Festgeld

Mehr Zinsen auf dem Festgeldkonto

Dirk Eilinghoff
& Co-Autor
Stand: 22. Mai 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Bei den besten Festgeldkonten gibt es noch Zinsen. Außerdem ist Ihr Geld sicher.
  • Geld, das Sie für ein bis drei Jahre sicher anlegen wollen, ist deshalb auf einem Festgeldkonto gut aufgehoben.
  • Bei Festgeld gilt meist: Je länger die Laufzeit, desto höher die Festgeldzinsen.
Festgeld - die besten Angebote
  • 6 Monate: BMW Bank (0,65 Prozent pro Jahr), SWK Bank (0,55 Prozent pro Jahr), Klarna (0,50 Prozent pro Jahr)
  • 12 Monate: Klarna (0,86 Prozent pro Jahr), Greensill Bank über Weltsparen (0,85 Prozent pro Jahr, min. 20.000 Euro), BMW Bank (0,75 Prozent pro Jahr), Leaseplan Bank (0,75 Prozent pro Jahr), Sberbank Direct (0,7 Prozent pro Jahr)
  • 24 Monate: BMW Bank (1,0 Prozent pro Jahr), Klarna (1,0 Prozent pro Jahr), Greensill Bank über Weltsparen (0,96 Prozent pro Jahr, min. 20.000 Euro), Grenke Bank (0,86 Prozent pro Jahr), Leaseplan Bank (0,85 Prozent pro Jahr)
  • 36 Monate: Klarna (1,17 Prozent pro Jahr), Greensill Bank über Weltsparen (1,16 Prozent pro Jahr, min. 20.000 Euro), Grenke Bank (1,06 Prozent pro Jahr)

Die Corona-Krise hat deutliche Auswirkungen auf unseren Wirtschaftskreislauf und daher auch auf die Finanzmärkte. Unsere aktuelle Einschätzung zum Thema Einlagensicherung: Es gibt bei Anlagen in Tagesgeld, Festgeld oder auch bei Sparbüchern keinen Anlass zur Beunruhigung. Finanztip empfiehlt grundsätzlich nur Banken in Deutschland und anderen ausgewählten, wirtschaftsstarken Staaten. Was Sie zu Ihren Geldanlagen wissen sollten, lesen Sie in unserem Ratgeber zu Covid-19 und Geldanlage.

Beim Festgeld (auch Termingeld genannt) legen Sie Ihr Geld für einen fest vereinbarten Zeitraum an. Im Gegenzug erhalten Sie von der Bank einen festgeschriebenen Zinssatz. Vorzeitig zu kündigen ist in der Regel nicht möglich. Sie sind also nicht so flexibel wie beim Tagesgeld, erhalten dafür aber meist höhere Zinsen. Entscheidend für die Höhe der Tagesgeldzinsen und Festgeldzinsen ist die allgemeine Zinsentwicklung.

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Der Finanztip-Festgeldrechner basiert auf Festgeld-Daten von über 100 Banken, die der Dienstleister Financeads GmbH & Co. KG, Nürnberg (Datenschutzhinweise) zur Verfügung stellt. Diese haben wir mit unseren Parametern so gefiltert, dass Sie ein verbraucherfreundliches Ergebnis nach Finanztip-Kriterien bekommen. Die Auswahl der Festgeldangebote erhebt keinen Anspruch auf einen vollständigen Marktüberblick. Wir übernehmen keine Gewähr für die Richtigkeit und Aktualität der hier bereitgestellten Informationen. Für Schäden aus fehlerhaften Daten oder durch die Nutzung des Rechners übernehmen wir keine Haftung.

So funktioniert Festgeld

Sind Sie auf der Suche nach einer Festgeldanlage, werden Sie Angebote für einen Monat, aber auch für bis zu zehn Jahren finden. Wir empfehlen relativ kurze Laufzeiten bis zu 36 Monaten, da sich die Zinsentwicklung über einen längeren Zeitraum kaum absehen lässt. Bleiben Sie besser flexibel: Sollten die Zinsen in den nächsten Jahren wieder ansteigen, können Sie mit einer kürzeren Laufzeit rasch bessere Zinsangebote nutzen. 

Ein weiteres Argument gegen sehr lang laufende Festgeldanlagen ist, dass Banken diese nicht belohnen. Ab Laufzeiten von mehr als vier Jahren zahlen Banken kaum höhere Zinsen. Bei Geld, das Sie für längere Zeiträume (wie zehn oder fünfzehn Jahre) anlegen wollen, sollten Sie außerdem überlegen, ob eine Aufteilung in Festgeld und börsennotierte Indexfonds sinnvoll ist. Lesen Sie dazu unseren Ratgeber Geldanlage.

Die Anbieter mit den besten Festgeld-Konditionen sind in der Regel Direktbanken und Zinsplattformen. Für die Kontoeröffnung müssen Sie sich legitimieren. Meist geschieht dies nach dem traditionellen Postident-Verfahren, inzwischen bieten aber auch immer mehr Banken eine Kontoeröffnung per Videoident-Verfahren an. Meistens erhalten Sie gleichzeitig ein Verrechnungskonto, über das der Zahlungsverkehr abgewickelt wird.

Die wichtigsten Punkte zu Eröffnung und Kontoführung

So ähnlich die Festgelder der verschiedenen Anbieter sind, bei einigen Punkten unterscheiden sie sich sehr:

Fatca und PeP - Wenn Sie das Konto eröffnen wollen, stellen Ihnen manche Banken seltsam anmutende Fragen. Die Kreditinstitute wollen zum Beispiel wissen, ob Sie in den USA steuerpflichtig oder eine politisch exponierte Person sind. Falls Sie mit „ja“ antworten, eröffnen einige Banken kein Konto für Sie. Hintergrund ist zum einen ein US-Steuergesetz namens Foreign Account Tax Compliance Act (Fatca). Damit wollen die USA Steuerflucht verhindern. Das betrifft auch deutsche Banken, sie müssen Daten zu den betroffenen Kunden an die US-Steuerbehörden weitergeben. Die politisch exponierten Personen (PeP) dagegen sind laut Bundesfinanzaufsicht (Bafin) eher in Korruption verwickelt.

Gemeinschaftskonto - Bei Gemeinschaftskonten können mehrere Kontoinhaber über ein Konto verfügen, zum Beispiel Eheleute. Nicht jede Bank bietet ihr Festgeldkonto als Gemeinschaftskonto an. Falls Sie zusammen mit Ihrem Partner das Konto nutzen wollen, müssen Sie darauf achten.

Prolongation - Viele Banken geben Ihnen Ihr Geld zum Ende der Laufzeit nicht automatisch zurück. Stattdessen legen sie das Guthaben noch einmal an, und zwar erneut für die ursprüngliche Laufzeit, aber zum dann gültigen Zinssatz. Bei einigen Banken können Sie diese automatische Wiederanlage bereits im Antrag ausschließen, bei anderen im Online-Banking. Andere Banken machen es Ihnen besonders schwer: Sie müssen das Festgeld am Ende der Laufzeit kündigen.

Steuern - Falls die Anlage über eine deutsche Bank oder die deutsche Niederlassung einer ausländischen Bank läuft, brauchen Sie sich nicht um die Steuern kümmern – die Bank erledigt das für Sie. Wenn Sie nicht wollen, dass Steuern abgeführt werden, sollten Sie einen Freistellungsauftrag einsenden. Da aber mittlerweile zahlreiche ausländische Banken ohne Niederlassung in Deutschland tätig sind, müssen Kunden sich bei manchen Anbietern selber um die Steuern kümmern und die Zinserträge in ihrer Einkommensteuererklärung nennen.

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Festgeldanlage mit mehreren Laufzeiten

Wer länger als 36 Monate anlegen will, kann die mangelnde Flexibilität von Festgeld mit einfachen Strategien umgehen:

Teilen Sie die Summe, die Sie festverzinslich anlegen möchten, in beispielsweise drei gleich große Beträge auf. Schließen Sie dafür Festgeldverträge mit jährlich gestaffelten Laufzeiten ab, also für ein, zwei und drei Jahre. Auf diese Weise wird jährlich eine Festgeldtranche fällig, für die Sie dann einen neuen Festgeldvertrag mit dreijähriger Laufzeit abschließen, falls Sie das Geld nicht anderweitig verwenden wollen. Mit dieser Strategie bleiben Sie relativ flexibel und sind auch bei steigenden Zinsen mit von der Partie.

Anleger können bei diesem Verfahren, das manche „Zinstreppe“ nennen, auch längere Laufzeiten mit einbeziehen. Das lohnt sich aber nur, wenn der Zins für diese Festgelder spürbar über den kürzeren Laufzeiten liegt.

Noch einfacher ist eine andere Strategie, die Flexibilität bringt: Teilen Sie die Festgeldanlage je zur Hälfte zwischen Tagesgeld und Festgeld mit dreijähriger Laufzeit (oder länger) auf. Über das Tagesgeld können Sie jederzeit verfügen, wenn Sie es brauchen. Insgesamt sind die Zinsen bei dieser Strategie unter dem Strich ähnlich hoch wie bei einer Zinstreppe.

Beide Anlagekonzepte haben Vor- und Nachteile: Bei steigenden Zinsen wirft die Zinstreppe mehr Rendite ab, weil Anleger jährlich einen Teil des Geldes in bessere Festgeld-Angebote umschichten. Bei fallenden Zinsen liegt die Strategie mit Tagesgeld vorn. Zudem ist sie einfacher und ein größerer Teil des Vermögens frei verfügbar.

So sicher ist Festgeld

Häufig stammen die besten Festgeldangebote von mittelgroßen oder kleinen und relativ unbekannten Banken aus dem Ausland. Da die Sicherheit des Geldes im Zweifelsfall wichtiger sein sollte als die letzte Nachkommastelle beim Zinssatz, sollten Sparer genau überlegen, welcher Bank sie ihr Geld anvertrauen wollen. Finanztip hat für die Auswahl der Banken Stabilitätskriterien entwickelt. Wir empfehlen nur Banken, die diese Kriterien erfüllen.

Grundsätzlich sind Guthaben auf Festgeldkonten innerhalb der Europäischen Union und des Europäischen Wirtschaftsraums von der gesetzlichen Einlagensicherung geschützt. Sie gilt für alle Anbieter mit einer Banklizenz in Höhe von bis zu 100.000 Euro pro Institut und Kunde. Bei Gemeinschaftskonten von Eheleuten erhöht sich dieser Schutz auf 200.000 Euro. Wer auf Nummer sicher gehen will, verteilt Beträge über dieser Grenze auf mehrere Banken. Dies gilt auch, wenn die Bank Mitglied in einem zusätzlichen freiwilligen Einlagensicherungsfonds sind, der Einlagen von mehr als 100.000 Euro absichert. Diese Systeme sind (anders als die gesetzliche Einlagensicherung) nicht europaweit einheitlich geregelt.

Auch wenn Sie mit Ihrer Anlage auf Giro-, Verrechnungs- und Sparkonten unterhalb der Grenze von 100.000 Euro liegen, kann es aber sinnvoll sein, das Geld auf mindestens zwei Banken zu verteilen. Auf diese Weise sind Sie nicht vollständig von der Technik und dem Service einer einzelnen Bank abhängig.

Die Finanztip-Stabilitätskriterien

Soweit die Theorie. Im Ernstfall ist aber nicht vorhersehbar, ob die Einlagensicherung in allen Ländern auch wirklich funktioniert. Dann müssten die jeweiligen Länder in die Bresche springen. Damit dies absehbar gelingt, sollten die Länder wirtschaftlich gut aufgestellt sein.

Vertrauenswürdige Institute identifiziert Finanztip mit Hilfe eines zweistufigen Auswahlverfahrens. Es basiert auf den Bonitätsnoten, mit denen Ratingagenturen die Zahlungsfähigkeit von Staaten beurteilen. Finanztip empfiehlt nur Institute, die einem gesetzlichen Einlagensicherungsfonds in den wirtschaftsstärksten EU-/EWR-Länder angehören und außerdem seit mindestens zwei Jahren auf dem deutschen Markt für Tagesgeld oder Festgeld aktiv sind.

Auch hier unser Tipp: Im Idealfall nutzen Sie die Vielfalt der Angebote und verteilen Ihr Festgeld auf zwei oder mehr Banken in unterschiedlichen Ländern. Diese Art von Risikostreuung kann also etwa so aussehen, dass Sie die Hälfte Ihres Festgeldes in Deutschland und die andere Hälfte beispielsweise in den Niederlanden anlegen.

Schuldenrückzahlung sollte vorgehen

Bevor Sie ein Festgeldkonto eröffnen, sollten Sie folgendes bedenken: Die Rückzahlung von Schulden ist in der Regel die beste Form der Geldanlage. Denn die Zinsen, die Sie für Festgeld bekommen, liegen so gut wie immer unter denen, die Sie für bestehende Kredite bezahlen müssen. So verdienen Banken schließlich ihr Geld. Prüfen Sie daher zuerst, ob beispielsweise eine Sondertilgung Ihrer Kredite möglich ist.

Diese Konten für verschiedene Laufzeiten empfiehlt Finanztip

Alle empfohlenen Anbieter erfüllen die Finanztip-Sicherheitskriterien. Banken, die durch das Raster gefallen sind, aber attraktive Konditionen bieten, führen wir zusätzlich am Ende dieses Beitrages auf.

Beachten Sie, dass Festgeldverträge nicht immer automatisch auslaufen. Je nach Vereinbarung kann sich ein Vertrag um die ursprünglich vereinbarte Laufzeit zu den dann gültigen Konditionen verlängern, falls der Anleger nicht vor Ablauf der vereinbarten Spardauer kündigt. Achten Sie deshalb bei Vertragsabschluss darauf, ob eine Kündigung notwendig ist und merken Sie sich den Termin gegebenenfalls in Ihrem Kalender vor. Bei manchen Anbietern können Sie auch von vornherein angeben, dass Sie keine Vertragsverlängerung wünschen.

Laufzeit bis sechs Monate

Klarna - Für sechsmonatiges Festgeld empfehlen wir den schwedischen Anbieter Klarna. Das Unternehmen ist vor allem als Zahlungsdienstleister für Einkäufe per Internet bekannt. Es bietet aber auch Festgeldkonten an. Für Anlagen ab 10.000 Euro bekommen Sie bei Klarna aktuell einen Zinssatz von 0,5 Prozent pro Jahr (also beispielsweise für 10.000 Euro einen Zinsertrag von 25 Euro).

Klarna hat eine Banklizenz in Schweden und ist Mitglied im dortigen Einlagensicherungsfonds. Dort sind pro Anleger bis zu 950.000 schwedische Kronen abgesichert. Das Anlagekonto wird aber in Euro geführt. Weil sich der Wechselkurs ändern kann, empfiehlt Finanztip, nicht die maximal besicherte Summe anzulegen, sondern einen niedrigeren Betrag.
 

Klarna
Zahlungsdienstleister mit Sitz in Schweden
  • Finanztip-Empfehlung für Festgeld-Anlagen
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Anlagen ab 10.000 Euro bis 500.000 Euro möglich
  • führt keine Steuern ab
  • ohne Kündigung verlängert sich Angebot automatisch um sechs Monate
  • kein Online-Banking möglich, Kontoführung per Telefon, E-Mail oder Post

BMW Bank - Mit deutscher Einlagensicherung ist die Banktochter von BMW unterwegs. Für eine Anlage über sechs Monate bekommen Sie dort derzeit 0,65 Prozent Zinsen auf Jahresbasis, also beispielsweise für 10.000 Euro einen Zinsertrag von 32,50 Euro.

BMW Bank
Unternehmen der BMW Group
  • Finanztip-Empfehlung für Festgeld-Anlagen
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Mindestanlage 5.000 Euro
  • führt Steuern ab
  • ohne Kündigung verlängert sich Angebot automatisch um denselben Zeitraum zu ggfs. anderen Zinsen
Nur beim Anbieter abschließbar

SWK Bank - Die Süd-West-Kreditbank mit deutscher Einlagensicherung bietet derzeit 0,55 Prozent Zinsen pro Jahr für eine Laufzeit von sechs Monaten, also für beispielsweise 10.000 Euro Anlagesumme einen Zinsertrag von 27,50 Euro.

SWK Bank
Direktbank mit Sitz in Bingen
  • Finanztip-Empfehlung für Festgeld-Anlagen
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Anlagen von 10.000 Euro bis 100.000 Euro möglich
  • führt Steuern ab
  • ohne Kündigung verlängert sich Angebot automatisch um 6 Monate

Laufzeit bis zwölf Monate

Für eine Laufzeit von bis zu zwölf Monaten lohnt es sich, die Festgeldangebote zu vergleichen mit Tagesgeldangeboten inklusive Zinsgarantie. Falls die Unterschiede klein sind – etwa im Bereich von 0,1 Prozentpunkten –, ist der Abschluss eines Tagesgeldkontos sinnvoll, da Anleger dann jederzeit an ihr Geld kommen.

Klarna - Falls Sie als Anlagezeitraum zwölf Monate wählen wollen, empfehlen wir den schwedischen Zahlungsdienstleister Klarna. Für Anlagen ab 10.000 Euro bekommen Sie dort aktuell einen Zinssatz von 0,86 Prozent pro Jahr.

Der schwedische Einlagensicherungsfonds entschädigt bis maximal 950.000 schwedische Kronen, obwohl das Anlagekonto in Euro geführt wird. Da sich der Wechselkurs ändern kann, empfehlen wir, einen niedrigeren Betrag als die maximal besicherte Summe anzulegen.
 

Klarna
Zahlungsdienstleister mit Sitz in Schweden
  • Finanztip-Empfehlung für Festgeld-Anlagen
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Anlagen von 10.000 bis 500.000 Euro möglich
  • führt keine Steuern ab
  • ohne Kündigung verlängert sich Angebot automatisch um 12 Monate
  • kein Online-Banking möglich, Kontoführung per Telefon, E-Mail oder Post

Wenn Sie Festgeld für 12 Monate anlegen möchten, ist auch die Greensill Bank eine unserer Empfehlungen. Mit deutscher Einlagensicherung bekommen Sie über die Zinsplattform Weltsparen derzeit 0,85 Prozent Zinsen pro Jahr. Allerdings gilt eine Mindestanlagesumme von 20.000 Euro.

Greensill Bank
Privatbank mit Sitz in Bremen. Anlage über Zinsplattform Weltsparen.
  • Finanztip-Empfehlung für Festgeld-Anlagen
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Mindestanlage 20.000 Euro
  • führt Steuern ab
  • ohne Kündigung verlängert sich Angebot automatisch um denselben Zeitraum zu ggfs. anderen Zinsen

BMW Bank - Bei der Tochter des bayerischen Autoherstellers bekommen Kunden derzeit 0,75 Prozent Zinsen pro Jahr, wenn sie dort Festgeld für 12 Monate anlegen.

BMW Bank
Unternehmen der BMW Group
  • Finanztip-Empfehlung für Festgeld-Anlagen
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Mindestanlage 5.000 Euro
  • führt Steuern ab
  • ohne Kündigung verlängert sich Angebot automatisch um denselben Zeitraum zu ggfs. anderen Zinsen
Nur beim Anbieter abschließbar

Leaseplan Bank - Die Leaseplan Bank aus den Niederlanden bietet für einjähriges Festgeld einen Zinssatz von 0,75 Prozent pro Jahr für eine Anlage ab 1.000 Euro.

Die Bank ist Mitglied im niederländischen Einlagensicherungsfonds.

Leaseplan Bank
Bank des niederländischen Autovermieters Leaseplan Corporation
  • Finanztip-Empfehlung für Festgeld-Anlagen
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Anlagen ab 1.000 Euro bis 2 Millionen möglich
  • vorzeitige Kündigung in Ausnahmefällen möglich
  • führt keine Steuern ab

Sberbank Direct - Mit österreichischer Einlagensicherung verzinst die Sberbank derzeit Anlagen über 12 Monate mit 0,7 Prozent pro Jahr.

Sberbank Direct
Direktbanktochter der österreichischen Sberbank Europe
  • Finanztip-Empfehlung für Festgeld-Anlagen
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Anlagen von 1.000 Euro bis 250.000 Euro möglich
  • führt Steuern ab
Nur beim Anbieter abschließbar

Laufzeit bis 24 Monate

Bei Laufzeiten von zwei Jahren lassen sich mit Festgeld in der Regel deutlich höhere Erträge erzielen als mit Tagesgeld. Allerdings sollten Sie vorher genau überlegen, ob Sie auf die Anlagesumme auch tatsächlich 24 Monate verzichten können.

Wer auf steigende Zinsen spekuliert und sich deshalb nicht für längere Zeit binden möchte, sollte folgendes bedenken: Nehmen wir an, Sie haben die Wahl zwischen einem Tagesgeld-Angebot mit einem Zinssatz von 0,4 Prozent für ein Jahr und einem Festgeldkonto für zwei Jahre, das 0,8 Prozent jährlich bringt. Entscheiden Sie sich für das Tagesgeld, müsste der Zinssatz im zweiten Jahr auf 1,2 Prozent steigen, damit Sie genauso gut abschneiden wie mit dem Festgeld.

Klarna aus Schweden bietet derzeit für eine Anlagedauer von 24 Monaten 1,0 Prozent Zinsen pro Jahr.

Klarna
Zahlungsdienstleister mit Sitz in Schweden
  • Finanztip-Empfehlung für Festgeld-Anlagen
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Anlagen ab 10.000 Euro bis 500.000 Euro möglich
  • führt keine Steuern ab
  • ohne Kündigung verlängert sich Angebot automatisch um 24 Monate
  • kein Online-Banking möglich, Kontoführung per Telefon, E-Mail oder Post

Auf 24-monatiges Festgeld zahlt die BMW Bank derzeit einen Zins von 1,0 Prozent pro Jahr.

BMW Bank
Unternehmen der BMW Group
  • Finanztip-Empfehlung für Festgeld-Anlagen
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Mindestanlage 5.000 Euro
  • führt Steuern ab
  • ohne Kündigung verlängert sich Angebot automatisch um denselben Zeitraum zu ggfs. anderen Zinsen
Nur beim Anbieter abschließbar

Greensill Bank - Die Bank mit Sitz in Bremen zahlt über die Zinsplattform Weltsparen aktuell für zweijähriges Festgeld einen Zins von 0,96 Prozent pro Jahr. Als Mindestanlage sind 20.000 Euro erforderlich. 

Greensill Bank
Privatbank mit Sitz in Bremen. Anlage über Zinsplattform Weltsparen.
  • Finanztip-Empfehlung für Festgeld-Anlagen
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Mindestanlage 20.000 Euro
  • führt Steuern ab
  • ohne Kündigung verlängert sich Angebot automatisch um denselben Zeitraum zu ggfs. anderen Zinsen

Die Grenke Bank aus Baden-Baden zahlt derzeit auf 24-monatige Festgelder einen Zins von 0,86 Prozent jährlich.

Grenke Bank
Banksparte des Finanzdienstleisters Grenke AG. Anlage über Zinsplattform Weltsparen.
  • Finanztip-Empfehlung für Festgeld-Anlagen
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Mindestanlage 5.000 Euro
  • führt Steuern ab

Leaseplan Bank - Für einen Anlagezeitraum von zwei Jahren empfehlen wir das Festgeld der Leaseplan Bank. Sie erhalten einen Zins von 0,85 Prozent pro Jahr für eine Anlage ab 1.000 Euro.

Leaseplan Bank
Bank des niederländischen Autovermieters Leaseplan Corporation
  • Finanztip-Empfehlung für Festgeld-Anlagen
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Anlagen ab 1.000 Euro bis 2 Millionen möglich
  • vorzeitige Kündigung in Ausnahmefällen möglich
  • führt keine Steuern ab

Laufzeit bis 36 Monate

Wegen der niedrigen Zinsen empfehlen wir derzeit, nicht zu lange Laufzeiten abzuschließen. Wenn es bei längeren Laufzeiten aber gute Angebote gibt, kann sich eine Anlage für beispielsweise 36 Monaten lohnen.

Klarna schreibt für die Laufzeit von 36 Monaten einen Zinssatz von 1,17 Prozent pro Jahr gut und ist damit unter unseren Empfehlungen aktuell die zinsstärkste Bank für diese Anlagedauer.

Klarna
Zahlungsdienstleister mit Sitz in Schweden
  • Finanztip-Empfehlung für Festgeld-Anlagen
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Anlagen ab 10.000 Euro bis 500.000 Euro möglich
  • führt keine Steuern ab
  • ohne Kündigung verlängert sich Angebot automatisch um 36 Monate
  • kein Online-Banking möglich, Kontoführung per Telefon, E-Mail oder Post

Greensill Bank - Auf eine Laufzeit von 36 Monaten zahlt die Greensill Bank 1,16 Prozent Zinsen pro Jahr, über die Zinsplattform Weltsparen.

Greensill Bank
Privatbank mit Sitz in Bremen. Anlage über Zinsplattform Weltsparen.
  • Finanztip-Empfehlung für Festgeld-Anlagen
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Mindestanlage 20.000 Euro
  • führt Steuern ab
  • ohne Kündigung verlängert sich Angebot automatisch um denselben Zeitraum zu ggfs. anderen Zinsen

Der aktuelle Zinssatz für 36 Monate Festgeld bei der Grenke Bank beträgt 1,06 Prozent pro Jahr.

Grenke Bank
Banksparte des Finanzdienstleisters Grenke AG. Anlage über Zinsplattform Weltsparen.
  • Finanztip-Empfehlung für Festgeld-Anlagen
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Mindestanlage 5.000 Euro
  • führt Steuern ab

Übrige Angebote mit hohen Zinsen

Auf vielen Vergleichsportalen finden Sie auf den vorderen Plätzen oftmals Festgeld-Anbieter, die zwar hohe Zinsen zahlen, aber unsere Sicherheitsstandards nicht erfüllen. Wir empfehlen Ihnen, den Sicherheitsgedanken auch bei der Bankauswahl für Festgeldanlage in den Vordergrund zu stellen. Wir möchten Ihnen diese Angebote aber nicht vorenthalten. Nachfolgend finden Sie deswegen die wichtigsten Banken, die zurzeit nicht auf unserer Empfehlungsliste sind.

1. Übersicht: Angebote der Zinsplattform Savedo

BankEinlagen-
sicherung
6
Monate
12
Monate
18
Monate
24
Monate
36
Monate
Atlantico EuropaPortugal0,1 %0,3 %-0,45 %0,65 %
Banco FinantiaPortugal-0,6 %-0,7 %0,8 %
Banka KovanicaKroatien0,65 %0,75 %0,8 %0,85 %1,2 %
CKV SparbankBelgien-----
Hanseatic BankDeutschland-0,25 %-0,35 %0,4 %
J&T BankaTschechien0,6 %0 %0,25 %0,4 %0,6 %
J&T Banka KroatienKroatien-----
ImprebrancaItalien----1,2 %
KentbankKroatien-0,05 %-0,3 %0,4 %
Libra Internet BankRumänien0,1 %0,1 %-0,1 %0,1 %
PrivatbankaSlowakei-0,9 %-1,3 %1,15 %

Banken, die die Finanztip-Stabilitätskriterien erfüllen, sind gefettet.
Quellen: Websites der Anbieter (Stand Zinsen: 28. Mai 2020)

2. Übersicht: Angebote der Zinsplattform Weltsparen

BankEinlagen-
sicherung
6
Monate
12
Monate
18
Monate
24
Monate
36
Monate

Addiko Bank

Österreich0, 6 %0,65 %-0,5 %-
Alior BankPolen0,1 %0,1 %-0,2 %0,2 %
Allied Irish BanksIrland-0,05 %---
Aros KapitalSchweden-0,5 %---
Avida FinansSchweden0,5 %0,7 %---
Bulgarian-American Credit Bank (BACB)Bulgarien-0,64 %0,64 %--
Baltic International BankLettland0,01 %0,01 %---
Banca di CividaleItalien0,5 %0,92 %-1,16 %1,21 %
Banca FarmafactoringItalien0,65 %0,95 %0,95 %1,05 %1,15 %
Banca FinintItalien-0,5 %-0,6%0,8 %
Banco Finantia SpainSpanien-0,7 %0,75 %0,81 %0,95 %
Banco BNI EuropaPortugal0,4 %0,9 %-1,05 %1,16 %
Banco Portugués de GestáoPortugal0,6 %1,94 %-1,08 %1,22 %
Banca Popolare di CortonaItalien-0,72 %-1,05 %1,26 %
Banca ProgettoItalien0,4 %

0,8 %

-0,95 %

1,15 %

Banca SistemaItalien-0,3 %-0,4 %0,7 %
Banco BAI EuropaPortugal-0,55 %-0,9 %1,0 %
Bank and ClientsGroßbritannien----
Bank GPB International S.A.Luxemburg-0,5 %---
Bankhaus ObotritiaDeutschland-0,3 %---
Banque Wormser FrèresFrankreich-0,1 %-0,5 %0,5 %
BGFIBank EuropeFrankreich-1,5 %---
BlueOrangeLettland0,65 %0,9 %-1,06 %1,17 %
BN BankNorwegen-1,1 %---
BOŚ BankPolen-0,1 %-0,2 %0,3 %
Collector BankSchweden0,45 %0,5 %-0,6 %-
Coop PankEstland0,55 %0,65 %-0,85 %1,05 %
Credorax BankMalta0,15 %0,7 %-1,0 %1,2 %
DLLNiederlande-0,4 %---
Ditto BankFrankreich-----
Euram BankÖsterreich0,25 %0,45 %-0,45 %
ExpobankTschechien0,25 %0,45 %--0,45 %
FibankBulgarien-0,7 %-0,8 %0,75 %
First Save €uroGroß-britannien-----
Gefa

Deutsch-

land

-0,03 %---
GBM BancaItalien-0,9 %-1,05 %1,2 %
Greensill Bank

Deutsch-

land

0,45 %0,85 %-0,96 %

1,16 %

Grenke Bank

Deutsch-

land

-0,5 %-0,76 %0,96 %
Haitong BankPortugal-0,9 %-1,06 %1,17 %
Hoist FinanceSchweden-0,4 %-0,75 %0,6 %
Holm BankEstland0,5 %0,75 %-1,05 %1,2 %
Illimity BankItalien0,5 %0,65 %-0,85 %1 %
Hanseatic BankDeutschland-0,25 %-0,35 %0,4 %
InbankEstland-0,5 %-0,96 %1,25 %
International Asset BankBulgarien-0,4 %-0,65 %0,7 %
Izola BankMalta0 %0 %--

0 %

J&T BankaTschechien0,6 %0%0,25 %0,4 %0,6 %
KentBankKroatien-0,05 %-0,3 %0,4 %
Komplett BankNorwegen-0,4 %-0,7 %-
KT Bank AG

Deutsch-

land

0,1 %0,15 %-0,35 %0,55 %
LHVEstland0,65 %0,9 %---
InbankEstland-0,96 %-1,15 %1,3 %
Medicinos BankasLitauen0,05 %0,1 %-0,2 %0,4 %
My Partner BankFrankreich0,15 %0,25 %-0,45 %0,55 %
NIBCDeutschland---0,05 %-
NordiskaSchweden-0,75 %---
Nordax BankSchweden-0,4 %-0,65 %-
North Channel Bank

Deutsch-

land

-0,25 %-0,5 %0,75 %
Novo BancoPortugal-----
Podravska BankaKroatien-0,1 %0,1 %0,12 %0,12 %
RCB BankZypern-0,5 %-0,55 %0,6 %
Resurs BankSchweden0,55 %0,7 %-0,2 %-
RiverBankLuxemburg----1,01 %

Šiaulių Bankas

Litauen-0,4 %-0,8 %1 %
Signal Iduna BausparDeutschland-0,1 %-0,1 %0,1 %
Solution BankItalien-0,4 %-0,75 %1 %
TBI BankBulgarien0,4 %0,6 %0,8 %1,0 %1,1 %
TF BankSchweden-0,5 %-1 %-
ViViBancaItalien-0,5 %-0,84 %0,95 %
Wyelands BankGroßbritannien0 %0 %-0 %-
Younited CreditFrankreich---0,5 %0,6 %

Banken, die die Finanztip-Stabilitätskriterien erfüllen, sind gefettet.
Quellen: Websites der Anbieter (Stand Zinsen:  7. Mai 2020)

3. Übersicht: Angebote der Zinsplattform Zinspilot

BankEinlagen-
sicherung
6
Monate
12
Monate
18
Monate
24
Monate
36
Monate
ABBankGriechenland-----
AionBelgien-0,6 %---
Alpha BankRumänien0,45 %0,85 %0,9 %0,95 %-
APS BankMalta-0,5 %-0,7 %0,8 %
Atom BankGroßbritannien---- 
Austrian Anadi BankÖsterreich0,1 %0,2 %0,3 %0,35 %
BANCA UBAEItalien0,25 %0,5 %---
Banco do BrasilÖsterreich-0,6 %-0,7 % 
Banco de Investimento Global, S.A. (BiG)Portugal0,4 %----
BlueOrangeLettland0,65 %0,97 %---
bpf BankItalien-0,65 %0,8 %0,95 %-
BNF BanklMalta-0,5 %-0,75 %0,85 %
CBL BankLettland0,1 %0,2 %0,2 %0,2 %0,2 %
CKV BankBelgien-0,6 %-0,35 %-
Close BrothersGroßbritannien-0,6 %0,8 %0,9 %-
CreditPlus BankDeutschland0,2 %0,25 %0,3 %0,4 %0,45 %
EBI Groupe Ecobank

Frankreich

0,66 %----
European Merchant BankLitauen-0,3 %-0,4 %0,5 %
ExpobankLettland-0 %-0 %0 %
FCM BankMalta0,5 %0,65 %---
FimbankMalta0,7 %0,8 %-0,25 %0,25 %
FIRSTBANKRumänien0,25 %0,3 %---
Hamburg Commercial BankDeutschland-----
Imprebanca-0,7 %-0,9 %1 % 
LHVEstland0,65 %0,9 %---
mymoneybankFrankreich0,2 %0,4 %0,4 %0,5 %0,6 %
novum BANKMalta0,4 %0,65 %---
QliroSchweden0,25 %0,45 %---
RIB Regional Investement BankLettland0,3 %0,6 %-0,9 %-
Rietumu BankLettland0,3 %0,6 %0,7 %1 %1,2 %
Signet BankLettland-0,85 %-1 %-
UBAFFrankreich0,1 %0,25 %---

Banken, die die Finanztip-Stabilitätskriterien erfüllen, sind gefettet.
Quellen: Websites der Anbieter (Stand Zinsen: 28. Mai 2020)

Ausführliche Informationen zu Savedo, Weltsparen und Zinspilot finden Sie beim Klick auf den jeweiligen Link in diesem Satz.

Empfehlungen aus dem Ratgeber für Festgeld

  • 6 Monate: BMW Bank (0,65 Prozent pro Jahr), SWK Bank (0,55 Prozent pro Jahr), Klarna (0,50 Prozent pro Jahr)
  • 12 Monate: Klarna (0,86 Prozent pro Jahr), Greensill Bank über Weltsparen (0,85 Prozent pro Jahr, min. 20.000 Euro), BMW Bank (0,75 Prozent pro Jahr), Leaseplan Bank (0,75 Prozent pro Jahr), Sberbank Direct (0,7 Prozent pro Jahr)
  • 24 Monate: BMW Bank (1,0 Prozent pro Jahr), Klarna (1,0 Prozent pro Jahr), Greensill Bank über Weltsparen (0,96 Prozent pro Jahr, min. 20.000 Euro), Grenke Bank (0,86 Prozent pro Jahr), Leaseplan Bank (0,85 Prozent pro Jahr)
  • 36 Monate: Klarna (1,17 Prozent pro Jahr), Greensill Bank über Weltsparen (1,16 Prozent pro Jahr, min. 20.000 Euro), Grenke Bank (1,06 Prozent pro Jahr)
Autor
Dirk Eilinghoff
& Co-Autor
Hendrik Buhrs

Stand: 22. Mai 2020


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