Raisin sperrt Konto - Mittelherkunft

Das riecht nach BAFIN Einschaltung... Ich würde ultimativ die Freischaltung deines Kontos verlangen ansonsten rechtliche Schritte androhen. Wenn das geklärt ist, weg da.

Danke für die Warnung vor dem "Laden"

Zitat von Sealwolf

… dürfen die gleich das Konto lahmlegen..?

Ggf. muss die Bank das sogar, wenn ein Verdacht wegen des GwG vorliegt.

Zitat von Sealwolf

Ich unterhalte seit Jahren ein Konto bei Raisin (früher Weltsparen). Nachdem ein Aktionsgeld bei einer anderen Bank auslief, habe ich das Konto unlängst wieder etwas gefüllt und mehrere Festgelder angelegt. Als Reaktion kam heute eine Mail, man habe das Konto gesperrt und verlange Herkunftsnachweis.

Wer hat welches Konto gesperrt?

Raisin ist zwar eine Bank, aber in erster Linie eine Vermittlungsplattform. Mit nur einer Identifikation hast du Zugriff auf etliche europäische Banken. Die Kunden von Raisin legen ihr Geld meistens nicht bei der Raisin-Bank an, sondern in Lettland, Zypern oder sonstwo bei einer der Partnerbanken.

Hat Raisin das Problem oder eine der Partnerbanken? Wenn ja, welche?

Zitat von Sealwolf

Ich bin etwas geschockt, ist mir sowas doch bei allem Tagesgeldgehüpfe noch nie passiert..

Dann ist das jetzt das erste Mal.

Zitat von Sealwolf

In der Mail droht man mir übrigens eine Kündigung des Kontos an - was dann mit den schon abgeschlossenen Festgeldern passieren würde, wusste auch die Hotline nicht.

Die Kündigung des Kontos dürfte günstig sein für dich, denn in diesem Fall wird die Bank dir dein Geld in jedem Fall zurückgeben müssen.

Zitat von Sealwolf

Was haltet Ihr davon? Fühle mich etwas enteignet… dürfen die gleich das Konto lahmlegen?

Sie tun es, wie du siehst. Man müsste Details kennen, wenn man dazu etwas sagen wollte. Wenn du dein Geld als Festgeld angelegt hast, kommst du bis zum Ende der Laufzeit ohnehin nicht dran. In dieser Zeit sollte sich der Geldwäscheverdacht ausräumen lassen.

Servus Sealwolf,

ich habe das bei Scalable Capital hinter mir. Dieses Wort "lückenlos" hat mir auch ziemliches Kopfzerbrechen bereitet, aber versteif dich nicht drauf. Es geht nur darum das du plausibel nachweisen kannst die finanziellen Mittel zu verfügen. Die müssen das machen.

geb denen einfach was sie wollen und dann hat sich das erledigt. Solltest du dagegen gehen folgt eine Meldung wegen geldwäscheverdacht an das Finanzamt. Dann "darfst" du denen das erklären.

Zitat von Sealwolf

…wie plausibel ist denn Geldwäsche in diesem Fall? Und: was bringt es, den Zugang zu sperren, wenn da Festgelder liegen, über die ich sowieso aktuell nicht verfügen kann

Das wissen wir nicht und auch die Bank darf dir keine Auskunft geben, warum anscheinend ein GwG-Verdachtsfall besteht.

Zu deiner zweiten Frage: Für die Bank stellt sich die Frage gar nicht, da sie einfach dazu verpflichtet ist. Es spielt keine Rolle, wie das Geld angelegt oder gebunden ist.

Zitat von Camping8147

geb denen einfach was sie wollen und dann hat sich das erledigt. Solltest du dagegen gehen folgt eine Meldung wegen geldwäscheverdacht an das Finanzamt. Dann "darfst" du denen das erklären.

Wobei die Diskussion mit denen einfacher sein dürfte, da sind alle möglichen Infos schon vorliegen haben, z.B über die Höhe des Gehalts, über Kapitalerträge...

Zitat von andiii_98

Wobei die Diskussion mit denen einfacher sein dürfte, da sind alle möglichen Infos schon vorliegen haben, z.B über die Höhe des Gehalts, über Kapitalerträge...

Im Zeitalter der Abgeltungssteuer dürfte das Finanzamt von den meisten Steuerbürgern keine Informationen über deren Kapitalerträge haben.

Sealwolf Vielen Dank für diesen Beitrag, das ist ein wichtiges Thema. Meiner Ansicht nach sollte man bei der Auswahl einer Bank nicht ausschließlich auf die Konditionen achten, sondern auch andere Faktoren berücksichtigen. Für uns spielt zum Beispiel die Möglichkeit einer Filiale sowie ein persönlicher Ansprechpartner eine wichtige Rolle, da sich Anliegen so häufig schneller klären lassen.

In diesem Zusammenhang sehe ich bei den Vergleichen von Finanztip einen möglichen Schwachpunkt: Der Fokus liegt dort sehr stark auf dem Preis bzw. den Zinsen. Serviceaspekte kommen aus meiner Sicht viel zu kurz. Gerade bei der Entscheidung, einem Institut sein Vermögen anzuvertrauen, halte ich es für wichtig, auch die Erreichbarkeit und die Kapazitäten im Kundenservice im Blick zu haben.

Irving +1
Und das in einem Forum, in dem sich Leute tummeln, die noch die letzten 5 Cent aus einem Handyvertrag pressen wollen.

Zitat von Sealwolf

Thema Filialbank: wir haben mal bei der lokalen Sparkasse einen Batzen Bargeld eingezahlt, der (ganz ehrlich) einfach angespart war. Die haben das Konto gekündigt, da hat auch kein Kontakt zum lokalen Ansprechpartner geholfen..

Konntest du die Herkunft nachweisen?
Ich muss die Banken bei diesem Thema ehrlich gesagt in Schutz nehmen. Bargeldeinzahlungen sind für sie mittlerweile ein echtes Problem. Wenn dort etwas nicht stimmt, bekommen sie von der FIU massiv Druck.

Die Nachweispflicht liegt eindeutig beim Kunden. Daran kommt man schlicht nirgendwo vorbei.

In der Praxis gehe ich zu meinem Ansprechpartner, lege die Kopien vor, er scannt alles ein und das Thema ist erledigt. Das dauert fünf Minuten.

Bei Neobrokern oder ähnlichen Anbietern läuft das dagegen oft über E-Mail oder Upload: erst einreichen, dann drei Wochen warten . . .und am Ende fehlt trotzdem noch irgendetwas....und während der ganzen Zeit müssen sie den Kontenzugriff sperren.

Moin,

keine Panik... 😁 Ab einer gewissen Summe scheint das mittlerweile automatisch zu passieren.

Ich hatte einen ähnlichen Fall mit TradeRepublic nach einem größeren Aktien Verkauf...

Eine einfache Email mit der Kopie der Quelle und der Erklärung reichte und alles war OK.

Neben diese Problematik, Probleme wegen Geldwäsche Gesetzen) gibt es zunehmend auch ein debanking wegen Inaktivität bzw. mangenden Interesse einer privaten Bank. Hier könnte man einen Minisparplan einrichten, um das zu vermeiden.

Zitat von Irving

Konntest du die Herkunft nachweisen?

Scheinbar hatte ich bisher Glück, egal ob 85T€ zur lokalen Filialbank, oder 200T€ in drei Tranchen zu SC, bisher wollte niemand einen Herkunftsnachweis (den ich aber hätte).