eine „beste Bank“, die bei allen Produkten immer das beste Angebot abliefert, gibt es nicht. Es gibt aber Banken, bei denen Du viele Deiner Bankgeschäfte erledigen kannst, ohne zu hohe Gebühren zu zahlen.

Bankprodukte bei einem Anbieter zu bündeln, geht ganz gut, wenn Du Dich dabei auf die im Kern wichtigsten Produkte (Girokonto, Kreditkarte und Depot) konzentrierst. Du musst zwar meist bereit sein, Abstriche bei den Konditionen zu machen, ein solides oder gar gutes Angebot findest Du trotzdem.

Beim Vergleich von Banken tun sich besonders die DKB, ING und Comdirect hervor.

Gute Banken

 GirokontoKreditkarteDepot
DKB (bei regelmäßigem Geldeingang)gutes GesamtpaketFinanztip-EmpfehlungFinanztip-Empfehlung
INGgutes Gesamtpaketkeine Finanztip-Empfehlung, kostenloses Abheben in der EurozoneFinanztip-Empfehlung
Comdirectgutes Gesamtpaketkeine Finanztip-Empfehlung, 3 Mal kostenloses Abheben weltweit im MonatFinanztip-Empfehlung

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Juni 2021 für Kreditkarte und Girokonto, Juni 2021 fürs Online-Depot)

Mehr dazu im Ratgeber Girokonto

  • Mit dem richtigen Girokonto kannst Du Gebühren sparen und bekommst gute Leistungen.
  • Gute Konten: DKB, ING, Comdirect

Zum Ratgeber

Mehr dazu im Ratgeber Indexfonds/ETFs

  • Mit kostengünstigen ETFs baust Du einfach Vermögen auf.
  • Unsere ETF-Empfehlungen für MSCI-World-ETFs: iShares (ISIN: IE00B4L5Y983), Xtrackers (ISIN: IE00BJ0KDQ92) und Invesco (IE00B60SX394); für MSCI-All-Countries-World-ETFs: SPDR (IE00B44Z5B48) und iShares (IE00B6R52259)

Zum Ratgeber

Mehr dazu im Ratgeber Kredit

  • Bei Krediten kannst Du die Kosten drücken, indem Du Zinsen über Portale vergleichst.
  • Unsere Anbieter-Empfehlung: Verivox, Check24

Zum Ratgeber

* Was der Stern bedeutet:

Finanztip gehört zu 100 Prozent der gemeinnützigen Finanztip Stiftung. Die hat den Auftrag, die Finanzbildung in Deutschland zu fördern. Alle Gewinne, die Finanztip ausschüttet, gehen an die Stiftung und werden dort für gemeinnützige Projekte verwendet – wie etwa unsere Bildungsinitiative Finanztip Schule.

Wir wollen mit unseren Empfehlungen möglichst vielen Menschen helfen, ihre Finanzen selber zu machen. Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. Wir finanzieren unsere aufwändige Arbeit mit sogenannten Affiliate Links. Diese Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen (*).

Bei Finanztip handhaben wir Affiliate Links aber anders als andere Websites. Wir verlinken ausschließlich auf Produkte, die vorher von unserer unabhängigen Experten-Redaktion empfohlen wurden. Nur dann kann der entsprechende Anbieter einen Link zu diesem Angebot setzen lassen. Geld bekommen wir, wenn Du auf einen solchen Link klickst oder beim Anbieter einen Vertrag abschließt.

Ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet, hat keinerlei Einfluss auf unsere Empfehlungen. Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Verbraucher ist.

Mehr Informationen über unsere Arbeitsweise findest Du auf unserer Über-uns-Seite.