Alte Oldenburger: Beitragsstabilster Versicherer am Markt?

Liebe Finanztip-Community,

nach intensiver Beratung habe ich den Eindruck erhalten können, dass die Alte Oldenburger der beitragsstabilste Versicherer am Markt bezüglich PKV ist.

Vor einem möglichen Wechsel zur Alten Oldenburger möchte ich mich bei euch nach euren Erfahrungswerten erkundigen.

Hierbei interessiert mich insbesondere:

1. Waren die Beitragssteigerungen bei der Alten Oldenburger tatsächlich dauerhaft unterhalb des Marktdurchschnitts?
2. Gibt es nennenswerte Probleme in Bezug auf die Leistungsabwicklung?
3. Gibt es nennenswerte Einbußen beim Leistungsumfang, wenn die Debeka die Benchmark ist?

Besonders charmant finde ich bei der Alten Oldenburger:
- Keine teuren Sponsoring-Aktivitäten zulasten des Versichertenkollektivs
- Keine überhöhten Abschlussprovisionen

Ich freue mich auf eure Rückmeldungen. 😊

Zitat von Dr. Schlemann

Ich hätte da eine Vermutung.

Guten Abend Herr Dr. Schlemann,

was ist denn Ihre Vermutung?

Zitat von Dr. Schlemann

Eine einfach Google Suche findet übrigens Antworten: https://www.google.com/search&q=alte+oldenburger+beitragsstabil ... zufälligerweise gibt es dazu einen Artikel auf unserer Website.

Ihren interessanten und informativen Artikel zur Alten Oldenburger hatte ich bereits gelesen. Dieter Homburg hat exakt zu diesem Artikel auch ein Antwort-Video erstellt.

Dass Sie gern die Barmenia empfehlen, ist in einschlägigen Fachkreisen mittlerweile bekannt. Weniger bekannt sein dürfte der Umstand, dass die Barmenia in der Vergangenheit zahlreiche neue Tarife auf den Markt gebracht hat. Obwohl ein Tarif zwar formal nicht geschlossen wird, ist es faktisch so, dass neue Versicherte im Regelfall den neueren, weil leistungsoptimierten und günstigeren Tarif wählen. Folge: Junge, gesunde Menschen, die wenig Leistung in Anspruch nehmen, kommen nicht neu in das vorhandene Versichertenkollektiv.

Dies führt dann zu einer, gelinde ausgedrückt, dynamischen Beitragsentwicklung.

Wenn Sie mögen, können Sie der interessierten Öffentlichkeit gern einmal gegenüberstellen, wie viele Monatsbeiträge Sie bei der Barmenia als Abschlussprovision erhalten und wie viele Monatsbeiträge bei der Alten Oldenburger - so wird wohl ein Schuh draus.

Zitat von Hornie

Ich bin dort langjährig versichert und sehr zufrieden. Es gibt keine neuen Tarife zum Anwerben von jungen Menschen, sondern die Tariflandschaft ist stabil. Ich vergleiche jedoch meine Beitragsentwicklung mit einem Marktdurchschnitt oder Debeka.

Leistungsabrechnung geht einfach (Fotos mit App) und werden meist innerhalb einer Woche überwiesen. Probleme sind selten und können schnell gelöst werden. Telefonische Erreichbarkeit gut (direkt zum Bearbeiter, kein CaIl-Center).

Guten Abend Hornie,

besten Dank für Ihre Einschätzung als langjährig Versicherter bei der Alten Oldenburger.

Nachfrage: Würden Sie heute, wenn Sie noch einmal die Wahl hätten, die PKV direkt bei der AO oder lieber bei einem Versicherungsmakler abschließen?

Zitat von Felice

Die Inhalte von Dieter Homburg finde ich gernell recht gut, aber manchmal verbreitet er etwas Panik. In diesem Video gibt es folgende Falschaussage von ihm: Ab Minute 10:32 spricht er über die Verträge eines Ehepaars bei der Debeka und sagt, dass das Ehepaar bereits seit 40 Jahren privat versichert sei. Dies stimmt nicht, denn anhand der Beiträge auf den gezeigten Rechnungen konnte ich anhand eines Vergleichs mit Beitragsrechnungen von mir bekannten Personen herausfinden, dass sich beide im Alter von ca. 48 bis 52 erst privat versichert haben. Hätten beide in einem jüngeren Alter die Verträge abgeschlossen, würden beide recht akzeptable Beiträge zahlen. Also nicht nur Dr. Schlemann verbreitet nicht korrekte Informationen über PKV-Unternehmen, die ihm ein Dorn im Auge sind.

Hallo Felice,

erst einmal vielen lieben Dank, dass du dich - mal wieder - so engagiert einbringst!

Zitat von Felice

Leopard: Ist es dieses Video: Private Krankenversicherung: Genau deshalb eskalieren die Beiträge! ?

Tatsächlich habe ich ein anderes Video gemeint, dass scheinbar nicht öffentlich verfügbar ist.

Vielleicht liest ja Dieter_Homburg mit, sodass er das Video, bei dem er auf den Artikel zur Alten Oldenburger von Dr. Schlemann eingeht, für alle zugänglich macht.

Zitat von Felice

Ich glaube, auf diese Frage wird Dr. Schlemann nicht antworten. Er wird auch nicht verraten, bei welcher Versicherung er seinen PKV-Vertrag hat. Dieter_Homburg ist übrigens bei der Alten Oldenburger versichert.

Das ist korrekt. Ich finde es gut, dass Dieter_Homburg proaktiv mitteilt, dass er selbst bei der Alten Oldenburger ist. Das unterstreicht seine Glaubwürdigkeit.

Zitat von Felice

Falls möglich, würde ich an deiner Stelle den Vertrag direkt bei der AO abschließen. Da die AO jedoch eine sehr strenge Gesundheitsprüfung hat, würde ich an deiner Stelle einen Wechsel erstmal davon abhängig machen, ob du ohne Risikozuschlag angenommen wirst.

Warum würdest du den Vertrag direkt bei der AO abschließen? Der Versicherungsmakler ist der "natürliche Freund" des Versicherten. Bei Problemen in Bezug auf die Leistugsabwicklung stehe ich ohne Makler allein da. Mit Makler habe ich jemanden, der mir bei Problemen helfen kann.

Zitat von Holger Schnittker

aus meiner/unserer Erfahrung. Die Alte Oldenburger hatte in den letzten Jahren gravierende Beitragssteigerungen. Im Vergleich dazu die LKH sah deutlich besser aus (selbst vermittelte Verträge wo ich den Beitragsverlauf sehe). Auch die Alte Oldenburger haben wir vermittelt, sogar deutlich mehr als die LKH.

Hallo Herr Schnittker,

vielen Dank für Ihre Einschätzung. Gerade weil Sie sowohl die Alte Oldenburger als auch die LKH selbst vermittelt haben und nach eigener Aussage die Beitragsverläufe Ihrer Bestände sehen können, finde ich Ihren Erfahrungswert sehr interessant.

Könnten Sie Ihre Beobachtung vielleicht noch etwas quantifizieren?

Mich würde insbesondere interessieren, über welchen Zeitraum Sie die Beitragsentwicklung betrachten, auf wie viele Verträge bei AO und LKH sich Ihre Einschätzung ungefähr stützt und in welcher Größenordnung die durchschnittlichen Beitragssteigerungen lagen.

Außerdem wäre für mich interessant, auf welche LKH-Tarife sich Ihre Erfahrung bezieht. Die neue BeihilfeUpgrade-Tariflinie für Beamte ist meines Wissens erst seit dem 01.07.2026 am Markt, sodass hierzu naturgemäß noch keine langfristige Beitragshistorie existieren kann.

Hintergrund meiner Nachfrage: Ich bin seit mehr als fünf Jahren bei der Debeka versichert und prüfe derzeit, ob ein vermutlich letztmaliger Wechsel zu einem anderen PKV-Anbieter sinnvoll wäre. Beitragsstabilität hat für mich daher neben Leistungsumfang und Beitragshöhe einen sehr hohen Stellenwert.

Wenn Sie aus Ihrem Bestand beispielsweise sagen könnten „AO im Durchschnitt etwa x % p. a. über y Jahre, LKH etwa z %“, wäre das für die Einordnung ausgesprochen hilfreich.

Vielen Dank!

Zitat von Dr. Schlemann

Werte der Vergangenheit lassen insbesondere angesichts der überdurchschnittlichen Kostensteigerungen im Gesundheitswesen der letzten Jahre leider nur sehr begrenzt Rückschlüsse auf die Zukunft zu!

Wie auf unserer Website genauer analysiert, dürften die Zeiten vermeintlicher Beitragsstabilität bei der Alte Oldenburger längst vorbei sein. Für 2027 hat die AO erneut Beitragsanpassungen zwischen 7% und 17% avisiert!

Weder die Alte Oldenburger noch andere PKVs wie LKH etc. können sich diesen generellen Kostensteigerungen entziehen. Diese Steigerung verläuft zwischen PKV und GKV recht ähnlich. Vorteil der PKV: Sie ist nicht auf (weniger werdende) junge Beitragszahler angewiesen und so weniger von demografischen Problemen betroffen. Und dort können - anders als in der GKV - nicht einfach Leistungen gekürzt werden, um Geld zu sparen.

Hallo Herr Dr. Schlemann,

bei dem grundsätzlichen Unterschied zwischen GKV und PKV würde ich Ihnen zustimmen: Ein älterer PKV-Versicherter ist aufgrund des Anwartschaftsdeckungsverfahrens und der Alterungsrückstellungen nicht in dem Sinne auf nachrückende junge Beitragszahler angewiesen, wie dies im umlagefinanzierten System der GKV der Fall ist.

Ich frage mich allerdings, ob die Aussage, dass junge Neuzugänge für die PKV keine Rolle spielten, nicht etwas zu weit geht.

Denn auch in der PKV wird das Krankheitsrisiko letztlich im Kollektiv getragen. Relevant erscheint mir deshalb weniger die reine Altersstruktur als die langfristige Größe und Risikomischung eines Tarifkollektivs.

Sie selbst hatten an anderer Stelle meines Erachtens sehr treffend auf das mögliche Problem einer „Entmischung“ hingewiesen, wenn bei einem kleiner werdenden bzw. geschlossenen Kollektiv beispielsweise überproportional viele schlechte Risiken verbleiben.

Gerade deshalb finde ich auch die Argumentation von Assekurata interessant, wonach Gesellschaften mit einem dauerhaft einheitlichen Tarifwerk langfristig häufig besonders beitragsstabil seien, weil keine Paralleltarife und damit keine „schädlichen Tarifwechselbewegungen“ zwischen den Kollektiven entstehen.

Wäre daher nicht die präzisere Aussage:

"Die PKV ist für die Finanzierung der altersbedingt steigenden Krankheitskosten nicht auf nachrückende junge Versicherte angewiesen. Ein dauerhaft großer, offener und gut durchmischter Tarifbestand kann für die Stabilität eines Kollektivs trotzdem von Vorteil sein."

Wenn man dieses Argument konsequent weiterdenkt und das Ein-Tarifwerk-Prinzip tatsächlich als wesentliches Auswahlkriterium für langfristige Beitragsstabilität heranzieht, würde sich der Kreis der für mich besonders interessanten Gesellschaften erheblich verkleinern. Nach meinem bisherigen Recherchestand wären dies ledglich Debeka, Alte Oldenburger, LVM, SDK und Concordia.

Das würde umgekehrt bedeuten, dass Versicherer mit mehreren parallelen beziehungsweise regelmäßig neu aufgelegten Tarifgenerationen trotz möglicherweise sehr guter Leistungen und Unternehmenskennzahlen unter diesem speziellen Gesichtspunkt einen strukturellen Nachteil hätten.

Mich würde interessieren, ob Sie dieser Differenzierung zustimmen würden – und insbesondere, welche Bedeutung Sie dem Ein-Tarifwerk-Prinzip tatsächlich für die langfristige Beitragsstabilität beimessen.