Steuer bei Fondverkauf

Zitat von PeJo

Macht es Sinn die Verkäufe auf die Jahre 2026 und 2027 zu verteilen ?

Hängt im Wesentlichen von den aufgelaufenen Gewinnen ab und der Frage, wie viel Freibetrag überhaupt zur Verfügung steht.

Verteilung auf 2 Jahre macht nur Sinn, wenn man dadurch die Steuerlast relevant senkt. Aber meistens ist der Freibetrag schon größtenteils anderweitig (z.B. Tagesgeld) verbraucht und die Summen sind ohnehin so groß, dass der Freibetrag eher symbolisch wirkt

Du hast auf Aktiengewinne (also auch ETF) eine Teilfreistellung von 30%. Also schau wie viel Gewinn du damit gemacht hast und ob schon eine Vorabpauschale gezogen wurde, beides ziehst du vom Gewinn ab minus deines eigenen Freistellungsauftrages (i.d.R. 1000€ einmal im Jahr) von dieser Summe errechnest du die Kapitalertragssteuer (25%) und den Soli (5,5%) und eine evtl. Kirchensteuer, das ist dein Zahlbetrag. Macht aber deine Bank/Broker automatisch beim Verkauf, mit meiner Rechnung kannst du aber vorab prüfen was du an Steuer zahlen musst.

Nutzen Deine Töchter ihren Sparerpauschbetrag bereits aus? Falls nein wäre es steuerlich günstiger, sie verkaufen die Fonds selbst. Eventuell könnte auch eine Schenkung von Anteilen an Enkel eine Option sein? Die haben oft hohe Freibeträge. Deren Eltern können die Anteile dann im Kinderdepot steuerfrei umschichten. Das Geld käme dann allerdings bei den Enkeln an.

Wie sieht es mit Deiner steuerlichen Belastung nach Renteneintritt aus? Kannst Du von der Möglichkeit der Günstigerprüfung profitieren? Das zu versteuernde Einkommen sinkt als Rentner und Du kannst Dir vom Finanzamt ausrechnen lassen, ob es billiger für Dich ist, Einkommensteuer zu zahlen oder die Kapitalertragssteuer. Zu viel gezahlte Steuern kannst Du über die Steuererklärung zurück bekommen. Dann kann es Sinn machen, nicht alles auf einmal zu verkaufen sondern nur so viel, dass die Steuern nicht zu hoch werden. Den Vorgang dann in den nächsten Jahren wiederholen.

Nur wenn diese ganzen Möglichkeiten entfallen, kannst Du alles auf einmal verkaufen. Dann ergibt die Stückelung keinen Vorteil.

Zitat von Mischu

Du hast auf Aktiengewinne (also auch ETF) eine Teilfreistellung von 30%. Also schau wie viel Gewinn du damit gemacht hast und ob schon eine Vorabpauschale gezogen wurde, beides ziehst du vom Gewinn ab minus deines eigenen Freistellungsauftrages (i.d.R. 1000€ einmal im Jahr) von dieser Summe errechnest du die Kapitalertragssteuer (25%) und den Soli (5,5%) und eine evtl. Kirchensteuer, das ist dein Zahlbetrag.

Ergänzung: Solidaritätszuschlag sind nicht 5,5% vom Gewinn nach Teilfreistellung, sondern 5,5% von den 25%. Also zusammen 26,375%.

Thema

Gesamtportfolio vor der Rente

Hallo Zusammen,

ich habe noch einmal für mich ein neues Thema aufgemacht mit der Darstellung meines gesamten etwas chaotischen Portfolios,

möchte kurz vor der Rente einen sinnvollen Cut machen und mich von einigen Anteilen trennen, bin damit aber etwas überfordert.

Gesamtvolumen ca. 500K:

Tagesgeld ca 100K

Festgeld 15k

ETF-Anteil ca. 200K:

Euro Stoxx 600 DBX1A7 13%

MSCI World DBX1MW 45%

SPDR A1JJTC 27%

Geldmarkt DBX0AN 9%

Small Caps A2DWBY 5,5%



'Altlasten', vor einigen…

PeJo

28. März 2026 um 20:40

Hier standen am Anfang die ganzen Produkte.

Zitat von PeJo

(eine nicht unerhebliche Summe)

Zitat von 90 Prozent Aktien

Nutzen Deine Töchter ihren Sparerpauschbetrag bereits aus? Falls nein wäre es steuerlich günstiger, sie verkaufen die Fonds selbst.

Du schreibst "eine nicht unerhebliche Summe": Je nach Höhe des Gesamtvermögens und ob die Töchter mit diesen Beträgen einschließlich früheren und/oder späteren weiteren Schenkungen/Erbe innerhalb der 10-Jahresfrist die Freibeträge von jeweils 400.000 EUR übersteigen kann man noch zwischen Einkommenssteuer und Schenkungs- bzw. Erbschaftssteuer abwägen.

Denn Schenkungssteuer wird einfach auf den Wert zum Zeitpunkt der Schenkung erhoben (unter Berücksichtigung der 10-Jahresfrist). Wenn du die Fondsanteile per Depotübertrag verschenkst, zahlen die Töchter somit möglicherweise "Steuer auf die Steuer". Wenn du hingegen die Anteile selbst verkaufst und den Nettoerlös verschenkst, wird erst Abgeltungssteuer abgeführt und nur der Nettobetrag mit Schenkungssteuer belastet.

zu 1) Teilfreistellung von 30 % bei Gewinnen und Ausschüttungen von Aktienfonds

zu 2) ja

zu 3) ja sofern eine Günstigerprüfung nicht in Frage kommt