Serie „Verträge optimieren“: Verschenk kein Geld an die Hausratversicherung

Seit Jahren geht die Zahl der Einbrüche drastisch zurück. Das freut auch die Hausratversicherer, denn Einbrüche sind ihr größter Einzelposten. Doch obwohl sie weniger Geld auszahlen müssen, erhöhen sie Jahr für Jahr die Beiträge für uns Kunden.

Das Resultat: Von 100 Euro, die die Verbraucher zahlten, mussten die Unternehmen zuletzt gerade einmal 41 Euro für Schäden zurückgeben. Bei Autoversicherungen zum Beispiel ist es mehr als doppelt so viel.

Aber bei der Hausrat sind die Deutschen nicht so wechselfreudig wie bei der Kfz-Versicherung. Und so fehlt vielen Konzernen der Anreiz, die Preise zu senken. Belebe also die Konkurrenz! Schau nach einem besseren Tarif – Du wirst ganz sicher etwas finden.

Natürlich müssen auch die Bedingungen stimmen. Hier haben wir Dir die wichtigsten 10 Dinge zusammengestellt:

1. „Grob fahrlässig“ kann leicht passieren

Viele alte Verträge haben noch eine Klausel, dass bei grober Fahrlässigkeit die Auszahlung gekürzt werden kann – oder sogar ganz ausgeschlossen. Etwa, wenn Du ein Fenster gekippt lässt und jemand einbricht. Oder unbeaufsichtigte Kerzen einen Brand auslösen. Achte also darauf, dass „grobe Fahrlässigkeit“ eingeschlossen ist.

2. Achte auf kompletten Brandschutz

Damit Du bei einem Feuer in jedem Fall abgesichert bist, achte darauf, dass auch Schäden durch Rauch und Ruß sowie Seng- und Schmorschäden abgedeckt sind. Außerdem sollten Überspannungsschäden versichert sein.

3. Mit Selbstbeteiligung fährst Du besser

Neuverträge kann man oft mit einer kleinen Selbstbeteiligung von 150 Euro abschließen. Unterm Strich lohnt sich das meist. Es ist ohnehin nicht so sinnvoll, mit kleinen Schäden jedes Mal zur Versicherung zu laufen. Das könnte den Versicherer verleiten, den Vertrag zu kündigen.

4. Neue Verträge sind oft besser

Viele Versicherer zählen zum Hausrat nicht mehr nur Dinge in der Wohnung, auf dem Dachboden oder im Keller. Neuere Verträge greifen auch, wenn ins draußen geparkte Auto oder in Dein Hotelzimmer eingebrochen wird. Gartenmöbel auf der Terrasse sind ebenso gegen Diebstahl versichert, wie der Kinderwagen im Treppenhaus. Das nennt sich Außenversicherung und ist oft sogar ohne Extrakosten zu haben.

5. Fahrräder extra regeln

Bei Fahrraddiebstahl zahlt die Hausrat in der Regel nur, wenn das Rad aus dem Keller oder der Wohnung geklaut wurde. Wer einen Aufpreis zahlt, kann Diebstahl auf der Straße oft günstig mitversichern. Bei teuren Rädern kann eine spezielle Fahrradversicherung die bessere Wahl sein.

6. Wertsachen klären

In der Versicherung gibt es stets einen Höchstbetrag für Wertsachen, meist 20 Prozent der Gesamtversicherungssumme. Kläre, ob das zu Deinem Besitz passt.

7. Den ganzen Hausrat versichern

Die Versicherer schätzen den Wert Deines Hausrates nach der Quadratmeterzahl der Wohnung. Die Summen sind überraschend hoch. Wenn Du Dich darauf einlässt, vermeidest Du automatisch das Risiko der Unterversicherung. Denn wenn Du Deinen Hausrat zu gering angibst, kann es passieren, dass der Versicherer nur einen Teil des Schadens begleicht. Willst Du den Wert Deiner Sachen selbst schätzen, dann verwende unbedingt eine Wertermittlungstabelle.

8. Große Fluten

Schäden durch Hochwasser, ausgelöst zum Beispiel durch Starkregen, sind in der Regel nicht versichert. Dazu musst Du extra einen Schutz gegen sogenannte Elementarschäden abschließen. Das ist teuer und lohnt sich nicht für jeden.

9. Kleine Überschwemmungen

Wer ein Wasserbett oder ein großes Aquarium besitzt, sollte wissen, dass in der Regel ausschließlich Wasserschäden durch Wasser aus der Leitung abgedeckt sind. Andere Wasserschäden sind oft nur gegen Aufschlag abgesichert.

10. Glasversicherung lohnt sich selten

Kaputte Doppelfenster sind ärgerlich. In der Regel kosten sie aber keine Unsummen – und gehen auch nicht oft zu Bruch. Eine Erweiterung für Glasbruch ist tendenziell zu teuer.

Am einfachsten vergleichst und wechselst Du Deine Versicherung mit einem Vergleichsportal. Wir haben die besten untersucht und empfehlen Mr-Money*. Was Du beachten musst, um im Schadensfall gut aufgestellt zu sein, liest Du in unserem großen Ratgeber.

Finanztip-Serie „Verträge optimieren“:

1. Abspecken: Diese Versicherungen braucht kein Mensch
2. Die Grundlage: Ein praktisches und günstiges Girokonto
3.  Strom: Raus aus der teuren Grundversorgung
4.  Internet: Günstiger – und auch schneller
5.  Handy: Tarif prüfen – und Smartphone getrennt kaufen
6.  Gas: Billig wie selten – jetzt wechseln
7.  Haftpflicht: Neue Verträge sind besser
8.  Hausrat: Füttere nicht Deinen Versicherer
9.  Autoversicherung: Mit diesen fünf Tricks kräftig sparen
10. Naturgewalten: So versicherst Du Dich gegen Schäden
11. Heizstrom: Weniger für Heizstrom zahlen
12. Umschulden: Wie Du teure Kredite loswirst

Matthias Urbach

Matthias Urbach war von 2014 bis 2022 stellvertretender Chefredakteur von Finanztip. Als Diplomphysiker und Absolvent der Henri-Nannen-Schule kombiniert er analytisches und redaktionelles Know-how. Zuvor war er unter anderem als Verlagsdirektor beim SpringerNature-Wissenschaftsverlag und als Leiter von taz.de tätig.

Autor

Matthias Urbach

Stand: 3. Juli 2020

Matthias Urbach war von 2014 bis 2022 stellvertretender Chefredakteur von Finanztip. Als Diplomphysiker und Absolvent der Henri-Nannen-Schule kombiniert er analytisches und redaktionelles Know-how. Zuvor war er unter anderem als Verlagsdirektor beim SpringerNature-Wissenschaftsverlag und als Leiter von taz.de tätig.

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