Riester /Wohnriester

Sind die Verträge von vor 2005? Also steuerfrei?

Das ist schon mal gut.

Ich habe dass auch mal vor Jahren gemacht und einen Teil meiner Riester Rente in Wohnriester umgewandelt. Leider ist das Ablösen von Wohnriester vor Beginn der Rentenphase nicht möglich.

Zusätzlich darf man nicht vergessen, dass man mit dem Wohnriester seine Immobilie nicht seinen Kindern schenken kann. Das wäre eine schädliche Verwendung.

Geht meines Erachtens auch erst nach Rentenbeginn.

In der Sparphase sind Riesterprodukte sehr unterschiedlicher Qualität. Das ist aber bei einer heutigen Entscheidung für die Zukunft wenig relevant.

Das eigentliche Problem ist die Rentenphase, da sind eigentlich alle Riesterprodukte schlecht. Daher kann es grundsätzlich eine gute Idee sein, eine laufende Finanzierung durch eine Wohnriesterentnahme zu tilgen. Für den Einzelfall würde ich die Alternativen in einem Excelsheet gegenüber stellen.

Im Hinterkopf sollte man noch die geplante Reform haben, die ggf. das Problem der Rentenphase deutlich abmildert. Wenn Du noch 1 Jahr Zeit hast, könntest Du die Vergleichsrechnung bis dahin verschieben.

Moin SuperUe,

ich habe mich für die gleiche Idee entschieden wie du, nachdem ich gemerkt habe, dass mein Riestervertrag in der Auszahlungsphase eine ziemlich schlechte Leistung hätte.

Also 2028 (bei mir ist Ende Januar 2028 das Ende der 10-jährigen Zinsbindung erreicht) das Guthaben aus dem Riester-Vertrag komplett zur Tilgung von Restschuld der selbstgenutzen Immobilie einsetzen. Zu meinen Überlegungen gibt es irgendwo von Frühling 2025 auch einen Thread.

Jetzt habe ich allerding bei den FAQ auf der Website der Bundesministerium der Finanzen zurm geplanten neuen Altervorsorgedepot folgendes gelesen:

Bei den Altersvorsorgeverträgen, bei denen die Auszahlungsphase bereits begonnen hat, wird aus Vertrauensschutzgründen keine Änderung bei der Besteuerung eines bereits vorhandenen Wohnförderkontos vorgenommen.

Haben Sie das Altersvorsorgekapital für einen altersvorsorgenden Zweck bereits verwendet (hier für eine selbst genutzte Wohnung nach § 92a EStG), so haben Sie bei Ihrer Entscheidung auch die steuerlichen Folgen, insbesondere im Hinblick auf die spätere nachgelagerte Besteuerung, einfließen lassen. Aus Gründen des Vertrauensschutzes gelten in den Fällen, in denen die Entnahme vor dem 1. Januar 2028 erfolgte, die bisherigen Regelungen weiter.

Quelle: https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/FAQ…rsvorsorge.html

Das sieht für mich so aus, dass es nur noch bis Ende 2027 möglich sein könnte, nach der alten Regelung Guthaben zu entnehmen. Die alte Regelung (mit dem bis zu 20jährigen Ablösungszeitraum) scheint mir jedenfalls deutlich flexibler bei der späteren Ablösung des Wohnförderkontos zu sein. Nach der neuen Regel muss ja bereits in fünf Jahren (!) abgelost werden.

Ich klinke mich mal hier ein, will nicht einen zusätzlichen thread aufmachen.Ich finde nirgendwo verlässliche bzw. eindeutige Informationen bzgl. des Hausverkaufs einer wohnriester-geförderten Immobilie.

Meistens werden da für mich zwei Dinge vermischt: einerseits wird gesagt, dass Zulagen und Steuerermässigungen zurück gezahlt werden müssen und andererseits wird geschrieben, dass das Wohnförderkonto ausgeglichen werden muss. Das sind aber doch zwei paar Schuhe, oder?

Konkret für unseren Fall: wir haben zwei Wohnriester und haben etwa 32000€ Zulagen/ Ermässigungen bekommen. (über 21 Jahre)

Die WFK werden zusammen bei etwa 110000€ liegen. Bei ner Einmalbesteuerung wären (geschätzt) 20-25000€ zu zahlen.

Und es ist doch eigentlich trotz Einmalbesteuerung so, dass man noch lange im geförderten Haus wohnen muss.

Weiss diesbezüglich jemand mehr? Mein Ziel ist: kurz nach Rentenbeginn soll keinerlei Belastung/ Verpflichtung bestehen.

Vielleicht mal zu meinem ähnlich gelagerten Fall, vielleicht hilft er.

Ich habe einen Teil meines Riesterfondvermögens ( Beginn bei Union Investment 2005 ) 2018 in Wohnriester umgewandelt. Waren aber nur 9000€ mit 2 % Verdienst.

Ich habe das Haus , mit dem ich für die Finanzierung diese 9000€, genutzthBe mittlerweile verkauft und innerhalb der 5 Jahresfrist eine neue selbstgenutzte Immobilie erworben. Das war alles kein Problem.

Ich habe jetzt vor die Immobilie meinem Sohn zu schenken und weiterhin hier zu wohnen. Ist nicht ganz so einfach weil Nießbrauch und lebenslanges Wohnrecht im übertragungsrecht beim Notar nicht identisch sind. Könnte Probleme geben, wenn die 10 Jahresfrist abgelaufen ist und der Zugriff von Gevatter Staat auf die neue Wohnung vorbei sein sollte.

Daherhabe ich versucht as Wohnriesterdarlehen abzulösen. Sieht Union Investment allerdings nicht vor.

Ich habe den Vorteil, dass ich in drei Jahren sowieso in Rente gehe und somit bei Rentenbeginn den Wohnriester ablösen kann und zu dieser Zeit die fünfjahresfrist noch nicht abgelaufen ist.

Passt aber nur weil ich in drei Jahren in Rente gehe, sonst wäre es schwierig gewesen

Danke für deine Info. Aber was heisst Wohnriester ablösen? Einmalbesteuerung oder Rückzahlung der Förderungen? Denn was ich bislang gelesen habe ist, dass man auch nach der Einmalbesteuerung weiterhin in der Immobilie wohnen muss.

Ich könnte mir auch vorstellen, dass wir irgendwann unserem Sohn die Hütte schenken oder vielleicht überlegt man sich ja auch als Rentner in die Toskana zu ziehen.

Ich zahle den Wohnriester Betrag auf einmal zurück und bekomme dazu von der ZfA einen Rabatt von 30%.

Zitat von Union Investment:

Sie haben die Möglichkeit das Wohnförderkonto in einer Summe zu versteuern. Der Staat gewährt dann einen Rabatt von 30 Prozent auf den Betrag Ihres Wohnförderkontos. Die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) informiert Sie dazu mit einem Schreiben nach dem Beginn Ihrer Auszahlphase. 

Nach Beginn der Rentenphase werde ich somit mein Wohnriester ablösen und muss 70 % versteuern.

Meine Zulagen und Steuervergünstigungen bleiben dadurch bestehen ( ist somit nicht förderschädlich)

Ich warte noch den 1.1.27 ab. Vielleicht kann ich dann mein geringes Riesterkapital bis 85 bekommen ( neues AV Depot )und muss nicht die Sicherstellung eines geringen Betrages bis zu meinem Tod ertragen.

Für mich ist der Antrieb, dass ich jetzt meine Immobilie verschenken möcht und nicht noch 3 Jahre bis zum Rentenbeginn warten will. Die 10 Jahresfrist Uhr tickt.