Gemeinsam nebenbei sparen

Zitat von jtuchel

Könnt ihr uns einen nachhaltigen und langfristigen ETF empfehlen? Das Depot startet bei 0 und wir hatten uns gedacht, vielleicht 70 % in einen sehr populären und "sicheren" ETF zu stecken und den Rest vielleicht in einen anderen, der etwas mehr Rendite verspricht aber auch mit mehr Risiko kommt

Vergiss die Ideen mit diesem Gemeinschafts-Depot einfach. Startet ab Januar 2027 jeder für sich mit dem geförderten Altersvorsorge-Depot. Und gut isss…

Alles Gute.

Denselben ETF ja, wenn ihr das gerne möchtet, aber jede und jeder mit eigenem Depot. Das wird später, falls ihr Kinder haben solltet, wichtig für den Teil des Paares, der deswegen beruflich zurücksteckt. Einen Ausgleich schaffen.

Ich schließe mich Tomarcy und britty an; zusätzlich (weil bisschen Tagesgeld als Notfallbunker für shit happens gut ist): mag sein, dass die ING gerade vorübergehend gute Tagesgeldzinsen auf neu eröffnete Konten zahlt, aber generell ist die ING in puncto Tagesgeld lausig.

Zitat von jtuchel

Wir sind beide von der Sorte "so risikoarm wie möglich" und können es uns auch nicht erlauben, groß zu zocken

Zitat von jtuchel

und den Rest vielleicht in einen anderen, der etwas mehr Rendite verspricht aber auch mit mehr Risiko kommt.

Ja was denn nun?

Meine Empfehlung ist eigentlich immer: EIN weltweiter ETF. Keep it simple, stupid!

Was könnt ihr denn an Sondertilgung in das Haus stecken und wie hoch ist der Zins für den Hauskredit? Wenn der Kredit die aktuellen 4,x % hat würde ich den sicheren Ertrag mitnehmen und alles was geht in die Sondertilgung stecken. Als die Zinsen noch bei <1,5% waren könnte man ja noch mal überlegen ob Sondertilgungen Sinn machen aber aktuell sehe ich keinen guten Grund das Geld im großen Stil in anderen Anlagen zu parken.

Für den Fall das die Sondertilgungen bereits ausgeschöpft sind ist der Tipp mit dem AV Depot sicher nicht der schlechteste. Am Ende des Jahres dann mal schauen ob die ING ein gutes Angebot hat und eine der ETF Empfehlungen von Finanztip besparen.

Zitat von jtuchel

Kannst du mir das genauer erklären? Also wir stecken ja zusammen etwas rein und falls einer von uns zurückstecken muss, kann er sich ja bedienen. Wir verdienen ungefähr gleich, es könnte also auch sein, dass ich "Hausmann" werde oder reduziere.

Oder hattest du da eher an den Fall einer Scheidung gedacht, als Absicherung?

Deshalb habe ich es neutral formuliert. Gemeinsam sparen auf ein Ziel ist das eine, ein Polster für AV das andere. 2027 die AV-Depots anlegen und daneben "private", die durch Extraeinzahlungen auch dazu nutze sein können, finanzielle Einbußen (Rentenansprüche (z.B.) auszugleichen. Vielleicht fällt euch auch ein anderer Weg ein.

Meine Großmutter hatte kein Depot, aber ihre eigenen (!) Sparbücher. Meine Großeltern waren in Sachen Finanzen immer einig, die beste Basis, waren fast 60 Jahre zusammen. Mein Großvater Alleinverdiener, hat immer dafür gesorgt, dass ihr Sparkonto angewachsen ist in Anerkennung ihrer Arbeit im Haushalt und mit den Kindern.

Zitat von jtuchel

Welchen weltweiten ETF würdest du denn empfehlen?

SPDR ACWI IMI o.ä.

jtuchel was den nachhaltigen ETF anbelangt:

https://www.finanzfluss.de/etf/thema/nachhaltige-etf/

Tatsächlich ergibt es Sinn, dass jeder von euch ein Depot eröffnet und dann mit einem Sparplan von 250€ füttert. Ob ein nachhaltiger ETF Sinn macht, darüber wurde hier schon eingehend gestritten. Ich bin da eher skeptisch, weil nachhaltig sehr unterschiedlich in den ETFs gesehen wird. Lieber gestalte ich mein Leben nachhaltig und verzichte auf Dinge die da nicht passen. Eure Konten würde ich auch mal auf Kosten überprüfen, es gibt kostenlose Angebote von seriösen Direktbanken, unter anderem die ING, da sind schnell mal 100€ im Jahr gespart.

Vorschlag: noch bis 2027 warten, bis alle Angebote zum Altersvorsorgedepot auf dem Tisch liegen, dann zwei eröffnen. Zwangsläufig getrennt, ist aber auch gut so, egal ob verheiratet oder nicht. In der Zwischenzeit erstmal den Tagesgeld-Notfallbunker ansparen. So lange ist es ja nicht mehr hin bis 2027.

Zitat von Evaluise

Vorschlag: noch bis 2027 warten, bis alle Angebote zum Altersvorsorgedepot auf dem Tisch liegen, dann zwei eröffnen. Zwangsläufig getrennt, ist aber auch gut so, egal ob verheiratet oder nicht. In der Zwischenzeit erstmal den Tagesgeld-Notfallbunker ansparen. So lange ist es ja nicht mehr hin bis 2027.

Hmm, macht aber nur Sinn, wenn die Anlagen für die Altersvorsorge genutzt werden sollen.

Zitat von ichbins

Hmm, macht aber nur Sinn, wenn die Anlagen für die Altersvorsorge genutzt werden sollen.

Stimmt ... davon bin ich naiv ausgegangen.

Zitat von britty

jtuchel was den nachhaltigen ETF anbelangt:

https://www.finanzfluss.de/etf/thema/nachhaltige-etf/

Wer einen nachhaltigen, weltweit streuenden ETF mit Industrieländer + Schwellenländer nehmen möchte, kann auch einen ETF auf den MSCI ACWI SRI - Index nehmen. Gibt's u.a. von Amundi und iShares.

Amundi MSCI ACWI SRI Climate Paris Aligned UCITS ETF | IE0000ZVYDH0 | A3DH0C

iShares MSCI All Country World SRI UCITS ETF (Acc) | IE000JTPK610 | A3D8NX

Ansonsten finde ich die Strategie: jetzt Liquiditätspuffer auffüllen und 2027 jeder für sich mit einem AV-Depot starten ganz sinnig.

Zitat von Tomarcy

Vergiss die Ideen mit diesem Gemeinschafts-Depot einfach. Startet ab Januar 2027 jeder für sich mit dem geförderten Altersvorsorge-Depot. Und gut isss…

Alles Gute.

Zitat von britty

Denselben ETF ja, wenn ihr das gerne möchtet, aber jede und jeder mit eigenem Depot. Das wird später, falls ihr Kinder haben solltet, wichtig für den Teil des Paares, der deswegen beruflich zurücksteckt. Einen Ausgleich schaffen.

Wir halten es genau anders. Ein Depot für uns beide. Zusätzlich dann das AVD. Beim AVD ist eben wichtig zu wissen, dass man nicht ohne Weiteres an das Geld kommt vor der Rente. Aber jeder so, wie er mag.

Ansonsten, ein ETF reicht.

Ich werfe mal in den Ring, dass man das AVDepot auch zur Kredittilgung nutzen kann.

Wenn ich es richtig verstanden habe, läuft das Haus auf Deinen Namen und ihr seid nicht verheiratet.

Ein Gemeinschaftsdepot kann sehr schnell dazu führen, dass ihr in eine Steuerproblematik in Bezug auf Schenkungen hinein lauft. Daher bin auch ich für getrennte Konten. Ein gemeinsames Tagesgeldkonto wo man möglicherweise Geld für gemeinsame Ausgaben (z.B. Urlaub) anspart ist unkritisch. Aber ein Depot wo man für möglicherweise individuelle Ausgaben Geld entnimmt, kann das steuerlich eine Schenkung sein. Bei Ehepaaren wäre das in der Regel kein Problem wegen der hohen Freibeträge. Bei Lebenspartnern kommt man innerhalb von 10 Jahren schnell auf 20.000 Euro.

Aber auch mit Blick auf den individuellen Vermögensaufbau sind getrennte Konten sinnvoll. Insbesondere bei Sondertilgungen aus diesem Topf hat das einen schlechten Beigeschmack, da das Haus auf Dich alleine läuft. Eigentlich wäre auch das eine Schenkung an Dich!

Wie das Geld alternativ angelegt wird ist eine andere Frage. Das Altersvorsorgeprodukt ist sicher eine Überlegung wert, ganz besonders für Deine Partnerin, aber vielleicht hat sie andere Pläne. Es spricht aber auch nichts dagegen, wenn ihr in beiden Depots die gleichen ETFs bespart.