Depotübertrag von gemanaget zu selber können

Erst mal herzlich willkommen im Forum.

Du gibst hier Informationen zu deinem Problem an, mit denen man als „Dritter“ sehr wenig anfangen kann.

Da stellt sich zuerst die Frage, über welches Volumen wir überhaupt sprechen und wie dieses Volumen insgesamt zu deiner gesamten Vermögenssituation überhaupt steht.

Wenn du ein Vermögen ohne Immobilie von locker 300.000 € hast und zusätzlich 30.000 € als Erbe bekommst, eine andere Situation, wie wenn du ein Vermögen von 10.000 € hast und ein seltsames Depot in Höhe von 500.000 € plötzlich hast.

Du solltest hier einfach detaillierter aufschreiben, was du überhaupt hast. Du kannst natürlich auch einfach den Depotauszug hier ANONYMISIERT hochladen.

Da du offenbar wenig Ahnung von der ganzen Materie hast, solltest du die Finger von Beratern lassen.

Zitat von Rubeltrubel

Aber alles verkaufen kostet zuviel Steuern.

Kein Argument. Die laufenden Kosten dürften hoch sein.

Zitat von Rubeltrubel

Dazu muss ich noch ergänzen, dass mein Berater momentan die Aktien gegen ETF austauschen möchte und dann nur noch Anleihen und ETF im Depot wären.

In was will der „umbetten“ ? Fachbegriff aus der Branche.

Zitat von Rubeltrubel

allerdings würde seine Umstellung ja auch Kosten/Verluste mit sich bringen, oder?

Ich würde dir raten, zuallererst genau das erst mal in Erfahrung zu bringen. Je nach Resultat könnte es nämlich ein guter Weg sein, erst diese Umschichtung vornehmen zu lassen und dann das Depot zu übernehmen.

Eventuell kannst du ja auch Wünsche für diese Umbettung anzumelden, z.B. X% Welt-ETF, X% Staatsanleihen-ETF, X% Gold.

Ansonsten siehe Tomarcy : Eine Übersicht wäre für eine Einschätzung hier im Forum hilfreich.

Zitat von Rubeltrubel

die Einzelaktien sollen verkauft werden, weil Kaufpreis pro Stück inzwische so hoch, dass Neukäufe immer schwieriger werden, weil Bruchstück ja nicht handelbar sind (so wurde es mir erklärt).

Wenn ich das richtig überschlagen habe, hast du die sowieso alle in den ETFs enthalten und damit eine Übergewichtung. Aber der Plan ist ja gefasst und auch vernünftig.

Ich glaube, ich würde den Menschen noch mal aufräumen lassen und dann übernehmen, vor allem bei der Menge.

Naja, immer schwierig die Qualität eines Finanzberaters einzuschätzen. Ich würde mir schon die Zeit nehmen, mich mit den Grundlagen einer Anlage zu beschäftigen, dann hat man wenigstens einen gewissen Überblick was der Berater einem empfiehlt. Dazu eignen sich die Seiten von Finanztip, die passenden Videos von Saidi und sein Buch, ebenfalls von Hartmut Walz das Buch, Ihre Finanzen fest im Griff. Weiterhin ist immer wichtig, wann brauche ich wieviel, danach richtet sich jede Anlage aus. Es ist schon sehr wichtig, ob ich einen Teil in 5,10 oder 20 Jahren brauche.

Hier ein strukturierterer Überblick, die richtige Sortierung der Zahlenwerte "wollte" die KI so schnell nicht hinkriegen. Nach Anleihe-ETFs und Aktien-ETFs sollte man aber wohl auch noch mal sortieren.

AKTIEN (18 Positionen)
Allianz SE
Alphabet Inc.
Amazon.com Inc.
Bechtle AG
Berkshire Hathaway Inc.
BlackRock Inc.
Chevron Corp.
Daimler Truck Holding AG
EssilorLuxottica S.A.
Hannover Rück SE
KRONES AG
Meta Platforms Inc.
Pernod Ricard S.A.
Reckitt Benckiser Group
RTX Corp.
Siemens AG
Uber Technologies Inc.
United Parcel Service Inc.

ETFs (27 Positionen)
Amundi MSCI New Energy ETF
Amundi MSCI Water ETF
Deka iB.EO L.Sov.D.3-5 U.ETF
Dimensional Emerg.Mkts Value
Dimensional Global Small Comp.
Dimensional Short Fixed Inc
iSh.ST.Eu.600 Con.&Ma.U.ETF
iShares Automation&Robot.
iShares Blockchain Techno.ETF
iShares Digital Security
iShares EO Corp Bond 1-5Y
iShares Global Corp Bd EUR Hgd
iShares Global Corp Bd USD
iShares Metaverse ETF
iShares MSCI India
iShs iBonds Dec 2027
iShs iBonds Dec 2029
iShs iBonds Dec 2030
iShs iBonds Dec 2031
SPDR EM Local Bond ETF
Vanguard FTSE Dev.A.P.ex.J.
WisdomTree Artif.Intell.
Xtr.MSCI AC Asia ex Japan ESG
Xtrackers MSCI China
Xtrackers MSCI Japan
Xtrackers MSCI World Health Care
Xtrackers Switzerland

ANLEIHEN (14 Positionen)
Anheuser-Busch InBev 1,5%
BASF Finance 0,75%
Bayer AG 4,25%
BMW Finance 1,5%
E.ON SE 0,75%
Fresenius Finance 2,125%
Goldman Sachs 2,875%
KfW 0,75%
KfW 2,75%
Mercedes-Benz Group 1,5%
Nestlé Finance 1,125%
Porsche Automobil 4,5%
Rentenbank 0,375%
VW Financial Services 2,25%

GOLD (1 Position)
Xetra-Gold

Zitat von fabioso

Nach Anleihe-ETFs und Aktien-ETFs sollte man aber wohl auch noch mal sortieren.

AKTIEN-ETFs (17 Positionen)
Amundi MSCI New Energy ETF
Amundi MSCI Water ETF
Dimensional Emerg.Mkts Value
Dimensional Global Small Comp.
iSh.ST.Eu.600 Con.&Ma.U.ETF
iShares Automation&Robot.
iShares Blockchain Techno.ETF
iShares Digital Security
iShares Metaverse ETF
iShares MSCI India
Vanguard FTSE Dev.A.P.ex.J.
WisdomTree Artif.Intell.
Xtr.MSCI AC Asia ex Japan ESG
Xtrackers MSCI China
Xtrackers MSCI Japan
Xtrackers MSCI World Health Care
Xtrackers Switzerland

ANLEIHE-ETFs (10 Positionen)
Deka iB.EO L.Sov.D.3-5 U.ETF
Dimensional Short Fixed Inc
iShares EO Corp Bond 1-5Y
iShares Global Corp Bd EUR Hgd
iShares Global Corp Bd USD
iShs iBonds Dec 2027
iShs iBonds Dec 2029
iShs iBonds Dec 2030
iShs iBonds Dec 2031
SPDR EM Local Bond ETF

Zitat von Rubeltrubel

Aber alles verkaufen kostet zuviel Steuern.

Zitat von Rubeltrubel

Dazu muss ich noch ergänzen, dass mein Berater momentan die Aktien gegen ETF austauschen möchte und dann nur noch Anleihen und ETF im Depot wären.

Und "austauschen" kostet keine Steuern?

Wie viele Steuern wären denn zu zahlen?

Hier im Forum gibt es ein paar Anregungen zur Anlage.

Auf Anleihen würde ich nicht gehen. Dann lieber Festgeldhopping.

60 Positionen, da wird mir schlecht! Kleinstpositionen würde ich generell auflösen, dann bleibt außer Gold aber nichts mehr übrig.

Wenn die pauschalen 1%-Kosten Verkaufsgebühren enthalten, dann sofort verkaufen, dann VV kündigen. Eventuell kann man vorher noch prüfen, wie der Gesamtgewinn des aktuellen Depots ist und welche Positionen nennenswert im Verlust sind. Dann kann es ggf. sinnvoll sein, große Verlustpositionen erst zu übertragen und den Verlust im neuen Depot zu realisieren.

Würde das Depot auf einen für mich geeigneten Broker übertragen.

Würde Flatex empfehlen, weil steuereinfach, günstig und leistungsfähig.

Nach dem Depotübertrag sollten die Einstandskurse sichtbar sein und damit auch die ggf. zu zahlende Steuer bei Veräußerung.

Dann würde ich alles verkaufen, was ich nicht verstehe und was ich nicht haben möchte.

Vielen Dank für die Information.

Jetzt aber mal an die Arbeit.

Wenn jetzt, wie geplant, alle Aktien komplett verkauft werden ( hoffe mal, das ist von den Gebühren nicht zu teuer) ist der erste Klotz schon mal weg.

Das würde ich aber nur machen, wenn der Verkauf nicht zu teuer ist.

Anleihen und ETF jetzt nicht sofort verkaufen. Keinesfalls dort neue ETF kaufen.

Bei welcher Bank hast du eigentlich deinen eigenen Welt ETF?

Wenn das eine günstige Bank ist, alles dorthin übertragen und dann zuerst die ganzen Aktien verkaufen.

Hallo Rubeltrubel,

Du schreibst, dass Du bei Veräußerung der Positionen eine große Steuerlast erwartest. - Darüber würde ich mir an Deiner Stelle erstmal versuchen klar zu werden: Wie groß sind die zu erwartenden Gewinne/Verluste? Dazu sollte der Finanzberater auskunftsfähig sein.

Dann schreibst Du, dass Du 820€ Altersrente beziehst. Mit 62 wird das vermutlich keine Altersrente aus der gesetzlichen Rente sein. Je nachdem welcher Teil dort steuerpflichtig ist, kannst Du noch einiges an Kapitalerträgen mit einem Steuersatz von 0% versteuern. (Stichwort: Grundfreibetrag)

Erstmal schauen, was Verkäufe im alten Depot für Kosten nach sich ziehen. Und weil Berater so gut reden können, den Aufräumvorschlag schriftlich. Nichts überstürzen.