Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen?

Hallo,

ich sortiere gerade meine Finanzen und stelle fest, dass ich 2001 eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen habe. Monatlich zahle ich 70 euro und da sind jetzt über die Jahre 7500 zusammengekommen.

Mach ich das so weiter werde ich zum Rentenbeginn 2045 irgendwie 420 Euro Rente bekommen. Oder wenn ich vorher Berufsunfähig werde 30 oder 40 euro monatlich.

So ist der Vertrag.

Die 70 euro im Monat stören mich nicht, jedoch werden 2045 die 420 euro für ein Stück brot langen. Daher möchte ich das Kündigen. Laut Schreiben vom Anbieter bekomme ich als Rückkaufswert 7200 zurück.

Für mich wäre jetzt die Frage: Kommt auf den Betrag die Sozialversicherung noch drauf und muss ich daraf eine andere Steuer noch bezahlen? Mach ich da einen Denkfehler wenn ich den Vertrag jetzt kündige oder einfach weiter laufen lassen?

Danke für euer Feedback. Ich habe noch weiter die Unterlagen gelesen. Ich habe am Anfang nur 40 Euro pro Monat gezahlt und jedes Jahr erhöhte sich das. Nun sind wir bei 70. Im Details die Daten:

Aus dem Anschreiben von dem letzten Update.

Zitat

Sie haben sich entschieden, Ihre Vorsorge regelmäßig anzupassen. Damit haben Sie die richtige Wahl getrof- fen, denn Sie wollen Ihren Lebensstandard im Ruhestand beibehalten - gleichzeitig werden Ihre Lebenshal- tungskosten steigen. Zum Vergleich: 1970 bekamen Sie für umgerechnet 1,00 EUR noch einen Eisbecher. Heu- te erhalten Sie dafür gerade noch eine Kugel Eis.

Am 01.01.2021 steigt aus diesem Grund Ihre Vorsorge:

• Wir garantieren Ihnen zum Rentenbeginn am 01.01.2045 eine lebenslange Rente von mindestens 107,40 EUR

monatlich (bisher 103,10 EUR) oder eine einmalige Kapitalzahlung von 25.837,00 EUR (bisher 24.803,00

EUR).

• Ab dem 01 .01.2021 erhöht sich Ihr Beitrag wie vereinbart um 5,00% auf monatlich 72,85 EUR.

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Dann kommt auf der nächsten Seite eine große Liste mit folgenden Daten:

Zitat

Versicherte Leistungen aus der Altersvorsorge

Zukunftsrente Klassik mit Auszahlungsoption Kapital bei Erleben des 01.01.2045

00000000

lebenslange Garantierente von monatlich 107,40 EUR

garantierte Rente aus der erreichten Überschussbeteiligung von monatlich 6,00 EUR

erreichte garantierte Rente von monatlich 113,40 EUR

oder

einmaliges Garantiekapital von 25.837,00 EUR

garantierte Leistung aus der erreichten Überschussbeteiligung 1.440,00 EUR

Erreichtes garantiertes Kapital einmalig 27.277,00

Den vereinbarten Rentenbeginn können Sie bis auf den 01 .01.2040 vorziehen und längstens bis zum 01.01.2052 aufschie- ben.

Versicherte Leistungen im Todesfall

Vor Rentenbeginn:

Beitragsrückzahlung bei Tod vor dem 01.01.2045

Wir zahlen ein einmaliges Garantiekapital in Höhe der Summe der gezahlten Beiträge für die Altersvorsorge

einmaliges Garantiekapital von 5.264,76 EUR

Leistung aus der erreichten Überschussbeteiligung 631,88 EUR

erreichte garantierte Leistung 5.896,64 EUR

Schlussüberschussanteil 211,82 EUR

Beteiligung an den Bewertungsreserven 185,99 EUR

Gesamtkapital 6.294,45

Die Leistung im Todesfall haben wir zum 01 .01.2021 berechnet. Die ausgewiesene Beteiligung an den Bewertungsreserven haben wir zum letzten Stichtag am 01.12.2020 ermittelt. Sie enthält einen Sockelbetrag von 46,57 EUR.

Der Schlussüberschussanteil und die Beteiligung an den Bewertungsreserven können während der Versicherungsdauer schwanken und teilweise oder ganz entfallen. Den endgültigen Betrag ermitteln wir erst, wenn die Leistung fällig wird.

Ab Rentenbeginn:

Leistung bei Tod ab 01;01.2045 bis zum 31.12.2049

Wir zahlen ein einmaliges Garantiekapital in Höhe der 5-fachen jährlichen, ab Rentenbeginn garantierten Rente. Bereits ge- zahlte, ab Rentenbeginn garantierte Renten werden davon abgezogen.

Versicherte Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsvorsorge

Berufsunfähigkeitsrente Plus bei Eintritt der Berufsunfähigkeit vor dem 01.01.2045:

Rentenzahlung für die Dauer der Berufsunfähigkeit,

Garantierente, längstens bis 31.12.2044 von monatlich

430,00 EUR

monatliche garantierte Rente aus der erreichten Überschussbeteiligung 6,00 EUR

erreichte garantierte Gesamtrente monatlich 436,00 EUR

Beitragsbefreiung Plus bei Berufsunfähigkeit vor dem 01.01.2045: für die Dauer

der Berufsunfähigkeit Befreiung von der Beitragszahlungspflicht mit Dynamik von 5,00 %, längstens bis 31.12.2044

Dynamischer Zuwachs

Durch den dynamischen Zuwachs von Leistung und Beitrag erhöht sich der monatliche Beitrag für diese Versicherung jähr-

lich um 5,00 %. Jede Beitragssteigerung führt zu einer Erhöhung der versicherten Leistungen.

Zuwachserhöhungen sind in den im Nachtrag genannten Leistungen und Beiträgen nicht enthalten. Wir werden Sie

jährlich über die Entwicklung von Leistung und Beitrag aufgrund des dynamischen Zuwachses informieren. Überschussverwendung

für die Altersvorsorge

• während der Aufschubdauer • ab Rentenbeginn

Tarifbonus Überschussrente

für die Berufsunfähigkeitsvorsorge

• für die Beitragsbefreiung

• für die Berufsunfähigkeitsrente

Tarifbonus Tarifbonus

Hinweise zum Beitrag

Es wurde monatliche Beitragszahlungsweise vereinbart. Der Folgebeitrag ist jeweils am 01. eines Monats fällig.

Zukunftsrente Klassik 49,92 EUR

Berufsunfähigkeitsrente Plus 19,40 EUR

Beitragsbefreiung Plus bei Berufsunfähigkeit 3,53 EUR

Gesamtbeitrag 72,85 EUR

Beiträge für eine Lebensversicherung sind in Deutschland nach § 4 Nr. 5 VersStG von der Versicherungsteuer befreit. Wird der Wohnsitz ins Ausland verlegt, könnten gegebenenfalls je nach Land Versicherungsteuer und Nebenabgaben fällig wer- den, die wir zusätzlich zum Versicherungsbeitrag erheben.

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Also wenn ich mir das selbe in Ruhe nochmal durchlese dann habe ich wohl damals eine BU mit irgendwas sparen gekauft. Wenn ich jetzt Berufsunfähig werde, dann bekomme ich 430 euro bis zur Rente. Lass ich alles weiter laufen so wie es ist, dann erhalte ich irgendwann mal 30K oder eine monatliche zusätzliche Rente von 100.

Habe ich das so richtig verstanden?

oh mann oh mann.

Alles mal wieder so nichts halbes und nichts ganzes.

Also bleibt im Endefekt nichts übriges als auszahlen zu lassen? Und die 70 euro im monat sparen.

Auf Hartz4 werde ich wohl nicht fallen, da meine Frau ebenfalls voll arbeiten geht. Wir haben keine Kinder.

Berufsunfähig kann ich werden, da nützen dann die 430 auch nicht viel da wie gesagt meine Frau voll arbeiten geht. Werde ich sterbenskrank und zum Pflegefall dann helfen die 430 Euro auch nichts, imho. ansonsten haben wir eine eigen genutzte ETW. Bitte um weiteren rat danke.

ich habe keine Altersvorsorge. für was auch. Das ich mich in 30 jahren ärgere und dastehen und wie jetzt seiten durchlesen muss wie ich aus dem Vertrag wieder rauskomme weil er doch am Ende scheisse ist.

Was ist der Widerruf-Joker?

Die Wahrscheinlichkeit ein Pflegefall zu werden liegt bei 2 %. Das ich mich über die Versicherung in 30 Jahre ärgere bei 50. Von daher.

auf keinen Fall. Ich hoffe du hast auch keinen ETF Sparplan.

Ich habe keine Alternativen. Ich habe auch keine Plan für die Altersvorsorge. Jetzt nicht. Vielleicht interessiert mich das in 5 Jahren nochmal. Wohl aber nicht.

ETFs sehe ich als großen SCAM. Ohne mich intensiv damit beschäftigt zu haben. Aber ich hab bei DOT Com und Telekom Menschen gesehen die zig Tausende verloren habe. Von daher nennt mich gebranntes Kind

Ja, ich werde wohl die BU beibehalten mit jährlicher Zahlung und Dynamikanpassung alle 2 Jahre. Der Vertrag ist nun so alt, so dass ich laut Verbraucherzentrale wohl gute Konditionen habe, Auszahlung ist Steuerfrei, auch bei Kündigung. Und der Fragebogen den ich vor x Jahren da ausgefüllt habe zählt gar nicht mehr. Wobei mit Anfang 20 hat man ja auch keine altersbedingten erscheinungen. Was ich sagen kann. Mit 20 war ich lang nicht so sportlch wie jetzt mit 40.

Sollte der Fall eintreten das ich BU in Anspruch nehmen muss, ich hoffe nicht, dann langen mir die 430 Euro teilweise zum leben.