Depot „Neujahrsputz“

Zitat von fabioso

Den brauchst du nicht. Kannst du mir geben

Das hört sich durch die grüne Blume an wie "einfach behalten", danke

Dein Depot ist demnach ganz bewusst auf ESG/Nachhaltigkeit ausgerichtet?
Das wurde mir bei Finanzen vor einger Zeit wieder ausgeredet

Also schlecht performt hat er bisher auf jeden Fall nicht!
Das überrascht mich jetzt etwas - weil das "Ausreden" mit Greenwashing und dafür performen andere besser bestanden hatte. Hatte es dann selbst leider nicht mehr so sehr verfolgt.

Nur ist LU0629459743 ein Ausschütter wie ich gerade wieder sehe. Die würde ich gerne langfristig meiden... da ich einfach zu selten bisher in meinem Depot bin, um das Geld immer wieder direkt anzulegen.

Zitat von Sparzwerg

Also schlecht performt hat er bisher auf jeden Fall nicht!

fabioso Was eigentlich auch keine große Überraschung sein sollte, wenn ich das richtig verstehe:
Grundlage ist der MSCI World Index, der anhand von SRI-Kriterien auf eine deutlich schmalere Streuung reduziert wird (von einigen tausend auf ein paar hundert Aktien) und daraus den nachhaltigen ETF bildet. Entsprechend sollte sich die Entwicklung langfristig relativ ähnlich verhalten.

Den negativen Punkt, den ich mit meinem Laienwissen spontan sehe, ist die deutlich geringere Streuung und damit eine geringere Risikodiversifikation. Hinzu kommt, dass „Nachhaltigkeit“ kein klar definierter Begriff ist – wobei SRI im Vergleich zu ESG wohl als strenger gilt.

Was spricht für euch, die bewusst auf SRI- bzw. ESG-Aktien-ETFs verzichten, konkret dagegen?
Nicht aus grundsätzlicher Ablehnung, sondern aus der Konsequenz heraus, „passiv“ investieren zu wollen und den Markt so zu nehmen, wie er ist – ohne eigene Wertungen?

Zitat von fabioso

Wobei ich schon auch den Index gewechselt habe, aber halt nicht auf konventionell.

Jetzt hast du mich neugierig gemacht: In welchen ETF investierst du und warum genau diesen?

Um unnötige Verkäufe zu vermeiden, werde ich meine bereits bestehenden ETF-Anteile (Vanguard FTSE All-World / IE00BK5BQT80 sowie UBS Core MSCI World / IE00BD4TXV59) nicht umschichten. Allerdings muss ich meine ursprüngliche Überlegung, alle Gewinne aus den anstehenden Verkäufen anderer Positionen vollständig in den IE00BK5BQT80 zu investieren, möglicherweise noch einmal überdenken.

Zitat von Buntbart

Ich fühle mich mittlerweile mit einem Notgroschen von 4-5 Netto-Monatsgehältern auf dem Tagesgeld-Konto recht wohl. Alles darüber hinaus liegt im Depot. Bis Mitte 40 allerdings war mein TG/FG-Anteil sehr viel höher und das Vertrauen in die Börse nur begrenzt vorhanden. Mit zunehmendem Wissen (auch über Portale wie Finanztip) und wachsenden eigenen Erfahrungen mit meinem kleinen Depot (ja, hab alle Fehler gemacht, die man machen kann) ist das Vertrauen gewachsen und der TG/FG-Anteil gesunken. Beschleunigt wurde die Entwicklung durch die Niedrigzinsphase nach Covid.

Danke für deine Rückmeldung. Wissen und Vertrauen – wie so oft.

Angst vor dem Investieren in Aktien-ETFs hatte ich von Anfang an nicht. Auch schwankende Kursentwicklungen bereiten mir beim langfristigen Investieren kein Unbehagen; entscheidend werden sie für mich erst beim Verkauf. Zudem schaue ich nur sehr selten in mein Depot, was sich für mich als sehr hilfreich erwiesen hat.

Die im Eingangspost beschriebenen Gedanken möchte ich in nächster Zeit umsetzen, um mehr Klarheit und Struktur in mein Depot zu bringen und gedanklich einen Haken hinter das Thema zu setzen. Anschließend soll das Investieren in den Aktien-ETF wieder auf „Autopilot“ laufen – per Sparplan zum Monatsanfang, ganz entspannt.

Bezüglich meines Tages-/Festgeldes spiele ich aktuell mit dem 50:50-Einwand von Evaluise oder alternativ damit, meinen Notgroschen auf sechs Monate zu erhöhen und den restlichen Betrag in den ETF zu investieren.
Danke euch für eure Gedanken und Einschätzungen dazu!

Tomarcy Deine Frage bezüglich dem "guten" Kurs ging für mich in die selbe Richtung wie die Frage von Horst Talski und hatte ich hier näher ausgeführt:

Zitat von Sparzwerg

Hier musste ich schmunzeln, weil ich für mich selbst nicht entscheiden kann, was „richtig“ ist. In meinem Kopf sind diese Positionen weiterhin ein Geschenk, das sich emotional anders anfühlt als selbst gekaufte Investments. Entsprechend habe ich eine gewisse Hemmung, aktiv einzugreifen – obwohl mir rational bewusst ist, dass das eigentlich ein Trugschluss ist.

Der Gedanke eines „möglichst guten Kurses“ bedeutet für mich nicht, gerade dann zu verkaufen, wenn die Werte kurzfristig stark unter Druck stehen. Langfristig weiß ich aber, dass ein klarer Plan hier sinnvoller ist als reines Abwarten.

Wären das also gute Positionen, um einen Take-Profit-Ansatz zu verfolgen?

Wie du siehst, habe ich hier keine konkrete Zahl im Kopf. Für mich sind diese Positionen am Ende – unabhängig vom Verkaufskurs – ein kompletter Gewinn (abzüglich Steuern). Sie grundsätzlich zu verkaufen ist an dieser Stelle vermutlich eher ein psychologischer Faktor für mich. Konkretes Market-Timing hatte ich dabei gar nicht im Hinterkopf, obwohl das mit einem Zielwert absolut der Fall ist.

Beim zweiten Lesen merke ich allerdings, dass eure Fragen in etwas unterschiedliche Richtungen gehen:
„Es gibt nicht den richtigen Moment“ vs. „Verkaufe konsequent, sobald dein Zielwert erreicht ist“.

Ich hätte vermutlich einen bereits erreichten bzw. vergangenen Kurs als Zielwert angenommen. Gleichzeitig ist mir bewusst, dass dieser Kurs eventuell nie wieder erreicht wird. In diesem Fall erscheint es mir sinnvoller, die Positionen zu verkaufen, in eine breitere Streuung (ETF) zu investieren und den weiteren Kursverlauf von SAP und Holmen anschließend einfach zu ignorieren – verkauft ist verkauft.

Zitat von britty

Ich habe ein Zweitdepot bei smartbroker+, mit einem zusätzlichen Dollarverrechnungskonto. Da sammelt sich das und wird später angelegt. Ist gerade jetzt nützlich.

2025 waren es bei deinem USB-ETF 1,83 Dollar je Anteil.

Speilst du auf den Wechselkurs an?
Sollte das nicht kaum einen Einfluss haben, ob der ETF in Dollar oder Euro geführt wird? Ich dachte entweder steckt der Wechselkurs bereits im Euro-Kurswert oder er wird bei der Dollar-Ausschüttung wirksam. Bei Scalable Capital habe ich natürlich auch ein Verrechnungskonto. Da ich nicht so häufig mein Depot prüfe, sind mir thesaurierend Aktien-ETF persönlich einfach lieber.

Hallihallo

Erstmal Entschuldigung, dass ich hier so plötzlich abgetaucht bin!
Das Leben kam dazwischen und mein Fokus lag dann leider ganz woanders.

Die letzten Monate haben mir dabei gezeigt, dass ich es bei meinen Finanzen vor allem unkompliziert und übersichtlich haben möchte – gut aufgestellt und pflegeleicht.
Deshalb will ich mein Vorhaben vom Jahresbeginn jetzt endlich anpacken!

Zitat von Tomarcy

Ich hätte diese beiden bei einer Januar Bereinigung einfach verkauft.

Da hatte Tomarcy auf jeden Fall recht. SAP stand zum Jahresbeginn zwar deutlich besser als jetzt, dennoch habe ich die Position letzte Woche verkauft. Die Frage, ob ich für dasselbe Geld heute wieder SAP oder doch lieber einen breiten Aktien-ETF kaufen würde, war am Ende der entscheidende Faktor, der mir das Ganze leicht gemacht hat. Dass der Kurs schon mal besser stand oder wie er in Zukunft wieder stehen könnte, habe ich komplett ausgeblendet.
Ebenso wurden Pictet-Water und PB VP Nachhaltig 70 verkauft.

Das ist ein mega gutes Gefühl, da ich vorher doch etwas Bammel vor dem Verkaufen hatte. Gar nicht wegen des Verkaufs an sich, sondern wegen des ganzen Ablaufs rund um Börsenzeiten, Handelsplätze, Gebühren und Limits.
Das hat sich am Ende allerdings als absolut unkompliziert herausgestellt

Vermutlich hat es mir Scalable Capital an der Stelle auch sehr einfach gemacht: Orderauftrag in der App + Limit und lediglich 0,99 € Ordergebühren. Bei Scalable warten jetzt nur noch der STOXX Europe 600 Oil & Gas und UniGlobal auf den Verkauf. Bei Ersterem habe ich zwar noch einen Preisalarm gesetzt, vermutlich sollte ich allerdings auch hier – wie oben empfohlen – einfach direkt den Schlussstrich ziehen.

Zu UniGlobal habe ich übrigens knapp zwei Wochen nach meiner Anfrage eine Antwort von Scalable Capital erhalten: Orderaufträge, die nicht über die reguläre Ordermaske erfasst werden können, werden aus Sicherheitsgründen lediglich über das Kontaktformular als Marktorders entgegengenommen. Das kostet dann allerdings bis zu 40 € Gebühren (je nach Börsenplatz oder Rückgaben an Kapitalverwaltungsgesellschaft).
Würdet ihr das an meiner Stelle einfach zügig darüber abwickeln oder versuchen, das Ganze doch irgendwie anders direkt an die Fondsgesellschaft zurückzugeben?

Bei der Comdirect stehen im Depot noch Holmen, hausInvest und FIRST EAGLE AMUNDI zum Verkauf aus. Die Gebühren werden sich dort pro Trade vermutlich auf maximal rund 60 € belaufen. Ursprünglich hatte ich überlegt, hierfür das Depot zu wechseln, aber das werde ich jetzt wohl sein lassen und direkt über Comdirect verkaufen.
Lediglich beim hausInvest schwanke ich immer noch zwischen dem Direktverkauf und der regulären Rückgabe in 12 Monaten.

=> Zusammen mit dem Tagesgeld (abzüglich meines für mich stimmigen Notgroschens) und den bisherigen Verkäufen stehe ich gerade bei rund 73.000 € für eine Einmalinvestition in einen Aktien-ETF.

Im Januar war gedanklich eigentlich der Vanguard FTSE All-World für mich gesetzt. Auch wenn mich die ESG- und Nachhaltigkeitsgedanken von fabioso noch einmal ins Grübeln gebracht hatten.
Wenn ich mir die Antworten von Pfennigbaron und @Irving jetzt so durchlese, bleibe ich beim Investieren für meine Rente doch lieber bewusst ohne ESG. Dafür setze ich dann weiterhin auf Bio und Fairtrade im Supermarkt – ohne hier jetzt eine große Siegel-Diskussion eröffnen zu wollen.

Zitat von Pfennigbaron

Mir sind diese Kriterien nicht konsequent genug, geradezu willkürlich. Das, was ESG oder SRI vorgibt zu filtern, erkenne ich beim genauen Blick nicht in der Zusammensetzung.

Auch ein Gedanke: Wieso investier ich überhaupt? Zur Altersvorsorge. Weil die staatliche nicht reicht, reichen kann, weil der Staat auch genug andere Ausgaben leisten muss. Egal wie man diese politisch filtert, kommt da eigentlich raus: Der Staat gibt mir nur eine Teilaltersvorsorge (und nimmt heute auch schon meine Steuern), weil er Ausgaben auch in die Bereiche, die bei ESG/SRI ausgeschlossen werden (bzw. meine Lesart: angeblich werden sollen) tätigen muss. Und gerade da soll ich dann verzichten, daran teilzuhaben? Nein, ganz salopp: Wenn lieber Panzer gekauft werden, statt meine Rente zu bezuschussen, verdiene ich eben an den Panzern mit.

Und wenn man mal ehrlich ist: In Sachen ESG/SRI wirklich real etwas zu beeinflussen, geht mit ETF-Investments doch gar nicht. Das geht mit Konsumverhalten, mit jedem kleinen Supermarkteinkauf viel eher. Und deshalb lehne ich solche Finanzprodukte ab.

Allerdings habe ich seit letzter Woche hier im Forum wieder einiges gelesen, das mich zum Nachdenken bringt... Da ich jetzt aber wirklich (!) ohne viel Zeit zu verlieren investieren möchte, bitte ich euch hierzu noch um eure abschließende Meinung:

Ich frage mich, ob ich für die Einmalanlage und den zukünftigen Sparplan ggf. doch nicht den Vanguard FTSE All-World (IE00BK5BQT80), sondern eher den SPDR MSCI ACWI IMI (IE00B3YLTY66) nehmen sollte. Die beiden ETFs plus der Gerd Kommer ETF werden bzw. wurden dieses Jahr hier ja schon sehr intensiv diskutiert. Der Gerd Kommer ETF kommt für mich aufgrund der Kosten allerdings nicht in Frage. Bei den anderen beiden heißt es ja: „Wirf einfach einen Dartpfeil drauf!“

Dazu ist mir im Forum noch der für mich bisher unbekannte Begriff „Tracking Difference“ (TD) über den Weg gelaufen. So wie ich es verstanden habe, ist dieser Wert für die ETF-Auswahl am Ende sogar entscheidender als die TER – auch wenn die TD natürlich nur ein rückblickender Wert ist und schwanken kann.
monstermania scheint, soweit ich es verstanden habe, sehr bewusst teilweise auf den MSCI ACWI IMI umgeschichtet zu haben. Die noch breitere Diversifikation im Vergleich zum FTSE All-World spricht mich auf jeden Fall an.

Würdet ihr mit der Einmalanlage und dem Sparplan jetzt auf den SPDR wechseln? Genauso wie den UBS MSCI World Socially Responsible und den UBS Core MSCI World würde ich den FTSE All-World im Depot dann einfach unberührt stehen lassen. (Der Sparplan wurde inzwischen auf 725€ im Monat erhöht.)

Mir ist bewusst, dass vielleicht der ein oder andere jetzt den Kopf schüttelt, weil sich beide ETFs in der Praxis nicht viel nehmen. Trotzdem würde ich mich über eure Gedanken hierzu freuen – mir haben eure Antworten hier und auch in anderen Foreneinträgen bisher schon sehr weitergeholfen, dankeschön!