Gewichtung im Depot

Zitat von Finanzschlumpf

Seid ihr mit eurer Tochter auch schon im Austausch über Finanzthemen ?

Versuche sie für diese Themen zu sensibilisieren und sie ist sehr dankbar dafür.
Da Sie aktuell wegen Auslandssemester nicht hier ist haben wir vereinbart, dass wir das in Ruhe besprechen wenn sie hier ist. Sie hat ohnehin im Rahmen unserer Vorsorgeregelung Depotvollmacht und ein eigenes Depot bei Flatex. Da sie im Herbst wieder ein Auslandssemester in Südamerika macht überlegen wir, dass ich umgekehrt eine Depotvollmacht für ihr Depot bekomme, damit ich das für sie hier managen kann. Die Idee mit dem „rollen“ hat einen gewissen Charme“😊. Im Nächten Jahr endet die Familienversicherung ohnehin aus Altersgründen.

Schon interessant auf was man hier stößt😊👍

Zitat von Tomarcy

Da reicht doch nach der Logik ein Tag Minijob mit Rentenversicherungspflicht…

Zitat von Saarlaender

Ja, und das kann ohnehin Sinn machen. Das kostet dann zwar einen Beitrag von 3,6% vom Brutto, bringt aber neben den 540 Euro vom Staat im AVD sogar noch Beitragszeiten in der Rentenversicherung

Danke Euch! Sind auch nochmal interessante Aspekte👍

Es geht erstmal darum so früh wie möglich den Grundstock für ihre AV als Einmaleinzahlung in ETFs anzulegen Das wäre ja quasi der risikoreichere Baustein des Pantoffelportfolios. Falls ein Minijob Thema ist, könnte ich mir vorstellen die 1.800 € im Jahr zu übernehmen bis das Studium abgeschlossen ist und sie eigenes Einkommen hat. Den risikoärmeren Anteil könnte sie dann später selbst aufbauen. Sie wird uns ja ohnehin beerben, wenn nicht irgendetwas unvorhergesehenes dazwischen kommt (z.B Pflegebedürftigkeit). So der aktuelle Stand.

Moin,

aus der gestrigen Diskussion kristallisieren sich für mich im Moment folgende Erkenntnisse heraus:

Mein Portfolio würde ich nun wie folgt anpassen:

- Reduzierung des MSCI World Anteiles durch steuerunschädliche Schenkung der ältesten Anteile im Rahmen Depotübertrag auf meine Tochter.

- Unter Berücksichtigung ihres langen Anlagehorizontes: NV Bescheinigung beantragen und durch das sog. „rollen der Anteile“ ersparte Steuern in „frische Anteile „reinvestieren“. Hierbei wichtig: EK Grenzen der Familienversicherung beachten.

- wenn Minijob in Betracht kommt: AV Depot für sie ab 2027 anlegen und mit Förderhöchstbetrag besparen bis sie eigenes Einkommen hat.

- in meinem Depot: restliche MSCI World Anteile stehen lassen und künftig nur noch in den breiter gestreuten VANGUARD FTSE ALL-WLD UCI (VWCE) investieren. Der risikoärmere Anteil (Tages-/Festgeld) bleibt.

Das waren wirklich wertvolle Hinweise. Besten Dank an alle!👏👏👏

Zitat von 90 Prozent Aktien

denn geschenkt ist geschenkt

Danke aber auf die Idee bin ich noch gar nicht gekommen😅

Da passt die alte Redewendung „….und wiederholen ist gestohlen“ 😉

Zitat von Finanzschlumpf

Kannst ja mal berichten, ob alle gut über die Bühne gegange

Mache ich gerne. Wird bücken bischen dauern (Tochter ins Boot holen, NV Bescheinigung etc,…)

Vermutlich gibts da keine brauchbaren (Online-) Rechner. Habe iwo gelesen das das auch mit KI klappen könnte (wenn man die richtigen Prompts verwendet😅)

Zitat von britty

Sind ja nicht nur die Prompts .... auch die Ergebnisse auf Richtigkeit überprüfen.

Wie recht Du hast. Vielen Dank für den Tipp😊👍

Ich habe inzwischen Mal konkrete Berechnungen für Übertragungswerte in Höhe von 10.000€, 15.000€ und 20.000€ erstellt.
Mit NV Bescheinigung, Aktien ETF Abzug von 30 % und Sparerfreibetrag würden bei allen drei Übertragungs- Werten keine Steuern fällig. Da ist sogar noch Luft für den Jon in den Semesterferien (Kurzfristige Beschäftigung < 70 Tage, SV frei).

Bei eigener studentischer KV auch unkritisch.

Wenn die Veräußerungsgewinne bei der Prüfung des Gesamteinkommens nach § 10 SGB V für die Familienversicherung als einmalige Einnahme bewertet würden, gäbe es auch hier keine Probleme. Sicherheitshalber werde ich das aber vorab der der KV nachfragen und bestätigen lassen. Das Einkommen im Rahmen einer kurzfristigen Beschäftigung (< 70 Tage, SV frei) bleiben ohnehin außen vor.
Denke aber im Grundsatz müsste das passen😊