Unfall mit Hobby-Klempner
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Ist Ihre private Haftpflichtversicherung noch gut genug? Diese Frage sollten Sie sich stellen, falls Sie schon lange versichert sind. Über die Jahre haben viele Versicherer ihre Angebote immer mehr verbessert, allerdings nicht für die alten Kunden. Auch wer einen neueren Vertrag besitzt, kann Pech haben: Es gibt Tarife auf dem Markt, die nicht viel taugen.

Die Haftpflicht ist die wichtigste Versicherung: Vielleicht schubsen Sie einen Blumentopf vom Balkon auf einen Spaziergänger, übersehen beim Radfahren ein Kind – oder lösen zu Fuß einen Auffahrunfall aus. Sobald Menschen zu Schaden kommen, kann es Sie schnell mehr Geld kosten, als Sie jemals in Ihrem Leben verdienen werden. Bereits für 5 Euro im Monat können Sie sich dieses Risiko vom Halse halten.

Wir erklären, was oft in alten Verträgen fehlt und wie Sie am besten wechseln:

1. Genug Deckung, um alle Schäden zu bezahlen

Die Versicherung sollte mit bis zu 50 Millionen Euro für Sie haften – und mit mindestens 10 Millionen pro Geschädigtem. Ja, das sind hohe Summen. Aber sollte im Schadensfall am Ende „nur“ eine Million fehlen, sind Sie immer noch bankrott. Besonders nützlich ist die Klausel „Deckung bei Forderungsausfall“. Damit springt Ihre Versicherung auch ein, falls Sie selbst geschädigt wurden, beim Verursacher aber nichts zu holen ist.

2. Einen Gefallen tun ohne Reue

Wenn Sie jemandem beim Umzug helfen und Ihnen rutscht der schwere Fernseher aus der Hand oder Sie verursachen beim Anschluss der neuen Spüle einen Wasserschaden, sind Sie nicht haftbar. Sie haben Ihrem Freund einen Gefallen getan – deshalb springen hier viele Haftpflichtversicherer nicht ein. Für Ihre Freundschaft wäre es freilich besser, die Versicherer täten es. Tatsächlich gibt es solche Anbieter.

3. Gesichert im Ausland und bei gemieteten Sachen

Wenn Sie eine Ferienwohnung mieten und aus Versehen den antiken Tisch ruinieren, dann lassen Sie viele Versicherer im Stich. Andere hingegen zahlen, sogar im Ausland. Auch Schäden durch Drohnen oder bei Schlüsselverlust decken viele neuere Verträge ab.

4. Paare sparen

Wenn Sie zu zweit leben, brauchen Sie nur eine Versicherung. Kündigen Sie also die schlechtere und melden Sie der anderen die zweite Person. Wichtig: Falls ein Partner den anderen bei einem Unfall verletzt, decken nicht alle Tarife den Schaden. Manche aber schon. Das kann vor allem wichtig werden, wenn Sie unverheiratet sind.

5. Für Kinder zahlt nicht jede

Bis zum Alter von sieben Jahren sind Kinder nicht deliktsfähig. Sie haften in der Regel nicht, der Versicherer muss das also auch nicht. Vielleicht würden Sie trotzdem gerne dem Nachbarn die zerbeulte Motorhaube ersetzen. Manche Versicherer übernehmen das.

6. Rechtzeitig kündigen

Falls Ihnen Ihr Vertrag nicht mehr ausreicht, suchen Sie sich am besten zuerst einen neuen, bevor Sie den alten kündigen. Das gilt vor allem, wenn Sie zuletzt Schadensfälle hatten – weil manche Versicherer Sie dann als Kunden ablehnen. Üblicherweise haben Haftpflichtversicherungen eine jährliche Laufzeit und verlängern sich Jahr für Jahr, sofern Sie nicht drei Monate vorher kündigen.

7. Mit Selbstbeteiligung abschließen

Wählen Sie eine kleine Selbstbeteiligung von 125 oder 150 Euro. Das senkt Ihre jährlichen Beiträge spürbar und ist ohnehin sinnvoll: Denn Sie sollten Ihre Haftpflicht nicht für Kleinkram in Anspruch nehmen.

8. Unsere Empfehlungen

Folgende Tarife decken alle oben genannten Fällen ab und sind trotzdem günstig: Immer eine gute Wahl ist die „Einfach Besser Plus“ der Haftpflichtkasse*. Der Tarif „Prestige“ der Bayerischen* ist für Singles etwas günstiger. Unter Umständen etwas teurer ist der Tarif „Klassik Garant Exklusiv“ der VHV, dafür ist die Deckung höher. Mehr dazu in unserem Ratgeber.

9. Weitere Haftpflichtrisiken ausschließen

Achtung: Sollten Sie Hunde oder Pferde besitzen oder ein Haus bauen, dann reicht die normale Haftpflicht nicht aus: Sie brauchen einen weiteren Vertrag.

Zum Ratgeber

 

 

 

Finanztip-Serie „Verträge optimieren“:

1.   Abspecken: Diese Versicherungen braucht kein Mensch
2.   Die Grundlage: Ein praktisches und günstiges Girokonto
3.   Strom: Raus aus der teuren Grundversorgung
4.   Internet: Günstiger – und auch schneller
5.   Handy: Tarif prüfen – und Smartphone getrennt kaufen
6.   Gas: Billig wie selten – jetzt wechseln
7.   Haftpflicht: Neue Verträge sind besser
8.   Hausrat: Füttern Sie nicht den Versicherer
9.   Autoversicherung: Mit diesen fünf Tricks kräftig sparen
10. Naturgewalten: So sichern Sie sich gegen Schäden

 

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