Gewichtung im Depot

Zitat von Schlaubi

Frage ist nun ob ich die Gewichtungen nochmals ändern sollte: z.B. durch Aufnahme z.B. STT STRT SPDRMSCI ALLCNTRYWLD INVMKT ETF

Hallo! Ich würde nur noch diesen ETF oder den Vanguard nehmen. Bei der Gewichtung hast du fast nur große und mittlere Firmen aus Industrieländern mit ein bisschen Schwellenländern und ganz wenig Small Caps, also kleinere „Nebenwerte“.

Sehr vereinfacht gesagt: Der SPDR enthält den FTSE, der den iShares enthält.

Deine Tochter studiert. Also wird sie das Depot wohl erst in 40 Jahren benötigen.

Was hat sich in deinen letzten 40 Jahren so verändert?

Meinst du, dass irgendwas das heute aktuell ist, in 40 Jahren noch relevant ist?

Ausserdem kann man im AV Depot steuer unschädlich Umschichten.

Ja, im Portfolio der Tochter (das derzeit ja formell offensichtlich noch deines ist) kann eine Umstellung auf 100% Vanguard FTSE All-World oder 100% SPDR ACWI IMI sinnvoll sein. Zumindest wenn dieses noch recht neu ist und dort keine größeren Gewinne aufgelaufen sind.

In deinem eigenen Portfolio hingegen ist eine solche Umstellung aus steuerlichen Gesichtspunkten vermutlich weniger sinnvoll. Da würde ich es bei der aktuellen Struktur belassen und nur über Entnahmen aus dem MSCI World die Gewichtung schrittweise Richtung des FTSE All-World verschieben.

Schlaubi für dein Depot: den MSCI World liegenlassen und nur noch den FTSE All World besparen, so würde ich das machen.

Und dasselbe für deine Tochter. Das mit dem IMI sollte gut überlegt werden. Das ist Ansichtssache/modisch, SC dazunehmen zu wollen/sollen.

Zitat von Micha-1

Ausserdem kann man im AV Depot steuer unschädlich Umschichten.

Das spielt hier doch gar keine Rolle.

Zitat von britty

Schlaubi für dein Depot: den MSCI World liegenlassen und nur noch den FTSE All World besparen, so würde ich das machen.

Es soll ja gelegentlich auch Rentner mit positiver Sparrate geben. Ansonsten eher MSCI World entsparen und FTSE All World liegen lassen würde ich sagen

Schwäbischer Einfluss wirkt

Die Small Caps im ACWI IMI sind weder Ansichtssache noch modisch. Sie sorgen schlicht für eine breitere Basis und damit ein höheres Maß an Diversifizierung. (Die SmallCap-Prämie ist da noch gar nicht erwähnt, sondern ein zusätzlicher Pluspunkt.)

Natürlich weiß niemand, welcher Index und welcher Fonds am Ende des eigenen Anlagehorizonts vorne liegen wird … aber aus rein rationaler Sicht ist eine breitere Diversifizierung vernünftig. Das spricht im Vgl. zum ACWI und v. a. im Vergleich zum MSCI World für den ACWI IMI oder zumindest den FTSE AllWorld.

Also wenn deine Tochter noch studiert und kein (normales / reguläres) Einkommen hat, bietet sich ja auch die Chance, das Depot steuergünstig umzubauen.

Was meine ich damit:

Du suchst dir die für dich passende Strategie aus, bspw All World oder ACWI IMI.

Dann würde ich nur Anteile des (großen Altbestand) World zu deiner Tochter übertragen, sie kann mit vorher beantragter NV Bescheinigung recht große Tranchen des World verkaufen und einen hohen jährlichen Ertragsanteil steuerfrei verkaufen („Rollen“). Das frei werdende Kapital kann dann wieder in die beiden oben genannten ETFs umgeschichtet werden.

so würde ich das machen…

Zitat von Finanzschlumpf

… mit vorher beantragter NV Bescheinigung …

Alles soweit richtig, nur muss man auch bei der OP die Fallstricke wie beispielsweise rund um eine evtl. GKV beachten und es nicht einfach machen …

Zitat von Schlaubi

nach Rückkehr aus ihrem Auslandssemester

PS: ist die Tochter Bafög-Empfängerin oder plant dieses zu beantragen? Dann Obacht

Zitat von Schlaubi

Es ist ja in erster Linie für ihre spätere AV gedacht und weniger zum vorzeitigen Verkauf.

Ich empfehle, Anfang 2027 für die Tochter zusätzlich ein Altersvorsorgedepot abzuschliessen und dort bis zur Förderhöchstgrenze von 150 EUR monatlich einzuzahlen. Bei derart langer Anspardauer macht das eigentlich immer Sinn, zumindest sofern es ein günstiger ETF-basierter Vertrag ist. Der Einfachheit halber vielleicht ebenfalls bei Flatex, die laufen sich da zumindest auch schon warm: Vorsorgen statt sorgen: Mit dem Altersvermögensdepot. Staatlich gefördert. Und am allerbesten dort sogar in den gleichen ETF wie im freien Depot.

Je nachdem ob du nur jetzt einmalig oder ab 2027 zusätzlich und kontinuierlich Geld übertragen möchtest, kann das dann aus zusätzlichen Sparraten kommen oder vielleicht sogar aus Umschichtungen aus dem freien Flatex-Depot. Und im Laufe der Zeit dann natürlich vorrangig aus eigenem Einkommen der Tochter.

Zitat von Schlaubi

Es ist ja in erster Linie für ihre spätere AV gedacht und weniger zum vorzeitigen Verkauf.

Schon, ich denke halt, mit diesem Move schlägst du zwei Fliegen mit einer Klappe:

1. Rebalancing in eine Depot, wie du/ihr es gerne haben möchtet und

2. ETf Gewinne steuerfrei realisieren. So kann deine Tochter später die Gewinne von einem höheren Niveau aus versteuern / muss deutlich weniger versteuern.

Aber klar, ist ganz eure Entscheidung

Zitat von Schlaubi

Sie wird voll von uns finanziert.

Seid ihr mit eurer Tochter auch schon im Austausch über Finanzthemen ?

Zitat von Schlaubi

Ja das habe ich schon im Blick, wenn ich richtig informiert bin ist das aber erst mit Aufnahme einer Erwerbstätigkeit möglich. Das dauert noch ein bischen, da u.U. noch der Master geplant ist.

Oder bin ich da nicht auf dem Laufenden?🤔

Ja, du hast völlig Recht. Da war ich zu schnell. Als Studentin gehört sie natürlich nicht automatisch zu den Förderberechtigten. Dazu müsste sie wenigstens einen rentenversicherungspflichtigen Nebenjob ausüben.