Union Investment UniGlobal - auflösen oder stehen lassen?

Wenn du das Geld in 1,5 Jahren gebrauchst, dann sollte es nicht investiert sein.

Wir wissen nur was in der Vergangenheit war, was kommt ist unbekannt.

Zitat von SirTobi

Hallo zusammen,

mir wurde in den letzten Wochen schon sehr gut hier geholfen, was das Umstellen meiner Sparpläne angeht.

Ich habe aber noch eine Frage zu einer "Altlast": Bei Union Investment habe ich bis letzten Monat seit Mitte 2022 monatlich 150€ in den UniGlobal -net- eingezahlt. Kein Ausgabeaufschlag, aber bis zu 2,2% Kosten. Der Sparplan ist gestoppt und wird in einen ETF gesteckt.

Mich "stört" jetzt irgendwie der Uni-Fonds im Union-Depot. Der ist bei aktuell knapp 10000€ (die letzten Tage etwas darunter gefallen), also unterm Strich etwa 2200€ im Plus. Klingt ja nicht verkehrt, aber ein ETF wäre in der Zeit noch besser gelaufen. Egal, Geld für die Kosten ist gedanklich abgeschrieben.

Wie soll ich nun mit dem Posten umgehen? Verkaufen kann ich nur steuerschädlich. Hätte also rund 450€ Steuern zu zahlen - übrigens auch im nächsten Jahr, durch diverse TG und FG von mir und meiner Frau.

Würde der Fonds noch 2 Jahre liegen, sind die Kosten, wenn er bei 10000€ bliebe bei bis zu 440€ in Summe - also quasi pari zur Steuerlast. Aus dieser Sicht denke ich klar an Verkauf - komplett oder in 2-4 Tranchen. Dann umschichten und komplett in meinen Vanguard FTSE All World stecken.

Allerdings "verliere" ich dann die in den ersten Jahren günstiger gekauften Anteile, die einen Gutteil des "Gewinns" ausmachen. Lohnt es sich dennoch aufgrund der Kosten umzuschichten und viele ETF Anteile jetzt in der "Hochphase" zu kaufen, oder besser halten und dann verkaufen, wenn ich das Geld mal brauche, z.B. zur BauFi Ablösung in 1,5 Jahren?

Vielen Dank schonmal für die Meinungen und viele Grüße

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Da du eh schon weißt, wann du das Geld definitiv brauchst, kannst du den Posten auch sofort auflösen und weißt genau was du mindestens in 1,5 Jahre zur verfügung hast. Bis zu dem Zeitpunkt wo du das Geld tatsächlich brauchst würde ich das Geld in eines der vielen guten Tagesgeldangebote bunkern und somit zum Teil wenigstens deinen "Steuerverlust" dämpfen. Da die Tagesgeldangebote oft nur für ein paar Monate gelten, musst halt überlegen ob du Tagesgeldhopping machen willst oder das Geld für die Zeit dauerhaft bei einem für dich genehmen Angebot liegen lässt. Vielleicht auch andere Anlageformen wählen die dir für die Zeit eine akzeptable Rendite versprechen.

Zitat von SirTobi

Mir machen nur die Steuern etwas Bauchschmerzen.

Alles klar. Dann brauchst das Geld nicht und kannst einfach mutig verkaufen. Steuern zahlen …und fertig. Dann investierst du den Betrag kostengünstig statt dich jahrelang über die hohen Kosten bei Union zu ärgern.

Bei Laufzeitende solltest Du beliebig viel tilgen können. Gibt es einen besonderen Grund, das nicht zu tun?

Hmm, ich würde an deiner Stelle lieber soviel wie möglich tilgen, aber jeder tickt halt anders.

Zitat von SirTobi

Ja, einfach nicht alles "platt" machen, was man hat. Der UniGlobal war ja ursprünglich nie dafür angedacht, sondern langfristig als Anlage geplant. Ist ja auch noch etwas hin bis zur Verlängerung. Da geht noch einiges aufs TG.

Falls das Deinen Grund darstellen soll, ist das nicht sehr überzeugend.